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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Baqar Iftikhar Naqvi | Answer |Ask -Follow

Start-up Mentor - Answered on Jun 12, 2025

Baqar Iftikhar Naqvi is the founder and CEO of Upriver Ecommerce, an online sales accelerator firm and can guide entrepreneurs on how to make their firms grow.He holds a BTech in textile technology from the Central Textile Institute and has a master's degree in marketing and merchandising from the National Institute of Fashion Technology.He has 23 years of experience in the consumer products and retail industry.... more

Question by RICHA on Jun 12, 2025

Career

hiii dev my monthly salary is 40000 i am a female with a little certainity of job but i am sure i can start my own business if there is no job but its requires a lot of time to grow my age is 40 and i want to have a financial stability in future from where shall i start have monthly expense of 28000 kindly advise

Ans: you can start with a side hustle and see how your business grows, then leave your job. Earning 30-40k through a home business is not be very difficult, in the current time.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Money

मैं 30 साल की उम्र में अपने व्यवसाय से 1 लाख महीने कमा रहा हूँ। मैं अपने लिए जल्दी रिटायरमेंट प्लान चाहता हूँ, जहाँ मैं आज के 50 हज़ार में अपना जीवन यापन कर सकूँ। मैं स्थिर आय चाहता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए। मेरी आय स्थिर नहीं है। यह कभी-कभी 1.5 लाख कभी 50 हज़ार, 70 हज़ार 1 लाख तक होती है।

Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आप आज के मूल्य के हिसाब से 50,000 रुपये की स्थिर मासिक आय के साथ जल्दी रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आय में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जिससे योजना बनाना ज़रूरी हो जाता है। आइए वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आय परिवर्तनशीलता
आपकी व्यावसायिक आय 50,000 रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये मासिक तक है। इस परिवर्तनशीलता के लिए उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए एक लचीली निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है।

वर्तमान व्यय
मान लें कि आपका मासिक व्यय 50,000 रुपये है, तो आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद भी इसी जीवनशैली को बनाए रखना है। हमें योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और दीर्घायु पर विचार करने की आवश्यकता है।

एक ठोस वित्तीय आधार बनाना
आपातकालीन निधि
सबसे पहले, 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह आय में उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचाता है और किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार को सहायता प्रदान करता है।

रणनीतिक निवेश योजना
विविध निवेश
जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाएं। इसमें इक्विटी, ऋण और अन्य वित्तीय साधनों का मिश्रण शामिल है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, बाजार की अस्थिरता को औसत करता है और समय के साथ रिटर्न को बढ़ाता है।

इक्विटी निवेश पर जोर
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और उच्च विकास क्षमता प्रदान करना होता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश
उच्च रिटर्न के लिए सीधे इक्विटी में निवेश करने पर विचार करें। जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करें।

निश्चित आय निवेश
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF टैक्स लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में योगदान करते हुए, अच्छे रिटर्न देता है।

NPS के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जो टैक्स लाभ और रिटायरमेंट आय प्रदान करती है। रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा NPS में आवंटित करें।

आय परिवर्तनशीलता का प्रबंधन
आय औसत
अधिक निवेश करने के लिए उच्च आय की अवधि का उपयोग करें। कम आय वाले महीनों के दौरान, अपने आपातकालीन निधि पर भरोसा करें या विवेकाधीन खर्चों को कम करें।

विविध आय धाराएँ
केवल अपनी व्यावसायिक आय पर निर्भरता कम करने के लिए कई आय धाराएँ बनाएँ। इसमें किराये की आय, अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसर शामिल हो सकते हैं।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु विचार
मुद्रास्फीति समायोजन
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश लक्ष्यों को समायोजित करें। आज 50,000 रुपये की क्रय शक्ति समय के साथ कम हो जाएगी। ऐसे उपकरणों में निवेश करें जो मुद्रास्फीति से आगे निकल जाएँ।

दीर्घायु योजना
कम से कम 30 साल की सेवानिवृत्ति अवधि की योजना बनाएँ। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके रिटायरमेंट के वर्षों में निकासी को बनाए रख सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। यह प्रगति को ट्रैक करने, बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन करने और अपने लक्ष्यों के साथ फिर से जुड़ने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कार्यान्वयन चरण
चरण-दर-चरण योजना
आपातकालीन निधि बनाएँ: 6-12 महीने के खर्चों के लिए बचत करें।
बीमा करवाएँ: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
SIP शुरू करें: SIP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
निवेश में विविधता लाएँ: इक्विटी, डेट और PPF में फंड आवंटित करें।
NPS में निवेश करें: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में योगदान दें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर सलाह लें: निरंतर मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें।
निष्कर्ष
निवेश में विविधता लाकर, आय परिवर्तनशीलता का प्रबंधन करके और मुद्रास्फीति और दीर्घायु के लिए योजना बनाकर, आप एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह सुनिश्चित करेगी कि आपकी योजना पटरी पर बनी रहे, जिससे आपको वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल की हूँ और मेरी सैलरी 40kpm है। मैं शादीशुदा महिला हूँ और अभी मेरा कोई बच्चा नहीं है। मैं अपने खर्च और बचत का प्रबंधन कैसे करती हूँ? मैं सुरक्षित भविष्य के लिए किस फंड में निवेश करती हूँ?

Ans: सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझें। 40,000 रुपये प्रति माह के वेतन के साथ, आपकी आय स्थिर है। शादीशुदा होना और वर्तमान में बच्चे न होना, एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने पर ध्यान केंद्रित करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है।

प्रशंसा और समझ

आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोचकर पहले से ही आगे हैं। आपकी उम्र में कई लोग योजना नहीं बनाते हैं। यह आपकी दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है। आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है और निश्चित रूप से एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करेगा।

बजट बनाना

बजट वित्तीय नियोजन की आधारशिला है। यह आय और व्यय को ट्रैक करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने साधनों के भीतर रहें और भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करें।

चरण-दर-चरण बजट बनाना

आय: आपका मासिक वेतन 40,000 रुपये है।

आवश्यक व्यय: किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, परिवहन और स्वास्थ्य सेवा शामिल करें। इन्हें अपनी आय के 50% से कम रखने का लक्ष्य रखें, जो 20,000 रुपये होगा।

विवेकाधीन व्यय: अपनी आय का 30% बाहर खाने, मनोरंजन और व्यक्तिगत खरीदारी के लिए आवंटित करें। यह 12,000 रुपये होगा।

बचत और निवेश: शेष 20%, या 8,000 रुपये, बचत और निवेश की ओर जाने चाहिए।

आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि एक वित्तीय सुरक्षा जाल है। इसमें 3-6 महीने के आवश्यक खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

आपातकालीन निधि बनाना

इस लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने अपनी बचत का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। कम जोखिम और आसान पहुँच के कारण लिक्विड फंड इस उद्देश्य के लिए आदर्श है।

निवेश रणनीति

धन सृजन के लिए समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपकी प्रोफ़ाइल को देखते हुए, निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और लचीलापन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड का उद्देश्य प्रतिभूतियों के विशेषज्ञ चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो उच्च रिटर्न चाहते हैं और मध्यम जोखिम के साथ सहज हैं।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना)

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासन को बढ़ावा देता है और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

ऋण निधि

ऋण निधि रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

विविधीकरण

विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को बहुत अधिक प्रभावित नहीं करता है।

बीमा योजना

वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतें पूरी हों।

जीवन बीमा

पर्याप्त कवरेज वाली टर्म प्लान चुनें। टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं और आय प्रतिस्थापन के लिए आदर्श हैं।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चिकित्सा व्यय को कवर करती है, यह सुनिश्चित करती है कि चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण आपकी बचत समाप्त न हो।

सेवानिवृत्ति योजना

बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सेवानिवृत्ति योजना आवश्यक है। चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरू करें।

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली)

एनपीएस एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है। यह कर लाभ प्रदान करती है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती है।

सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। उनमें उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है, जो पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में सहायता करती है।

कर योजना

कुशल कर योजना से डिस्पोजेबल आय बढ़ती है। कर देयता को कम करने के लिए उपलब्ध कटौती और छूट का उपयोग करें।

धारा 80सी निवेश

आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत निवेश कर कटौती प्रदान करते हैं। विकल्पों में पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस शामिल हैं।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। इससे कर योग्य आय कम होती है और स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित होता है।

लक्ष्य-आधारित योजना

वित्तीय लक्ष्य दिशा और प्रेरणा प्रदान करते हैं। उन्हें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों में वर्गीकृत करें।

अल्पकालिक लक्ष्य

इनमें आपातकालीन निधि बनाना और छुट्टी या गैजेट के लिए बचत करना शामिल है। लिक्विड या अल्पकालिक ऋण निधि में धन आवंटित करें।

मध्यम अवधि के लक्ष्य

ये कार के लिए बचत या घर पर डाउन पेमेंट हो सकते हैं। इन लक्ष्यों के लिए संतुलित फंड या ऋण निधि पर विचार करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य

दीर्घकालिक लक्ष्यों में बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति और धन सृजन शामिल हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड और एसआईपी इन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि समय के साथ इनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

वार्षिक समीक्षा

अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी प्रगति का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

पुनर्संतुलन

पुनर्संतुलन में आपके पोर्टफोलियो के भार को फिर से संरेखित करना शामिल है। यह जोखिम और प्रतिफल के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।

आम गलतियों से बचना

कुछ वित्तीय गलतियाँ आपकी योजनाओं को पटरी से उतार सकती हैं। इनके बारे में जागरूक होने से आप उनसे बच सकते हैं।

अधिक खर्च करना

अपने बजट पर टिके रहें और आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने साधनों के भीतर रहें और भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करें।

अपर्याप्त बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाली वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है।

मुद्रास्फीति की अनदेखी

मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से मुद्रास्फीति से अधिक प्रतिफल मिले।

निवेश युक्तियाँ

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने के लिए यहाँ कुछ अतिरिक्त युक्तियाँ दी गई हैं।

जल्दी शुरू करें

आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा। इससे चक्रवृद्धि के लाभ अधिकतम हो जाते हैं।

निवेशित रहें

बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों से विचलित नहीं करना चाहिए।

पेशेवर सलाह लें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। बजट बनाकर, आपातकालीन निधि बनाकर, समझदारी से निवेश करके, और बीमा और सेवानिवृत्ति की योजना बनाकर, आप सही रास्ते पर हैं। नियमित समीक्षा और आम नुकसानों से बचना सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, वित्तीय सफलता की कुंजी स्थिरता और धैर्य है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं एक फ्रेशर हूँ, मैंने अपना करियर 3 लाख प्रति वर्ष के वेतन से शुरू किया था। मेरा मासिक खर्च 15 हजार रुपये है। क्या आप मुझे भविष्य के लिए कुछ वित्तीय सलाह दे सकते हैं?

Ans: अपना करियर शुरू करना एक मील का पत्थर है, और वित्त का बुद्धिमानी से प्रबंधन करना आवश्यक है। आपने वित्तीय नियोजन के बारे में पहले से ही सोच कर अच्छा किया है। आइए जानें कि अपनी वर्तमान आय के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार कैसे बनाया जाए।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
वेतन: सालाना 3 लाख रुपये या हर महीने 25,000 रुपये।

खर्च: हर महीने 15,000 रुपये, बचत और निवेश के लिए 10,000 रुपये छोड़कर।

कोई वित्तीय देनदारी नहीं: इससे आपको धन संचय पर ध्यान केंद्रित करने की स्वतंत्रता मिलती है।

मुख्य वित्तीय प्राथमिकताएँ
1. आपातकालीन निधि बनाएँ
अप्रत्याशित व्यय के लिए आरक्षित: कम से कम 6 महीने के व्यय (लगभग 90,000 रुपये) बचाएँ।

इसे कहाँ रखें: इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

छोटी शुरुआत करें: फंड पूरा होने तक हर महीने 2,000 रुपये बचाएँ।

2. अपने स्वास्थ्य की रक्षा करें
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है: पर्याप्त कवरेज के साथ एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।

किफ़ायती प्रीमियम से शुरुआत करें: एक बुनियादी पॉलिसी अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से सुरक्षा प्रदान करेगी।

माता-पिता को शामिल करें: यदि आप अपने माता-पिता का समर्थन करते हैं, तो फ़ैमिली फ़्लोटर बीमा पर विचार करें।

3. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अल्पकालिक लक्ष्य: 1-3 वर्षों के भीतर यात्रा, गैजेट या पाठ्यक्रमों की योजना बनाएँ।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: 3-7 वर्षों के भीतर वाहन या उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाएँ।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10+ वर्षों में धन सृजन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ।

4. जल्दी निवेश करना शुरू करें
चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें: अभी से शुरू करने से समय के साथ आपके रिटर्न अधिकतम होंगे।

म्यूचुअल फंड एसआईपी: एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3,000-5,000 रुपये से शुरुआत करें।

सक्रिय फंड चयन: निरंतर वृद्धि के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

5. करों का प्रबंधन समझदारी से करें
धारा 80सी कटौती: करों पर बचत करने के लिए पीपीएफ, ईएलएसएस या टर्म इंश्योरेंस में निवेश करें।

समय पर रिटर्न दाखिल करें: फॉर्म 16 पर नज़र रखें और समय पर अपना आयकर रिटर्न दाखिल करें।

जटिल साधनों से बचें: अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सरल, कर-बचत उपकरणों से शुरुआत करें।

6. आम वित्तीय नुकसानों से बचें
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अनावश्यक खर्चों से बचें।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें: कर्ज के जाल से बचने के लिए समय पर बिलों का भुगतान करें।

गारंटीड रिटर्न प्लान से दूर रहें: ये अक्सर कम रिटर्न देते हैं और इनमें लचीलापन नहीं होता।

7. वित्तीय अनुशासन विकसित करें
50-30-20 नियम: ज़रूरतों के लिए 50%, इच्छाओं के लिए 30% और बचत के लिए 20% आवंटित करें।

खर्चों पर नज़र रखें: खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने के लिए ऐप या स्प्रेडशीट का इस्तेमाल करें।

वेतन वृद्धि के साथ बचत बढ़ाएँ: भविष्य में वेतन वृद्धि का ज़्यादा हिस्सा बचाएँ।

8. रिटायरमेंट की योजना बनाएं
एनपीएस या पीपीएफ से शुरुआत करें: आज किया गया छोटा-मोटा योगदान समय के साथ काफी बढ़ जाएगा।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश करें: इक्विटी लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करती है।

एन्युइटी से बचें: इनमें कम रिटर्न और सीमित लचीलापन होता है।

तुरंत कार्रवाई के लिए कदम
तुरंत एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खोलें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3,000-5,000 रुपये मासिक के साथ एसआईपी शुरू करें।

2,000 रुपये मासिक बचाकर एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।

ईएलएसएस या पीपीएफ जैसे कर-बचत साधन में सालाना 10,000 रुपये आवंटित करें।

निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरुआत करने से आपको बहुत फ़ायदा होगा। आपकी अनुशासित बचत और समझदारी भरे निवेश निर्णय समय के साथ धन अर्जित करेंगे। अपने लक्ष्यों पर टिके रहें, सालाना अपनी प्रगति की समीक्षा करें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। जैसे-जैसे आपकी आय और लक्ष्य बढ़ते हैं, व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Adarsh Rai | Answer |Ask -Follow

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025English

Career

नमस्ते. मैं अभी 29 साल का हूँ. शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं. पत्नी कमाने वाली नहीं है. इस साल बच्चे की योजना बना रहा हूँ. टैक्स के बाद हर महीने 60 हज़ार की कमाई. 2 लाख की बचत है. 9 लाख का पर्सनल लोन है. EMI सहित हर महीने 40 हज़ार खर्च. मेरी नौकरी में रुचि खत्म हो गई है और मैं अब और काम नहीं करना चाहता. मैं ऐसा व्यवसाय करना चाहता हूँ जिससे हर महीने 50 से 60 हज़ार की आय हो सके. मैं अधिकतम 2 लाख का निवेश कर सकता हूँ. क्या कोई ऐसा व्यवसाय है जिसे मैं 2 लाख से शुरू कर सकता हूँ और हर महीने 60 हज़ार की आय कर सकता हूँ? मैं एक नियोक्ता के अधीन काम करके निराश हो गया हूँ. मैं अपना खुद का उद्यम शुरू करना चाहता हूँ. कृपया सुझाव दें.

Ans: स्पंदन, इस्तीफा भेजने से पहले थोड़ा रुकें।

आपका गणित
60 हजार का घर ले जाना
40 हजार खर्च (इसमें से 15 हजार 9 लाख के लोन पर EMI है)
→ 20 हजार का बफर

नवजात शिशु के कारण मासिक खर्च 8-10 हजार बढ़ जाएगा। कैश कुशन तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए योजना में आपको सीखते समय कमाई करनी चाहिए, न कि अंधाधुंध छलांग लगानी चाहिए।

छह महीने और तनख्वाह रखें।

शाम का समय माइक्रो-आइडिया को परखने में लगाएं। जोखिम अभी ₹0 पर सीमित है।

"इस महीने कैश" वाला काम चुनें, मून-शॉट नहीं।
ऐसा काम चुनें जो इन्वेंट्री ≤ ₹50 हजार को 30 दिनों के अंदर बिक्री में बदल दे।

टिफिन + ऑफिस स्नैक्स (दो डिश, 40 बॉक्स) - ₹25 k बर्तन, ₹10 k FSSAI, ₹5 k फ्लायर्स - ₹120 प्रति बॉक्स × 40 = ₹4.8 k /दिन

Amazon / Flipkart रीसेलिंग (फ़ोन केस, केबल) ₹40 k स्टॉक, ₹15 k विज्ञापन ₹2 L मासिक बिक्री पर 25% शुद्ध मार्जिन = ₹50 k

वीकेंड प्रिंट-ऑन-डिमांड और व्यक्तिगत उपहार कियोस्क ₹45 k हीट-प्रेस किट (अन्य विकल्प भी हैं) ₹300 प्रति मग का लाभ × 200 पीस → ₹60 k अपना मग लाओ - यादें साथ ले जाओ।

क्लीनिक और के लिए स्थानीय सोशल-मीडिया प्रबंधन सैलून ₹0 गियर, ₹3 k कैनवा प्रो ₹8 k-₹12 k प्रति क्लाइंट; 6 क्लाइंट लक्ष्य को प्राप्त करते हैं

किसी को भी भारी स्टाफ या किराए की आवश्यकता नहीं है। सभी आपकी दिन की नौकरी के साथ-साथ चल सकते हैं।

एक सरल लक्ष्य निर्धारित करें: दिन-30 तक ₹15 k लाभ।
दो बार हिट करें, लक्ष्य को ₹35 k तक बढ़ाएँ। केवल तभी जब साइड इनकम तीन महीने तक लगातार वेतन से अधिक हो जाए।

यह महत्वपूर्ण है - लीक को जल्दी से ठीक करें। व्यक्तिगत ऋण को लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त करें; EMI को ~₹10 k तक कम करें।

एक आपातकालीन खाते में 1 L की बचत रखें—कोई स्पर्श नहीं। प्रतिदिन थोड़ा-थोड़ा करके कौशल विकसित करें।
विज्ञापन कॉपी पर YouTube देखें, GST फाइलिंग पर WhatsApp कोर्स करें। कम लागत, तुरंत भुगतान।

छोटी शुरुआत करें, तेजी से बेचें, हर रुपये का पुनर्निवेश करें। स्वतंत्रता आती है, लेकिन कदम से, एक जोरदार छलांग से नहीं।

नवीनतम प्रश्न

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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