सर, मेरे बेटे ने 10वीं सीबीएसई बोर्ड में 56 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। मैं उसे NEET (मेडिकल एडमिशन) परीक्षा के लिए तैयार करना चाहता हूँ। मुझे संदेह है कि अगर वह बायोलॉजी के साथ इंटरमीडिएट साइंस विषय चुनता है तो क्या वह फिजिक्स, केमिस्ट्री और बायोलॉजी विषयों में सफल हो पाएगा। कृपया सलाह दें।

Ans: सूरज, जेईई मेन (सीआरएल 219,000, ओबीसी-एनसीएल 75,000) में 85 पर्सेंटाइल के साथ, आपके विकल्पों में एनआईटी मिजोरम (2024 ओबीसी कटऑफ: ~48,542) और एनआईटी अगरतला (ओबीसी कटऑफ: ~53,769) में मैकेनिकल/सिविल इंजीनियरिंग शामिल है, हालांकि सीएसई की संभावना कम ही है। एमपी पीईटी के माध्यम से राज्य स्तरीय विकल्पों में एसजीएसआईटीएस इंदौर (सिविल/मैकेनिकल) और एलएनसीटी भोपाल (ईसीई) जैसे आरजीपीवी-संबद्ध कॉलेज शामिल हैं। एलएनसीटी इंदौर (12वीं के अंकों के माध्यम से सीएसई/आईटी) और एसएजीई यूनिवर्सिटी भोपाल (सीधे प्रवेश के साथ सीएसई) जैसे निजी विश्वविद्यालय संभव हैं, एसआरएमजेईईई चरण 2/3 (12 जून-5 जुलाई) एसआरएम चेन्नई या वीआईटी भोपाल जैसे मध्यम स्तर के संस्थानों में सीएसई के लिए एक और मार्ग प्रदान करता है। 31 मई के बाद की परीक्षाओं में गैर-सीएसई शाखाओं के लिए BITSAT सत्र 2 (22-26 जून) और विशिष्ट इंजीनियरिंग क्षेत्रों के लिए UPESEAT (31 मई-1 जून) शामिल हैं। कोर शाखाओं के लिए NIT/राज्य कॉलेजों को प्राथमिकता दें और व्यापक अवसरों के लिए SRMJEEE/UPESEAT की खोज करते हुए OBC-NCL कोटा का लाभ उठाएँ। आपके प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: सुमित सर, JEE मेन में 98 पर्सेंटाइल (अपेक्षित रैंक 18,000-22,000) के साथ, आपकी बेटी के विकल्पों में DTU/NSUT में ECE और IGDTUW में CS-AI शामिल हैं। DTU ECE (2024 कटऑफ: ~28,173 होम स्टेट) और NSUT ECE (~24,457 होम स्टेट) सैमसंग और टेक्सास इंस्ट्रूमेंट्स जैसी फर्मों में कोर इलेक्ट्रॉनिक्स भूमिकाओं के साथ 85-90% प्लेसमेंट दर प्रदान करते हैं, साथ ही इलेक्टिव के माध्यम से IT में अवसर प्रदान करते हैं। IGDTUW CS-AI (2024 कटऑफ: ~28,410 होम स्टेट) Microsoft और Adobe जैसे रिक्रूटर्स के माध्यम से AI/ML डोमेन में 69.3% प्लेसमेंट प्रदान करता है, जिसमें उभरती हुई तकनीक पर केंद्रित पाठ्यक्रम है। जबकि DTU/NSUT मजबूत संस्थागत प्रतिष्ठा और व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क का दावा करता है, IGDTUW का विशेष AI कार्यक्रम तकनीकी उद्योग के रुझानों के साथ संरेखित है और STEM में महिलाओं के लिए एक सहायक वातावरण प्रदान करता है। यदि उसकी रुचि AI/सॉफ्टवेयर विकास में है, तो लक्षित कौशल विकास के लिए IGDTUW CS-AI को प्राथमिकता दें; यदि वह IT क्षेत्रों में संक्रमण के विकल्पों के साथ एक बहुमुखी इंजीनियरिंग नींव पसंद करती है, तो DTU/NSUT ECE का विकल्प चुनें। आपकी बेटी के प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: मैं REDIFFGURU प्लेटफ़ॉर्म पर प्रश्नों का उत्तर देने में देरी के लिए क्षमा चाहता हूँ। हमारे गुरु बिना सोचे-समझे उत्तर देने के बजाय, सोच-समझकर और सटीक उत्तर देने के लिए अतिरिक्त सावधानी बरत रहे हैं। हमारे ज़्यादातर गुरु अपने खाली समय में प्रश्नों का उत्तर दे रहे हैं, जिससे उत्तर देने में लगने वाला समय बढ़ गया है।

औसतन, 10-15 प्रश्नों का उत्तर देने में कम से कम एक घंटा लगता है, और गुरुओं को आम तौर पर हर दिन 20-30 प्रश्न मिलते हैं। पीक सीज़न के दौरान, यह संख्या बढ़ सकती है, जिससे जल्दी से उत्तर देना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। शायद यही देरी की वजह हो।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन बदलो करो!

Ans: हाय रवि,
मैं REDIFFGURU प्लेटफ़ॉर्म पर प्रश्नों का उत्तर देने में देरी के लिए क्षमा चाहता हूँ। हमारे गुरु बिना सोचे-समझे उत्तर देने के बजाय, विचारशील और सटीक उत्तर देने के लिए अतिरिक्त सावधानी बरत रहे हैं। हमारे ज़्यादातर गुरु अपने खाली समय में प्रश्नों का उत्तर दे रहे हैं, जो विस्तारित प्रतिक्रिया समय में योगदान देता है।

औसतन, 10-15 प्रश्नों का उत्तर देने में कम से कम एक घंटा लगता है, और गुरुओं को आम तौर पर हर दिन 20-30 प्रश्न मिलते हैं। पीक सीज़न के दौरान, यह संख्या बढ़ सकती है, जिससे जल्दी से जवाब देना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। यह देरी का कारण हो सकता है।

आपके प्रश्न के संबंध में, क्रेडेंशियल के आधार पर संभावना है, लेकिन सीमित सीटों और कटऑफ मानदंडों के कारण इसकी गारंटी नहीं है। मैं अपडेट के लिए उनकी वेबसाइटों पर नज़र रखने की सलाह देता हूँ।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन बदलो करो!

Ans: VIT-AP Microsoft और Amazon जैसे रिक्रूटर्स के माध्यम से 93% प्लेसमेंट दर (2024) के साथ CSE (सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग) प्रदान करता है, जिसे NAAC A++ मान्यता और NIRF #11 इंजीनियरिंग रैंकिंग द्वारा समर्थित किया जाता है, हालाँकि इसके नए कैंपस (2017 में स्थापित) में VIT वेल्लोर/चेन्नई के पूर्व छात्र नेटवर्क का अभाव है। UPES देहरादून (NIRF #42 इंजीनियरिंग) और ग्राफिक एरा (NIRF #52 इंजीनियरिंग) क्रमशः 94% और 68.8% प्लेसमेंट दरों के साथ मजबूत क्षेत्रीय उद्योग संबंध प्रदान करते हैं, लेकिन VIT-AP की तुलना में कोर टेक भूमिकाओं पर कम ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि UPES ऊर्जा-क्षेत्र विशेषज्ञता पर जोर देता है और ग्राफिक एरा सस्ती फीस प्रदान करता है, VIT-AP का पाठ्यक्रम अंतःविषय परियोजनाओं और वैश्विक सहयोग (जैसे, पर्ड्यू विश्वविद्यालय) को एकीकृत करता है, जो सॉफ्टवेयर डोमेन में रोजगार क्षमता को बढ़ाता है। VIT-AP को इसके मजबूत VIT ब्रांड मूल्य और संरचित प्लेसमेंट इकोसिस्टम के लिए प्राथमिकता दें, जब तक कि देहरादून में निकटता या विशिष्ट विशेषज्ञता दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित न हो। आपके बेटे के एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आप 35 वर्ष के हैं और हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आप पर 80 लाख रुपये का लोन बकाया है और EMI 65,000 रुपये है।

आपके पास स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं और आप 45 साल की उम्र तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं।

यह एक सराहनीय लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

आइए इसकी बारीकियों पर गौर करें।

अपने लोन स्ट्रक्चर को समझना

लोन राशि: 80 लाख रुपये

मासिक EMI: 65,000 रुपये

ब्याज दर: 8% प्रति वर्ष मानकर

लोन अवधि: 20 साल मानकर

इन मापदंडों को देखते हुए, लोन अवधि के दौरान आपका कुल ब्याज व्यय काफी अधिक होगा।

हालांकि, चूंकि आप 10 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए अपने लोन के पुनर्भुगतान को उसी हिसाब से करना समझदारी होगी।

अपने स्टॉक निवेश का मूल्यांकन

वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो: 20 लाख रुपये

निवेश की प्रकृति: प्रत्यक्ष इक्विटी मानते हुए

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम का आकलन करना और विविधीकरण सुनिश्चित करना आवश्यक है।

अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए कम अस्थिर साधनों में एक हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

मासिक नकदी प्रवाह विश्लेषण

मासिक आय: 2 लाख रुपये

ईएमआई भुगतान: 65,000 रुपये

शेष आय: 1.35 लाख रुपये

इस अधिशेष को निवेश और अतिरिक्त ऋण चुकौती के लिए रणनीतिक रूप से आवंटित किया जा सकता है।

ऋण चुकौती की रणनीति बनाना

उच्च ब्याज बोझ को देखते हुए, ऋण चुकौती में तेजी लाने की सलाह दी जाती है।

निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

अतिरिक्त धन आवंटित करें: ऋण मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय के एक हिस्से का उपयोग करें।

एकमुश्त भुगतान: ऋण शेष को कम करने के लिए बोनस या अन्य आकस्मिक लाभ का उपयोग करें।

लोन रीस्ट्रक्चरिंग: कम ब्याज दर पर लोन को पुनर्वित्त करने के विकल्प तलाशें।

इन रणनीतियों को अपनाकर, आप अपने इच्छित समय सीमा के भीतर लोन चुकाने का लक्ष्य बना सकते हैं।

जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाना

45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ी राशि जमा करनी होगी।

मान लें कि रिटायरमेंट के बाद आपका सालाना खर्च 12 लाख रुपये होगा, और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 3 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

आप इसे इस तरह से कर सकते हैं:

मासिक बचत: अपनी अतिरिक्त आय का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट बचत के लिए आवंटित करें।

निवेश साधन: विविध म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और अन्य दीर्घकालिक निवेश विकल्पों पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो का समय-समय पर मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है:

जीवन बीमा: अपनी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना बीमा राशि वाली टर्म प्लान चुनें।

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ आपकी वित्तीय योजना की रक्षा करेगा।

आपातकालीन निधि

अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे तरल रूप में रखा जाना चाहिए।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करता है।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपकी बचत को बढ़ा सकता है:

कटौतियों का उपयोग करें: धारा 80 सी, 80 डी और अन्य के तहत कटौती का पूरा उपयोग करें।

कर-कुशल साधनों में निवेश करें: कर लाभ के लिए ईएलएसएस, पीपीएफ और एनपीएस पर विचार करें।

किसी पेशेवर से सलाह लें: अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की आपकी आकांक्षा प्राप्त की जा सकती है।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाएं और पर्याप्त जोखिम कवरेज सुनिश्चित करें।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने से आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप अनुशासित जीवन जी रहे हैं। आप लालची नहीं हैं। आप अपने परिवार के लिए शांति और सुरक्षा चाहते हैं। यही सबसे अच्छा तरीका है।

आइए अब हम आपकी स्थिति देखें और देखें कि आप अपनी बेटियों की शिक्षा, विवाह और अपनी शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए क्या कर सकते हैं। हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे। समाधान 360 डिग्री होगा। नीचे बहुत ही सरल शब्दों का इस्तेमाल किया गया है।

आपकी वर्तमान प्रोफ़ाइल
आयु: 43 वर्ष

दो बेटियाँ: आयु 13 और 9

पत्नी: गृहिणी

शुद्ध मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

होम लोन EMI: 65,000 रुपये

आपकी मौजूदा संपत्तियाँ
म्यूचुअल फंड: 85 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 25 लाख रुपये

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): 15 लाख रुपये

सोना (भौतिक): 100 सॉवरेन (लगभग 800 ग्राम)

अपार्टमेंट: 1000 रुपये किराया देता है। 20,000/माह

1.5 करोड़ रुपये का विला (ऋण पर)

पीएफ: 30 लाख रुपये

एनपीएस: 20 लाख रुपये

आपके वित्तीय लक्ष्य
बेटियों की उच्च शिक्षा

बेटियों की शादी

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति

बेटियों की शिक्षा योजना
आपकी बड़ी बेटी 4 से 5 साल में उच्च शिक्षा के लिए जाएगी।

छोटी बेटी 8 से 9 साल में।

मान लें कि प्रत्येक को 25 लाख रुपये की जरूरत है।

इसका मतलब है कि 10 साल में कुल 50 लाख रुपये।

आपका म्यूचुअल फंड में पहले से ही मजबूत आधार है।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करते रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें। इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के हिसाब से बेहतर तरीके से ढलते हैं। वे फंड मैनेजर के अनुभव का उपयोग करते हैं।

डायरेक्ट प्लान से बचें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित प्लान का उपयोग करें।

नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन और सेवा प्रदान करती हैं।

अल्पकालिक शिक्षा व्यय के लिए, सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण निधि का उपयोग करें।

शिक्षा के लिए पीएफ या एनपीएस को न छुएँ।

बेटियों की शादी की योजना
12-15 वर्षों में दोनों विवाहों की योजना बनाएँ।

मान लें कि प्रत्येक के पास 30 लाख रुपये हैं। तो कुल मिलाकर 60 लाख रुपये।

इसके लिए भौतिक सोना रखें। इसे बेचें नहीं।

ज़रूरत पड़ने पर एसजीबी का भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

लेकिन आपको यह कोष म्यूचुअल फंड के साथ भी बनाना चाहिए।

संतुलित लाभ निधि और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सट्टा स्टॉक या अनियमित उपकरणों से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना
आप अभी 43 वर्ष के हैं। लक्षित सेवानिवृत्ति आयु 58 हो सकती है।

इससे कोष बनाने के लिए 15 वर्ष मिलते हैं।

आपको बहुत अधिक धन नहीं चाहिए। आपको शांति चाहिए।

यही सही मानसिकता है।

आपको लगभग 10 लाख रुपये की आवश्यकता है। शांतिपूर्वक रिटायर होने के लिए 3-4 करोड़।

15 साल में पीएफ 70-80 लाख रुपए हो जाएगा।

एनपीएस 50-60 लाख रुपए हो जाएगा।

म्यूचुअल फंड आसानी से 2 करोड़ रुपए तक बढ़ सकता है।

अपार्टमेंट का किराया भी बढ़ेगा। इससे नियमित रिटायरमेंट कैश मिल सकता है।

आपको अभी पीएफ या एनपीएस को हाथ नहीं लगाना चाहिए।

उन्हें सिर्फ रिटायरमेंट के लिए रखें।

रियल एस्टेट की स्थिति
एक घर का किराया 20,000 रुपए है।

यह अच्छी बात है। किराए को ईएमआई या शिक्षा निधि के लिए रखें।

1.5 करोड़ रुपए का विला लोन पर है।

अगर ईएमआई ज्यादा है, तो अपने बोनस या अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल प्रीपेमेंट के लिए करें।

ज्यादा प्रॉपर्टी न खरीदें।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है और रिटर्न भी कम मिलता है।

वित्तीय संपत्तियों पर ज्यादा ध्यान दें।

मासिक सरप्लस प्लानिंग
आपकी ईएमआई 65,000 रुपए है।

मान लीजिए कि परिवार का खर्च 75,000 रुपये है।

आप अभी भी हर महीने 1.1 लाख रुपये बचा सकते हैं।

इसमें से 60,000 रुपये म्यूचुअल फंड एसआईपी में जा सकते हैं।

20,000 रुपये आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए।

30,000 रुपये 6 महीने में एक बार लोन के प्रीपेमेंट के लिए।

बीमा जाँच
सुनिश्चित करें कि 1-1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

कोई निवेश-लिंक्ड बीमा जैसे कि यूएलआईपी या मनी बैक नहीं।

कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।

सुनिश्चित करें कि बेटियों को भी कवर किया गया है।

आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या स्वीप-इन एफडी में 5-6 लाख रुपये बनाए रखें।

केवल वास्तविक आपातकाल जैसे कि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य समस्या में ही इसका इस्तेमाल करें।

कर नियोजन
पीएफ, स्कूल फीस और ईएलएसएस के माध्यम से धारा 80 सी की पूरी सीमा का उपयोग करें।

गृह ऋण ब्याज कटौती के लिए धारा 24(बी) का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी का उपयोग करें।

80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए एनपीएस का उपयोग करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर साल अप्रैल में, सभी संपत्तियों की समीक्षा करें।

आयु और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण को पुनर्संतुलित करें।

50 की उम्र में, कुछ इक्विटी लाभ को सुरक्षित ऋण निधि में स्थानांतरित करें।

भावनात्मक रूप से वित्तीय निर्णय लेने से बचें।

क्या न करें
अधिक संपत्तियों में निवेश न करें।

उच्च-रिटर्न योजनाओं के पीछे न भागें।

जब तक अनिवार्य न हो, नया ऋण न लें।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यदि आप दैनिक रूप से बाजार पर नज़र नहीं रखते हैं, तो प्रत्यक्ष फंड में निवेश न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

अंत में
आप एक मजबूत आधार पर हैं।

सही योजना के साथ, सभी लक्ष्य हासिल किए जाएँगे।

आप बिना किसी तनाव के 58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और शादी की ज़रूरतों को उचित आवंटन से पूरा किया जा सकता है।

शांति बड़े पैसे से नहीं, बल्कि सही योजना से आती है।

आप पहले से ही उस दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

ध्यान केंद्रित रखें, अनुशासित रहें, शांतिपूर्ण रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: आपका अनुशासित दृष्टिकोण पहले से ही एक मजबूत आधार है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं सभी कोणों से आपकी वित्तीय तस्वीर का मूल्यांकन करूँगा।

यह एक 360-डिग्री विश्लेषण है जिसमें लक्ष्यों, अंतरालों और बेहतर रणनीतियों पर विशेष ध्यान दिया गया है।

आयु, वेतन और पारिवारिक प्रोफ़ाइल
आप 33 वर्ष के हैं और आपके दो छोटे बेटे हैं।

आपकी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये है।

आपके पास 1 करोड़ का टर्म प्लान है। प्रीमियम 8,400 रुपये सालाना है।

आपको अपने नियोक्ता से मुफ़्त चिकित्सा कवरेज मिलती है।

मौजूदा निवेश और देयताएँ
31 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पहले ही जमा हो चुके हैं।

मासिक SIP 55,000 रुपये है।

VPF + NPS का कुल मूल्य 30 लाख रुपये है।

मासिक कंपनी+कर्मचारी योगदान 25,000 रुपये है।

PPF में 1.5 लाख रुपये का निवेश किया गया है।

आपके पास 18 लाख रुपये की ज़मीन है।

4 लाख रुपये का लोन चल रहा है। 3.5 साल तक EMI 12,000 रुपये है।

वित्तीय लक्ष्य जिन्हें पूरा करना है
सपनों का घर। वर्तमान मूल्य 1 करोड़ रुपये है।

दोनों बेटों की उच्च शिक्षा। 12-15 साल में बड़ी लागत।

दोनों बेटों की शादी का खर्च। अब से लगभग 20-25 साल बाद।

20 करोड़ रुपये की राशि के साथ 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट।

क्या आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं?

आइए अब सरल शब्दों में बड़े लक्ष्य की जाँच करें।

60 साल की उम्र में 20 करोड़ रुपये में रिटायरमेंट और सभी पारिवारिक लक्ष्य शामिल हैं।

अब आप 33 साल के हैं। आपके पास निवेश करने के लिए 27 साल हैं।

आपकी वर्तमान बचत को देखते हुए, आपकी प्रगति ठोस है।

लेकिन आइए व्यावहारिक तस्वीर का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

आज आप कितनी बचत कर रहे हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये की SIP।

वीपीएफ + एनपीएस में 25,000 रुपये मासिक (अनिवार्य, लेकिन उपयोगी)।

ये आपके दीर्घकालिक धन निर्माणकर्ता हैं।

पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये एक छोटा सा बैकअप है। सुरक्षा के लिए अच्छा है।

पहली महत्वपूर्ण जानकारी: म्यूचुअल फंड निवेश दिशा
म्यूचुअल फंड आपके मुख्य धन इंजन हैं।

लेकिन आइए गहराई से जानें:

उम्मीद है कि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड हैं।

यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो यह दीर्घकालिक नुकसान का कारण बन सकता है।

डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन की कमी होती है।

नियमित फंड सहायता और पुनर्संतुलन की सुविधा देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रदर्शन की निगरानी करता है और बदलाव करता है।

यदि पोर्टफोलियो में कोई इंडेक्स फंड या ईटीएफ है, तो कृपया पुनर्विचार करें।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

वे बाजार का अनुसरण करते हैं, वे इसे हरा नहीं सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

लंबी अवधि के लिए, केवल मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड ही प्रभावी होते हैं।

दूसरी अंतर्दृष्टि: एनपीएस और वीपीएफ - क्या वे पर्याप्त हैं?

एनपीएस कर कुशल है लेकिन कठोर है। निकासी नियम जटिल हैं।

वीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

रिटायरमेंट के लिए निश्चित आय के रूप में दोनों ठीक हैं।

लेकिन घर या बच्चे की शिक्षा जैसे लक्ष्यों के लिए इन पर निर्भर न रहें।

तीसरी अंतर्दृष्टि: सपनों का घर प्लानिंग
आज सपनों का घर 1 करोड़ रुपये का है।

10 साल में, मुद्रास्फीति के कारण यह आसानी से 2 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

केवल ऋण लेकर खरीदने से ईएमआई का दबाव बनेगा।

इसके बजाय, एक समर्पित फंड में लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड शैली का उपयोग करें।

इसके लिए किसी भी रियल एस्टेट निवेश से बचें। आपकी जमीन ही पर्याप्त है।

चौथी अंतर्दृष्टि: बच्चों की शिक्षा योजना
पहला बेटा 6 साल का है। 10-12 साल में उच्च शिक्षा।

दूसरा बेटा अभी सिर्फ़ 1 साल का है। आपके पास 15-17 साल हैं।

शिक्षा की लागत हर साल 10% बढ़ रही है।

भविष्य में एक अच्छे निजी कॉलेज में प्रति बच्चे 80 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।

दो SIP शुरू करें। प्रत्येक बेटे के लिए एक। फ्लेक्सी कैप + मिड कैप कॉम्बो का इस्तेमाल करें।

हर 3 साल में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।

पाँचवीं अंतर्दृष्टि: बेटों के लिए विवाह योजना
यह एक बहुत ही दीर्घकालिक लक्ष्य है। 20-25 साल दूर।

आप अभी छोटे SIP में निवेश कर सकते हैं। कंपाउंडिंग से मदद लें।

मिड कैप + स्मॉल कैप संयोजन का इस्तेमाल करें।

हर 3 साल में फंड की समीक्षा करें।

छठी अंतर्दृष्टि: ऋण की स्थिति
ऋण 4 लाख रुपये है। EMI 12,000 रुपये है।

यह 3.5 साल में खत्म हो जाएगा। यह अच्छा है।

ऋण समाप्त होने के बाद, इस 12,000 रुपये को अपने SIP में लगा दें।

इसका उपयोग अपने सपनों के घर या शिक्षा के लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP को बढ़ावा देने के लिए करें।

सातवीं अंतर्दृष्टि: टर्म और स्वास्थ्य कवरेज
1 करोड़ रुपये का टर्म कवर पर्याप्त नहीं है।

आपके परिवार के लक्ष्य बहुत ऊंचे हैं।

कवर को बढ़ाकर न्यूनतम 2 करोड़ रुपये करें।

यदि आप समय रहते कदम उठाते हैं तो प्रीमियम कम होता है।

कंपनी स्वास्थ्य कवर जारी रखें। लेकिन पर्सनल फ्लोटर स्वास्थ्य योजना भी लें।

यदि नौकरी बदलती है, तो आपको असुरक्षित नहीं रहना चाहिए।

आठवीं अंतर्दृष्टि: आपातकालीन निधि
आपातकालीन बचत का कोई उल्लेख नहीं है।

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

नौवीं अंतर्दृष्टि: भूमि का मूल्य
आपकी भूमि की कीमत 18 लाख रुपये है।

कृपया इसे रिटायरमेंट वेल्थ में न गिनें।

भूमि लिक्विड नहीं है। रखरखाव लागत अधिक है।

इसे भविष्य के उपयोग या पारिवारिक जरूरतों के लिए रखें।

दसवीं अंतर्दृष्टि: लक्ष्य-वार SIP रणनीति
यहाँ आपके 55,000 रुपये मासिक के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य-वार SIP योजना है:

20,000 रुपये - लार्ज कैप + फ्लेक्सी कैप के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस

15,000 रुपये - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के माध्यम से ड्रीम हाउस

10,000 रुपये - फ्लेक्सी + मिड कैप के माध्यम से पहले बच्चे की शिक्षा

5,000 रुपये - मिड + स्मॉल कैप के माध्यम से दूसरे बच्चे की शिक्षा

5,000 रुपये - स्मॉल कैप के माध्यम से बच्चों की शादी

जब आपकी EMI समाप्त हो जाए, तो SIP बढ़ाएँ। साथ ही सालाना 10% की वृद्धि करें।

ग्यारहवीं अंतर्दृष्टि: रिटायरमेंट रणनीति
आप 60 वर्ष की आयु में 20 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं।

इसमें घर, दोनों बेटों की शिक्षा, दोनों विवाह और आपकी खुद की रिटायरमेंट शामिल है।

क्या यह संभव है?

हां, लेकिन इसके लिए अनुशासन और सही दिशा में काम करने की जरूरत है।

आपके मौजूदा निवेश सही दिशा में हैं। लेकिन आपको ये करना चाहिए:

हर साल SIP बढ़ाएं

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

27 साल तक पूरी तरह निवेशित रहें

छोटे-मोटे खर्चों के लिए बीच में पैसे न निकालें

हर साल सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से फंड की समीक्षा करें

बारहवीं अंतर्दृष्टि: टैक्स दक्षता
म्यूचुअल फंड टैक्स कुशल हैं।

लेकिन नए कैपिटल गेन टैक्स नियम को ध्यान में रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगेगा

STCG पर 20% टैक्स लगेगा

डेट म्यूचुअल फंड इनकम टैक्स स्लैब का पालन करते हैं

इसलिए म्यूचुअल फंड से अक्सर बाहर न निकलें। रिटायरमेंट के समय उचित निकासी योजना का उपयोग करें।

तेरहवीं अंतर्दृष्टि: PPF और NPS की भूमिका
PPF स्थिर है। लेकिन 1.5 लाख रुपये छोटी रकम है।

इसे निश्चित रिटर्न के लिए रखें। लेकिन बड़े लक्ष्यों के लिए इस पर निर्भर न रहें।

एनपीएस रिटायरमेंट के लिए अच्छा है। लेकिन इससे बाहर निकलने के नियम सख्त हैं।

इसे कुल रिटायरमेंट के एक हिस्से के रूप में ही इस्तेमाल करें।

बाकी म्यूचुअल फंड से आना चाहिए।

चौदहवीं अंतर्दृष्टि: एसेट एलोकेशन बैलेंस
आज आपका कुल निवेश लगभग 62.5 लाख रुपये है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये

वीपीएफ + एनपीएस में 30 लाख रुपये

पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये

यह इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच एक संतुलित विभाजन है।

50 साल की उम्र तक 70:30 अनुपात (इक्विटी: फिक्स्ड इनकम) बनाए रखें।

फिर धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर को चरणबद्ध तरीके से कम करें।

रिटायरमेंट के समय, मासिक निकासी योजना पर शिफ्ट हो जाएं।

पंद्रहवीं अंतर्दृष्टि: आम गलतियों से बचना
निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें।

यूएलआईपी या एंडोमेंट जैसी बीमा योजनाओं में निवेश न करें।

अगर आपके पास कोई है, तो कृपया उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे बाजार को मात नहीं देते।

प्रत्यक्ष निधि का उपयोग न करें। आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

गिरते बाजारों में SIP बंद न करें।

अंत में
आपकी आदतें मजबूत हैं और आप पहले से योजना बना लेते हैं। यह दुर्लभ और सराहनीय है।

आप कई चीजें सही कर रहे हैं। लेकिन कुछ चीजों को अपग्रेड करने की आवश्यकता है:

लक्ष्य-विशिष्ट SIP पर ध्यान केंद्रित करें

प्रत्यक्ष और सूचकांक योजनाओं से बचें

जीवन बीमा कवर बढ़ाएँ

आपातकालीन निधि बनाएँ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वार्षिक समीक्षा सहायता लें

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

हाँ, आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं। लेकिन केवल अनुशासन और सुसंगत रणनीति के साथ।

आपके पास समय, ऊर्जा और इरादा है। इसे स्पष्टता और मार्गदर्शन के साथ मिलाएँ।

यही वास्तविक धन निर्माता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

पारिवारिक लक्ष्यों के प्रति आपकी संरचित दृष्टिकोण और प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

आइए अब आपके और आपके परिवार के लिए 360-डिग्री वित्तीय रोडमैप बनाएं।

हम आपके मौजूदा SIP की समीक्षा करेंगे, कमियों की पहचान करेंगे और आपके भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाएंगे।

आपका मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल पोर्टफोलियो निर्माण में बेहतर लचीलापन देता है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।

होम लोन की EMI 75,000 रुपये है, और लोन 6 साल में बंद हो जाएगा।

आप वर्तमान में SIP के माध्यम से प्रति माह 17,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आपके पास दो बीमा-सह-निवेश पॉलिसी हैं।

आप अपनी SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करना चाहते हैं।

आपकी निवेश रुचि मोमेंटम, PSU और रक्षा-संबंधी फंड में है।

आप स्वीडिश नागरिक हैं, और वैश्विक स्तर पर पूंजीगत लाभ पर 30% कर के अधीन हैं।

मौजूदा एसआईपी पोर्टफोलियो - विस्तृत मूल्यांकन

आइए प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के लिए प्रासंगिकता पर ध्यान केंद्रित करते हुए प्रत्येक एसआईपी की समीक्षा करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - एक अच्छी तरह से विविध, स्थिर दीर्घकालिक विकल्प।

एक्सिस ब्लूचिप फंड - हाल ही में असंगत प्रदर्शन। आप इससे बाहर निकलने पर विचार कर सकते हैं।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ने अच्छी वृद्धि दिखाई है। अस्थिर लेकिन उच्च जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - आक्रामक फंड, अच्छा पिछला प्रदर्शन। लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड - क्षेत्र-विशिष्ट। तेजी के दौर में अच्छा, लेकिन एकाग्रता के कारण उच्च जोखिम।

मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड - मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन के साथ संतुलित विकल्प।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ - पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है

आप दो पॉलिसियों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं:

बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान - 2011 में शुरू हुआ। ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न अक्सर कम होता है।

एगॉन गारंटीड इनकम प्लान - संभवतः कम रिटर्न और सीमित लचीलापन देता है।

निवेश सुविधाओं वाली बीमा पॉलिसियाँ अक्सर खराब वृद्धि प्रदान करती हैं।

वे आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देती हैं।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह बेहतर विकास क्षमता और तरलता प्रदान करेगा।

डायरेक्ट फंड - क्या आपको जारी रखना चाहिए?

वर्तमान में, आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

ये फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है।

आपको नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करने के लिए खुद ही काम करना होता है।

साथ ही, डायरेक्ट फंड बाजार में सुधार के दौरान भावनात्मक कोचिंग नहीं देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के साथ बेहतर मार्गदर्शन कर सकता है।

आपको अनुकूलित सलाह और बेहतर निवेश अनुशासन मिलता है।

बेहतर निवेश निर्णय कम व्यय अनुपात से अधिक मायने रखते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड से नियमित फंड में जाने पर विचार करें। इंडेक्स फंड और ईटीएफ पर महत्वपूर्ण नोट हालांकि कई निवेशक इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए आदर्श नहीं हैं। वे सिर्फ इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई पेशेवर निर्णय नहीं लिया जाता। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर अवसरों और जोखिमों के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। आपके मामले में, इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय फंड बेहतर हैं। आपके लक्ष्यों को केवल सस्ते विकल्पों की नहीं, बल्कि बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। अनुकूलित एसआईपी योजना - सुझाया गया आवंटन (कुल 50,000 रुपये/माह) आपकी नई एसआईपी राशि के लिए यहां एक अनुशंसित संरचना दी गई है: 10,000 रुपये - डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी कैप फंड (पराग पारिख या कोई अन्य मजबूत फंड रखें) 10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप फंड (एक्सिस ब्लूचिप की जगह)

7,500 रुपये - एक्सिस स्मॉल कैप फंड

7,500 रुपये - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

5,000 रुपये - मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड

5,000 रुपये - सेक्टोरल/थीम फंड (डिजिटल, पीएसयू या डिफेंस - एक्सपोजर की सीमा)

थीमैटिक फंड को अपने कुल एसआईपी के 10-15% से कम रखें।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आप पहले से ही बच्चों की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए निवेश कर रहे हैं।

लेकिन मौजूदा बीमा-आधारित योजनाएं पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर काम करते हैं।

दो अलग-अलग म्यूचुअल फंड लक्ष्य बनाएं - प्रत्येक बच्चे के लिए एक।

लक्ष्य अवधि और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर फंड चुनें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इनकी समीक्षा करें।

होम लोन रणनीति

आपके पास होम लोन पर 60 लाख रुपये बकाया हैं।

लोन 6 साल में खत्म हो जाएगा।

आप EMI का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं।

अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल आक्रामक तरीके से प्रीपे करने के लिए न करें।

इसके बजाय, बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड में सरप्लस निवेश करें।

लोन सेविंग्स की तुलना में अपने कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

कंपाउंडिंग को अपने लिए काम करने दें।

कराधान - भारत बनाम स्वीडन

स्वीडिश नागरिक के तौर पर, आपके वैश्विक पूंजीगत लाभ पर 30% कर लगता है।

अगर आप भारत में 10% या 12.5% ​​कर देते हैं, तो शेष 17.5% या 20% स्वीडन में देय होगा।

भारत में नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों से अवगत रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए, लंबी अवधि के इक्विटी फंड का उपयोग करें।

जब तक वास्तव में ज़रूरत न हो, अल्पकालिक निकासी से बचें।

साथ ही, कराधान पर बेहतर नियंत्रण के लिए लक्ष्य-आधारित निकासी का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि और बीमा समीक्षा

6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है।

आपके परिवार की सुरक्षा से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

भविष्य में बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

बेहतर स्पष्टता और प्रदर्शन के लिए उन्हें अलग रखें।

लक्ष्य-आधारित योजना - स्पष्ट बकेट बनाएँ

अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्रत्येक के साथ निवेश को जोड़ें।

अलग-अलग बकेट बनाएं जैसे:

बच्चों की उच्च शिक्षा (10 से 15 साल दूर)

सेवानिवृत्ति (20+ साल)

आपात स्थिति के लिए पारिवारिक कोष

विदेश यात्रा या जीवनशैली लक्ष्य (यदि कोई हो)

यह स्पष्टता दिशा देगी और भ्रम को कम करेगी।

साथ ही, हर साल पुनर्संतुलन आसान होता जाता है।

अनुशासन और समीक्षा - धन सृजन की कुंजी

अनुशासन के साथ अपने SIP शुरू करें और बनाए रखें।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन, बाजार चक्र और लक्ष्य में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

बार-बार स्विच करने या रिटर्न का पीछा करने से बचें।

एक सुसंगत दृष्टिकोण अपनाएँ।

इससे आपके पैसे को लगातार बढ़ने में मदद मिलेगी।

मोमेंटम, पीएसयू और डिफेंस फंड में आपकी रुचि

ये थीम चक्रीय और उच्च जोखिम वाली हैं।

अपने जोखिम को कुल SIP के 10-15% तक सीमित रखें।

अगर रिटर्न आकर्षक लग रहा हो, तब भी अधिक आवंटन न करें।

थीम अचानक से कमतर प्रदर्शन कर सकती हैं।

धैर्य रखें और कोर म्यूचुअल फंड के साथ विविधता लाएं।

थीम-आधारित फंड को सहायक पात्र बनने दें, मुख्य नहीं।

अंत में

आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं और अपनी संपत्ति को समझदारी से बढ़ाने के लिए तैयार हैं।

आपकी आय अच्छी है और आपकी मानसिकता लंबी अवधि की है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सहायता और उचित योजना के साथ, आप सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें, म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हों और समझदारी से SIP बढ़ाएँ।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर सलाह के साथ सक्रिय फंड पर ध्यान दें।

अनुशासन और उचित ट्रैकिंग के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

आपके बच्चों की शिक्षा, आपकी खुद की सेवानिवृत्ति और अन्य पारिवारिक लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे।

आप एक मजबूत नींव बना रहे हैं। कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें।

आपको धन, बुद्धि और कल्याण की शुभकामनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment