नमस्ते सर..
मैंने इस वेबसाइट पर देखा और पाया कि कई लोगों के वित्तीय सुरक्षा संबंधी प्रश्नों को अच्छी सलाह के साथ स्पष्ट किया गया है।
मैं अब 35 वर्ष का हूँ। विदेश में काम कर रहा हूँ। अभी मेरा वेतन अच्छा है और मैं बचत कर सकता हूँ, लेकिन भविष्य के बारे में कुछ नहीं कह सकता, क्योंकि देशों ने प्रवासियों के बजाय नागरिकों को नौकरी में प्राथमिकता देने का निर्णय लिया है। इसलिए मैं भविष्य के लिए कुछ बचत करना चाहता हूँ
मैंने स्टॉक/म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू नहीं किया है। बस जल्द ही निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इन क्षेत्रों में अभी शुरुआत कर रहा हूँ।
इसके अलावा मेरे पास अपना घर, पत्नी का घर, कुछ ज़मीन-जायदाद हैं, जो कुल मिलाकर 2 से 3 करोड़ रुपये हैं। लेकिन ये ऐसी संपत्तियाँ हैं जिन्हें बेचने की योजना नहीं है क्योंकि ये अगली पीढ़ी को मिलेंगी।
कृपया मुझे अपने और पत्नी, 2 बेटों और अगर मैं एक और बच्चे की योजना बना रहा हूँ, तो भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए सलाह दें।
मेरे लक्ष्य नीचे दिए गए हैं।
मेरा वेतन 2.5 लाख+ रुपये प्रति माह है। मैंने जल्दी रिटायरमेंट की योजना नहीं बनाई है। मैं अपनी स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर ही काम करूंगा (अभी ठीक है)।
इसलिए मुझे निम्नलिखित की योजना बनानी होगी
1. बेटा 1 (आयु: 3) - शिक्षा और विवाह
2. बेटा 2 (आयु: 6 महीने) - शिक्षा और विवाह
3, तीसरा बच्चा अगर हो तो...
4. साथ ही अगर मैं कोई प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूं (मान लीजिए 5 साल बाद), तो मैं पैसे कैसे बचा सकता हूं या निवेश कर सकता हूं।
5. फिर भविष्य में 75000 से 100000 प्रति माह की अच्छी आय होगी, जब मैं अभी से निवेश करना शुरू करूंगा।
6. आपातकालीन निधि।
7. जल्द ही एक कार खरीदूंगा (ज्यादातर सेकेंड हैंड)
1. मेरे पास कोई लोन नहीं है।
2. मेरे पास अपने या अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा नहीं है
3. मैंने एचडीएफसी संचय प्लस में निवेश करना शुरू कर दिया है
4. भारत में मेरा खर्च लगभग 15000 से 20000 प्रति माह है
5. विदेश में मेरा खर्च लगभग 40000 प्रति माह है
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है, जिसमें अच्छी सैलरी, कोई लोन नहीं और कई प्रॉपर्टी हैं। चूंकि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए एक संरचित दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। नीचे आपके लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक संपूर्ण वित्तीय योजना दी गई है।
1. आपातकालीन निधि
कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को एक अलग खाते में रखें।
चूंकि आपके मासिक खर्च (भारत + विदेश) लगभग 60,000 रुपये हैं, इसलिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में 5-7 लाख रुपये रखें।
यह आपको अप्रत्याशित नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी से बचाएगा।
2. स्वास्थ्य बीमा
चूंकि आपके और आपके परिवार के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, इसलिए कवरेज प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
10-20 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें।
अगर आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं, तो उनके लिए एक अलग पॉलिसी चुनें।
एक अच्छी बीमा पॉलिसी आपकी बचत को प्रभावित करने वाले मेडिकल खर्चों के जोखिम को कम करेगी।
3. बच्चों की शिक्षा और विवाह
बेटे 1 (आयु: 3) और बेटे 2 (आयु: 6 महीने) के लिए
भारत और विदेश में उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है।
15 साल बाद उच्च शिक्षा के लिए आपको प्रति बच्चे कम से कम 50-80 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
25 साल बाद विवाह के खर्चों के लिए प्रति बच्चे 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
निवेश योजना:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच विभाजित करें।
मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए हर साल 10% निवेश बढ़ाएँ।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
4. भविष्य की संपत्ति खरीद (हर 5 साल में)
हर 5 साल में एक संपत्ति खरीदने के लिए संरचित बचत की आवश्यकता होती है।
आपको अगली संपत्ति के लिए 5 साल में कम से कम 50-80 लाख रुपये जमा करने चाहिए।
निवेश योजना:
डेट और इक्विटी फंड के संयोजन में प्रति माह 40,000 रुपये अलग रखें।
अल्पावधि (5 वर्ष) के लिए, 60% डेट फंड में और 40% इक्विटी फंड में निवेश करें।
इससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है और साथ ही वृद्धि भी होती है।
5. भविष्य की निष्क्रिय आय का निर्माण (75,000 रुपये से 1 लाख रुपये प्रति माह)
1 लाख रुपये प्रति माह उत्पन्न करने के लिए, आपको 2-3 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता है।
चूंकि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए वृद्धि और आय-आधारित निवेश का मिश्रण आवश्यक है।
निवेश योजना:
लाभांश विकल्पों वाले म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिर रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें।
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, निवेश बढ़ाएं।
6. सेवानिवृत्ति योजना
आपने जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना नहीं बनाई है, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता महत्वपूर्ण है।
55-60 साल तक आराम से रिटायर होने के लिए आपको 5-7 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
निवेश योजना:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करें।
अपनी आय बढ़ने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
बाद में, रिटायरमेंट आय के लिए सीनियर सिटीजन स्कीम और एन्युइटी जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करें।
7. कार खरीदना (जल्द ही सेकेंड हैंड कार)
अगर अगले 6-12 महीनों में खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में रखें।
10 लाख रुपये की कार के लिए, अगले 10 महीनों के लिए हर महीने 1 लाख रुपये अलग रखें।
कार लोन से बचें क्योंकि आपके पास बचत की अच्छी संभावना है।
8. जीवन बीमा सुरक्षा
अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो तुरंत 2-3 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है।
9. शुरुआती लोगों के लिए निवेश रणनीति
चूंकि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए नियमित म्यूचुअल फंड में SIP निवेश शुरू करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
सबसे अच्छे फंड का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें।
10. निवेश की समीक्षा और निगरानी
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें। आय बढ़ने पर एसआईपी राशि बढ़ाएँ। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपके पास दीर्घकालिक संपत्ति बनाने की क्षमता है। म्यूचुअल फंड में एक संरचित निवेश योजना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगी। स्वास्थ्य और जीवन बीमा के साथ अपने परिवार की तुरंत सुरक्षा करें। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और लगातार निवेश करें। अनावश्यक ऋण से बचें और संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। बेहतर वित्तीय सुरक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
.jpg "investments-o (2).jpg")