मेरे पास 25 लाख ईपीएफ, 10 एलसी पीपीएफ, 35 हजार प्रति माह एसआईपी और 11 लाख का कॉर्पस, 10 लाख एफडी और 4.5 लाख एनपीएस है, जिसमें 10 हजार प्रति माह है। यूलिप में 5 लाख। मेरा टेक होम वेतन 1.75 लाख प्रति माह है। मैं 50 वर्ष का हूं और 10 वर्षों में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मैं 60 वर्ष की आयु में 1 लाख प्रति माह कैसे प्राप्त करूंगा?
Ans: 60 वर्ष की आयु में प्रति माह ₹1 लाख की सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना
जब आप 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, तो प्रति माह ₹1 लाख की आरामदायक आय सुनिश्चित करने के लिए अपने मौजूदा निवेशों की रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना तैयार करें।
वर्तमान वित्तीय परिसंपत्तियाँ:
EPF (कर्मचारी भविष्य निधि): ₹25 लाख
PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि): ₹10 लाख
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): ₹35,000 प्रति माह और ₹11 लाख का कोष
FD (सावधि जमा): ₹10 लाख
NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली): ₹4.5 लाख और ₹10,000 प्रति माह का अंशदान
ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा योजना): ₹5 लाख
कुल मासिक अंशदान:
SIP: ₹35,000
NPS: ₹10,000
मूल्यांकन और रणनीति:
मासिक अंशदान बढ़ाएँ:
चूँकि आपका टेक-होम वेतन ₹1.75 लाख प्रति माह है, इसलिए अपने मासिक SIP अंशदान को बढ़ाने पर विचार करें। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश में लगाने का लक्ष्य रखें, ताकि धन संचय में तेज़ी आए।
एसेट एलोकेशन समीक्षा:
अपने मौजूदा निवेशों के एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए रिटायरमेंट के करीब पहुँचने पर अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर जाने पर विचार करें।
NPS योगदान को अधिकतम करें:
NPS में प्रति माह ₹10,000 का योगदान जारी रखें, क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और एक संरचित रिटायरमेंट बचत प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है। अपने NPS निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करें।
ULIP निवेश को अनुकूलित करें:
अपने ULIP निवेश से जुड़े प्रदर्शन और शुल्कों की समीक्षा करें। विचार करें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विकल्पों का पता लगाएँ या ज़रूरत पड़ने पर अधिक उपयुक्त निवेश साधनों पर स्विच करें।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाजार एक्सपोजर के माध्यम से दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुंच को प्रतिबंधित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्नलिखित ऑफर करते हैं:
• संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च विकास की ओर ले जा सकता है।
• कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है।
• अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है।
अपने लक्ष्यों पर विचार करें!
• जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं।
• धन वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग करें:
EPF, PPF, FD और मौजूदा निवेशों के संयुक्त कॉर्पस का उपयोग रिटायरमेंट के दौरान नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक रूप से किया जा सकता है। अपनी मासिक आय को पूरक बनाने के लिए म्यूचुअल फंड, एन्युइटी या लाभांश-भुगतान वाले निवेशों से व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
पेशेवर सलाह लें:
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यापक रिटायरमेंट आय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, बचत योगदान बढ़ाकर और रिटायरमेंट के दौरान एक रणनीतिक निकासी रणनीति को लागू करके, आप 60 वर्ष की आयु में ₹1 लाख की मासिक आय प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक होगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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