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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |117 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jul 12, 2023

Ashwini Dasgupta is a personality development coach and a neuro-linguistic programming trainer.
She has 15 years of experience training corporate professionals and has worked at Amazon, JP Morgan, Nomura and Satyam among others.
As a career coach, Ashwini specialises in helping growth-minded IT corporate managers develop their self-worth and create the right mindset so that they can achieve their career goals.
Besides corporate training, she offers personal consultations as well.
Ashwini holds a master’s degree in human resources from the Narsee Monjee Institute of Management Studies, Mumbai, and is a certified NLP trainer from the National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA.
She has completed her soft skills training and image consultancy course from the Image Consulting Business Institute, Mumbai
Ashwini is also a PoSH trainer, certified by the Society for Human Resource Management.... more
Asked by Anonymous - Jul 11, 2023English
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Career

नमस्ते, मेरी बेटी बी.कॉम-द्वितीय सेमेस्टर की पढ़ाई कर रही है और एमबीए करना चाहती है। कृपया आईआईएम और अन्य प्रतिष्ठित कॉलेजों की प्रवेश परीक्षाओं, तैयारी और कोचिंग के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते,

लिखने के लिए धन्यवाद.

भारतीय प्रबंधन संस्थानों (आईआईएम) और भारत के अन्य प्रतिष्ठित कॉलेजों की प्रवेश परीक्षाएं आमतौर पर स्नातकोत्तर प्रबंधन कार्यक्रमों में प्रवेश के लिए कॉमन एडमिशन टेस्ट (कैट) द्वारा आयोजित की जाती हैं।

XAT या जेवियर एप्टीट्यूड टेस्ट एक और लोकप्रिय एमबीए प्रवेश परीक्षा है जो XLRI जमशेदपुर, XIMB और XIME सहित जेवियर सदस्य संस्थानों में प्रवेश के लिए आयोजित की जाती है।

पीजीडीबीए परीक्षा आईआईएम कलकत्ता, आईआईटी खड़गपुर और आईएसआई कोलकाता द्वारा सामूहिक रूप से पेश किए जाने वाले पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा इन बिजनेस एनालिटिक्स (पीजीडीबीए) पाठ्यक्रम में प्रवेश के लिए आयोजित की जाती है।

भारतीय विदेश व्यापार संस्थान द्वारा एमबीए (आईबी) में प्रवेश के लिए आईआईएफटी का आयोजन राष्ट्रीय परीक्षण एजेंसी द्वारा किया जाता है। विश्वविद्यालय स्तर की परीक्षा प्रतिवर्ष ऑनलाइन मोड में आयोजित की जाती है।

एनएमएटी भारत के 30 बी-स्कूलों में से एनएमआईएमएस और एक्सआईएमबी सहित शीर्ष एमबीए संस्थानों में प्रवेश के लिए जीएमएसी द्वारा आयोजित एक राष्ट्रीय स्तर की परीक्षा है।

TISSNET का आयोजन टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ सोशल साइंसेज मुंबई द्वारा किया जाता है, TISSNET विभिन्न परिसरों में पेश किए जाने वाले प्रबंधन में मास्टर कार्यक्रमों में प्रवेश का मार्ग प्रशस्त करता है।

मैंने संदर्भ के लिए कुछ सूचीबद्ध किए हैं। ऐसे कई अन्य संस्थान हैं जिन्हें आप देख सकते हैं। कृपया एक पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करें ताकि किसी एक पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिल सके।

अन्य सुझाव-

परीक्षा पैटर्न को समझें: परीक्षा पैटर्न से खुद को परिचित करें, जिसमें क्वांटिटेटिव एप्टीट्यूड (क्यूए), डेटा इंटरप्रिटेशन एंड लॉजिकल रीजनिंग (डीआईएलआर), और वर्बल एबिलिटी एंड रीडिंग कॉम्प्रिहेंशन (वीएआरसी) जैसे अनुभाग शामिल हैं। अंकन योजना, समय आवंटन और प्रत्येक अनुभाग में प्रश्नों की संख्या को समझें।

अध्ययन सामग्री इकट्ठा करें: पाठ्यपुस्तकें, संदर्भ पुस्तकें, पिछले वर्षों के प्रश्न पत्र और ऑनलाइन संसाधनों सहित अध्ययन सामग्री इकट्ठा करें। CAT की तैयारी के लिए कुछ अनुशंसित पुस्तकें हैं:

प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए मात्रात्मक योग्यता
CAT के लिए डेटा इंटरप्रिटेशन की तैयारी कैसे करें
कैट के लिए मौखिक योग्यता और पढ़ने की समझ
एक अध्ययन योजना बनाएं: एक संरचित अध्ययन योजना विकसित करें जो सभी वर्गों को कवर करती हो और नियमित अभ्यास की अनुमति देती हो। सभी अनुभागों में संतुलन बनाए रखते हुए अपनी कमजोरियों पर ध्यान केंद्रित करते हुए प्रत्येक विषय के लिए समय आवंटित करें। यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें और अपनी प्रगति पर नज़र रखें।

मॉक टेस्ट का अभ्यास करें: अपने प्रदर्शन का आकलन करने, कमजोर क्षेत्रों की पहचान करने और समय प्रबंधन में सुधार करने के लिए नियमित रूप से मॉक टेस्ट का अभ्यास करें। अपनी गलतियों का विश्लेषण करें और उन्हें सुधारने पर काम करें। किसी टेस्ट सीरीज़ में शामिल होना या मॉक टेस्ट की पेशकश करने वाले ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है।

कोचिंग कक्षाओं में शामिल हों (वैकल्पिक): यदि आपको लगता है कि आपको अपनी तैयारी के लिए अतिरिक्त मार्गदर्शन और एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है, तो कोचिंग कक्षाओं में शामिल होने पर विचार करें। कोचिंग संस्थान विशेषज्ञ संकाय, अध्ययन सामग्री और प्रतिस्पर्धी माहौल प्रदान करते हैं। हालाँकि, उचित समर्पण के साथ स्व-अध्ययन से भी अच्छे परिणाम मिल सकते हैं।

अपडेट रहें और करेंट अफेयर्स का अभ्यास करें: करेंट अफेयर्स और व्यावसायिक समाचारों से अपडेट रहें क्योंकि वे परीक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। समसामयिक घटनाओं के बारे में अपना ज्ञान बढ़ाने के लिए समाचार पत्र पढ़ें, समाचार वेबसाइटों और पत्रिकाओं का अनुसरण करें।

वैचारिक स्पष्टता पर ध्यान दें: प्रत्येक विषय की अंतर्निहित अवधारणाओं को समझें और एक मजबूत नींव बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। इससे आपको जटिल समस्याओं से प्रभावी ढंग से निपटने में मदद मिलेगी। गति और सटीकता में सुधार के लिए नियमित रूप से अभ्यास करें।

समय प्रबंधन कौशल विकसित करें: परीक्षा के दौरान समय प्रबंधन महत्वपूर्ण है। दी गई समय सीमा के भीतर प्रश्नों को हल करने का अभ्यास करें। कठिनाई स्तरों के आधार पर प्रश्नों को प्राथमिकता देना सीखें और तदनुसार समय आवंटित करें।

पढ़ने और समझने के कौशल में सुधार करें: VARC अनुभाग में अच्छा प्रदर्शन करने के लिए अपनी पढ़ने की गति और समझने के कौशल को बढ़ाएं। अपनी शब्दावली और समझने की क्षमता में सुधार के लिए नियमित रूप से समाचार पत्र, पत्रिकाएँ और किताबें पढ़ें।

प्रेरित रहें और स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखें: प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, इसलिए प्रेरित रहना और सकारात्मक मानसिकता बनाए रखना आवश्यक है। ध्यान केंद्रित और ऊर्जावान बने रहने के लिए नियमित ब्रेक लें, व्यायाम करें और पर्याप्त नींद लें।

उम्मीद है ये मदद करेगा। शुभकामनाएं

आपकी सफलता के लिए. तुम रहो. विश्वास रखें
अश्विनी दासगुप्ता
-कॉन्फिडेंस डिकोडेड के लेखक। क्या यह एक कौशल या मनोवृत्ति है?
Career

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Mayank

Mayank Chandel  |2510 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Jun 19, 2023

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Career
सर, मेरी बेटी ने वाणिज्य में 12वीं कक्षा 85% के साथ उत्तीर्ण की और सीयूईटी परीक्षा दी, कृपया उसका मार्गदर्शन करें और वह आईआईएम से प्रबंधन पाठ्यक्रम करना चाहती है।
Ans: महोदय,
वह वाणिज्य में स्नातक की पढ़ाई कर सकती है, फिर कैट में शामिल हो सकती है और आईआईएम से एमबीए कर सकती है।

दूसरा विकल्प यह है कि IPMAT के माध्यम से आपकी बेटी IIM में 5 साल के एकीकृत कार्यक्रम में प्रवेश ले सकेगी। और हां, दोनों श्रेणियों के लिए प्लेसमेंट के लिए अलग-अलग कंपनियां होंगी। डिग्रियाँ केवल IIM से हैं; अगर आप डिग्री का मूल्यांकन सीटीसी से करेंगे तो हां फर्क तो पड़ेगा ही। CAT के माध्यम से IIM में प्रवेश पाना थोड़ा कठिन है।

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Patrick

Patrick Dsouza  |1351 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 24, 2023

Asked by Anonymous - Nov 23, 2023English
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Career
प्रिय पैट्रिक, मेरी बेटी ने अभी-अभी सीए इंटरमीडिएट के दोनों समूहों की परीक्षा दी है। उसकी सीए फाइनल परीक्षा 2 साल बाद होगी। वह पढ़ाई में अच्छी है. वह सीए के बाद एमबीए करना चाहती है, अधिमानतः शीर्ष वैश्विक संस्थान से। क्या आप कृपया मार्गदर्शन कर सकते हैं कि प्रवेश परीक्षा में सफल होने के लिए उसे किस प्रकार तैयारी आदि करनी चाहिए। बहुत धन्यवाद
Ans: चूंकि वह शीर्ष वैश्विक संस्थान की तलाश में है, इसलिए पहले उसे यह छांटना चाहिए कि वह किस देश से एमबीए करने की योजना बना रही है। वहां के शीर्ष कॉलेजों की जांच करें और प्रवेश परीक्षा के लिए वे कौन सी परीक्षाएं लेते हैं। उसी के अनुसार उस परीक्षा की तैयारी करें. उन कॉलेजों में चयन के लिए अन्य मानदंड भी देखें। किसी एनजीओ में काम करना, पाठ्येतर गतिविधि आदि और उन पर काम करना।

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नवीनतम प्रश्न
Komal

Komal Jethmalani  |410 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Aug 02, 2025

Health
मेरा ब्लड शुगर 91 है, फास्टिंग इंसुलिन 6.8 है, लेकिन मेरा hb1ac 6 है, इसका क्या कारण है?
Ans: भले ही आपका उपवास ग्लूकोज और इंसुलिन ठीक दिख रहा हो, फिर भी आपका HbA1c कुछ संभावित कारणों से थोड़ा बढ़ा हुआ है। हो सकता है कि आपको भोजन के बाद रक्त शर्करा का स्तर बढ़ रहा हो, जो उपवास परीक्षण में दिखाई नहीं देगा, लेकिन आपके HbA1c को प्रभावित करेगा। यदि आपके रक्त शर्करा में बहुत अधिक उतार-चढ़ाव होता है—कभी उच्च, कभी सामान्य—तो HbA1c औसत को दर्शाता है, चरम को नहीं। यदि आपका उपवास परीक्षण सुबह बाद में, "भोर की घटना" (सुबह-सुबह ग्लूकोज में प्राकृतिक वृद्धि) के बाद किया गया था, तो यह सामान्य से कम दिखाई दे सकता है। आप कुछ दिनों तक अपने भोजन के बाद के ग्लूकोज (खाने के 1-2 घंटे बाद) पर नज़र रख सकते हैं और यदि आप रुझानों के बारे में जानना चाहते हैं तो निरंतर ग्लूकोज मॉनिटर (CGM) पर विचार कर सकते हैं।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6064 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Career
प्रिय गुरुजनों, मैंने अपने बेटे का दाखिला VIT भोपाल में CSE AI/ML में कराया है। लेकिन AP EAPCET के काउंसलिंग परिणाम आने के बाद, हमें अपने गृहनगर में ECM मिल गया है। अब मैं VITB में चुकाई गई 2 लाख की ट्यूशन फीस वापस लेना चाहता हूँ। उनके फ्रेशर्स पोर्टल पर सीट वापसी का कोई विकल्प उपलब्ध नहीं है। मैंने VIT के कई नंबरों पर कोशिश की, लेकिन कोई फायदा नहीं हुआ। क्या कोई मुझे बता सकता है कि VIT से पैसे कैसे वापस लिए जाएँ? अग्रिम धन्यवाद। अभय नागदेव
Ans: नमस्ते प्रिय
किसी भी संस्थान की धनवापसी नीति के अनुसार, यदि यूजीसी द्वारा निर्धारित समय-सीमा के भीतर निकासी की जाती है, तो आंशिक धनवापसी संभव है। ईमेल के माध्यम से लगातार संपर्क बनाए रखें और यदि आवश्यक हो, तो उनके आधिकारिक शिकायत निवारण माध्यम से संपर्क करें। प्रवेश वापस लेने और धनवापसी का अनुरोध करने के लिए, आपको उनकी आधिकारिक प्रवेश रद्दीकरण प्रक्रिया का पालन करना होगा, जो फ्रेशर्स पोर्टल के माध्यम से नहीं, बल्कि उनके पोर्टल पर निर्दिष्ट ईमेल के माध्यम से होती है। अपने बेटे का आवेदन क्रमांक, पंजीकृत ईमेल आईडी और निकासी का कारण बताते हुए एक ईमेल लिखें। शुल्क भुगतान का प्रमाण और पहचान पत्र संलग्न करें। उल्लेख करें कि आपको पोर्टल पर निकासी का विकल्प नहीं मिला और कॉल से कोई मदद नहीं मिली। यदि संभव हो, तो कानूनी सहायता लें और शीघ्र समाधान के लिए संस्थान में व्यक्तिगत रूप से जाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10071 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय, मेरा होम लोन 24.5 लाख रुपये का है। और यह पिछले साल अप्रैल 2024 से शुरू हुआ है। मेरी ईएमआई 10 साल के लिए 30,600 रुपये प्रति माह है। अगर मैं जनवरी 2026 में 10 लाख रुपये का भुगतान कर दूँ तो यह मेरे लिए फायदेमंद होगा या प्री-क्लोजर राशि का भुगतान करने के लिए कुछ समय इंतज़ार करूँ।
Ans: आपका प्रश्न बहुत ही सामयिक और विचारोत्तेजक है।

आप पहले ही एक वर्ष से अधिक समय से ईएमआई भुगतान कर रहे हैं।

आप जनवरी 2026 में 10 लाख रुपये का पूर्व-भुगतान करने की भी योजना बना रहे हैं।

यह आपके दृढ़ अनुशासन और ऋण को जल्दी कम करने के इरादे को दर्शाता है।

यह अत्यंत सराहनीय है।

आखिरकार, निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं से लाभ का मूल्यांकन करें।

आइए आपकी ईएमआई अनुसूची, कर लाभ, ब्याज बचत और नकदी आवश्यकताओं का आकलन करें।

हम भावनात्मक शांति, जोखिम के लिए तत्परता और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य पर भी विचार करेंगे।

"ईएमआई अवधि और ऋण प्रगति"

"आपका ऋण अप्रैल 2024 में शुरू हुआ। 10 वर्षों के लिए ईएमआई 30,600 रुपये है।

"जनवरी 2026 तक, आप 21 ईएमआई का भुगतान कर चुके होंगे। यानी लगभग 2 वर्षों का पुनर्भुगतान।

" जनवरी 2026 के बाद भी आपके पास लगभग 99 ईएमआई बकाया रहेंगी।

– ज़्यादातर ब्याज शुरुआती कुछ वर्षों में चुकाया जाता है। होम लोन की समय-सारिणी इसी तरह काम करती है।

– इसलिए इस समय पूर्व भुगतान करने से आपको ब्याज में अच्छी-खासी बचत हो सकती है।

– लेकिन, इस लाभ की तुलना आपकी अन्य वित्तीय ज़रूरतों से की जानी चाहिए।

– यह सिर्फ़ ब्याज बचाने के बारे में नहीं है। यह समग्र वित्तीय योजना बनाने के बारे में है।

» ब्याज लागत मूल्यांकन और बचत के अवसर

– आपके होम लोन की ब्याज दर का उल्लेख नहीं किया गया है। लेकिन मान लीजिए कि यह एक सामान्य सीमा है।

– ज़्यादातर फ्लोटिंग-रेट लोन अब सालाना 8.5% से 9.5% तक ब्याज लेते हैं।

– 10 लाख रुपये का पूर्व भुगतान करने से बकाया मूलधन में तेज़ी से कमी आएगी।

– परिणामस्वरूप, लोन अवधि के दौरान कुल ब्याज कम हो जाएगा।

– इस समय से पहले पूर्व भुगतान से आप लंबी अवधि में कई लाख रुपये बचा सकते हैं।

– आपकी ईएमआई अवधि या भविष्य की ईएमआई राशि भी कम हो जाएगी।

– इससे आपको जल्दी कर्ज मुक्त होने में मदद मिलेगी।

– लेकिन, समय मायने रखता है। जनवरी 2026 अभी 5 महीने से ज़्यादा दूर है।

– आपको यह विचार करना चाहिए कि वह 10 लाख रुपये अभी कहाँ रखे हैं।

– क्या इससे कुछ कमाई हो रही है? अगर इसे बचत में रखा जाए, तो यह कम रिटर्न देता है।

– ऐसी स्थिति में, पूर्व-भुगतान बेहतर मूल्य देता है।

– लेकिन अगर यह म्यूचुअल फंड या दीर्घकालिक उपकरणों में बढ़ रहा है, तो रिटर्न ज़्यादा हो सकता है।

– इस ब्याज लागत की तुलना उस 10 लाख रुपये से होने वाली कमाई से करें।

– आपको सुरक्षा, मानसिक शांति और भविष्य की स्थिरता के बारे में भी सोचना चाहिए।

» गृह ऋण पर कर लाभ और पूर्व-भुगतान प्रभाव

– धारा 24(b) के तहत, आपको गृह ऋण के ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती मिलती है।

– इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। खासकर अगर आप 20% या 30% के स्लैब में हैं तो यह मददगार होता है।

– इसके अलावा, धारा 80C के तहत आपको मूलधन पर 1.5 लाख रुपये की कटौती मिलती है।

– लेकिन 80C के तहत यह 1.5 लाख रुपये आमतौर पर EPF, PPF, बीमा, ELSS आदि द्वारा कवर किए जाते हैं।

– अगर आप 10 लाख रुपये का पूर्व भुगतान करते हैं, तो भविष्य के वर्षों में आपका ब्याज कम हो सकता है।

– तब, धारा 24(b) के तहत 2 लाख रुपये की ब्याज कटौती का पूरा उपयोग नहीं हो पाएगा।

– लेकिन याद रखें, आप 2-3 लाख रुपये का कर बचाने के लिए 10 लाख रुपये खर्च कर रहे हैं।

– केवल इसी आधार पर चुनाव नहीं करना चाहिए।

– बचाया गया ब्याज आमतौर पर लंबे समय में खोए हुए कर लाभ से अधिक होता है।

– पूर्व भुगतान अभी भी समझ में आता है। लेकिन केवल तभी जब आप अन्य लक्ष्यों से समझौता नहीं कर रहे हों।

– कर लाभ को हमेशा एक गौण पहलू के रूप में देखें, मुख्य कारण के रूप में नहीं।

» आपकी तरलता और आपातकालीन तैयारी

– सबसे बड़ा सवाल यह है: क्या पूर्व भुगतान के बाद आपके पास पर्याप्त पैसा बचेगा?

– क्या आपके पास 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि होगी?

– क्या आपके पास नौकरी छूटने, स्वास्थ्य समस्याओं या पारिवारिक ज़रूरतों के लिए नकदी होगी?

– 10 लाख रुपये एक बड़ी रकम है। एक बार भुगतान करने के बाद, आप इसे आसानी से वापस नहीं पा सकते।

– बैंक पूर्व भुगतान वापस नहीं करते। इसलिए आपको नकदी की कमी के लिए तैयार रहना चाहिए।

– अगर आपके पास कम से कम 3 से 5 लाख रुपये की अन्य तरल बचत है, तो यह सुरक्षित है।

– लेकिन अगर यह 10 लाख रुपये आपका पूरा बैकअप है, तो पूर्व भुगतान करने से पहले प्रतीक्षा करें।

– आपको संपत्ति से समृद्ध नहीं होना चाहिए, बल्कि नकदी की कमी से ग्रस्त होना चाहिए।

– साथ ही, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निर्धारित निवेशों में कोई खलल न डालें।

– देखें कि आपके म्यूचुअल फंड, पीएफ, पीपीएफ, बच्चों के लक्ष्य और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य कैसे संरेखित हैं।

– होम लोन के पूर्व भुगतान के कारण आपकी वित्तीय सुरक्षा कभी भी खतरे में नहीं पड़नी चाहिए।

» भावनात्मक शांति और कर्ज कम करने की मानसिकता

– कर्ज जल्दी चुकाने से मानसिक शांति मिलती है।

– मानसिक रूप से, ईएमआई का बोझ कम होने से हल्कापन महसूस होता है।

– कई परिवारों के लिए, कर्ज से मुक्ति निवेश से मिलने वाले रिटर्न से ज़्यादा मायने रखती है।

– अगर आपको अगले 5 सालों तक इन 10 लाख रुपये की ज़रूरत नहीं है, तो पूर्व भुगतान करना सुकून देता है।

– लेकिन अगर यही पैसा आपके पास रहने से आपको अच्छी नींद आने में मदद कर रहा है, तो रुकिए।

– आपका आराम और सुरक्षा किसी भी गणित से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

– वित्तीय योजना केवल संख्याएँ नहीं हैं। यह भावनात्मक तत्परता भी है।

– एक अच्छा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार दिमाग और दिल दोनों का संतुलन बनाए रखता है।

– अगर आपको कम ईएमआई या जल्दी भुगतान देखकर अच्छा लगता है, तो पूर्व-भुगतान करें।

– अगर आपको नकदी खोने या अवसर चूकने का डर है, तो रुकें।

– दोनों ही मामलों में, उद्देश्य केवल ब्याज-कुशलता ही नहीं, बल्कि आर्थिक रूप से मज़बूत बने रहना है।

» उस 10 लाख रुपये का उपयोग करने के अन्य विकल्प

– अगर आप दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पूरी तरह तैयार नहीं हैं, तो ये 10 लाख रुपये आपकी मदद कर सकते हैं।

– सेवानिवृत्ति कोष, बच्चों की शिक्षा, जीवनसाथी के लक्ष्य — सभी के लिए निवेश की आवश्यकता होती है।

– अगर इनमें पर्याप्त धन नहीं है, तो इन 10 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

– लेकिन इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में नहीं।

– इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।

– अस्थिर या स्थिर बाजारों में ये कम प्रदर्शन करते हैं।

अनुभवी प्रबंधकों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर अनुकूलन करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड भी सतही तौर पर सस्ते लगते हैं।

लेकिन कोई समर्थन, मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ योग्य एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं दीर्घकालिक मूल्य जोड़ती हैं।

अतिरिक्त 0.5% लागत बेहतर चयन, आवधिक समीक्षा और गलती से बचने की सुविधा देती है।

इससे प्रत्यक्ष, अप्रबंधित निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है।

इसलिए यदि आप पूर्व भुगतान में देरी करते हैं, तो उस 10 लाख रुपये को बेकार न रखें।

इसे दीर्घकालिक, विविध, कर-जागरूक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के माध्यम से काम में लगाएँ।

इसे अपने लक्ष्यों, उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुनें।

केवल 3 साल से कम समय के लिए डेट फंड का उपयोग करें। 5 साल से अधिक समय के लिए इक्विटी का उपयोग करें।

वर्तमान में लागू पूंजीगत लाभ कर नियमों का भी पालन करें।

– ये तब लागू होंगे जब आप बाद में म्यूचुअल फंड से बाहर निकलेंगे।

– अगर निकट भविष्य में इन 10 लाख रुपये की ज़रूरत नहीं है, तो निवेश से आपकी संपत्ति बढ़ सकती है।

– अगर यह असुरक्षित लगता है, तो होम लोन का पूर्व-भुगतान अभी भी एक अच्छा विकल्प है।

» स्थिति के आधार पर आदर्श दृष्टिकोण

– अगर आपका कोई बड़ा आगामी खर्च नहीं है, तो समय से पहले पूर्व-भुगतान करना उपयोगी है।

– अगर आपका आपातकालीन कोष अछूता है, तो यह कदम सुरक्षित है।

– अगर आपके दीर्घकालिक लक्ष्य पहले से ही पूरे हैं, तो पूर्व-भुगतान से कर्ज़ जल्दी चुकाया जा सकता है।

– अगर ब्याज दर 9% से ऊपर है, तो पूर्व-भुगतान और भी ज़्यादा फ़ायदेमंद हो जाता है।

– अगर नौकरी स्थिर है और आय में कोई रुकावट नहीं दिख रही है, तो आगे बढ़ें।

– लेकिन अगर इनमें से कोई भी कमज़ोर या अनिश्चित है, तो जल्दबाज़ी न करें।

– 6-12 महीने तक इंतज़ार करें। देखें कि ब्याज दरें, आय और खर्च कैसे बदलते हैं।

– इस बीच, उस 10 लाख रुपये को किसी ऐसे शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश करें जिसमें लिक्विडिटी हो।

– उस पैसे को बचत खाते से बेहतर कमाई करने दें।

– अगर जनवरी 2026 तक स्थिति अच्छी रहती है, तो आप पूरे विश्वास के साथ प्रीपेमेंट कर सकते हैं।

– वरना, आप उस समय अपनी सुविधा और तत्परता के आधार पर दोबारा फैसला ले सकते हैं।

– किसी भी तरह, आप अभी भी प्रगति कर रहे हैं।

– दोनों ही विकल्प - प्रीपेमेंट या निवेश - अगर सोच-समझकर इस्तेमाल किए जाएँ, तो लाभदायक हैं।

» अंततः

– आप सही दिशा में सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक बेहतरीन शुरुआत है।

– आप ईएमआई के बोझ को नज़रअंदाज़ नहीं कर रहे हैं। आप आगे की योजना बनाना चाहते हैं।

– यह बहुत उत्साहजनक है।

– प्रीपेमेंट या देरी करने के लिए मजबूर महसूस न करें।

– सही जवाब आपकी सुविधा, लिक्विडिटी और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

– अगर आपका वित्तीय आधार तैयार है, तो जल्दी भुगतान करना अच्छा है।

– लेकिन कुछ महीने और इंतज़ार करके दोबारा आकलन करने में कोई बुराई नहीं है।

– शांति और स्पष्टता, तात्कालिकता से ज़्यादा ज़रूरी हैं।

– आप आंशिक पूर्व-भुगतान का रास्ता भी अपना सकते हैं। जनवरी 2026 में 5 लाख रुपये का भुगतान करें।

– आपात स्थिति या म्यूचुअल फंड के लिए 5 लाख रुपये और रखें।

– इससे दोनों का फ़ायदा मिलता है।

– कर्ज़ मुक्त रहें, लेकिन साथ ही तरल और लक्ष्य-केंद्रित भी रहें।

– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको दोनों रास्तों को समझने और संतुलित कार्रवाई करने में मदद कर सकता है।

– सही कदम वह है जो आपकी पूरी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो - सिर्फ़ ईएमआई वाले हिस्से के लिए नहीं।

– मज़बूती से आगे बढ़ते रहें।

– आज यह सवाल पूछकर आप पहले ही कई लोगों से आगे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10071 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
मेरी उम्र 35 साल है और मेरी मासिक आय 75,000 है। मैं शादीशुदा हूँ और मेरे पास 10 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है। मेरी एक बेटी और एक बेटा है और हम दिसंबर में तीसरे बच्चे के जन्म की उम्मीद कर रहे हैं। मैंने 3 महीने पहले 1,000 रुपये की SIP शुरू की है। मैं IIFL से 13% ब्याज दर पर अपने घर के लिए 30 लाख रुपये का मॉर्गेज लोन ले रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं इस लोन राशि का विभिन्न निवेश विकल्पों में उचित उपयोग करूँ। मैं कोचिंग सेंटर के विकास के लिए इस राशि का उपयोग करने की योजना बना रहा हूँ और मैंने अपने भाई के किडनी ट्रांसप्लांट के इलाज के खर्च के लिए 10 लाख रुपये लिए हैं।
Ans: – आप परिवार, करियर और निवेश को एक साथ संभाल रहे हैं।
– जल्दी SIP शुरू करना एक बहुत ही सकारात्मक कदम है।
– अपने भाई के इलाज की ज़िम्मेदारी लेना बहुत बड़ी ताकत दिखाता है।
– कोचिंग सेंटर के विकास की योजना बनाना एक समझदारी भरा विचार है।
– पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा होना भी पहले से ही एक अच्छा आधार है।

» ऋण और उसकी ऊँची ब्याज दर का विश्लेषण

– 13% ब्याज पर 30 लाख रुपये का ऋण काफी महंगा है।
– इसका मतलब है ऊँची EMI और कुल ब्याज का उच्च भुगतान।
– बर्बादी से बचने के लिए हर रुपये का सावधानीपूर्वक उपयोग किया जाना चाहिए।
– ऋण से अप्रयुक्त धनराशि बेकार नहीं रहनी चाहिए।
– उपयोग के बावजूद ब्याज का बोझ जारी रहेगा।

» भाई के लिए तत्काल चिकित्सा आपातकाल

– किडनी प्रत्यारोपण के लिए 10 लाख रुपये आवश्यक और अपरिहार्य हैं।
– इस राशि को पूरी तरह से तरल और आसानी से उपलब्ध रखें।
– बचत खाते या अल्पकालिक अति-सुरक्षित डेट फंड का उपयोग करें।
– इस राशि को व्यवसाय या बाज़ार से जुड़े फंडों में लॉक करने से बचें।
– चिकित्सा उपचार प्राथमिकता के आधार पर किया जाना चाहिए।

» व्यवसाय विकास – कोचिंग सेंटर का उपयोग करें

– यह भविष्य में आय वृद्धि का एक अवसर है।
– स्थान की मांग की जाँच के बाद ही विस्तार की योजना बनाएँ।
– एक साथ बड़ी राशि खर्च करने से बचें।
– 6 से 12 महीनों में व्यावसायिक निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
– किराए, फ़र्नीचर और कर्मचारियों के वेतन जैसी ज़रूरी चीज़ों से शुरुआत करें।
– शुरुआत में ब्रांडिंग या सजावट पर ज़्यादा खर्च न करें।
– ऋण का कुछ हिस्सा तकनीक और मार्केटिंग स्थापित करने में लगाएँ।
– जितनी जल्दी हो सके, बराबरी पर आने पर ध्यान दें।

» पूरा ऋण तुरंत खर्च करने से बचें

– आपको सभी 10,000 रुपये खर्च करने के लिए मजबूर नहीं किया जा रहा है। अभी 30 लाख रुपये।
– लोन का एक हिस्सा कम जोखिम वाली पार्किंग में रखें।
– बिना किसी एग्जिट लोड वाले शॉर्ट-टर्म डेट फंड या लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
– जब व्यावसायिक या चिकित्सा संबंधी ज़रूरतें हों, तो पैसे निकाल लें।
– कम ब्याज दर वाले बचत खाते में पैसे न रखें।

» किसी भी राशि का उपभोग न करें

– लोन के पैसे का इस्तेमाल निजी विलासिता या जीवनशैली के लिए न करें।
– इस लोन से कोई भी इलेक्ट्रॉनिक्स, आभूषण या वाहन न खरीदें।
– आप 13% ब्याज दे रहे हैं, इसका इस्तेमाल केवल मूल्य सृजन के लिए करें।
– लोन का कोई भी हिस्सा दूसरों को आकस्मिक सहायता के रूप में देने से बचें।

» घरेलू बजट के साथ-साथ EMI का प्रबंधन

– 13% ब्याज दर पर 30 लाख रुपये की EMI भारी पड़ेगी।
– आपकी 75,000 रुपये की सैलरी पर EMI, SIP और परिवार का दबाव रहेगा।
– निश्चित मासिक खर्चों पर कड़ा नियंत्रण रखें।
– सभी नियमित खर्चों की समीक्षा करें और गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
– अगले 2–3 वर्षों के लिए ज़रूरतों को इच्छाओं से ज़्यादा प्राथमिकता दें।
– जब आपकी EMI मैनेज करने लायक हो जाए, तभी SIP बढ़ाएँ।

» अनुशासन के साथ SIP जारी रखें

– हालाँकि राशि छोटी है, लेकिन आपकी SIP धन कमाने की आदत बनाती है।
– बजट कम होने पर भी SIP बंद न करें।
– आय बढ़ने पर SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
– इंडेक्स फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– एक्टिव फंड बदलावों के साथ तालमेल बिठाते हैं और बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

» डायरेक्ट फंड आपके लिए आदर्श नहीं हैं

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें।
– आपको वहाँ कोई व्यक्तिगत सहायता या मार्गदर्शन नहीं मिलता।
– गलत फैसले लंबी अवधि की संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
– एमएफडी और सीएफपी वाली नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करें।
– पूर्णकालिक सलाह, अपडेट और लक्ष्य ट्रैकिंग सहायता प्राप्त करें।

» आपातकालीन निधि की कमी है

– आपको आपात स्थिति के लिए 1-2 लाख रुपये अलग रखने चाहिए।
– यह ऋण राशि से नहीं आना चाहिए।
– अगले कुछ महीनों में वेतन बचत से इसे बनाएँ।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप एफडी जैसे उच्च-तरलता विकल्पों का उपयोग करें।

» बच्चे से संबंधित भविष्य के खर्च

– आप जल्द ही तीसरे बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं।
– शिक्षा और स्वास्थ्य जैसे भविष्य के खर्च बढ़ेंगे।
– स्कूल की फीस के लिए एसआईपी या व्यावसायिक फंड का इस्तेमाल करने से बचें।
– बाद में बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य के लिए अलग एसआईपी की योजना बनाएँ।
– जहाँ तक संभव हो, मातृत्व कवर के साथ स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

» व्यक्तिगत और व्यावसायिक खातों को अलग रखें

– व्यावसायिक और व्यक्तिगत निधियों को एक साथ न रखें।
– कोचिंग सेंटर के लिए एक अलग बैंक खाता बनाएँ।
– सभी आय और व्यय को सरल प्रारूप में दर्ज करें।
– व्यावसायिक आय का उपयोग धीरे-धीरे ऋण चुकाने के लिए भी करें।

» ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

– यदि संभव हो तो ऋण का कुछ हिस्सा जल्दी चुकाने का प्रयास करें।
– व्यावसायिक लाभ का उपयोग कुछ हिस्से का पूर्व भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
– 2–3 लाख रुपये का समय से पहले भुगतान भी ब्याज के बोझ को कम करेगा।
– ऋण की पूरी अवधि तक प्रतीक्षा न करें।
– जब तक यह ऋण चुकौती पूरी न हो जाए, तब तक दूसरा ऋण लेने से बचें।

» शेष ऋण को जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें

– इक्विटी निवेश के माध्यम से ऋण राशि बढ़ाने का प्रयास न करें।
– आप 13% ब्याज दे रहे हैं।
– ज़्यादातर इक्विटी रिटर्न की गारंटी नहीं होती और ये बाज़ार से जुड़े होते हैं।
– अगर रिटर्न कम हो जाता है, तब भी आपको पूरा ब्याज देना होगा।
– लोन का इस्तेमाल सिर्फ़ बिज़नेस या इलाज जैसी ज़रूरी ज़रूरतों के लिए ही करें।

» बीमा-सह-निवेश उत्पादों से बचें

– लोन के पैसे का इस्तेमाल यूलिप या एंडोमेंट प्लान खरीदने में न करें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।
– ये बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं, जो नुकसानदेह है।
– अगर आपके पास पहले से ही ऐसी योजनाएँ हैं, तो उनकी समीक्षा करें और उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– बेहतर नतीजों के लिए उस पैसे को अच्छे म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

» लोन लेने के बाद लंबी अवधि की वित्तीय रणनीति

– जब बिज़नेस चलने लगे, तो सरप्लस-आधारित SIP शुरू करें।
– बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए खास SIP बनाएँ।
– तीसरे बच्चे के जन्म के बाद बीमा ज़रूरतों की फिर से समीक्षा करें।
– नियोक्ता से मिलने वाले स्वास्थ्य कवर पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भर न रहें।
– परिवार की सुरक्षा के लिए अलग से टर्म इंश्योरेंस लें।

» निगरानी और सहायता

– हर 6 महीने में सभी लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– लोन बैलेंस, व्यावसायिक आय, SIP ग्रोथ पर नज़र रखें।
– एक CFP आपको सभी वित्तीय क्षेत्रों में सहायता कर सकता है।
– कार्यान्वयन और फंड सलाह के लिए MFD के साथ काम करें।

» अंततः

– आप दबाव में साहसिक और चतुराईपूर्ण कदम उठा रहे हैं।
– भाई के स्वास्थ्य के लिए 10 लाख रुपये अपरिहार्य हैं।
– इसका उपयोग केवल उसी के लिए करें और इसे तरल बनाए रखें।
– शेष राशि का उपयोग कोचिंग सेंटर के लिए धीरे-धीरे करें।
– एक बार में पूरे 30 लाख रुपये खर्च न करें।
– लोन के पैसे से विलासिता या भावनात्मक खर्च से बचें।
– लोन के दुरुपयोग से बचकर EMI कम रखें।
– SIP को बिना चूके जारी रखें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।
– केवल एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– ऋण का भुगतान जल्द से जल्द करें।
– आय में सुधार होने पर नए एसआईपी शुरू करें।
– मजबूत वित्तीय आदतें और अनुशासन बनाए रखें।
– सही योजना से आपका भविष्य निश्चित रूप से बेहतर होगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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