Sir I want to send my physics answer sheet for re-evaluation as I found a mistake in question were I can get 2-3 more marks (matching it with marking scheme) but the issue is I got 5 marks grace in my marksheet in physics. I got 43/70 in answer sheet and its 48/70 in marksheet. So I wanted to ask if I give that question for re-evaluation and my marks increases, will CBSE cut the grace marks they gave earlier? As in your earlier post you said that they won't cut grace marks if its passing condition but I don't have such condition. So if my 2 marks increase will my final result be 43+2 or 48+2 out of 70?

Ans: हाय विसु,

बीमा और निवेश को एक साथ करना कभी भी अच्छा विचार नहीं होता। बेहतर होगा कि आप इसे तुरंत बंद कर दें, अपना पैसा निकालें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। LIC का शुद्ध रिटर्न वार्षिक 5% से अधिक कभी नहीं होता, जो एक साधारण FD से भी कम है।

और जीवन बीमा के लिए, बिना किसी अतिरिक्त शर्त के एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान लें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए बधाई। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अगले 10 वर्षों तक फ्रीलांस काम करके अपने 60,000 रुपये के मासिक खर्चों को पूरा करेंगे।
- यदि आप अगले 10 वर्षों तक 40,000 रुपये की एसआईपी जारी रखते हैं, तो आपका कुल म्यूचुअल फंड कोष 2 करोड़ रुपये हो जाएगा।
- वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो को सुरक्षित रूप से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आवश्यक है क्योंकि सीधे स्टॉक में निवेश करना बहुत जोखिम भरा है। इसके लिए उचित शोध और निवेश में प्रवेश और निकास की आवश्यकता होती है और कोई भी गलती आपके निवेश में भारी गिरावट ला सकती है। कृपया 50 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
- LIC की परिपक्वता राशि को डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए ताकि जोखिम के संदर्भ में उचित विविधीकरण हो सके।
- संपत्तियां अच्छा निवेश हैं, इन्हें लंबे समय तक रखा जा सकता है।

ये आपके खर्चों को हमेशा के लिए पूरा कर सकती हैं। सही निवेश रणनीति का पालन करना सुनिश्चित करें।

हालांकि, आपके व्यक्तिगत प्रोफाइल के अनुसार किसी विशेषज्ञ की सलाह लेना आपके लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है। इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: यह सामान्य बात है। कोई भी आपसे गैप सर्टिफिकेट नहीं मांगेगा।

Ans: बहुत अच्छे संस्थानों से एमबीए करें।

Ans: आपने निवेश करना और नियमित रूप से एसआईपी करना शुरू कर दिया है। यह एक बहुत अच्छी आदत है। 53 वर्ष की आयु में आपके पास अभी भी समय है, लेकिन अब योजना को और अधिक केंद्रित और अनुशासित बनाने की आवश्यकता है।

“अपने लक्ष्य को समझना

– लक्ष्य: 70 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय
– उपलब्ध समय: लगभग 17 वर्ष
– वर्तमान निवेश:

म्यूचुअल फंड में 38 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट में 7 लाख रुपये

35,000 रुपये की मासिक एसआईपी

यह एक अच्छा आधार है। लेकिन आपका लक्ष्य बड़ा है, इसलिए आपको सुनियोजित वृद्धि की आवश्यकता है।

“आवश्यकता का वास्तविक आकलन

– आज के 1.5 लाख रुपये 17 साल बाद उतने नहीं रहेंगे
– मुद्रास्फीति के कारण, यह आज 60,000-70,000 रुपये जैसा लग सकता है

इसलिए:
– आप बहुत बड़ा लक्ष्य नहीं बना रहे हैं
– आपका लक्ष्य यथार्थवादी और आवश्यक है

आगे की निवेश रणनीति

आपको विकास + सुरक्षा दृष्टिकोण अपनाना चाहिए

आपकी मासिक ₹35,000 की एसआईपी को इस प्रकार संरचित किया जा सकता है:

– ₹20,000 – इक्विटी म्यूचुअल फंड (लार्ज, फ्लेक्सी, मिड मिक्स)
– ₹7,500 – हाइब्रिड/मल्टी-एसेट फंड
– ₹5,000 – डेट फंड (स्थिरता)
– ₹2,500 – सोना

इससे मिलता है:
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास
– जोखिम कम करने के लिए संतुलन

– मौजूदा ₹38 लाख का क्या करें

– फंड की गुणवत्ता की समीक्षा करें (बहुत महत्वपूर्ण)
– यदि कुछ फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं – धीरे-धीरे स्विच करें
– अधिकांश निवेश इक्विटी-उन्मुख फंडों में रखें

बहुत अधिक फंड न रखें।

4 से 6 अच्छे फंड पर्याप्त हैं

• आपकी सावधि जमा (7 लाख रुपये) की भूमिका

• इसे आपातकालीन निधि के रूप में रखें
• पूरी तरह से इक्विटी में निवेश न करें

इससे परिवार की जरूरतों के लिए सुरक्षा मिलती है।

• स्टेप-अप एसआईपी • बहुत महत्वपूर्ण

• हर साल एसआईपी को 5-10% बढ़ाएं

उदाहरण:
• आज 35,000 रुपये
• अगले साल 38,000-40,000 रुपये

यह एक कदम आपके अंतिम कोष में बड़ा अंतर ला सकता है।

• उम्र के साथ जोखिम नियंत्रण

• 60 वर्ष की आयु तक: वृद्धि पर अधिक ध्यान दें (इक्विटी पर अधिक)
• 60 वर्ष के बाद: धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें

इससे:
• आपकी संचित संपत्ति सुरक्षित रहेगी
• बाजार के उतार-चढ़ाव कम होंगे

• सेवानिवृत्ति के समय आय योजना

70 वर्ष की आयु में:

– पूरी राशि एक साथ न निकालें
– व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें

– दो-तीन वर्ष के खर्च सुरक्षित निवेश साधनों में रखें
– शेष राशि म्यूचुअल फंड में वृद्धि के लिए निवेशित रखें

इससे आपको मिलेगा:
– नियमित आय
– कर दक्षता
– निधि की लंबी अवधि

“ एक महत्वपूर्ण बात

– जांचें कि क्या आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है
– चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए केवल बचत पर निर्भर न रहें

चिकित्सा खर्च आपकी पूरी योजना को बिगाड़ सकता है।

“ अंत में

आपकी स्थिति अच्छी है, लेकिन सफलता तीन बातों पर निर्भर करती है:

– SIP के साथ अनुशासित रहें
– हर साल निवेश बढ़ाएं
– सही परिसंपत्ति आवंटन रखें

यदि आप इसका सही ढंग से पालन करते हैं:
– आपका 1.5 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है
– सबसे महत्वपूर्ण बात, आपको आर्थिक स्वतंत्रता और मन की शांति प्राप्त होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.linkedin.com/in/ramalingamcfp/

Ans: आपने एक बहुत ही व्यावहारिक और महत्वपूर्ण प्रश्न पूछा है। आपकी सोच बिल्कुल सही है। कई निवेशक "13% रिटर्न" के पीछे भागते हैं, लेकिन बहुत कम लोग यह समझते हैं कि सही फंड का चयन कैसे करें और उसमें निवेशित कैसे रहें।

आइए मैं आपको स्पष्ट रूप से समझाता हूँ।

“13% रिटर्न की अपेक्षा को समझना

13% गारंटीशुदा रिटर्न नहीं है। यह इक्विटी निवेश से दीर्घकालिक अपेक्षा है।

यह बाजार चक्रों में निवेशित रहने से प्राप्त होता है, न कि किसी "परफेक्ट फंड" का चयन करने से।

एक अच्छा फंड भी हर साल 13% रिटर्न नहीं देगा। यह दे सकता है:

एक वर्ष में 20%

दूसरे वर्ष में 5%

15-20 वर्षों में, यह औसत निकल आता है।

इसलिए ध्यान इन बातों पर होना चाहिए:

निरंतरता और अनुशासन

अल्पकालिक प्रदर्शन के पीछे भागने के बजाय

“अच्छे फंडों को कैसे पहचानें
"उच्चतम रिटर्न" की तलाश करने के बजाय, गुणवत्ता और निरंतरता पर ध्यान दें।


जाँच करने योग्य मुख्य बिंदु:

प्रदर्शन में निरंतरता

फंड का प्रदर्शन 3, 5, 7 और 10 वर्षों में उचित रूप से अच्छा होना चाहिए।

उन फंडों से बचें जिनकी रैंकिंग में अचानक उछाल आता है।

गिरावट से सुरक्षा

बाजार में गिरावट आने पर, फंड का प्रदर्शन समकक्षों की तुलना में कम गिरना चाहिए।

यह मजबूत जोखिम प्रबंधन को दर्शाता है।

फंड प्रबंधक का अनुभव

लंबा ट्रैक रिकॉर्ड मायने रखता है।

फंड प्रबंधन में स्थिरता महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो की गुणवत्ता

मजबूत व्यवसायों में निवेश

बहुत अधिक जोखिम वाले या अज्ञात शेयरों में निवेश न करें।

फंड का आकार

बहुत छोटा (जोखिम भरा), बहुत बड़ा (धीमी गति वाला) न हो।

विचार सरल है:

ऐसे फंड चुनें जिनका प्रदर्शन स्थिर हो, न कि "पिछले वर्ष के शीर्ष प्रदर्शनकर्ता"।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की भूमिका

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लक्ष्य बाज़ार का अनुसरण करना नहीं, बल्कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

वे बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

वे नुकसान से बचाव और लाभ हासिल करने का प्रयास करते हैं।

यह महत्वपूर्ण है क्योंकि:

बाज़ार हमेशा कुशल नहीं होते।

अच्छे फंड प्रबंधक लंबी अवधि में मूल्य बढ़ा सकते हैं।

इसलिए सही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चयन करने से 13% के लक्ष्य तक पहुँचने की आपकी संभावना बढ़ जाती है।

क्या आपको 20 वर्षों तक एक ही फंड में निवेशित रहना चाहिए?

यहीं पर कई निवेशक गलती करते हैं।


आपको बार-बार फंड नहीं बदलना चाहिए।

लेकिन आपको 20 साल तक आँख बंद करके किसी फंड में निवेशित भी नहीं रहना चाहिए।

सही तरीका:

जब तक फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तब तक निवेशित रहें।

हर साल समीक्षा करें।

फंड में निवेश जारी रखें यदि:

यह अपनी श्रेणी के अनुरूप है।

रणनीति या प्रबंधक में कोई बड़ा नकारात्मक बदलाव नहीं हुआ है।

बदलाव पर विचार करें यदि:

लगातार 2-3 वर्षों तक खराब प्रदर्शन।

फंड प्रबंधक के चले जाने और प्रदर्शन में गिरावट आने पर।

जोखिम बहुत अधिक हो जाने पर।

फंड में फेरबदल कब करें?
फेरबदल नियंत्रित और उद्देश्यपूर्ण होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।

आप निम्नलिखित स्थितियों में पुनर्संतुलन या बदलाव कर सकते हैं:

आपका परिसंपत्ति आवंटन बदल जाता है (उदाहरण: इक्विटी में बहुत अधिक निवेश)।

आपके पोर्टफोलियो में एक फंड का आकार बहुत बड़ा हो जाता है।

समय के साथ लगातार बेहतर विकल्प उपलब्ध होते हैं।

आपका लक्ष्य समय सीमा नजदीक आ रही है (धीरे-धीरे सुरक्षित परिसंपत्तियों की ओर बढ़ें)।

इनसे बचें:

एक साल के रिटर्न के आधार पर फंड बदलना।

बाजार की अस्थिरता या सोशल मीडिया के प्रभाव में आना।

“ एकल फंड के बजाय पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
20 वर्षों तक एक ही फंड पर निर्भर न रहें।

बेहतर दृष्टिकोण:

फंडों का एक छोटा समूह बनाएं

लार्ज कैप केंद्रित

फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप

मिड-कैप में सीमित निवेश

इससे मिलता है:

विविधीकरण

बेहतर जोखिम संतुलन

अधिक स्थिर रिटर्न

• फंड चयन से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है
यह सबसे बड़ा सत्य है।

फंड बदलने से ज्यादा महत्वपूर्ण है एसआईपी की निरंतरता।

बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहना धन सृजन करता है।

समय के साथ एसआईपी राशि बढ़ाने से रिटर्न बढ़ता है।

एक औसत फंड + मजबूत अनुशासन
भी सबसे अच्छे फंड + कमजोर अनुशासन से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

• फंड बदलते समय कर जागरूकता

यदि आप फंड बदलते हैं, तो कर लागू होता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक संचयी संचय पर 12.5% ​​कर लगता है।

बार-बार फंड बदलने से आपका चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाता है।

इसलिए फंड बदलने से पहले हमेशा सोचें।

• अंत में
यदि आप निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें तो लगभग 13% का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है:

लगातार और गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें

दीर्घकालिक रूप से निवेशित रहें

अनावश्यक बदलावों से बचें

नियमित रूप से एसआईपी बढ़ाएं

सफलता का सूत्र सरल है:

अच्छे फंड + धैर्य + अनुशासन + नियमित समीक्षा

स्थिर रहें। धन धीरे-धीरे बनता है, लेकिन बहुत मजबूती से।

यदि आपको सही फंड चुनने या अपने निवेश को सरल और प्रभावी तरीके से व्यवस्थित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप नीचे दी गई मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझे आपके लक्ष्यों के अनुरूप स्पष्ट और व्यावहारिक दृष्टिकोण के साथ आपका मार्गदर्शन करने में खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.linkedin.com/in/ramalingamcfp/

Ans: आपने एनपीएस के माध्यम से एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष बनाया है। यहां निकासी का सही समय और आगे की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। आइए इसे आपके लिए स्पष्ट कर दें।

क्या आप एनपीएस का पूरा कोष निकाल सकते हैं?

पूरा (100%) निकालना तभी संभव है जब कुल कोष 5 लाख रुपये तक हो।
आपके मामले में, कोष लगभग 37 लाख रुपये है।

इसलिए:

आप पूरा नहीं निकाल सकते।
आपको आंशिक निकासी + वार्षिकी नियम का पालन करना होगा।

58 वर्ष की आयु में आप कितना निकाल सकते हैं?

चूंकि आपने 60 वर्ष से पहले निकासी की:

आप अभी केवल 20% एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं।

शेष 80% का उपयोग वार्षिकी (पेंशन) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

लेकिन आपके पास एक महत्वपूर्ण विकल्प है:

आप निकासी को 60 वर्ष की आयु तक स्थगित कर सकते हैं।

यदि आप 60 वर्ष तक प्रतीक्षा करते हैं:

आप 60% एकमुश्त राशि (कर-मुक्त) निकाल सकते हैं
– केवल 40% वार्षिकी में जाता है

यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण निर्णय बिंदु है।

क्या आपको 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करनी चाहिए?

– आप पहले से ही आर्थिक रूप से स्थिर हैं
– आपके पास अन्य संपत्ति और आय के स्रोत हैं

इसलिए:
– 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना बेहतर है
– इससे आपको अधिक एकमुश्त राशि और कम अनिवार्य वार्षिकी मिलेगी

– 40% वार्षिकी से अपेक्षित पेंशन

आइए इसे सरल शब्दों में समझते हैं:

– आपकी मूल राशि: 37 लाख रुपये
– वार्षिकी के लिए 40%: लगभग 14-15 लाख रुपये

बाजार में वर्तमान वार्षिकी दरें लगभग हैं:
– लगभग 6% से 7% प्रति वर्ष

इसलिए अपेक्षित पेंशन:
– लगभग 85,000 रुपये से 1,05,000 रुपये प्रति वर्ष
– यानी लगभग 7,000 रुपये से 9,000 रुपये प्रति माह

महत्वपूर्ण तथ्य:
– पेंशन निश्चित है
– मुद्रास्फीति के साथ इसमें वृद्धि नहीं होती
– आपके कर स्लैब के अनुसार कर योग्य

“ पेंशन से जुड़ी व्यावहारिक चिंताएँ

– म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न
– तरलता की कमी
– वृद्धि नहीं
– आय समय के साथ नहीं बढ़ती

इसलिए यह सुरक्षा तो देती है, लेकिन वृद्धि नहीं।

“ इससे जुड़ी स्मार्ट रणनीति

– वार्षिकी भाग को कम करने के लिए एनपीएस से निकासी को 60 वर्ष की आयु तक टाल दें
– 60% एकमुश्त राशि लें और इसे स्वयं प्रबंधित करें
– बेहतर आय और लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड SWP का उपयोग करें
– वार्षिकी भाग को मुख्य आय नहीं, बल्कि “आधार आय” मानें

“ कर संबंधी समझ

– 60% एकमुश्त राशि: पूरी तरह कर-मुक्त
– पेंशन आय: पूरी तरह कर योग्य

इसलिए, समझदारी से निकासी की योजना बनाने से कर का बोझ कम हो सकता है।

अंततः

आप अपनी वर्तमान जमा राशि पर एनपीएस से 100% राशि नहीं निकाल सकते।

आपके लिए सबसे अच्छा तरीका:
– 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करें
– 60% एकमुश्त राशि निकालें
– 40% वार्षिकी को अनिवार्य रूप से स्वीकार करें
– बेहतर आय अर्जित करने के लिए अपने अन्य निवेशों का उपयोग करें

इस तरह:
– आप अपनी अधिकांश संपत्ति पर नियंत्रण बनाए रखते हैं
– आप कम प्रतिफल वाले अवरुद्ध निवेश को कम करते हैं
– आप सेवानिवृत्ति में लचीलापन बनाए रखते हैं

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: अच्छा सवाल है। कई निवेशक यह मान लेते हैं कि SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) वेतन की तरह पूरी तरह से कर योग्य है। लेकिन वास्तव में, केवल लाभ वाले हिस्से पर ही कर लगता है। यह आपके पक्ष में है।

आइए मैं इसे स्पष्ट रूप से समझाता हूँ।

• SWP पर कर कैसे लगता है

• SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) को म्यूचुअल फंड यूनिट्स के रिडेम्पशन के रूप में माना जाता है।
• प्रत्येक निकासी के दो भाग होते हैं:

आपकी निवेशित पूंजी (जिस पर कर नहीं लगता)

पूंजीगत लाभ (केवल इसी पर कर लगता है)

इसलिए, 12 लाख रुपये की निकासी - 12 लाख रुपये कर योग्य आय

• यदि SWP इक्विटी म्यूचुअल फंड से है

• दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष के बाद):

1.25 लाख रुपये तक का लाभ - कोई कर नहीं

1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ - 12.5% ​​की दर से कर योग्य

• अल्पकालिक (1 वर्ष के भीतर):

20% कर लागू

व्यावहारिक जानकारी:
– अधिकांश स्व-निवेश (एसडब्ल्यूपी) मामलों में, विशेषकर पुराने निवेशों में, एक बड़ा हिस्सा पूंजी होता है, इसलिए कर काफी कम होता है।

→ यदि एसडब्ल्यूपी डेट म्यूचुअल फंड से है

→ अभी कोई दीर्घकालिक लाभ नहीं
→ संपूर्ण लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा

इसलिए:
→ यदि आप 20% या 30% स्लैब में आते हैं, तो कर अधिक होगा

→ वास्तविक कर परिदृश्य (महत्वपूर्ण जानकारी)

यदि आप प्रति वर्ष 12 लाख रुपये भी निकालते हैं:

→ वास्तविक कर योग्य लाभ केवल 3-5 लाख रुपये हो सकता है (रिटर्न और लागत पर निर्भर करता है)
→ इक्विटी फंड से:

पहले 1.25 लाख रुपये का लाभ कर-मुक्त है

शेष राशि पर 12.5% ​​कर लगता है

इसलिए प्रभावी कर वेतन की तुलना में बहुत कम हो सकता है

• कर कम करने के लिए स्मार्ट संरचना

• एसडब्ल्यूपी के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
• निवेश के 1 वर्ष बाद ही एसडब्ल्यूपी शुरू करें
• निवेश को इस तरह से विभाजित करें कि प्रत्येक निकासी दीर्घकालिक कर के दायरे में आए
• वरिष्ठ नागरिकों की मूल कर छूट सीमा (सेवानिवृत्ति के बाद) के साथ संयोजन करें

• एक और व्यावहारिक पहलू

सेवानिवृत्ति के बाद:

• यदि आपकी कुल कर योग्य आय मूल कर छूट सीमा के भीतर है, तो कर शून्य हो सकता है
• इससे अधिक होने पर भी, एसडब्ल्यूपी ब्याज आय की तुलना में अधिक कर-कुशल बनी रहती है

• अंत में

12 लाख रुपये की एसडब्ल्यूपी पूरी आय की तरह लगती है, लेकिन कर केवल लाभ पर लगता है, कुल निकासी पर नहीं।

उचित संरचना के साथ:
• आपका प्रभावी कर बहुत कम हो सकता है
• सावधि जमा या किराये की आय पर लगने वाले कर से काफी कम

सही योजना के साथ, स्व-निवेश निवेश (एसडब्ल्यूपी) से ये लाभ मिल सकते हैं:
– नियमित आय
– कर दक्षता
– पूंजी की दीर्घकालिकता

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: अच्छा है कि आप भावनात्मक प्रतिक्रिया देने के बजाय प्रदर्शन पर सवाल उठा रहे हैं। यहीं पर अधिकांश निवेशक गलती करते हैं। आपकी सोच सही है, लेकिन निर्णय तर्क पर आधारित होना चाहिए, न कि हालिया रिटर्न पर।

“यूटीआई फ्लेक्सी कैप के साथ क्या हो रहा है?

“हाल के वर्षों में फंड का प्रदर्शन बेंचमार्क और समकक्षों से कम रहा है।
“उदाहरण: एक अवधि में लगभग 4% रिटर्न बनाम बेंचमार्क का लगभग 14% रिटर्न।

यह अंतर छोटा नहीं है, इसलिए आपकी चिंता जायज़ है।

“कम प्रदर्शन का मुख्य कारण?

समस्या खराब स्टॉक चयन नहीं, बल्कि निवेश शैली है।

“फंड गुणवत्ता-विकास दृष्टिकोण अपनाता है।
“स्थिर आय वाली मजबूत कंपनियों में निवेश करता है।
“चक्रीय और “सस्ते” शेयरों से बचता है।

लेकिन बाजार की वास्तविकता:

“पिछले 3-4 वर्षों में वैल्यू, चक्रीय, धातु, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम आदि ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है।
“ गुणवत्ता वाले शेयरों का प्रदर्शन उम्मीद से कम रहा

इसलिए:
– फंड शैली और बाज़ार का रुझान

इस बेमेल के कारण प्रदर्शन में कमी आई

“महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि – यह एक चक्र है

– बाज़ार में नेतृत्व लगातार बदलता रहता है
– कभी गुणवत्ता जीतती है
– कभी मूल्य जीतता है

फंड मैनेजर केवल लाभ कमाने के लिए अपनी शैली नहीं बदल रहा है

यह वास्तव में अनुशासन का एक सकारात्मक संकेत है।

“दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड

– लंबी अवधि में, फंड ने उचित रिटर्न दिया है
– पहले 5 साल का रिटर्न भी प्रतिस्पर्धी रहा है

लेकिन निरंतरता औसत रही है:
– बेंचमार्क को केवल लगभग 50% समय ही मात देता है

इसलिए:
– शीर्ष प्रदर्शन करने वाला फंड नहीं है
– सबसे खराब फंड भी नहीं है

“क्या यह वापसी करेगा?

बहुत महत्वपूर्ण प्रश्न।

हाँ, यह वापसी कर सकता है यदि:

– बाज़ार फिर से गुणवत्ता वाले शेयरों की ओर मुड़ जाए
– आय-आधारित कंपनियों ने नेतृत्व पुनः प्राप्त किया

फंड हाउस का स्वयं मानना ​​है:
–“गुणवत्तापूर्ण निवेश दीर्घकाल में बेहतर प्रदर्शन करेगा”

लेकिन समय अनिश्चित है।

“क्या आपको निवेश छोड़ना चाहिए या जारी रखना चाहिए?”

केवल पिछले एक-तीन वर्षों के प्रदर्शन के आधार पर निर्णय न लें।

इस ढांचे का उपयोग करें:

यदि निवेश जारी रखें:
– आपका निवेश क्षितिज 5 वर्ष से अधिक है
– आप गुणवत्तापूर्ण निवेश शैली में विश्वास करते हैं
– फंड आपके पोर्टफोलियो का केवल एक हिस्सा है

यदि निवेश छोड़ें या कम करें:
– फंड ने लगातार 5-7 वर्षों तक खराब प्रदर्शन किया है
– आपके पास पहले से ही बेहतर फ्लेक्सी कैप विकल्प हैं
– इस फंड में आपका आवंटन अधिक है

“आपके लिए व्यावहारिक रणनीति”

– एक बार में पूरी राशि न निकालें
– नई एसआईपी बंद कर दें (यदि आपके पास बेहतर फंड हैं)
– धीरे-धीरे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फ्लेक्सी कैप फंडों में निवेश बढ़ाएं
– निवेश शैली में विविधता लाने के लिए कुछ आवंटन रखें।

इससे पछतावे से बचा जा सकता है।

“एक छिपा हुआ जोखिम जिस पर आपको ध्यान देना चाहिए:

“हाल ही में नए फंड मैनेजर शामिल किए गए हैं।
“निवेश इकाई (एयूएम) में भी थोड़ी कमी आ रही है।

इससे पता चलता है:
“फंड परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है।

इसलिए निगरानी महत्वपूर्ण है।

“अंत में:

यूटीआई फ्लेक्सी कैप कोई “खराब फंड” नहीं है, लेकिन यह धीमी गति से चलने वाला, शैली-आधारित फंड है।

“अपर्याप्त प्रदर्शन बाजार चक्र के कारण है, न कि पतन के कारण।
“वापसी संभव है, लेकिन गारंटी नहीं है।
“अंधाधुंध धैर्य रखना भी सही नहीं है।

सर्वोत्तम तरीका:
“घबराहट में बाहर निकलने के बजाय निर्भरता कम करें।
“विभिन्न फंड शैलियों में पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण रखें।

इस तरह आप रिटर्न और मानसिक शांति दोनों की रक्षा करते हैं।


सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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