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जेईई मेन्स 2025 (ओबीसी-एनसीएल) में 90.87 पर्सेंटाइल के साथ मुझे कौन सा एनआईटी या आईआईआईटी मिल सकता है?

Nayagam P

Nayagam P P  |4373 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Mar 23, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Pushkar Question by Pushkar on Mar 21, 2025English
Career

मुझे JEE मेन्स 2025 में 90.87 पर्सेंटाइल मिले हैं। मैं ओबीसी एनसीएल श्रेणी से संबंधित हूं और मैं पुरुष हूं। सीएसएबी राउंड में मुझे कौन सी एनआईटी या आईआईआईटी मिल सकती है?

Ans: पुष्कर, यहाँ बताया गया है कि JEE मेन के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE मेन सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, कई छात्रों और JEE आवेदकों ने अपने प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा शाखा और गृह राज्य के आधार पर विशिष्ट संस्थानों (NIT, IIIT, GFTI, आदि) के लिए पात्रता के बारे में सामान्य प्रश्न पूछना शुरू कर दिया।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल (Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले की मदद से अपने पर्सेंटाइल को ऑल इंडिया रैंक में बदलें)।

आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार एक-एक करके अपनी पसंद की शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों के विकल्प और विभिन्न श्रेणियों के लिए भी इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। जब और यदि समय अनुमति देता है, तो ' नौकरियां | शिक्षा | करियर' पर अधिक जानने के लिए 180+ EduJob360 YouTube वीडियो देखें। महत्वपूर्ण: केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय बैक-अप के रूप में 3-4 अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाएँ रखने का सुझाव दिया जाता है। आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nayagam P

Nayagam P P  |4373 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Mar 20, 2025

Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English
Career
मैंने जेईई मेन्स 1 में 83 पर्सेंटाइल स्कोर किया है, मैं (ओबीसी एनसीएल) श्रेणी में हूं। सीएसई में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है?
Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में दाखिले की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE Main सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, कई छात्रों और JEE आवेदकों ने अपने प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा शाखा और गृह राज्य के आधार पर विशिष्ट संस्थानों (NIT, IIIT, GFTI, आदि) के लिए पात्रता के बारे में सामान्य प्रश्न पूछना शुरू कर दिया।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल (Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले की मदद से अपने पर्सेंटाइल को ऑल इंडिया रैंक में बदलें)।

आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार एक-एक करके अपनी पसंद की शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों के विकल्प और विभिन्न श्रेणियों के लिए भी इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Money
नमस्ते, मैं 57 साल से भारत से बाहर काम कर रहा हूँ और उस देश के पीआर के साथ सालाना 35 लाख कमाता हूँ और मेरे पास 3.5 करोड़ की एनआरआई एफडी और 20 लाख का म्यूचुअल फंड और 3 लाख प्रति वर्ष का सिप है। गुजरात के बी टाउन में मेरा अपना बंगला और फ्लैट है। मेरी बेटी पिछले साल मास्टर करने के लिए यू.एस.ए. चली गई। मैं रिटायर होना चाहता हूँ और अपनी पत्नी के साथ दुनिया की खोज करते हुए बाकी जीवन का आनंद लेना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: आपका लक्ष्य स्पष्ट है—सेवानिवृत्ति और अपनी पत्नी के साथ विश्व भ्रमण। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। अब, आजीवन नकदी प्रवाह के लिए अपने निवेश को संरचित करना महत्वपूर्ण है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय: विदेश में काम से 35 लाख रुपये की वार्षिक आय।

संपत्ति: एनआरआई सावधि जमा में 3.5 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये।

निवेश: प्रति वर्ष 3 लाख रुपये की एसआईपी।

रियल एस्टेट: गुजरात में अपना बंगला और फ्लैट।

पारिवारिक जिम्मेदारी: बेटी यू.एस.ए. में मास्टर डिग्री हासिल कर रही है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: वित्तीय स्वतंत्रता और विश्व भ्रमण।

सेवानिवृत्ति योजना में प्रमुख चुनौतियाँ
नकदी प्रवाह प्रबंधन: खर्चों के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना।

मुद्रास्फीति जोखिम: समय के साथ खर्च बढ़ेंगे, जिससे क्रय शक्ति कम होगी।

निवेश वृद्धि: जीवन भर के लिए धन को बनाए रखना और बढ़ाना।

तरलता की जरूरतें: यात्रा और आपात स्थितियों के लिए धन की त्वरित पहुंच।

कर दक्षता: निकासी पर कर का बोझ कम करना।

सेवानिवृत्ति कोष योजना
1. वार्षिक व्यय का अनुमान लगाना
मासिक जीवनशैली लागत, चिकित्सा व्यय और यात्रा बजट पर विचार करें।

मुद्रास्फीति का हिसाब रखें, क्योंकि समय के साथ लागत बढ़ेगी।

अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए आपातकालीन निधि रखें।

2. नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करना
सावधि जमा (एफडी): सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): स्थिर मासिक आय के लिए आदर्श।

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड: निष्क्रिय नकदी प्रवाह के लिए उपयोगी।

कॉर्पोरेट बॉन्ड: स्थिर ब्याज आय प्रदान कर सकते हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
1. एफडी निर्भरता को कम करना
एफडी में 3.5 करोड़ रुपये बहुत अधिक है। ब्याज दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।

इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा स्थानांतरित करें।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर कर दक्षता के साथ स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

2. विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर
दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि के लिए इक्विटी आवश्यक है।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

वैश्विक एक्सपोजर के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड में एक हिस्सा रखें।

3. स्थिरता के लिए डेट निवेश
अल्पकालिक डेट फंड लिक्विडिटी के लिए अच्छे हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

निश्चित आय के लिए कर-कुशल डेट इंस्ट्रूमेंट चुनें।

अपने यात्रा लक्ष्यों को पूरा करना
खर्चों के लिए एक समर्पित "यात्रा फंड" बनाएं।

यात्रा नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए मूल राशि में कटौती से बचें।

सेवानिवृत्ति के लिए कर योजना
1. निकासी पर कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP 1.25 लाख रुपये के लाभ के बाद LTCG कर आकर्षित करता है।

डेट फंड निकासी पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें।

2. एनआरआई कर संबंधी विचार
भारत और अपने निवास देश में कर देनदारियों की जांच करें।

दोहरे कराधान संधियों से अतिरिक्त कराधान को कम करने में मदद मिल सकती है।

कर अक्षमताओं से बचने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार
संपत्ति वितरण के लिए वसीयत बनाएं।

म्यूचुअल फंड और एफडी में लाभार्थियों को नामित करें।

कर लाभ के लिए अपनी बेटी को संपत्ति उपहार में देने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एफडी निर्भरता कम करें और म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।

इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें।

SWP और कर-कुशल निवेश का उपयोग करके नकदी प्रवाह की संरचना करें।

कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

विश्व अन्वेषण के लिए एक समर्पित यात्रा निधि अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |297 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 22, 2025English
Listen
Career
डीटीयू/एनएसयूटी या एनआईटीएस में से कौन बेहतर है?
Ans: नमस्ते,
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हम विश्वविद्यालयों या कॉलेजों का मूल्यांकन केवल उनकी समग्र प्रतिष्ठा के आधार पर नहीं कर सकते। प्रत्येक विश्वविद्यालय विभिन्न प्रकार के कार्यक्रम और पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिससे एक सामान्य कथन देना मुश्किल हो जाता है। यह माता-पिता से अपने पसंदीदा बच्चे को चुनने के लिए कहने जैसा है; प्रत्येक कार्यक्रम की अपनी ताकत और कमजोरियाँ होती हैं। इसलिए, विशिष्ट तुलना की जा सकती है, लेकिन व्यापक निर्णय अक्सर भ्रामक होते हैं।
विश्वविद्यालयों या कॉलेजों की रैंकिंग समान है।

मुझे विश्वास है कि आप इस मामले पर मेरे दृष्टिकोण को साझा करेंगे।

सादर

पूछो। जीवन परिवर्तन करो।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 04, 2025English
म्यूचुअल फंड में अल्पावधि निवेश करने का सही समय है
Ans: शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर आपका सवाल महत्वपूर्ण है। आइए आकलन करें कि क्या यह सही समय है और इसे कैसे अपनाया जाए।

म्यूचुअल फंड में शॉर्ट-टर्म निवेश को समझना
1. बाजार की स्थितियां और शॉर्ट-टर्म निवेश
भारतीय शेयर बाजार में इस समय उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है।

वैश्विक आर्थिक अनिश्चितताएं और ब्याज दर नीतियां बाजार की गतिविधियों को प्रभावित कर रही हैं।

शॉर्ट-टर्म निवेश बाजार चक्रों और लिक्विडिटी जरूरतों पर निर्भर करते हैं।

अगर कम अवधि के लिए निवेश किया जाता है, तो बाजार का समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

2. शॉर्ट-टर्म निवेश में जोखिम बनाम लाभ
शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम होता है।

अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं।

डेट फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म के लिए निवेश करने से पहले जोखिम का आकलन करना आवश्यक है।

3. अल्पावधि निवेश के लिए आदर्श फंड श्रेणियाँ
अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: कम जोखिम के साथ 3-6 महीने के लिए उपयुक्त।

अल्पावधि फंड: मध्यम जोखिम के साथ 1-3 साल के लिए आदर्श।

लिक्विड फंड: कुछ महीनों के लिए अधिशेष फंड को पार्क करने के लिए सबसे अच्छा।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन क्रेडिट जोखिम के साथ आते हैं।

निवेश करने से पहले विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. निवेश क्षितिज
वह सटीक अवधि निर्धारित करें जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं।

यदि एक वर्ष से कम है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें।

यदि 1-3 वर्ष है, तो उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड को प्राथमिकता दें।

2. लिक्विडिटी की जरूरतें
जब जरूरत हो, तो अल्पावधि निवेश आसानी से सुलभ होना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड अल्पावधि लक्ष्यों के लिए FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

निवेश करने से पहले एग्जिट लोड और रिडेम्पशन टाइमफ्रेम की जांच करनी चाहिए।

3. रिटर्न पर कराधान का प्रभाव
डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

निवेश विकल्पों की तुलना करते समय कर-पश्चात रिटर्न पर विचार करें।

अल्पकालिक निवेश के लिए विकल्पों का मूल्यांकन
1. फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम डेट म्यूचुअल फंड
बैंक FD निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन कर-पश्चात रिटर्न कम हो सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड लचीलापन और कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं।

यदि ब्याज दरें उच्च बनी रहती हैं, तो FD उपयुक्त हो सकते हैं।

2. अल्पकालिक निवेश के लिए आर्बिट्रेज फंड
आर्बिट्रेज फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, लेकिन जोखिम के मामले में डेट फंड की तरह काम करते हैं।

एक वर्ष से अधिक अवधि के लिए कर-कुशल।

FD की तुलना में थोड़े बेहतर रिटर्न के साथ स्थिरता चाहने वालों के लिए उपयुक्त।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अल्पकालिक म्यूचुअल फंड निवेश के लिए समय क्षितिज के आधार पर सावधानीपूर्वक चयन की आवश्यकता होती है।

डेट फंड स्थिरता के लिए बेहतर हैं, जबकि आर्बिट्रेज फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं।

निवेश करने से पहले तरलता, कराधान और जोखिम कारकों पर विचार करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव इक्विटी फंड में अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 24, 2025English
Money
प्रिय महोदय, मैं दिल्ली एनसीआर में काम करने वाला 55 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हूं। मेरे पास 3 घर हैं, जिनकी कीमत लगभग 4 करोड़ रुपये है। इसके अलावा, मेरे पास 45 लाख का PF, 32 लाख का PPF, 40 लाख का NPS है। मेरे पास MF और इक्विटी में लगभग 32 लाख रुपये और FD में 30 लाख रुपये हैं। मेरा पहला बच्चा इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहा है, जिसका खर्च लगभग 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है, जबकि मेरा दूसरा बच्चा अगले साल से कॉलेज जाएगा। मेरा मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है। क्या मैं रिटायर होने की स्थिति में हूं? सादर, SB
Ans: आपने कई संपत्तियों में निवेश करके एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया है। आपकी मुख्य चिंता यह है कि क्या आपका कोष आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रख सकता है। नीचे आपकी वित्तीय स्थिति का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
तरल संपत्तियाँ (सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध)
भविष्य निधि (पीएफ) - 45 लाख रुपये

पीपीएफ - 32 लाख रुपये

एनपीएस - 40 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड और इक्विटी - 32 लाख रुपये

सावधि जमा - 30 लाख रुपये

कुल तरल संपत्तियाँ = 1.79 करोड़ रुपये

अचल संपत्तियाँ (नियमित सेवानिवृत्ति आय के लिए विचार नहीं की जाती हैं)
तीन घर की संपत्तियाँ - 4 करोड़ रुपये (सेवानिवृत्ति कोष में शामिल नहीं)

देयताएँ और मुख्य व्यय
बच्चा 1 शिक्षा - 30 लाख रुपये 2.5 लाख प्रति वर्ष (कुछ वर्ष शेष)

बच्चे की कॉलेज फीस - भविष्य की लागत अलग से रखनी होगी

मासिक घरेलू खर्च - 2 लाख रुपये (सेवानिवृत्ति के बाद, यह जारी रहेगा)

सेवानिवृत्ति निर्णय के लिए मुख्य कारक
1. सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष
आपका मासिक खर्च 2 लाख रुपये है, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 24 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति हर साल इसे बढ़ाएगी।

आपके निवेश से मूलधन को जल्दी खत्म किए बिना आय होनी चाहिए।

2. बच्चों की उच्च शिक्षा
आपका बड़ा बच्चा पहले से ही कॉलेज में है।

आपका छोटा बच्चा अगले साल कॉलेज जाना शुरू करेगा।

शिक्षा लागत आपकी सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित करेगी।

3. निवेश से निष्क्रिय आय
आपका एनपीएस पेंशन प्रदान करेगा, लेकिन इसका एक हिस्सा वार्षिकीकृत होना चाहिए।

पीपीएफ और पीएफ का उपयोग व्यवस्थित निकासी के लिए किया जा सकता है।

एफडी कम रिटर्न देते हैं और कर योग्य होते हैं।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश एक संरचित निकासी योजना के साथ बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

4. स्थिरता के लिए निकासी रणनीति
आपकी जमा राशि सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 साल तक चलनी चाहिए।

निकासी की योजना कर प्रभाव को कम करने के लिए बनाई जानी चाहिए।

म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है।

क्या आप रिटायर होने के लिए तैयार हैं?

परिदृश्य 1: यदि आप अभी रिटायर होते हैं (55 वर्ष की आयु में)
आपकी तरल संपत्ति 30+ वर्षों तक 2 लाख रुपये के मासिक खर्च को वहन नहीं कर सकती है।

शिक्षा व्यय वित्तीय दबाव बढ़ाएगा।

आपको दीर्घकालिक आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए उच्च वृद्धि निवेश की आवश्यकता होगी।

परिदृश्य 2: यदि आप 3-5 और वर्षों तक काम करते हैं
आपकी जमा राशि 1.5 करोड़ रुपये - 2 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है, जिससे वित्तीय सुरक्षा मजबूत होगी।

आप रिटायरमेंट से पहले बच्चों की शिक्षा के लिए पूरी तरह से धन जुटा सकते हैं।

निकासी शुरू होने से पहले आपके निवेश में वृद्धि की अवधि लंबी होगी।

आपके पास मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ बेहतर बफर होगा।

सेवानिवृत्ति योजना की सिफारिशें
1. सेवानिवृत्ति को 3-5 साल के लिए टाल दें
इससे आपकी सेवानिवृत्ति अधिक सुरक्षित होगी।

आपके कोष को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलेगा।

2. स्थिरता के लिए निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित करें
संतुलित और हाइब्रिड फंड में निवेश बढ़ाएँ।

FD पर निर्भरता कम करें, क्योंकि वे कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

लंबी अवधि की वृद्धि के लिए कुछ इक्विटी निवेश बनाए रखें।

3. कर-कुशल निकासी योजना सुरक्षित करें
PF, PPF और म्यूचुअल फंड से धीरे-धीरे निकासी की योजना बनाएँ।

कर दक्षता बनाए रखने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

कर देयता को प्रबंधित करने के लिए चरणबद्ध NPS निकासी पर विचार करें।

4. व्यय और भविष्य के लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें
यदि आवश्यक हो तो विवेकाधीन व्यय कम करें।

सुनिश्चित करें कि आप स्वास्थ्य और अन्य आवश्यकताओं के लिए आपातकालीन निधि अलग रखें।

चिकित्सा व्यय को सेवानिवृत्ति बचत पर प्रभाव डालने से रोकने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी सेवानिवृत्त होने से शिक्षा लागत के कारण आपके वित्त पर दबाव पड़ सकता है।

3-5 और वर्षों तक काम करने से वित्तीय स्थिरता में सुधार हो सकता है।

एक संरचित निकासी योजना सुनिश्चित करेगी कि आपका कोष 30+ वर्षों तक चले।

विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए निवेश आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए।

एक अच्छी तरह से नियोजित सेवानिवृत्ति जीवनशैली से समझौता किए बिना वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 18, 2025English
Money
सर, भारतीय बाजार के 80 हजार के स्तर पर पहुंचने की उम्मीद कब है? और वर्तमान में मुझे अपने MF निवेश के साथ क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें।
Ans: भारतीय शेयर बाजार के 80,000 तक पहुंचने और आपके म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आपका सवाल समय पर है। आइए इन पहलुओं का विस्तार से विश्लेषण करें।

भारतीय शेयर बाजार का दृष्टिकोण
वर्तमान बाजार परिदृश्य
भारतीय शेयर बाजार में हाल के महीनों में उतार-चढ़ाव देखा गया है।

वैश्विक और घरेलू आर्थिक कारकों के कारण प्रमुख सूचकांकों में सुधार हुआ है।

मुद्रास्फीति, ब्याज दर में बदलाव और भू-राजनीतिक अनिश्चितताओं जैसे कारकों ने निवेशकों की भावना को प्रभावित किया है।

बाजार में सुधार विकास चक्र का एक सामान्य हिस्सा है। ये चरण अक्सर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर प्रस्तुत करते हैं।

विदेशी निवेश के रुझान
विदेशी निवेशक भारतीय इक्विटी से धन निकाल रहे हैं, अन्य उभरते बाजारों की ओर रुख कर रहे हैं।

यह निकासी तरलता को प्रभावित करती है, जिससे अल्पकालिक बाजार में अस्थिरता आती है।

हालांकि, आर्थिक विकास और नीति सुधारों के कारण भारत एक मजबूत दीर्घकालिक निवेश गंतव्य बना हुआ है।

जैसे-जैसे वैश्विक आर्थिक स्थितियाँ स्थिर होती हैं, विदेशी निवेश भारत में वापस आने की उम्मीद है।

वे कारक जो सेंसेक्स को 80,000 तक ले जा सकते हैं
कॉर्पोरेट आय वृद्धि: शेयर बाजार आय वृद्धि के साथ तालमेल बिठाता है। यदि भारतीय कंपनियाँ मजबूत आय दिखाती हैं, तो सेंसेक्स में वृद्धि होगी।

जीडीपी वृद्धि और आर्थिक नीतियाँ: एक बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था और व्यापार समर्थक नीतियाँ निवेश को आकर्षित करेंगी।

घरेलू संस्थागत निवेशक (DII) गतिविधि: मजबूत DII भागीदारी विदेशी निवेशकों के बाहर निकलने को संतुलित कर सकती है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव: कम ब्याज दरें इक्विटी को अधिक आकर्षक बनाती हैं।

क्षेत्रीय वृद्धि: बैंकिंग, प्रौद्योगिकी, विनिर्माण और उपभोग क्षेत्रों में वृद्धि बाजार को ऊपर ले जाएगी।

सेंसेक्स के 80,000 पर पहुँचने की अनुमानित समयसीमा
कुछ विश्लेषकों का अनुमान है कि सेंसेक्स अगले 12-18 महीनों में 80,000 तक पहुँच सकता है, बशर्ते कॉर्पोरेट आय में वृद्धि जारी रहे।

हालाँकि, बाजार सीधी रेखा में नहीं चलते। नई ऊँचाइयों को छूने से पहले सुधार और समेकन के चरण होंगे।

निवेशकों को अल्पकालिक बाजार स्तरों के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश के साथ क्या करना चाहिए?

1. दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ मिलता है।

अल्पकालिक अस्थिरता का दीर्घकालिक संपत्ति-निर्माण रणनीतियों पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

2. SIP को लगातार जारी रखें
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) लागत को औसत करने और जोखिम को कम करने में मदद करती हैं।

बाजार में गिरावट से कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदने का अवसर मिलता है।

बाजार में गिरावट के कारण SIP को रोकना दीर्घकालिक संपत्ति क्षमता को कम कर सकता है।

3. श्रेणियों में विविधता लाएं
म्यूचुअल फंड की किसी एक श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।

क्षेत्रीय और विषयगत फंड पर तभी विचार करें जब वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

4. अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें
वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के बीच सही परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने में मदद करता है।

कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें और बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में शिफ्ट हो जाएं।

5. कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अगर निकासी की योजना बना रहे हैं, तो कर के बाद रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर प्रभावों पर विचार करें।

6. भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
बाजार की भावना तेजी से बदलती है। सुधार के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने के बजाय वित्तीय लक्ष्यों पर आधारित अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएं।

अगर जरूरत हो, तो रणनीति समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेंसेक्स का 80,000 तक पहुंचना एक संभावना है, लेकिन सटीक समयरेखा अनिश्चित है।

अल्पकालिक सूचकांक आंदोलनों के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

एसआईपी जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।

बाजार की अस्थिरता पर भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचें।

एक संरचित निवेश दृष्टिकोण समय के साथ बेहतर परिणाम देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 18, 2025English
Money
मैं 46 वर्षीय पुरुष हूँ और आईटी में वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में काम करता हूँ, मेरे पास एमएफ में 3.2 करोड़, ईपीएफ में 80 लाख, चेन्नई में 3 से 3.5 करोड़ मूल्य के 2 व्यक्तिगत घर और चेन्नई के पास 50 लाख का एक फार्म हाउस है। मुझे लगता है कि मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए केवल अपनी तरल संपत्तियों पर विचार करना चाहिए, अचल संपत्तियों पर विचार नहीं करना चाहिए। मेरे 2 बेटे हैं, जिनमें से बड़ा इस साल कॉलेज में दाखिला लेने वाला है (लगभग 30 लाख की योजना बनाई गई है) और छोटा 07वीं कक्षा में है। मैं अपने कोष में 3 करोड़ और जोड़ने के लिए 4 से 5 साल और काम करना चाहता था। कृपया मुझे बताएं कि मेरे लिए नौकरी छोड़ने का सही समय कब है।
Ans: आपके पास लिक्विड एसेट्स और रियल एस्टेट के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपके म्यूचुअल फंड और EPF का कुल योग 4 करोड़ रुपये है। आपकी संपत्तियों का अनुमानित मूल्य 4 करोड़ रुपये है। आप अगले 4-5 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जोड़ने की योजना बना रहे हैं। आपने अपने बड़े बेटे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये की योजना भी बनाई है।

आपका मुख्य ध्यान वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और रिटायर होने का समय तय करने पर है।

रिटायरमेंट के लिए विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस
रिटायरमेंट के बाद आपके मासिक खर्च आवश्यक कॉर्पस को परिभाषित करेंगे।

मुद्रास्फीति हर साल खर्चों में वृद्धि करेगी।

रिटायरमेंट के बाद, आपके निवेश से स्थिर आय होनी चाहिए।

2. बच्चों की शिक्षा और अन्य लक्ष्य
आपने अपने बड़े बेटे के कॉलेज के लिए 30 लाख रुपये की योजना बनाई है।

आपके छोटे बेटे को 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

रिटायरमेंट से पहले भविष्य के खर्चों को अलग रख लेना चाहिए।

3. रिटायरमेंट के बाद निष्क्रिय आय
आपके निवेश से एक स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न होना चाहिए।

निकासी की योजना रिटायरमेंट तक चलने के लिए बनाई जानी चाहिए।

शुरुआती रिटायरमेंट वर्षों में अत्यधिक निकासी से बचें।

4. अगले 4-5 वर्षों के लिए निवेश रणनीति
आपका लक्ष्य अपने कोष में 3 करोड़ रुपये जोड़ना है।

निवेश में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

परिसंपत्ति आवंटन को धीरे-धीरे समायोजित किया जाना चाहिए।

विस्तृत रिटायरमेंट रणनीति
1. रिटायरमेंट कोष और लक्ष्य-आधारित फंड को अलग करें
बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए अलग-अलग निवेश रखें।

इससे रिटायरमेंट प्लानिंग में व्यवधान से बचा जा सकता है।

रिटायरमेंट से पहले बड़े खर्चों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।

2. स्थिरता के लिए निवेश रणनीति को समायोजित करें
कुछ फंड को संतुलित और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में ले जाएँ।

उच्च जोखिम वाले क्षेत्रीय फंडों में निवेश कम करें।

लगातार रिटर्न देने वाले निवेशों में आवंटन बढ़ाएँ।

3. रिटायरमेंट इनकम के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
मासिक निकासी के लिए SWP रणनीति की योजना बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि निकासी से कोष जल्दी खत्म न हो जाए।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड से निकासी में विविधता लाएँ।

4. कर-कुशल रिटायरमेंट निकासी
निधि निकालते समय पूंजीगत लाभ कर को कम करें।

म्यूचुअल फंड के लिए दीर्घकालिक इक्विटी कराधान नियमों का उपयोग करें।

कम कर ब्रैकेट में रहने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

5. आपको कब रिटायर होना चाहिए?

आप तब रिटायर हो सकते हैं जब आपका रिटायरमेंट कोष खर्चों को वहन कर सके।

अगर आपकी निष्क्रिय आय 100% खर्चों को कवर करती है, तो आप तैयार हैं।

4-5 साल और काम करने से वित्तीय सुरक्षा बढ़ेगी।

6. स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि पर विचार करें
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।

आपात स्थिति के लिए रिटायरमेंट निधि निकालने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

7 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचने के लिए 4-5 साल तक निवेश जारी रखें।

रिटायरमेंट से पहले शिक्षा और आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग से पैसे रखें।

रिटायरमेंट के बाद कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए वृद्धि और स्थिरता हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

मैं अब 58 साल का हूँ और अभी भी काम कर रहा हूँ, मैं म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए 3000/-pm पर निवेश कर रहा हूँ 1. टाटा स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड 2. ICICI प्रू टेक्नोलॉजी 3. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 4 कैनरा रोबोको मल्टी कैप 5. एक्सिस स्मॉल कैप, और एकमुश्त 1 निप्पॉन लार्ज कैप (50k) 2 क्वांट स्मॉल कैप (1.40l) 3. क्वांट इंफ्रा (1 लाख), 4. ICICI कमोडिटीज़ (50k) 5. कैनरा रोबोको स्मॉल कैप (50k), 6. आदित्य बिड़ला सनलाइफ़ PSU इक्विटी (30k) लेकिन अब इसका मूल्य धीरे-धीरे कम हो रहा है। कृपया सलाह दें
Ans: आपके पोर्टफोलियो में कई श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त निवेश शामिल हैं। आपके पास स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, टेक्नोलॉजी, लार्ज-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर, कमोडिटीज और पीएसयू इक्विटी फंड्स में निवेश है।

आपके पोर्टफोलियो पर अवलोकन
स्मॉल-कैप फंड्स में अधिक निवेश

आपके पास SIP में तीन स्मॉल-कैप फंड और एकमुश्त तीन फंड हैं।

स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और रिटर्न देने में समय लेते हैं।

अधिक निवेश से तेज उतार-चढ़ाव हो सकता है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

आपके पास टेक्नोलॉजी, इंफ्रास्ट्रक्चर, कमोडिटीज और पीएसयू इक्विटी फंड हैं।

ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

सेक्टर विकास और मंदी के चक्रों से गुजरते हैं।

सेक्टोरल फंड्स में अधिक आवंटन से जोखिम बढ़ता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

इस फंड का उद्देश्य इक्विटी और डेट को संतुलित करना है।

यह अस्थिरता को कम करता है लेकिन उच्च विकास उत्पन्न नहीं कर सकता है।

लार्ज-कैप और मल्टी-कैप एक्सपोजर

आपके पोर्टफोलियो में केवल एक लार्ज-कैप फंड और एक मल्टी-कैप फंड है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन एक्सपोजर कम है।

मल्टी-कैप फंड विविधीकरण में मदद करते हैं, लेकिन आवंटन सीमित है।

आपके पोर्टफोलियो का मूल्य क्यों घट रहा है
बाजार में उतार-चढ़ाव

स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड बाजार की गतिविधियों पर तेजी से प्रतिक्रिया करते हैं।

एक अस्थायी गिरावट का मतलब स्थायी नुकसान नहीं है।

सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन

प्रौद्योगिकी, कमोडिटी और इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

ये फंड केवल अनुकूल बाजार स्थितियों में ही अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

आर्थिक और वैश्विक कारक

ब्याज दरें, मुद्रास्फीति और वैश्विक बाजार के रुझान सेक्टोरल फंड प्रभावित होते हैं।

व्यापक आधार पर सुधार सबसे पहले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को प्रभावित करता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए कदम
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
स्मॉल-कैप फंड को केवल एक या दो फंड तक सीमित रखें।

फंड के कुछ हिस्से को फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में फिर से लगाएं।

दो के बजाय सिर्फ़ एक स्मॉल-कैप फंड में SIP रखें।

2. सेक्टोरल फंड पर निर्भरता कम करें
यदि सेक्टोरल फंड आपके कुल पोर्टफोलियो के 20% से ज़्यादा हैं, तो उनसे बाहर निकलें या उनमें निवेश कम करें।

फंड को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में बदलने पर विचार करें।

सेक्टोरल फंड को तभी बनाए रखें, जब आप अस्थिरता को संभाल सकें।

3. लार्ज-कैप और मल्टी-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

मल्टी-कैप फंड मार्केट कैप में आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ या बढ़ाएँ।

4. संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें
स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें।

संतुलित एडवांटेज फंड अस्थिर बाजारों में कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

5. लंबी अवधि के निवेश पर टिके रहें
बाजार चक्रों में चलते हैं, और अस्थायी गिरावट सामान्य है।

बिना घबराए अपने SIP जारी रखें।

प्रदर्शन पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें।

6. हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
फंड के प्रदर्शन की सालाना जाँच करें।

उन फंड से बाहर निकलें जो लगातार अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन करते हैं।

बाजार के रुझान और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड बदलें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड एक्सपोजर के कारण आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाला है।

स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में आवंटन कम करने से अस्थिरता कम होगी।

लार्ज-कैप और मल्टी-कैप आवंटन बढ़ाने से संतुलन आएगा।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से आपको नुकसान की भरपाई करने में मदद मिलेगी।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें और अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Money
मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 40 लाख, इक्विटी में 15 लाख, 15 लाख एफडी, 30 लाख पीपीएफ का पोर्टफोलियो है। अब मैं एक अच्छी पेंशन योजना के साथ अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूं जो मुझे मेरे रिटायरमेंट पर निश्चित गारंटीड रिटर्न दे सके। कृपया सलाह दें कि मैं 2 + 2 परिवार की सेवा के लिए हर महीने 60 हजार कैसे कमा सकता हूं।
Ans: आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये, इक्विटी में 15 लाख रुपये, फिक्स्ड डिपॉजिट में 15 लाख रुपये और पीपीएफ में 30 लाख रुपये हैं।

आपका लक्ष्य चार लोगों के परिवार के लिए हर महीने 60,000 रुपये कमाना है। आप गारंटीड फिक्स्ड रिटर्न वाली पेंशन योजना की तलाश कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति की जरूरतों को समझना
आपको हर महीने 60,000 रुपये की जरूरत है, जो कि सालाना 7.2 लाख रुपये है।

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके खर्चों को बढ़ाएगी।

नियमित आय उत्पन्न करते हुए आपकी जमा राशि में वृद्धि होनी चाहिए।

क्यों निश्चित गारंटीड रिटर्न काम नहीं कर सकते हैं
निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं चल सकते हैं।

वे आम तौर पर बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में कम कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।

निश्चित योजनाओं में फंड लॉक करने से लचीलापन कम हो सकता है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

संपत्ति में वृद्धि के लिए वृद्धि-उन्मुख फंड में एक हिस्सा रखें।

स्थिरता और आपातकालीन जरूरतों के लिए सावधि जमा और पीपीएफ का उपयोग करें।

वार्षिकी से बचें, क्योंकि उनमें कम रिटर्न और कर अक्षमताएं होती हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
सावधि जमा को धीरे-धीरे कम करें और बेहतर विकल्पों पर जाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएं।

आवधिक आय के लिए लाभांश-उपज वाले फंड का उपयोग करें।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।

कर नियोजन
कर-कुशल तरीके से विभिन्न स्रोतों से निकासी करें।

एफडी की तुलना में कम कर प्रभाव वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

कर के बोझ को कम करने के लिए पीपीएफ निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति योजना को स्थिर आय और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करनी चाहिए। सुरक्षित भविष्य के लिए सुरक्षा, तरलता और रिटर्न को संतुलित करें।

सादर,

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Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ और फरवरी 2025 तक सेवा से सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मुझे 53,000 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी। इसके अलावा मुझे लगभग 70 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति लाभ मिलेगा। मेरे पास कोई कर्ज या जिम्मेदारी नहीं है और मैं अपने घर में रहता हूँ। मुझे MF और शेयर बाजार का भी ज्ञान है। मेरी पेंशन मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त है और मेरे पति का वेतन SIPS और बचत के लिए उपयोग किया जाएगा। मेरा सवाल यह है कि न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम ब्याज पाने के लिए इन 70 लाख रुपये को कैसे निवेश किया जाए? मुझे MF और शेयर बाजार का ज्ञान है।
Ans: आपके मामले में कई हितधारकों के साथ विरासत में मिली संपत्ति शामिल है। पुनर्विकास से पहले प्रत्येक पक्ष के अधिकारों को कानूनी और निष्पक्ष रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए।

वर्तमान स्वामित्व संरचना
भूमि का स्वामित्व आपके और आपके भाई के बीच साझा किया जाता है, जो पंजीकृत वसीयत के माध्यम से विरासत में मिला है।

भूतल आपके भाई का है।

पहली मंजिल आपकी है।

दूसरी मंजिल आपके पिता द्वारा बेची गई थी, लेकिन छत/छत के अधिकार के बिना।

छत/छत के अधिकार आपके और आपके भाई के बीच समान रूप से साझा किए जाते हैं (प्रत्येक का 50%)।

भूमि स्वामित्व अधिकार और आनुपातिक हिस्सा
किसी भी पुनर्विकास में भूमि स्वामित्व अधिकार महत्वपूर्ण होते हैं। चूंकि दूसरी मंजिल के मालिक के पास छत के अधिकार नहीं हैं, इसलिए उनके भूमि हिस्से का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

मौजूदा इमारत में अधिकारों का विभाजन
आप और आपका भाई (भूतल और पहली मंजिल के मालिक)

आप दोनों को संपत्ति विरासत में मिली है, इसलिए भूमि अधिकार आप दोनों के हैं।

चूंकि दूसरी मंजिल के मालिक ने छत के अधिकार के बिना अपनी मंजिल खरीदी है, इसलिए उनके पास समान भूमि अधिकार नहीं हो सकते हैं।

नीचे की भूमि में आपका हिस्सा भूतल, प्रथम तल और छत को शामिल करता है, जो इसे द्वितीय तल के स्वामी से बड़ा हिस्सा बनाता है।

द्वितीय तल स्वामी (छत अधिकार के बिना)

व्यक्ति के पास द्वितीय तल का स्वामित्व है।

हालांकि, छत अधिकार नहीं दिए गए, जिसका अर्थ है कि अतिरिक्त तल निर्माण पर कोई दावा नहीं है।

उनके भूमि अधिकार केवल उनकी मंजिल के आनुपातिक क्षेत्र तक सीमित हो सकते हैं।

पुनर्विकास संबंधी विचार
पुनर्विकास योजना में बेसमेंट, स्टिल्ट पार्किंग, भूतल, प्रथम तल, द्वितीय तल, तृतीय तल और छत के अधिकार शामिल हैं। वितरण को सावधानीपूर्वक संरचित किया जाना चाहिए।

1. बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग
यदि संपत्ति को बेसमेंट और पार्किंग के साथ पुनर्विकसित किया जाता है, तो इन क्षेत्रों को आम तौर पर सामान्य स्थान माना जाता है।

बिल्डर इन अधिकारों को बनाए रख सकता है, या उन्हें मौजूदा मालिकों के बीच वितरित किया जा सकता है।

यदि बेचा जाता है, तो आय को भूमि स्वामित्व अनुपात के आधार पर विभाजित किया जाना चाहिए।

2. भूतल से तृतीय तल तक स्वामित्व
प्रत्येक हितधारक को उनके मौजूदा अधिकारों के लिए उचित विचार प्राप्त होना चाहिए।

चूँकि आप और आपके भाई के पास ज़मीन है, इसलिए आप दोनों को पुनर्विकास में ज़्यादा हिस्सा मिल सकता है।

दूसरी मंज़िल के मालिक को बातचीत के आधार पर नई मंज़िल या मुआवज़ा मिल सकता है।

पुनर्विकास समझौते में प्रत्येक पक्ष के हिस्से को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाना चाहिए।

3. छत और भविष्य के अधिकार
यदि तीसरी मंज़िल बनाई जाती है, तो छत के अधिकारों पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए।

आप और आपके भाई के पास वर्तमान में छत के अधिकार हैं, इसलिए इसे नए समझौते में शामिल किया जाना चाहिए।

बिल्डर पूरे अधिकार की माँग कर सकता है, ऐसी स्थिति में मुआवज़ा निर्धारित किया जाना चाहिए।

पुनर्विकसित संपत्ति में आनुपातिक हिस्सेदारी का निर्धारण
पुनर्विकास समझौते में यह परिभाषित किया जाना चाहिए:

भूमि स्वामित्व प्रतिशत - चूँकि आपको और आपके भाई को ज़मीन विरासत में मिली है, इसलिए आप दोनों के पास ज़्यादा हिस्सेदारी है।

वर्तमान मंज़िल का स्वामित्व - दूसरी मंज़िल के मालिक को सीमित हिस्सा मिलता है, क्योंकि उनके पास छत के अधिकार नहीं हैं।

अतिरिक्त मंज़िल का वितरण - बिल्डर पुनर्विकास अधिकारों के बदले मौजूदा मालिकों को अतिरिक्त मंज़िलें दे सकता है।

मुआवजा बनाम नए फ्लैट - अगर मालिकों को अतिरिक्त फ्लैट नहीं मिलते हैं, तो उन्हें मुआवजा दिया जाना चाहिए।

विचार करने के लिए कानूनी पहलू
किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले एक संपत्ति वकील से परामर्श करें।

सुनिश्चित करें कि पुनर्विकास शर्तों में भूमि स्वामित्व स्पष्ट रूप से प्रलेखित है।

परिभाषित करें कि अतिरिक्त निर्माण पर भविष्य के अधिकार किसे मिलेंगे।

तय करें कि पुनर्विकास स्व-वित्तपोषित है या बिल्डर द्वारा संचालित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके और आपके भाई के पास मजबूत भूमि अधिकार हैं।

दूसरी मंजिल के मालिक के पास पुनर्विकास में सीमित दावे हो सकते हैं।

भविष्य की छत के स्वामित्व को समझौते में स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाना चाहिए।

पुनर्विकास शर्तों को भूमि के हिस्से के आधार पर मालिकों को उचित मुआवजा देना चाहिए।

आगे बढ़ने से पहले कानूनी परामर्श आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8145 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025

Asked by Anonymous - Mar 16, 2025English
Money
हम भाई-बहन को 2014 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत के द्वारा 400 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में इसे तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकसित किया था। अब भूतल मेरे भाई के पास है और पहला तल मेरे पास है। दूसरे तल को हमारे पिता ने पुनर्विकास के समय भूमि स्वामित्व अधिकारों के आनुपातिक, अविभाजित और अविभाज्य हिस्से के साथ बेचा था (छत/छत के अधिकार के बिना)। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत/छत के अधिकार हैं)। ऐसे कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ संपत्ति को चार मंजिल में पुनर्विकास करने में रुचि रखते हैं। मेरा प्रश्न मेरे (प्रथम तल के मालिक 50% छत के अधिकार के साथ), मेरे भाई दूसरा, यदि हम संपत्ति को बेसमेंट, स्टिल्ट पार्किंग, ग्राउंड फ्लोर, प्रथम तल, द्वितीय तल, तृतीय तल, छत के अधिकार में पुनर्विकसित करते हैं; तो पुनर्विकसित संपत्ति में मेरे और अन्य लोगों के क्या अधिकार होने चाहिए, तथा नीचे की भूमि पर भी समानुपातिक अधिकार होने चाहिए।
Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया है। आपके पास गुजरात में एक बंगला और एक फ्लैट है। आपके पास NRI फिक्स्ड डिपॉजिट में 3.5 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये हैं। आप SIP के ज़रिए सालाना 3 लाख रुपये भी निवेश करते हैं। आपकी बेटी अमेरिका में पढ़ रही है।

आप रिटायर होना चाहते हैं और अपनी पत्नी के साथ दुनिया की यात्रा करना चाहते हैं। आपका ध्यान वित्तीय सुरक्षा और स्थायी नकदी प्रवाह पर होना चाहिए।

रिटायरमेंट की तैयारी
आपकी सालाना आय 35 लाख रुपये है।

आपकी संपत्ति निष्क्रिय आय उत्पन्न करती है, लेकिन कुछ मुद्रास्फीति से सुरक्षित नहीं हैं।

यात्रा व्यय को निधि देने के लिए आपको स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना चाहिए।

आपके निवेश में तरलता और विकास का संतुलन होना चाहिए।

व्यय योजना
वार्षिक यात्रा व्यय का अनुमान लगाएं, जिसमें उड़ानें, ठहरने और अनुभव शामिल हैं।

अप्रत्याशित चिकित्सा या यात्रा आवश्यकताओं के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपनी पसंदीदा यात्रा शैली के आधार पर जीवनशैली लागतों को समायोजित करें।

भारत और विदेश में स्वास्थ्य सेवा लागतों का हिसाब रखें।

मौजूदा संपत्तियों से आय
फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कर योग्य ब्याज उत्पन्न करते हैं।

म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

आपकी संपत्तियों से किराये की आय नकदी प्रवाह में वृद्धि कर सकती है।

लंबी अवधि के वित्तीय स्वास्थ्य के लिए SIP जारी रखना चाहिए।

निवेश पुनर्गठन
फिक्स्ड डिपॉजिट में धीरे-धीरे निवेश कम करें।

संतुलित और विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

आसान निकासी के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।

मासिक नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें।

कर संबंधी विचार
भारत और अपने निवास के देश दोनों में कर देनदारियों की समीक्षा करें।

कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें।

नए नियमों के अनुसार म्यूचुअल फंड कराधान की जाँच करें।

यदि आवश्यक हो तो धन वापस लाने के सर्वोत्तम तरीके पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप रिटायर होने और यात्रा करने के लिए वित्तीय रूप से अच्छी स्थिति में हैं। तरलता, विकास और निष्क्रिय आय का मिश्रण सुनिश्चित करें। दीर्घकालिक स्थिरता के लिए नियमित रूप से निवेश और व्यय की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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