मेरे पास म्यूचुअल फंड में 15 हजार और स्टॉक में 5 हजार का निवेश है, इसके अलावा 1.5 हजार आरडी, 1 हजार सुकन्या समृद्धि एनपीएस, 18 हजार पीएफ 7 हजार है। 20 साल बाद यह रकम कितनी हो सकती है?
Ans: आप पहले से ही एक स्थिर रास्ते पर हैं।
आपके मासिक निवेश म्यूचुअल फंड, स्टॉक, आरडी, एनपीएस, पीएफ और सुकन्या समृद्धि में फैले हुए हैं। इस तरह की एक अच्छी तरह से विविध संरचना मजबूत दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।
आइए अब प्रत्येक भाग को बारीकी से देखें।
म्यूचुअल फंड एसआईपी - 15,000 रुपये प्रति माह
यह आपकी दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि का मूल है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या आरडी की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई मायनों में इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड बिना किसी रणनीति के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
20 साल के लिए आपका 15,000 रुपये का एसआईपी एक बड़ी रकम बन सकता है।
अनुशासन ही कुंजी है। बाजार में गिरावट के दौरान बिना रुके निवेश करते रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन या निगरानी बिल्कुल नहीं होती।
एक नियमित प्लान किसी प्रमाणित विशेषज्ञ से दीर्घकालिक संबंध-आधारित सलाह देता है।
20 साल के लिए एक अच्छी तरह से प्रबंधित SIP 1 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति बना सकता है।
अपने प्लानर के साथ हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें।
केवल तभी बदलाव करें जब फंड लगातार 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन करे।
स्टॉक निवेश - 5,000 रुपये प्रति माह
स्टॉक में निवेश करना अच्छी जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है।
स्टॉक निवेश अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक वृद्धि दे सकता है।
लेकिन कंपनियों को ट्रैक करने के लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।
स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।
जब बाजार गिरता है तो घबराकर बेचने से बचें।
स्टॉक में लंबे समय तक निवेश करने से सबसे अच्छे परिणाम मिलते हैं।
20 साल बाद, यह 5,000 रुपये प्रति माह भी एक बड़ी राशि बन सकती है।
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की संभावना वाले गुणवत्ता वाले व्यवसायों को प्राथमिकता दें।
अगर आपको यकीन नहीं है, तो विशेषज्ञ की सलाह पर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आवर्ती जमा - 1,500 रुपये प्रति माह
आरडी सुरक्षित है, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।
आरडी ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
20 वर्षों में, आरडी आपके पोर्टफोलियो में सबसे कम रिटर्न देगा।
आप इसे केवल अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन रिजर्व के लिए रख सकते हैं।
लंबी अवधि के लिए, इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
या आप थोड़े कम जोखिम के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना - 1,000 रुपये प्रति माह
यह बालिकाओं के लिए बहुत अच्छी योजना है।
यह सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।
ब्याज कर-मुक्त है। परिपक्वता भी कर-मुक्त है।
21 साल तक लॉक-इन है, इसलिए यह दीर्घकालिक शिक्षा/विवाह लक्ष्य के लिए उपयुक्त है।
अधिकतम परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।
आप स्थिर निवेश के साथ 21 साल बाद एक बड़ी राशि की उम्मीद कर सकते हैं।
सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न चाहने वाले अनुशासित निवेशकों के लिए आदर्श।
एनपीएस - 18,000 रुपये प्रति माह
एनपीएस लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।
निवेश स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच विभाजित हो जाता है।
आप सक्रिय विकल्प के साथ खुद भी आवंटन चुन सकते हैं।
इक्विटी हिस्सा लंबी अवधि में अच्छी तरह से बढ़ सकता है।
रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, लेकिन शुद्ध इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिर है।
60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन है, इसलिए केवल रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आदर्श है।
रिटायरमेंट के बाद, आंशिक राशि कर-मुक्त होती है।
कुछ हिस्से का उपयोग पेंशन (वार्षिकी) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कर योग्य है।
हालांकि एनपीएस में वार्षिकी अनिवार्य है, आप निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।
18,000 रुपये मासिक का एनपीएस एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकता है।
हर साल प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
प्रोविडेंट फंड - 7,000 रुपये प्रति माह
EPF या PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक बचत उपकरण है।
ब्याज कर-मुक्त है और निकासी भी कर-मुक्त है।
सुरक्षित पूंजी की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
संतुलित विकास के लिए PF इक्विटी के साथ अच्छा काम करता है।
आपके पास पहले से ही उत्पादों में अच्छा निवेश है, जो सकारात्मक है।
20 वर्षों में, यह राशि धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ती है।
योगदान बंद न करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बैकअप है।
आप बचत बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक PF भी खोल सकते हैं।
20 वर्षों के बाद अपेक्षित कुल मूल्य
आपकी कुल मासिक बचत 47,500 रुपये है।
यह आपके भविष्य के लिए बहुत मजबूत प्रतिबद्धता है।
औसत रिटर्न के साथ, आप 2.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये तक बना सकते हैं।
यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँच सकते हैं।
यह अनुशासन, धैर्य और हर साल स्मार्ट समीक्षा पर निर्भर करता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। 20 साल के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।
संकट के समय SIP बंद न करें। यही वह समय है जब वास्तविक संपत्ति का निर्माण होता है।
विविधीकरण जोखिम को कम करने और स्थिरता बढ़ाने में मदद करता है।
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और सरकारी योजनाओं में अच्छी तरह से विविध है।
यह दीर्घकालिक निवेशकों के लिए सही संतुलन है।
बेहतर परिणामों के लिए 360 डिग्री सुझाव
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें।
जांचें कि क्या आपकी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है।
आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।
बेहतर रिटर्न के लिए RD के पैसे को म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर करें।
बेटी के भविष्य के लिए नियमित रूप से सुकन्या समृद्धि जारी रखें।
प्रदर्शन और कर दक्षता के लिए NPS और PF की निगरानी करें।
यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है तो सीधे स्टॉक से बचें।
इंडेक्स फंड या ETF में निवेश न करें।
इंडेक्स फंड बिना किसी लचीलेपन के औसत रिटर्न देते हैं।
सक्रिय म्यूचुअल फंड में कुशल फंड मैनेजर होते हैं जो बाजारों को बेहतर तरीके से ट्रैक करते हैं।
सीएफपी और एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करें।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन कोई सलाह या निगरानी नहीं देते हैं।
नियमित प्लान विशेषज्ञ की मदद से समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सुनिश्चित करता है।
खुद के इस्तेमाल के अलावा रियल एस्टेट में निवेश न करें। इससे कम किराया रिटर्न मिलता है।
एन्युइटी की कोई ज़रूरत नहीं है। वे कम रिटर्न के साथ आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख, लचीले निवेश टूल पर ध्यान दें।
कम से कम 6 महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सदस्यों को भी पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए।
याद रखने योग्य कर नियम
1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
म्यूचुअल फंड में STCG पर 20% कर लगता है।
RD ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
सुकन्या समृद्धि, एनपीएस (आंशिक), पीएफ - परिपक्वता पर कर-मुक्त।
भविष्य में कर बचाने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
अंत में
आप विभिन्न साधनों से बचत करके बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं।
यह संरचना आपको वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति दे सकती है।
स्मार्ट समीक्षा और नियमित निवेश के साथ, आपके 20-वर्षीय लक्ष्य आसानी से पूरे हो सकते हैं।
प्रतिबद्ध रहें। धैर्य रखें। त्वरित लाभ के पीछे न भागें।
इसे सरल रखें। लक्ष्यों और विशेषज्ञ-निर्देशित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by Pawan on Feb 23, 2023English
