सर, मेरा बेटा +12 कर रहा है और वह गणित या विज्ञान में बहुत अच्छा नहीं है। फिर भी वह कंप्यूटर साइंस से बीई करना चाहता है। यदि कोई अन्य विकल्प हो तो मुझे बताएं। उन्हें व्यायाम करना और लीक से हटकर चीजें पसंद हैं। उन्हें न तो कला में रुचि है और न ही भाषाएँ अच्छी हैं। मुझे बताएं कि वह कौन सा विकल्प चुन सकता है। एक माता-पिता के रूप में मैं बस यही चाहता हूं कि वह वही करियर चुने जिसके प्रति वह जुनूनी हो।

Ans: नमस्ते प्रिय
एनएफएसयू धारवाड़ की तुलना में तकनीकी क्षेत्र में व्यापक अनुभव के लिए केएल में पढ़ाई जारी रखना उचित है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय
दोनों ही अच्छे विकल्प हैं। मुझे IIIT नागपुर में EEE पसंद है। लेकिन अगर दूरी ही मुख्य समस्या है, तो VIT चेन्नई में कोई हर्ज नहीं है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय
अगर हो सके तो HKBK को प्राथमिकता दें।

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राधेश्याम

Ans: प्रिय अशोक।
सबसे पहले, भावनात्मक उथल-पुथल के बीच कोई बड़ा फैसला न लें। सोचने के लिए समय निकालें और कुछ भरोसेमंद लोगों - दोस्तों, रिश्तेदारों, या किसी सलाहकार - की मदद लें, जो आपको गुस्से में आए बिना स्पष्ट रूप से सोचने में मदद कर सकें। अफेयर के बारे में और उसके या उसके परिवार की ओर से धमकी या उत्पीड़न की किसी भी घटना के बारे में आप जो कुछ भी जानते हैं, उसे दर्ज करें। यह सिर्फ़ मन की शांति के लिए नहीं है - बल्कि अगर मामला बिगड़ता है तो कानूनी तौर पर आपकी सुरक्षा के लिए भी है।

इसके बाद, तय करें कि आपके भविष्य के लिए क्या सबसे ज़्यादा मायने रखता है - शांति और अलगाव, या फिर रिश्ते को सुधारने की कोशिश (हालाँकि सात साल के विश्वासघात के बाद, सुलह बेहद दुर्लभ है जब तक कि दोनों साथी पुनर्निर्माण के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध न हों)। अगर आप अलग होने का फैसला करते हैं, तो कोई भी कदम उठाने से पहले किसी वकील से बात करें, ताकि आपको संपत्ति, वित्त और प्रतिष्ठा से जुड़े अपने अधिकारों के बारे में पता हो। धमकियों या आक्रामक व्यवहार के दबाव में आकर अनुचित समझौते न करें।

भावनात्मक रूप से, आपको न केवल उस रिश्ते का शोक मनाना होगा जिसके बारे में आपने सोचा था कि वह आपके पास है, बल्कि उस जीवन की कल्पना का भी शोक मनाना होगा जिसे आप साथ मिलकर बना रहे थे। यह दुःख लहरों की तरह आएगा, लेकिन अपने घर, अपने वित्त, अपने समय पर नियंत्रण पाने के लिए आप जो भी कदम उठाएँगे, वह आपको मज़बूत करेगा।

Ans: डेरा प्रियंका रेड्डी,

बिना किसी बहस या रुकावट के, उनसे आमने-सामने बात करने के लिए एक शांत पल चुनें। उन्हें बताएँ कि आपने उनसे शादी क्यों की - उनके गुणों के बारे में, वह आपके साथ कैसा व्यवहार करते हैं, और आप दोनों एक साथ एक स्थिर भविष्य बनाने की योजना कैसे बनाते हैं। ऐसा न लगे कि आप उनके अधिकार को चुनौती दे रहे हैं; इसके बजाय, इसे प्यार और विश्वास से लिया गया एक जीवन का फैसला समझें।

उन्हें समझने में समय लग सकता है, इसलिए उन्हें तुरंत मिलने के लिए मजबूर न करें। उन्हें धीरे-धीरे ढलने दें - पहले उनके बारे में ज़्यादा सुनकर, फिर शायद फ़ोन पर अनौपचारिक बातचीत करके, और अंततः व्यक्तिगत रूप से मिलकर। इस बीच, सुनिश्चित करें कि आपके पति भी दूर से ही सही, आपके माता-पिता के प्रति धैर्य और सम्मान दिखाएँ।

अगर तनाव बना रहता है, तो आपको एक मध्यस्थ की ज़रूरत पड़ सकती है - एक विश्वसनीय रिश्तेदार, पारिवारिक मित्र, या कोई बड़ा जो आपकी बात इस तरह समझा सके कि वे बिना गुस्से के सुनें। स्वीकृति तुरंत नहीं मिल सकती, लेकिन लगातार सम्मान, धैर्य और पारदर्शिता आपको सबसे अच्छा मौका देगी।

Ans: प्रिय सिरीशा,
सबसे पहले, आपको अपनी आज़ादी वापस पाने की ज़रूरत है—शारीरिक और आर्थिक, दोनों तरह से। अपनी मर्ज़ी के ख़िलाफ़ घर में बंद रहना और बातचीत से दूर रहना एक तरह की कैद है। अगर आप असुरक्षित महसूस करती हैं या आज़ादी से बाहर नहीं निकल पा रही हैं, तो आपको पुलिस, महिला हेल्पलाइन नंबर या स्थानीय महिला सहायता संगठनों से मदद लेने का क़ानूनी अधिकार है। भारत में, क़ानून वयस्क होने पर आपको अपना जीवनसाथी चुनने के अधिकार को मान्यता देता है, और आपके माता-पिता क़ानूनी तौर पर आपको काम करने, पढ़ाई करने या अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से शादी करने से नहीं रोक सकते।

दूसरा, आपको चुपचाप अपने ज़रूरी दस्तावेज़ (पहचान पत्र, शैक्षिक प्रमाण पत्र, नौकरी से जुड़े दस्तावेज़) इकट्ठा करने की कोशिश करनी चाहिए और उन भरोसेमंद दोस्तों, सहकर्मियों या रिश्तेदारों से संपर्क करना चाहिए जो आपकी मदद कर सकें। एक बार जब आपके पास जाने के लिए कोई सुरक्षित जगह हो, तो आप अपने करियर को पटरी पर लाने के लिए काम कर सकती हैं—या तो काम पर वापस जाकर या अपनी परीक्षा की तैयारी करके।

अंत में, आपको यह तय करना होगा कि आप अपने माता-पिता को मनाने की कोशिश जारी रखना चाहती हैं या स्वतंत्र रूप से कदम उठाना चाहती हैं। कुछ परिवार अपना रुख बदल देते हैं जब उन्हें पता चलता है कि आप दृढ़ हैं और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन कई मामलों में, उनकी स्वीकृति का इंतजार आपको उलझाए रखता है।

Ans: प्रिय रतन,
सबसे पहले, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए—अपनी, अपने बच्चों की और अपनी पत्नी की। अगर उसका पहला पति धमकियाँ दे रहा है, तो यह एक आपराधिक मामला है। आपको पुलिस को शामिल करने या कानूनी सुरक्षा लेने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए, क्योंकि हिंसा की धमकियों को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

दूसरा, अपनी शादी की कानूनी स्थिति को स्पष्ट करना ज़रूरी है। अगर आपसे शादी के समय वह अपने पहले पति से कानूनी रूप से विवाहित थी, तो हो सकता है कि आपकी वर्तमान शादी क़ानूनी तौर पर मान्य न हो। इसलिए एक अच्छे पारिवारिक वकील से कानूनी सलाह लेना ज़रूरी है—आपको अपने अधिकारों, अपने बच्चों के अधिकारों और उनकी सुरक्षा के लिए उठाए जा सकने वाले कदमों को समझना होगा।

तीसरा, भावनात्मक आघात को ज़रूरी व्यावहारिक क़दमों से अलग करने की कोशिश करें। आपकी पत्नी के फ़ैसले आपको बहुत दुख पहुँचा रहे हैं, लेकिन अभी, ध्यान इस बात पर होना चाहिए कि आपके बच्चे असुरक्षित परिस्थितियों में न फँसें या अकेले न रह जाएँ। अगर वह जाने पर अड़ी रहती है, तो आप अदालत के ज़रिए बच्चों की कस्टडी की व्यवस्था कर सकते हैं ताकि आपके बच्चे आपके साथ रहें और उन्हें स्थिरता मिले।

यह ऐसी स्थिति नहीं है जिसका अकेले सामना करना पड़े। ऐसे विश्वसनीय परिवार के सदस्यों से संपर्क करें जो आपका साथ दे सकें, और पेशेवर मदद लें—कानूनी और भावनात्मक दोनों—ताकि आप शांति और स्पष्टता से काम कर सकें।

Ans: हम किसके बारे में बात कर रहे हैं? क्या आप कृपया बता सकते हैं कि "वह" कौन है?

Ans: आपने अपने ऋणों को जल्दी चुकाने का प्रयास करके सही कदम उठाया है। अभी कार्रवाई करने से आपको भारी ब्याज से छुटकारा मिलेगा और मानसिक शांति मिलेगी। ध्यान और अनुशासन के साथ, आप ऋण से जल्दी बाहर आ सकते हैं।

"वर्तमान ऋण स्थिति विश्लेषण"
"बैंक ऋण: ₹10,50,000।
"किसी व्यक्ति से व्यक्तिगत ऋण: ₹3,50,000, 3% मासिक ब्याज पर।
"मासिक आय: ₹55,000।
"व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज बहुत अधिक है।
"इसे चुकाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।

"उच्च ब्याज वाला ऋण खतरनाक क्यों है?
"3% प्रति माह का अर्थ है 36% प्रति वर्ष ब्याज।
"यह किसी भी निवेश की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है।
"जितना अधिक आप देरी करते हैं, ब्याज का बोझ उतना ही बढ़ता है।
"इसे पहले चुकाने से नकदी का एक बड़ा प्रवाह निकल जाएगा।

» चरण-दर-चरण पुनर्भुगतान प्राथमिकता योजना
– सबसे पहले 3% मासिक ब्याज दर वाले व्यक्तिगत ऋण को लक्षित करें।
– इस ऋण के लिए अधिकतम अतिरिक्त बचत करें।
– इस चरण के दौरान बैंक ऋण पर केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें।
– व्यक्तिगत ऋण पूरी तरह से चुकाने के बाद, बैंक ऋण की ओर बढ़ें।
– फिर इसे जल्दी चुकाने के लिए बैंक ऋण पर हर महीने अतिरिक्त भुगतान करें।

» पुनर्भुगतान बढ़ाने के लिए खर्च कम करें
– अपने मासिक बजट की समीक्षा करें और सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
– उच्च-ब्याज वाले ऋण के खत्म होने तक केवल बुनियादी जीवन-यापन की ज़रूरतों को पूरा करें।
– कोई भी त्यौहार या विलासिता का खर्च ऋण चुकाने तक रुक सकता है।
– अप्रयुक्त सदस्यताएँ रद्द करें और विवेकाधीन लागतों को कम करें।

» अस्थायी रूप से आय बढ़ाने के तरीके
– यदि संभव हो तो अतिरिक्त काम, ओवरटाइम या अतिरिक्त आय लें।
– ऋण चुकाने के लिए किसी भी बोनस, प्रोत्साहन या मौसमी आय का उपयोग करें।
– उन अनुपयोगी वस्तुओं या संपत्तियों को बेच दें जो ज़रूरी नहीं हैं।
– इससे आपको कर्ज़ का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए एकमुश्त रकम मिल सकती है।

» ऋण समेकन की संभावना
– यदि पात्र हों, तो किसी बैंक या NBFC से कम ब्याज दर वाला व्यक्तिगत ऋण लें।
– इसका उपयोग व्यक्ति से 3% मासिक ब्याज दर वाले ऋण को चुकाने के लिए करें।
– यह एक महंगे ऋण को एक प्रबंधनीय बैंक EMI में बदल देता है।
– हालाँकि, अवधि को बहुत ज़्यादा न बढ़ाएँ; इसे छोटा रखें।

» भविष्य में उधार लेने पर नियंत्रण
– मौजूदा ऋणों का भुगतान करते समय नए ऋण लेने से बचें।
– जब तक आप हर महीने पूरा भुगतान नहीं कर सकते, क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
– भविष्य में महंगे ऋणों से बचने के लिए आपातकालीन बचत रखें।

» शीघ्र पुनर्भुगतान का भावनात्मक लाभ
– प्रत्येक ऋण चुकाने से मानसिक राहत मिलती है।
– ऋण-मुक्त होने के बाद आप बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
– यह भविष्य की ज़रूरतों के लिए आपके क्रेडिट इतिहास को भी बेहतर बनाता है।

"किसी भी आकस्मिक लाभ या संपत्ति का पुनर्भुगतान के लिए उपयोग करना
" अगर आपको किसी पुराने निवेश से कोई विरासत, बोनस या परिपक्वता प्राप्त होती है, तो
"इसका उपयोग पहले उच्च ब्याज वाले ऋण के पुनर्भुगतान के लिए करें।
"यहां तक कि आंशिक एकमुश्त भुगतान भी समय के साथ भारी ब्याज बचा सकता है।

"कर्ज मुक्त होने के बाद"
"कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
"अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित निवेश शुरू करें।
"विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण रखें।
"जीवनशैली के खर्चों के लिए उधार लेने से बचें।

"अंत में
आपका पहला ध्यान 3% मासिक ब्याज वाले ऋण पर होना चाहिए। यह आपकी आय को बहुत कम कर रहा है। खर्चों में कटौती करके, आय बढ़ाकर, और संभवतः कम लागत वाले ऋण में समेकित करके, आप इसे तेज़ी से चुका सकते हैं। एक बार ऐसा करने के बाद, बैंक ऋण को अतिरिक्त ईएमआई के साथ चुकाया जा सकता है। अगले कुछ वर्षों तक कड़े अनुशासन के साथ, आप कर्ज़ मुक्त हो सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ धन संचय करना शुरू कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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