इंटरव्यू में ऐसी कौन सी बातें हैं जो दर्शाती हैं कि नियोक्ता को आपमें दिलचस्पी है।

Ans: हाय श्रीनिवास,

आपने जिस फंड का जिक्र किया है, वह एक सेक्टोरल फंड है और ये इसी तरह काम करते हैं। बिना सोचे-समझे किसी भी फंड में निवेश करना और अपनी मेहनत की कमाई गंवाना उचित नहीं है।
इस एसआईपी को बंद करें और नए सिरे से शुरुआत करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें। मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।

या बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) के साथ काम करें, जो आपकी उम्र, जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश के लिए सही फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और जरूरत पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

मुझे पता है कि आप तीनों की आय 6 से 8 लाख के बीच है। आप अपने और अपने बेटों के लिए उपयुक्त बीमा विकल्पों के बारे में जानना चाहते हैं। आइए नीचे प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान के साथ-साथ अन्य आवश्यक चीजों पर चर्चा करें:

- परिवार के रूप में, सावधि जमा में 6 महीने के खर्च के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि रखें। यदि आपका मासिक खर्च 50,000 है, तो 3 लाख की सावधि जमा करें और यदि मासिक खर्च 1 लाख है, तो 6 लाख की सावधि जमा करें। यह निधि किसी भी अनिश्चित स्थिति में आपके खर्चों की सुरक्षा करेगी।

- परिवार के सभी कमाने वाले सदस्यों के रूप में, आप सभी के पास 1 करोड़ रुपये का सावधि बीमा होना चाहिए। उचित सावधि बीमा लें और इसे किसी अन्य राइडर/पॉलिसी के साथ न मिलाएं।

- परिवार के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा लें। इसे वेल्थ पॉलिसी और अन्य पॉलिसियों के साथ न मिलाएं। पूरे परिवार के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा खरीदें। आप HDFC Ergo का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि इसका क्लेम सेटलमेंट अनुपात सबसे अधिक है। कम प्रीमियम वाली पॉलिसियों से बचें।

अब, जब ये तीनों आवश्यकताएं पूरी हो जाएं, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त राशि का निवेश करना शुरू करें। सबसे पहले, अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएं और निवेश करें।
- एसबीआई लाइफ पॉलिसी - अनुशंसित नहीं। मैक्स लाइफ या एचडीएफसी लाइफ की उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें।

- वेल्थ पॉलिसी - अनुशंसित नहीं, क्योंकि इनमें उच्च कमीशन मिलता है। बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखना बेहतर होता है। बीमा प्रीमियम को निवेश नहीं समझना चाहिए; बीमा हमेशा अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है और इसे इसी रूप में रखना चाहिए।

इसलिए, अपने बीमा और निवेश को आपस में न मिलाएं। सभी वेल्थ पॉलिसी, यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसी से बचें।

निवेश के लिए, निम्नलिखित विकल्प चुनें:
- पीपीएफ - यदि आपका ईपीएफ चल रहा है तो अनुशंसित नहीं।

एनपीएस - बेटों के लिए उपयुक्त नहीं, क्योंकि इसमें जमा राशि 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहेगी।

- म्यूचुअल फंड - सभी के लिए अनुशंसित। आप अपने लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में से चुन सकते हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 15% तक वार्षिक रिटर्न देगा। म्यूचुअल फंड में जमा राशि लॉक नहीं होती और लचीली होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट - इसका उपयोग केवल आपातकालीन निधि के लिए करें।

- शेयर बाजार - अनुशंसित नहीं। जिस तरह आप गूगल पर सर्च करके अपनी बीमारी का इलाज नहीं करवा सकते, उसी तरह गूगल पर सर्च करके निवेश भी नहीं कर सकते। सही सलाह लें।

आपको एक ऐसे सलाहकार के साथ काम करना चाहिए जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता को समझे और आपके परिवार के लिए निवेश योजना बनाए।

इसलिए, एक पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से सलाह जरूर लें, जो आपकी उम्र, जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और जरूरत पड़ने पर उसमें संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: नमस्कार मधुसूदन,

6 से 8 महीनों में बेहतर रिटर्न की उम्मीद करना अच्छा विचार नहीं है। इतने कम समय के लिए, पूंजी की सुरक्षा ही एकमात्र विकल्प है। इस पूरी राशि को सावधि जमा (FD) में निवेश करें और अन्य विकल्पों की तलाश न करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: महोदय,

दी गई जानकारी अपर्याप्त है। कृपया निम्नलिखित विवरण प्रदान करें:

1. क्या उन्होंने कर्नाटक में अपनी एचएससी पूरी की, या क्या उन्होंने अपनी पूरी स्कूली शिक्षा वहीं से प्राप्त की?

2. आप तमिलनाडु से कर्नाटक कब आए?

3. आपने उनके आधार कार्ड, राशन कार्ड आदि पर कौन सा पता दर्ज किया है?

4. यदि उन्होंने कर्नाटक में अपनी स्कूली शिक्षा पूरी की, तो क्या उन्होंने कन्नड़ को अपनी भाषा के रूप में चुना था?

सादर,

Ans: आपके निवेश की समीक्षा में आपकी समयबद्धता और ईमानदारी की सराहना करते हैं। कई निवेशक इस तरह के तीव्र उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। आपने इसे जल्दी पहचान लिया, जो अपने आप में एक खूबी है।

• क्या हुआ, इसे समझना
• चांदी एक अत्यधिक अस्थिर परिसंपत्ति है।
• कीमतों में उतार-चढ़ाव वैश्विक कारकों से प्रेरित होते हैं, न कि व्यावसायिक विकास से।
• तीव्र वृद्धि के बाद अक्सर तीव्र गिरावट आती है।
• 60 प्रतिशत की अल्पकालिक वृद्धि असामान्य थी और टिकाऊ नहीं थी।

• एक परिसंपत्ति के रूप में चांदी की प्रकृति
• चांदी से कोई आय या नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं होता है।
• रिटर्न केवल कीमत में उतार-चढ़ाव से प्राप्त होता है।
• यह इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह चक्रवृद्धि नहीं होता है।
• चांदी से दीर्घकालिक धन सृजन अनिश्चित है।

• पूरी तरह से निवेशित रहने का जोखिम
• उच्च अस्थिरता धैर्य और भावनाओं की परीक्षा ले सकती है।
• लाभ बहुत तेजी से घट सकते हैं, जैसा कि आपने पहले ही अनुभव किया है।
• यदि बाजार कमोडिटी के खिलाफ हो जाते हैं, तो रिकवरी में लंबा समय लग सकता है।
• चांदी को मुख्य दीर्घकालिक निवेश के रूप में नहीं माना जाना चाहिए

→ डायरेक्ट फंड से जुड़ी चिंताएं
→ आप एक डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसमें पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव है
→ कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) प्रवेश, निकास या आवंटन में मार्गदर्शन नहीं कर रहा है
→ चांदी जैसी अस्थिर संपत्तियों में भावनात्मक निर्णय आम बात है
→ CFP प्रमाणन वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड समय और अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं

→ निर्णय संबंधी जानकारी: निवेश जारी रखें या निकालें
→ यदि निवेश अल्पकालिक लाभ के लिए किया गया था, तो आंशिक या पूर्ण निकासी समझदारी भरा कदम है
→ लाभ दर्ज करने से पूंजी सुरक्षित रहती है और पछतावे से बचा जा सकता है
→ यदि विविधीकरण के लिए निवेश किया गया है, तो आवंटन बहुत सीमित होना चाहिए
→ चांदी का निवेश कभी भी दीर्घकालिक पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए

→ बेहतर पोर्टफोलियो संरेखण
→ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ऐसी संपत्तियों की आवश्यकता होती है जो स्थिर रूप से बढ़ती हों
→ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार चक्रों के अनुसार समायोजित होते हैं
→ वे सक्रिय निर्णयों के माध्यम से जोखिम को कम करते हैं
→ यह कमोडिटीज़ की तुलना में आपके धन लक्ष्य को बेहतर ढंग से पूरा करता है।

→ कर जागरूकता
→ ऐसे निवेशों पर अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लग सकता है।
→ बार-बार निवेश करने और निकालने से कर-पश्चात प्रतिफल कम हो जाता है।
→ दीर्घकालिक योजना में समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

→ अंत में
→ हाल के उच्च प्रतिफलों को अपने निर्णय का आधार न बनने दें।
→ जहां परिसंपत्ति में चक्रवृद्धि ब्याज की क्षमता कम हो, वहां लाभ की रक्षा करें।
→ कमोडिटीज़ को एक छोटे से सहायक के रूप में रखें, न कि प्रतिफल के मुख्य स्रोत के रूप में।
→ निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप करें, न कि बाजार के उत्साह के अनुरूप।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: कम उम्र में ही आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना करते हैं। दो पोर्टफोलियो में 55,000 रुपये की मासिक एसआईपी, लंबी होल्डिंग अवधि और एक स्पष्ट लक्ष्य आपको पहले से ही कई निवेशकों से आगे रखते हैं। आपका प्रश्न व्यावहारिक और सुविचारित है।

“वर्तमान स्थिति और दिशा
– 38 वर्ष की आयु आपको समय देती है, जो धन सृजन में सबसे बड़ी ताकत है।
– लगभग 24 लाख रुपये का मौजूदा कोष एक अच्छा आधार प्रदान करता है।
– नौ वर्ष एक सार्थक अवधि है, लेकिन बहुत लंबी नहीं, इसलिए पोर्टफोलियो संतुलन महत्वपूर्ण है।
– मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल उपयुक्त है, लेकिन जोखिम को नियंत्रित किया जाना चाहिए, अंधाधुंध नहीं।

“लक्ष्य कोष की वास्तविकता की जाँच
– 2035 तक 1.75 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन संभव है।
– केवल वर्तमान एसआईपी के साथ, बिना वृद्धि के उच्च लक्ष्य तक पहुँचना चुनौतीपूर्ण होगा।
– बाजार सीधी रेखा में नहीं बढ़ते; प्रतिफल वर्षों में असमान होंगे।
“ “संभावित” और “आरामदायक” के बीच का अंतर अतिरिक्त जोखिम लेने के बजाय स्टेप-अप के माध्यम से भरा जाएगा।

“वार्षिक स्टेप-अप की आवश्यकता”
– वार्षिक एसआईपी स्टेप-अप की पुरजोर अनुशंसा की जाती है।
– आय वृद्धि से जुड़ी एक छोटी वार्षिक वृद्धि भी संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ाती है।
– स्टेप-अप रिटर्न पर दबाव कम करते हैं और परिणामों की स्थिरता में सुधार करते हैं।
– यह दृष्टिकोण आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल का सम्मान करता है और बाजार की अस्थिरता के दौरान तनाव से बचाता है।

“पोर्टफोलियो संरचना मूल्यांकन”
– कुल इक्विटी एक्सपोजर अधिक है, जो आपकी उम्र के अनुकूल है।
– मध्यम-उन्मुख एक्सपोजर सार्थक है, लेकिन एकाग्रता जोखिम पर नजर रखनी चाहिए।
– फ्लेक्सी और विविध इक्विटी फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इन्हें मुख्य निवेश बनाए रखना चाहिए।
– दो पोर्टफोलियो रखना ठीक है, लेकिन दोनों एक ही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

“विदेशी और निष्क्रिय शैली के एक्सपोजर पर अवलोकन”
– विदेशी बाज़ार ट्रैकर्स से जुड़ा जोखिम मुद्रा और नीतिगत जोखिम को बढ़ाता है
– निष्क्रिय शैली के फंड बाज़ार के साथ ही चलते हैं और गिरावट से सुरक्षा प्रदान नहीं करते
– गिरते या स्थिर बाज़ारों में, निर्णय लेने में कोई सहायता नहीं मिलती
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड क्षेत्रों को बदल सकते हैं, नकदी की खपत कम कर सकते हैं और जोखिम का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय प्रबंधन भविष्यवाणी के बजाय अनुशासन के माध्यम से मूल्य जोड़ता है

“वस्तु-संबंधित आवंटन अंतर्दृष्टि
– सोने और चांदी से जुड़े फंड विकास परिसंपत्तियां नहीं हैं
– वे लंबी अवधि में इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि नहीं करते हैं
– ऐसे आवंटन केवल छोटे स्टेबलाइज़र के रूप में उपयोगी होते हैं, रिटर्न ड्राइवर के रूप में नहीं
– यहां उच्च आवंटन लक्ष्य निधि की ओर आपकी यात्रा को धीमा कर सकता है

“विविधीकरण और ओवरलैप जांच
– समान शैली वाले कई फंड बिना मूल्य जोड़े ओवरलैप पैदा कर सकते हैं
– बहुत अधिक थीम फोकस और ट्रैकिंग क्षमता को कमजोर करते हैं
– प्रत्येक फंड के लिए स्पष्ट भूमिकाओं के साथ एक स्वच्छ संरचना नियंत्रण में सुधार करती है
– दोनों पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से संरेखित किया जा सकता है ताकि दोहराव से बचा जा सके।

• दीर्घकालिक योजना के लिए कर जागरूकता
• इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक रूप से 12.5% ​​कर लगता है।
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर अधिक कर लगता है, इसलिए अनुशासित तरीके से निवेश बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
• बार-बार निवेश बदलने से कर-पश्चात रिटर्न कम हो जाता है।
• एक स्थिर पोर्टफोलियो सक्रिय ट्रेडिंग मानसिकता की तुलना में अधिक कर-कुशल होता है।

• कौन से बदलाव समझदारी भरे हैं?
• निष्क्रिय या कमोडिटी-आधारित निवेश पर निर्भरता कम करें।
• सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी आवंटन को मजबूत करें।
• विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें, न कि किसी विशेष विषय पर आधारित निवेश पर।
• आय वृद्धि के अनुरूप वार्षिक एसआईपी स्टेप-अप शुरू करें।
• हर बाजार चक्र में नहीं, बल्कि साल में एक बार समीक्षा करें।

• अंतिम निष्कर्ष
• आपका लक्ष्य अनुशासन से प्राप्त किया जा सकता है, आक्रामकता से नहीं।
• समय, निरंतरता और क्रमिक विकास, प्रतिफल की लालसा से कहीं अधिक महत्वपूर्ण होंगे।
– सरलीकरण से स्पष्टता और आत्मविश्वास बढ़ेगा।
– मंदी के दौर में भी निवेशित रहना, फंड चयन से कहीं अधिक सफलता का निर्धारण करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्कार,

कृपया अपने और अपने पिता के मासिक घरेलू खर्च, अपनी आय, उम्र और ऋण संबंधी जानकारी साझा करें ताकि मैं आपकी बेहतर सहायता कर सकूँ। साथ ही, अपनी वर्तमान संपत्तियों का विवरण भी दें।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: वामशी, यह देखकर अच्छा लगा कि आपने जल्दी शुरुआत की और हर महीने 30,000 रुपये का नियमित निवेश कर रहे हैं। 40 साल की उम्र में एसआईपी शुरू करना और दीर्घकालिक सोच रखना परिपक्वता और धैर्य को दर्शाता है। पहले साल में आपकी चिंता होना आम बात है, और इसका मतलब यह नहीं है कि आपने कुछ गलत किया है।

• समय सीमा और अपेक्षाएं
• इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए छह महीने बहुत कम समय होता है।

• इक्विटी तब सबसे अच्छा प्रदर्शन करती है जब उसे उतार-चढ़ाव से गुजरने का समय दिया जाता है।

• शुरुआती दौर में, एसआईपी इकाइयां रिटर्न दिखाने की बजाय अधिक जमा होती जाती हैं।

• वास्तविक वृद्धि आमतौर पर कुछ वर्षों के बाद दिखाई देती है, महीनों में नहीं।

• अभी वृद्धि क्यों नहीं दिख रही है
• बाजार एक सीधी रेखा में नहीं चलते। उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के दौर सामान्य हैं।

• अनिश्चितता के समय में मिड-कैप फंड धीमी गति से चलते हैं।

• एसआईपी अलग-अलग स्तरों पर अधिक इकाइयां खरीदकर चुपचाप अपना काम कर रही है।

• अल्पकालिक वृद्धि की कमी खराब फंड गुणवत्ता का संकेत नहीं है।

“आपके वर्तमान फंड मिश्रण की समीक्षा”
“आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप शैली के फंडों का मजबूत निवेश है।

“मिड-कैप फंड अच्छा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में धैर्य की परीक्षा ले सकते हैं।

“आपके पास विविधीकृत और बहु-संपत्ति शैली का निवेश भी है, जो संतुलन बनाए रखता है।

“कुल मिलाकर, संरचना वृद्धि-उन्मुख है, लेकिन थोड़ी अधिक अस्थिरता की ओर झुकी हुई है।

“जारी रखें या बदलाव करें”
“केवल 6 महीने के प्रदर्शन के आधार पर फंडों को रोकना या बदलना उचित नहीं है।

“बार-बार बदलाव आमतौर पर दीर्घकालिक रिटर्न को नुकसान पहुंचाते हैं।

इस स्तर पर, प्रतिस्थापन की तुलना में जारी रखना अधिक महत्वपूर्ण है।

“कोई भी बदलाव परिसंपत्ति संतुलन पर आधारित होना चाहिए, न कि हाल के रिटर्न पर।

“आगे क्या सुधार किया जा सकता है”
“विविधीकृत बड़े और लचीले इक्विटी शैलियों में आवंटन बढ़ाकर स्थिरता लाएं।

“ मिडकैप में निवेश बनाए रखें, लेकिन एक जैसे कई फंड जोड़ने से बचें।
– सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड की एक स्पष्ट भूमिका हो, और एक ही स्टॉक में बार-बार निवेश न करें।

– हाल ही में अच्छा प्रदर्शन करने वाले शेयरों के पीछे न भागें।

• एसआईपी अनुशासन और व्यवहार
• कम से कम कुछ वर्षों तक बिना किसी रुकावट के एसआईपी जारी रखें।

• पोर्टफोलियो को बार-बार न देखें; तिमाही समीक्षा पर्याप्त है।

• शुरुआती वर्षों में अस्थिरता वास्तव में दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद होती है।

• धैर्य समय से अधिक मूल्यवान है।

• जोखिम और लक्ष्य संरेखण
• इक्विटी निवेश के लिए 5 से 10 वर्ष की अवधि उपयुक्त है।

• यदि लक्ष्य 5 वर्ष के करीब हैं, तो आक्रामकता से अधिक संतुलन महत्वपूर्ण है।

• यदि लक्ष्य 10 वर्ष के करीब हैं, तो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से अधिक निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

• स्पष्ट लक्ष्य निर्धारण कमजोर दौर में आत्मविश्वास प्रदान करेगा।

• 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य
• सुनिश्चित करें कि आपके पास म्यूचुअल फंड के अलावा पर्याप्त आपातकालीन निधि हो।
– निवेश की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और सावधि बीमा होना चाहिए।

– अल्पकालिक जरूरतों के लिए इक्विटी निवेश का उपयोग करने से बचें।

– आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी राशि को लचीला रखें।

→ निष्कर्ष
– आपकी चिंता स्वाभाविक है, लेकिन अब तक आपने जो कदम उठाए हैं वे समझदारी भरे हैं।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करने के लिए छह महीने का समय बहुत कम है।

– अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर एसआईपी बंद न करें या फंड न बदलें।

– बैलेंस को धीरे-धीरे बढ़ाएं, जल्दबाजी में नहीं।

निरंतरता और धैर्य आपको समय के साथ लाभ दिलाएंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: 61 वर्ष की आयु में आपका अनुशासन, सरल जीवनशैली और स्पष्ट सोच वास्तव में प्रशंसा के पात्र हैं। इस स्तर तक पहुँचना कि आपकी वर्तमान निधि 15 वर्षों के खर्चों को वहन कर सकती है, मजबूत वित्तीय आदतों और आत्म-नियंत्रण को दर्शाता है। यह आपको पहले से ही सशक्त और निर्णायक स्थिति में रखता है।

“अपनी वर्तमान स्थिति को समझना”
“आज आपके चिकित्सा खर्च न्यूनतम हैं और आप अनुशासित, न्यूनतम जीवनशैली का पालन करते हैं। इससे आपकी निधि पर दबाव कम होता है।

“आपने जानबूझकर नए निवेश बंद कर दिए हैं और निकासी मोड में प्रवेश कर लिया है। यह जीवन के इस चरण में स्वाभाविक है।

“आपकी वर्तमान गणना दर्शाती है कि यदि खर्च समान रहते हैं, तो आज के बाजार मूल्य पर निधि लगभग 15 वर्षों तक चल सकती है।

“यह संतुलन दर्शाता है, लेकिन इसे एक स्थिर या स्थायी संख्या नहीं माना जाना चाहिए।

“सीधी 15-वर्षीय गणना की समीक्षा क्यों आवश्यक है”
“सरल जीवनशैली के साथ भी, खर्च शायद ही कभी 15 वर्षों तक स्थिर रहते हैं। छोटी-छोटी वृद्धि समय के साथ जुड़ती जाती हैं।

“ स्वास्थ्य संबंधी खर्च अभी भले ही शून्य हो, लेकिन बढ़ती उम्र के साथ यह स्थिति अचानक बदल सकती है, धीरे-धीरे नहीं।
– संचित पूंजी का बाजार मूल्य घटता-बढ़ता रहता है। कमजोर समय में निकासी से धन की स्थिरता कम हो सकती है।

– मुद्रास्फीति चुपचाप क्रय शक्ति को कम कर देती है, यहां तक ​​कि बुनियादी जीवन यापन के खर्चों के लिए भी।

“आपके वर्तमान स्व-निवेश योजना स्तर का मूल्यांकन
– यदि आपकी स्व-निवेश योजना आज के खर्चों से बिल्कुल मेल खाती है, तो यह न तो आक्रामक है और न ही रूढ़िवादी।

– एक ऐसी स्व-निवेश योजना जो भविष्य की अनिश्चितताओं के लिए कोई गुंजाइश नहीं छोड़ती, आने वाले वर्षों में धीरे-धीरे जोखिम बढ़ा सकती है।

– आपका अनुशासन एक बड़ी सकारात्मक बात है, लेकिन योजना केवल इस बात पर निर्भर नहीं होनी चाहिए कि अनुशासन हमेशा के लिए परिपूर्ण बना रहे।

“क्या आपको अपनी स्व-निवेश योजना कम करनी चाहिए या बढ़ानी चाहिए?
– इस स्तर पर स्व-निवेश योजना बढ़ाना उचित नहीं है, जब तक कि अन्य सुरक्षित स्रोतों से अतिरिक्त आय न हो।

– समान स्व-निवेश योजना बनाए रखना अल्पकालिक रूप से कारगर हो सकता है, लेकिन इसके लिए नियमित समीक्षा की आवश्यकता है, न कि एक बार का निर्णय।

थोड़ी सी कटौती, भले ही तुरंत आवश्यक न हो, आराम प्रदान कर सकती है और कॉर्पस की अवधि बढ़ा सकती है।

लक्ष्य निकासी को अधिकतम करना नहीं है, बल्कि भविष्य में पछतावे से बचना है।

“भविष्य में SWP के बारे में कैसे सोचें
“ SWP को लचीला मानें, 15 वर्षों के लिए निश्चित नहीं।

खर्चों, स्वास्थ्य और बाजार की स्थिति के आधार पर साल में एक बार निकासी की समीक्षा करें।

“बाजार की अच्छी स्थिति में, आप सुचारू रूप से निकासी जारी रख सकते हैं।

“बाजार की कमजोर स्थिति में, SWP को रोकने या थोड़ी कटौती करने के लिए तैयार रहें। इससे मूल कॉर्पस सुरक्षित रहता है।

“स्वास्थ्य और आकस्मिक योजना
“आज भले ही चिकित्सा खर्च शून्य हो, कॉर्पस में एक अलग स्वास्थ्य बफर रखना महत्वपूर्ण है।

“इस बफर का उपयोग नियमित जीवन व्यय के लिए नहीं किया जाना चाहिए।

“इससे तनाव कम होता है और आपात स्थिति में जबरन निकासी से बचा जा सकता है।

“भावनात्मक आराम और जीवन की गुणवत्ता
“ आपकी सरल जीवनशैली आपको पहले से ही मन की शांति प्रदान करती है।
– सटीक गणना की तुलना में थोड़ा रूढ़िवादी SWP अक्सर बेहतर नींद देता है।

– इस स्तर पर वित्तीय योजनाएँ चिंता कम करने के लिए होनी चाहिए, न कि सीमाओं का परीक्षण करने के लिए।

→ निष्कर्ष
– आपकी 15-वर्षीय गणना एक अच्छा आरंभिक बिंदु है, अंतिम उत्तर नहीं।

– SWP बढ़ाने से बचें।

थोड़ी कमी पर विचार करें या कम से कम समायोजन के लिए लचीलापन रखें।

आज के समय में वार्षिक समीक्षा सटीक गणित से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

आपका अनुशासन और सरलता आपकी सबसे बड़ी संपत्ति हैं; सुरक्षा मार्जिन के साथ इनकी रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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