बी.टेक छात्र को करियर के बारे में जानकारी नहीं: मेरे पास कोडिंग-मुक्त विकल्प क्या हैं?

Ans: हां, नाबालिग म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। लेकिन उन्हें खाता संचालित करने के लिए अभिभावक की आवश्यकता होती है।

खाता नाबालिग के नाम पर होगा, लेकिन माता-पिता या कानूनी अभिभावक इसका प्रबंधन करेंगे।

नाबालिग म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकता है?

1. निवेश में अभिभावक की भूमिका
माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त अभिभावक को नाबालिग का म्यूचुअल फंड खाता खोलना चाहिए।

अभिभावक नाबालिग की ओर से हस्ताक्षर करेंगे।

नाबालिग के 18 वर्ष का होने पर, खाता उन्हें हस्तांतरित किया जाना चाहिए।

2. नाबालिग के निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज
आयु प्रमाण के लिए नाबालिग का जन्म प्रमाण पत्र।

सत्यापन के लिए अभिभावक का पैन कार्ड।

लेनदेन के लिए अभिभावक के बैंक खाते का विवरण।

नाबालिग और अभिभावक दोनों के लिए केवाईसी अनुपालन।

3. निवेश केवल नाबालिग के नाम पर हो सकता है
म्यूचुअल फंड खाता बच्चे के नाम पर होगा।

संयुक्त खाते की अनुमति नहीं है।

केवल एक ही अभिभावक को खाते से जोड़ा जा सकता है।

4. बैंक खाते की आवश्यकता
नाबालिग के नाम पर एक अलग बैंक खाता खोलने की सलाह दी जाती है।

यदि नाबालिग का खाता उपलब्ध नहीं है, तो अभिभावक के बैंक खाते का उपयोग किया जा सकता है।

जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो बैंक विवरण अपडेट किया जाना चाहिए।

5. किसी तीसरे पक्ष के निवेश की अनुमति नहीं है
केवल माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त अभिभावक ही नाबालिग की ओर से निवेश कर सकते हैं।

अन्य रिश्तेदार सीधे योगदान नहीं कर सकते।

अभिभावक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी निवेश सेबी के दिशा-निर्देशों का पालन करें।

नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
1. दीर्घकालिक विकास
जल्दी निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति बेहतर तरीके से काम करती है।

आज का एक छोटा सा निवेश समय के साथ एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

निवेश जितना लंबा चलेगा, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।

2. भविष्य की जरूरतों के लिए एक कोष बनाना
निवेश का उपयोग शिक्षा, विवाह या अन्य लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) अनुशासित निवेश में मदद कर सकती हैं।

आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, भविष्य में उतना ही कम वित्तीय बोझ पड़ेगा।

3. माता-पिता के लिए कर लाभ
निवेश से होने वाले लाभ पर क्लबिंग प्रावधानों के अनुसार कर लगाया जाता है।

नाबालिग के निवेश से होने वाले लाभ को माता-पिता की आय में जोड़ा जाता है।

अगर बच्चे की कोई आय नहीं है, तो मानक कर कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है।

4. बच्चों के लिए वित्तीय जागरूकता
जल्दी निवेश करने से बच्चों को पैसे और निवेश को समझने में मदद मिलती है।

वे कम उम्र में ही धन सृजन के बारे में सीख सकते हैं।

यह उन्हें वित्तीय रूप से जिम्मेदार वयस्क बनाता है।

नाबालिग के लिए निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें
1. कर निहितार्थ
LTCG कर 15 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लागू होता है। 1.25 लाख रुपये 12.5% ​​पर।

इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी टैक्स 20% है।

डेब्ट फंड लाभ पर अभिभावक के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

2. अभिभावक की भूमिका 18 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाती है
जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसे केवाईसी विवरण अपडेट करना होगा।

उसे पैन और बैंक विवरण प्रदान करना होगा।

यदि अपडेट नहीं किया जाता है, तो खाता फ्रीज हो सकता है।

3. सीमित निकासी विकल्प
अभिभावक नाबालिग के 18 वर्ष का होने से पहले निकासी कर सकता है।

18 वर्ष के बाद, केवल नाबालिग ही निकासी का प्रबंधन कर सकता है।

कुछ फंडों में निकासी के लिए अतिरिक्त औपचारिकताओं की आवश्यकता हो सकती है।

4. निवेश लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए
समय सीमा के आधार पर फंड चुनें।

इक्विटी फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

डेब्ट फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए बेहतर हैं।

नाबालिग के 18 साल का होने पर म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को ट्रांसफर करने की प्रक्रिया
1. केवाईसी विवरण अपडेट करें
बच्चे को नए केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे।

पैन कार्ड और पते का प्रमाण अनिवार्य है।

बैंक खाते को बच्चे के नाम पर बदलना होगा।

2. अभिभावक की भूमिका समाप्त हो जाती है
18 साल के बाद खाते पर अभिभावक का अधिकार समाप्त हो जाता है।

बच्चा निवेश का एकमात्र मालिक बन जाता है।

बच्चा निवेश को भुनाने या जारी रखने का फैसला कर सकता है।

3. कोई कर-मुक्त हस्तांतरण लाभ नहीं
अभिभावक द्वारा प्रबंधित खाते से नाबालिग के खाते में स्थानांतरण कर योग्य नहीं है।

हालांकि, भविष्य में बच्चे के नाम पर किए जाने वाले मोचन पर कर लगेगा।

उचित योजना कर-कुशल निकासी में मदद करती है।

नाबालिग के नाम पर निवेश करने की सर्वोत्तम रणनीतियाँ
1. छोटे निवेश के साथ जल्दी शुरुआत करें
एक छोटा SIP समय के साथ बड़ी राशि में बदल सकता है।

जल्दी निवेश करने से बाद में ज़्यादा योगदान की ज़रूरत कम हो जाती है।

2. कर छूट सीमा का समझदारी से इस्तेमाल करें
1.25 लाख रुपये की LTCG कर छूट के दायरे में रहने के लिए किश्तों में रिडीम करें।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) चरणबद्ध रिडेम्प्शन में मदद करती हैं।

3. डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को ज़्यादा ट्रैकिंग और प्रबंधन की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करती है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं और बाज़ार का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर अलग-अलग चक्रों में बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

अंत में
नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट वित्तीय कदम है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय अनुशासन में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर रिटर्न के लिए निवेश की संरचना में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश कराधान के अधीन हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

आपने 1 लाख रुपये का निवेश किया। 20 साल बाद, मूल्य 10 लाख रुपये हो गया। आपका लाभ 9 लाख रुपये है।

छूट की सीमा 1.25 लाख रुपये है। आपको 7.75 लाख रुपये पर LTCG कर का भुगतान करना होगा।

म्यूचुअल फंड पर LTCG कर कम करने के तरीके
1. हर साल कर-मुक्त निकासी का उपयोग करें
LTCG कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।

आप हर साल 1.25 लाख रुपये तक के लाभ को कर-मुक्त निकाल सकते हैं।

अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो आप LTCG कर से पूरी तरह बच सकते हैं।

20 साल तक इंतजार करने के बजाय कुछ सालों बाद आंशिक निकासी शुरू करें।

2. सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह LTCG को कई वर्षों में फैलाता है।

आप प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से कम की निकासी कर सकते हैं।

यह LTCG कर से बचने या उसे कम करने में मदद करता है।

3. परिवार के सदस्यों के नाम पर रिडीम करें
यदि आपके पति या पत्नी या परिवार के सदस्य कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो उनके खातों का इस्तेमाल करें।

उन्हें म्यूचुअल फंड यूनिट उपहार में दें और उनके नाम पर रिडीम करें।

सुनिश्चित करें कि परिवार का प्रत्येक सदस्य 1.25 लाख रुपये की छूट सीमा के भीतर रहे।

यह कर देयता को विभाजित करने और कम करने में मदद कर सकता है।

4. चरणों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएं
एक बार में सब कुछ बेचने से कर अधिक लगता है।

इसके बजाय, कई वित्तीय वर्षों में छोटे-छोटे हिस्सों में बेचें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप हर साल छूट सीमा के भीतर रहें।

रणनीतिक योजना आपके कर के बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

5. छूट प्राप्त आय के विरुद्ध पूंजीगत लाभ का उपयोग करें
यदि आपको स्टॉक या म्यूचुअल फंड से नुकसान हुआ है, तो उन्हें LTCG की भरपाई के लिए उपयोग करें।

अल्पकालिक पूंजीगत घाटे को LTCG के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।

इससे कर योग्य पूंजीगत लाभ कम होगा और कर कम होगा।

अंत में
आप LTCG कर से पूरी तरह बच नहीं सकते। लेकिन उचित योजना कर के बोझ को कम करने में मदद करती है।

निकासी को फैलाना, परिवार के सदस्यों के खातों का उपयोग करना और फंड चयन को अनुकूलित करना मदद कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर दक्षता के लिए निकासी की संरचना में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपके पास एक सुव्यवस्थित वित्तीय आधार है। आपकी बचत और निवेश विविधतापूर्ण हैं। आपके पास कोई ऋण या देनदारियाँ नहीं हैं। आपके खर्च आपकी आय के भीतर ही हैं।

हालाँकि, 54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपका लक्ष्य जीवन भर के खर्चों को बनाए रखना है। आपको अपने बच्चे की शिक्षा और अप्रत्याशित खर्चों के लिए भी योजना बनाने की आवश्यकता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
पीपीएफ: 32 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये
एनएससी: 20 लाख रुपये
पीएफ: 13 लाख रुपये
बैंक एफडी: 1.3 करोड़ रुपये
स्टॉक: 10 लाख रुपये
कुल कोष: 2.55 करोड़ रुपये
मासिक आय: 1 लाख रुपये
मासिक खर्च: 70,000 रुपये
घर: 3,600 वर्ग फुट (स्व-कब्जे वाला)
आपके पास एक मजबूत कोष है। लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति का मतलब है कि धन का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और बाजार जोखिमों पर विचार किया जाना चाहिए।

54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए मुख्य विचार
आपको कम से कम 30-35 वर्षों के लिए आय की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति समय के साथ खर्चों को बढ़ाएगी।

आपकी उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ेगी।

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ सावधि जमा का मूल्य कम हो जाता है।

सुरक्षित और विकास निवेशों का मिश्रण आवश्यक है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन
1. सावधि जमा पर भारी निर्भरता कम करें
FD ब्याज दरें कम और कर योग्य हैं।

मुद्रास्फीति आपके FD के वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

कुछ FD राशियों को बेहतर विकल्पों में बदलें।

FD में केवल 2-3 वर्ष के खर्च रखें।

बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और लाभांश-भुगतान वाले फंडों का मिश्रण उपयोग करें।

2. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
सेवानिवृत्ति तक SIP जारी रखें।

फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

कम प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश कम करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण रखें।

संतुलित और रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

3. PPF और NSC का रणनीतिक उपयोग करें
PPF एक बेहतरीन कर-मुक्त दीर्घकालिक निवेश है।

रिटायरमेंट के समय PPF से बड़ी मात्रा में निकासी करने से बचें।

PPF की मैच्योरिटी का उपयोग मेडिकल या आपातकालीन जरूरतों के लिए करें।

NSC पाँच साल के लिए लॉक होता है। निकासी की योजना उसी के अनुसार बनाएँ।

4. स्टॉक निवेश की समीक्षा करें
रिटायरमेंट के बाद स्टॉक निवेश बहुत ज़्यादा नहीं होना चाहिए।

रिटायरमेंट आय के लिए डायरेक्ट स्टॉक जोखिम भरे होते हैं।

कुछ स्टॉक होल्डिंग्स को डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

5. हेल्थकेयर और बीमा की योजना बनाएँ
बाद के वर्षों में मेडिकल खर्च एक बड़ा खर्च होगा।

एक मज़बूत स्वास्थ्य बीमा योजना सुनिश्चित करें।

ज़रूरत पड़ने पर कवरेज बढ़ाएँ।

एक अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाएँ।

6. अपनी बेटी की उच्च शिक्षा की योजना बनाएँ
उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है।

अभी आवश्यक राशि का अनुमान लगाएँ।

इस लक्ष्य के लिए FD, म्यूचुअल फंड और डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

रिटायरमेंट बचत से पैसे निकालने से बचें।

7. रिटायरमेंट आय रणनीति
एक बार में सभी फंड न निकालें।

एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ।

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि को लिक्विड एसेट में रखें।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने के लिए सालाना निवेश की समीक्षा करें।

अंत में
आप जल्दी रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं। लेकिन छोटे समायोजन लंबे समय तक धन बनाए रखने में मदद करेंगे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको स्थिरता के लिए निकासी और निवेश की संरचना में मार्गदर्शन कर सकता है।

आज ही अच्छी योजना बनाएँ, ताकि आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्त जीवन का आनंद उठा सकें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपने अलग-अलग श्रेणियों से फंड चुने हैं। यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है। हालाँकि, ओवरलैप, जोखिम के स्तर और प्रदर्शन का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
आपका निवेश लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और क्वांट फंड में है।

यह स्थिरता, विकास क्षमता और उच्च जोखिम वाले उच्च-प्रतिफल वाले निवेशों का संतुलन सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग निवेश शैलियों वाले फंड शामिल हैं। इससे लचीलापन बढ़ता है।

सुधार के क्षेत्र
समान श्रेणियों के बहुत सारे फंड अतिरेक का कारण बन सकते हैं।

कुछ फंड में ओवरलैपिंग स्टॉक हो सकते हैं। इससे विविधीकरण का लाभ कम हो जाता है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है। बाजार में गिरावट के दौरान वे अस्थिर हो सकते हैं।

क्वांट फंड नियम-आधारित दृष्टिकोण का पालन करते हैं। अप्रत्याशित बाजार स्थितियों के दौरान ये कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रत्येक फंड श्रेणी का मूल्यांकन
फ्लेक्सी-कैप फंड
ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

वे लार्ज-कैप से स्थिरता और मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक से विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर के फैसले प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न की संभावना।

ये फंड तेजी वाले बाजारों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन मंदी में तेजी से गिरते हैं।

लंबी अवधि के लिए निवेश के लिए आदर्श, लेकिन निगरानी की आवश्यकता है।

लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप विकास दोनों के लिए जोखिम के साथ संतुलित दृष्टिकोण।

शुद्ध मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।

उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो मध्यम जोखिम और रिटर्न चाहते हैं।

मल्टी-कैप फंड
न्यूनतम आवंटन नियमों के साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है।

सभी सेगमेंट में विविधता प्रदान करता है।

प्रदर्शन बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर की रणनीति पर निर्भर करता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप स्टॉक लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर लेकिन स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम भरा।

लंबी अवधि के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

क्वांट फंड
स्टॉक चयन के लिए गणितीय मॉडल और एल्गोरिदम का उपयोग करता है।

प्रदर्शन एल्गोरिदम की रणनीति के साथ संरेखित बाजार के रुझानों पर निर्भर करता है।

हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाव
समान स्टॉक होल्डिंग वाले फंड को सीमित करके अतिरेक को कम करें।

प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा उसके श्रेणी बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले करें।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

मिड और स्मॉल-कैप फंड आपके इक्विटी आवंटन के 40-50% से अधिक नहीं होने चाहिए।

परिवर्तन करने से पहले व्यय अनुपात और निकास भार की जाँच करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है लेकिन इसे और भी अनुकूलित किया जा सकता है। ओवरलैपिंग फंड को कम करने से दक्षता में सुधार होगा। फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

यदि आवश्यक हो, तो विस्तृत पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आप 28 वर्ष के हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।

आपने 40 लाख रुपये का लोन लिया है, जिसमें से 31 लाख रुपये पहले ही चुकाए जा चुके हैं।

आपकी EMI 8.65% ब्याज दर पर 35,100 रुपये प्रति महीना है।

आपको इस बात पर स्पष्टता की आवश्यकता है कि लोन का प्रीपेमेंट करें या म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपके आज के वित्तीय निर्णय आपकी दीर्घकालिक संपत्ति और स्थिरता को प्रभावित करेंगे।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. ब्याज दर बनाम निवेश रिटर्न
आपकी होम लोन ब्याज दर 8.65% प्रति वर्ष है।

एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो उच्च दीर्घकालिक रिटर्न दे सकता है।

यदि निवेश रिटर्न 8.65% से अधिक है, तो निवेश प्रीपेमेंट की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बनाएगा।

यदि रिटर्न 8.65% से कम है, तो प्रीपेमेंट लंबे समय में अधिक पैसा बचाएगा।

विकल्प आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

2. लिक्विडिटी और इमरजेंसी फंड
लोन प्रीपेमेंट भविष्य की देनदारियों को कम करता है, लेकिन प्रॉपर्टी में फंड को लॉक भी करता है।

निवेश लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है, जिससे ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसानी से पहुँच मिलती है।

निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड है।

इमरजेंसी फंड लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में होने चाहिए, न कि लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट से जुड़े होने चाहिए।

3. होम लोन पर टैक्स लाभ
होम लोन के ब्याज भुगतान पर सेक्शन 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये प्रति वर्ष तक टैक्स कटौती मिलती है।

प्रिंसिपल रीपेमेंट पर सेक्शन 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की कटौती मिलती है।

लोन का प्रीपेमेंट करने पर टैक्स लाभ कम हो जाता है, जबकि निवेश से संपत्ति का सृजन होता है।

निवेश के बजाय प्रीपेमेंट चुनने से पहले टैक्स के प्रभाव पर विचार करें।

4. भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ।

अगर अगले 3-5 सालों में बड़े खर्च की योजना बना रहे हैं, तो लिक्विडिटी बनाए रखना बेहतर है।

यदि दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, तो निवेश को पूर्व भुगतान पर प्राथमिकता दी जा सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण ऋण के बोझ को कम करते हुए वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित कर सकता है।

ऋण पूर्व भुगतान के पक्ष और विपक्ष
ऋण पूर्व भुगतान के लाभ
ऋण अवधि में भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है।

EMI के बोझ को कम करके भविष्य में नकदी प्रवाह में सुधार करता है।

जल्दी ऋण मुक्त होकर मन की शांति प्रदान करता है।

ऋण पूर्व भुगतान के नुकसान
तरलता को कम करता है, जिससे अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

ब्याज भुगतान पर कम कर बचत होती है।

निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का अवसर खो देता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष
निवेश के लाभ
ऋण ब्याज दरों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखता है।

आपके फंड को भविष्य की जरूरतों के लिए तरल और सुलभ रखता है।

परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

लंबे समय में कर-कुशल धन सृजन प्रदान करता है।

निवेश के नुकसान
बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

पूर्व भुगतान से ब्याज बचत के निश्चित लाभ के विपरीत, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

संतुलित दृष्टिकोण: दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ
पूरी तरह से पूर्व भुगतान करने या केवल निवेश करने के बजाय, एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के आधार पर पूर्व भुगतान और निवेश के लिए धन आवंटित करें।

बिना नकदी खोए ऋण अवधि को कम करने के लिए सालाना छोटी राशि का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण कम करने के साथ-साथ धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।

एक इष्टतम निर्णय के लिए अनुसरण करने के लिए कदम
1. पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
पूर्व भुगतान या निवेश पर विचार करने से पहले कम से कम छह महीने के खर्च की बचत करें।

इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

2. लोन प्रीपेमेंट शर्तों की जाँच करें
कुछ बैंक प्रीपेमेंट पर जुर्माना लगाते हैं, खासकर फिक्स्ड-रेट लोन के लिए।

निर्णय लेने से पहले सुनिश्चित करें कि कोई अतिरिक्त लागत नहीं है।

यदि प्रीपेमेंट शुल्क मौजूद हैं, तो निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

3. लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें
अपने अधिशेष का एक हिस्सा निवेश करने से समय के साथ धन संचय सुनिश्चित होता है।

विकास और स्थिरता के संतुलन के लिए विविध फंड चुनें।

बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

4. सालाना आंशिक प्रीपेमेंट करें
थोक प्रीपेमेंट के बजाय, हर साल छोटे अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

यहां तक ​​कि प्रति वर्ष 1 लाख रुपये भी ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकते हैं।

यह आपको तेजी से ऋण कम करते हुए भी तरलता बनाए रखने की अनुमति देता है।

5. समय-समय पर अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें
वित्तीय प्राथमिकताएं समय के साथ बदलती हैं, इसलिए अपने दृष्टिकोण की सालाना समीक्षा करें।

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो प्रीपेमेंट को प्राथमिकता दें।

यदि बाजार की स्थितियां निवेश के अनुकूल हैं, तो म्यूचुअल फंड योगदान बढ़ाएं।

वित्तीय लाभ को अधिकतम करने के लिए लचीला रहें।

अंत में
ऋण प्रीपेमेंट और निवेश दोनों के अपने फायदे हैं।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन सुनिश्चित करता है।

किसी भी विकल्प को चुनने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

ऋण के बोझ को कम करने के लिए हर साल छोटे-छोटे पूर्व भुगतान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपनी रणनीति की समीक्षा करें।

सही विकल्प जोखिम, कर लाभ और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: कृपया उनके रजिस्ट्रार से संपर्क करें और प्रक्रिया के लिए, निम्नलिखित विवरण हैं:
केफिन टेक्नोलॉजीज लिमिटेड।
यूनिट: जेएसडब्ल्यू स्टील लिमिटेड
सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, रंगारेड्डी, तेलंगाना भारत - 500 032।

Ans: कुछ हद तक, बालों का सफ़ेद होना पोषण संबंधी कमियों और हार्मोनल समस्याओं के कारण हो सकता है, लेकिन ज़्यादातर यह उम्र बढ़ने के कारण होता है। पोषण/लोहे की कमी के बारे में आप डॉक्टर से सलाह ले सकते हैं। अगर नहीं, तो आपको इसे स्वीकार करना होगा। रूखेपन को हेयर कंडीशनर और तेल का इस्तेमाल करके ठीक किया जा सकता है

Ans: 01. सबसे पहले, बिक्री मूल्य और खरीद की लागत को ध्यान में रखते हुए इस लेनदेन पर LTCG की गणना करें। आप दोनों को LTCG के 50% हिस्से के आधार पर अपना ITR दाखिल करना होगा।

02. यदि आप कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदते हैं, तो इन्हें आप दोनों के नाम पर अलग-अलग लिया जाना चाहिए। हालाँकि, इन बॉन्ड को खरीदते समय पति या पत्नी सह-आवेदक हो सकते हैं या आपके हितों की रक्षा के लिए आपके पति या पत्नी के पक्ष में नामांकन किया जा सकता है।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: अपने कार्यस्थल के आधार पर जीएसटी नंबर प्राप्त करें। सभी लेन-देन के लिए उचित चालान जारी करें, जो भारत के किसी भी राज्य में हो सकते हैं। लागू दर पर उसी पर जीएसटी चार्ज करना न भूलें और फिर विभाग के पास जीएसटी जमा करें। आपको उचित जीएसटी रिटर्न भी दाखिल करना होगा, जो आपके मामले में लागू है। किसी भी आगे के स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।