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Should I send my son to Canada to study computer science after class 11?

Sushil

Sushil Sukhwani  |611 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Aug 16, 2024

Sushil Sukhwani is the founding director of the overseas education consultant firm, Edwise International. He has 31 years of experience in counselling students who have opted to study abroad in various countries, including the UK, USA, Canada and Australia. He is part of the board of directors at the American International Recruitment Council and an honorary committee member of the Australian Alumni Association. Sukhwani is an MBA graduate from Bond University, Australia. ... more
Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
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Career

मेरा बेटा 11वीं कक्षा में है, उसने भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित और कंप्यूटर विज्ञान जैसे विषयों को चुना है। वह कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग करने के लिए बहुत उत्सुक था, लेकिन नई कक्षा में आने के बाद वह काफी निराश हो गया, क्योंकि (भारत में) प्रतिस्पर्धा बहुत अधिक है, शिक्षा प्रणाली आदि। उसे लगता है कि कनाडा जैसे अन्य देशों में यह बहुत बेहतर और थोड़ा आसान है। क्या यह सच है? वह निराश हो जाता है और कहता है कि उसे किसी अन्य देश में होना चाहिए था आदि। वह सीबीएसई बोर्ड में पढ़ रहा है। क्या आप कनाडा की शिक्षा प्रणाली के बारे में तथ्य बता सकते हैं? चुनौतियाँ आदि। ताकि मैं अपनी राय का समर्थन कर सकूँ और उसे भारत में अपनी स्कूली शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रोत्साहित कर सकूँ। और क्या आप कृपया कुछ विदेशी विश्वविद्यालयों के विवरण प्रदान कर सकते हैं जहाँ वह कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक की पढ़ाई कर सकता है? वह वित्त में भी रुचि रखता है। ताकि वह मानदंडों और खर्चों के आधार पर विश्वविद्यालयों को शॉर्टलिस्ट करना शुरू कर सके। इस तरह वह अब से अधिक केंद्रित रहेगा।

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, अपने बेटे को विदेश में अध्ययन के लिए भेजना निश्चित रूप से एक अच्छा विचार है, जिस पर उसकी उच्च शिक्षा के बारे में सोचते समय विचार किया जाना चाहिए। कनाडा जैसे देश उत्कृष्ट शैक्षणिक कार्यक्रम, विविध सांस्कृतिक अनुभव और कैरियर में उन्नति के अवसर प्रदान करते हैं जो एक छात्र के लिए वास्तव में बहुत बढ़िया हो सकते हैं।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com
आप हमें हमारे Instagram पेज - @edwiseint पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं
Career

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Sushil

Sushil Sukhwani  |611 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 25, 2023

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Career
नमस्ते महोदय मेरा बेटा आईएससी के 12वीं बोर्ड की परीक्षा दे रहा है, और उसकी रुचि कंप्यूटर विज्ञान में है, जबकि बिजनेस अकाउंट या फाइनेंस में उसकी रुचि कम है। भारत में कौन से कॉलेज या विश्वविद्यालय सबसे प्रसिद्ध हैं जो समान पेशकश करते हैं? यूनिवर्सिटी ऑफ़ अल्बर्टा कनाडा पर भी आपके विचार जानना चाहता हूँ
Ans: कनाडा में अलबर्टा विश्वविद्यालय आपके बेटे के लिए अत्यधिक अनुशंसित है, जो व्यावसायिक खातों या वित्त में नाबालिगों के साथ कंप्यूटर विज्ञान को आगे बढ़ाने में रुचि रखता है। विश्वविद्यालय शीर्ष क्रम का कंप्यूटर विज्ञान कार्यक्रम, विभिन्न प्रकार के व्यवसाय और वित्त लघु कार्यक्रम, और व्यावहारिक अनुभव के लिए सह-ऑप और इंटर्नशिप कार्यक्रम प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, विश्वविद्यालय समर्पित प्रोफेसरों और सलाहकारों तक पहुंच के साथ अनुसंधान के अवसर और एक सहायक शिक्षण वातावरण प्रदान करता है। अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Sushil

Sushil Sukhwani  |611 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on May 17, 2023

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Career
सर, मेरे बेटे ने अभी कॉमर्स स्ट्रीम से 12वीं कक्षा पूरी की है। हम उसे पढ़ाई के लिए विदेश भेजना चाहते हैं और वहीं स्थायी रूप से बसना चाहते हैं। हमारा फोकस कनाडा पर है. कृपया हमारा मार्गदर्शन करें और हमें अच्छे कॉलेजों में मूल्यवान डिप्लोमा पाठ्यक्रम और शुल्क संरचना और अन्य लागतें बताएं। यह भी सलाह दें कि क्या हम उसे ग्रेजुएशन के बाद भेजेंगे।
Ans: नमस्ते लखबिंदर,

हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। अपने बेटे को विदेश में पढ़ने और स्थायी रूप से रहने के लिए भेजना एक रोमांचक अवसर हो सकता है। अपनी उत्कृष्ट शैक्षिक प्रणाली और मैत्रीपूर्ण संस्कृति के कारण, कनाडा विदेशी छात्रों के लिए एक लोकप्रिय पसंद है। आप यहां दी गई सलाह का पालन करके योजना बना सकते हैं:

1. प्रमाणपत्र कार्यक्रम: कनाडा में, "सामुदायिक कॉलेज" या "अनुप्रयुक्त कला और प्रौद्योगिकी महाविद्यालय" वे स्थान हैं जहां आमतौर पर डिप्लोमा पाठ्यक्रम पेश किए जाते हैं। ये कॉलेज ऐसी शिक्षा प्रदान करते हैं जो व्यावहारिक और करियर-केंद्रित दोनों है। वाणिज्य के क्षेत्र में कुछ सार्थक डिप्लोमा कार्यक्रमों में शामिल हैं: व्यवसाय प्रशासन, विपणन प्रबंधन, आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन, अंतर्राष्ट्रीय व्यवसाय, मानव संसाधन प्रबंधन, लेखांकन और वित्त।

2. अच्छे कॉलेज: कनाडा में कई प्रतिष्ठित कॉलेज डिप्लोमा कार्यक्रम और स्नातक प्रदान करते हैं। वाणिज्य में कार्यक्रम वाले कई प्रसिद्ध संगठनों में शामिल हैं: हंबर कॉलेज, जॉर्ज ब्राउन कॉलेज, सेनेका कॉलेज, शेरिडन कॉलेज, सेंटेनियल कॉलेज। हालाँकि, एक शिक्षित विकल्प चुनने के लिए उनके कार्यक्रम प्रस्तावों, स्थिति, प्रोफेसरों और परिसर सुविधाओं के आधार पर कॉलेजों की गहन शोध और तुलना की आवश्यकता होती है।

3. शुल्क संरचना और अतिरिक्त लागत: संस्थान, कार्यक्रम और स्थान के आधार पर, मूल्य संरचना और अन्य शुल्क बदल सकते हैं। सामान्य तौर पर, अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए ट्यूशन लागत घरेलू छात्रों की तुलना में अधिक होगी। सितंबर 2021 में कटऑफ तिथि के अनुसार, कनाडा में विदेशी छात्रों के लिए सामान्य वार्षिक ट्यूशन लागत कार्यक्रम और संस्थान के आधार पर CAD 15,000 से CAD 35,000 तक होती है। शहर और जीवनशैली के आधार पर, किसी व्यक्ति की वार्षिक रहने की लागत - जिसमें आवास, भोजन, परिवहन और स्वास्थ्य देखभाल शामिल है - CAD 10,000 से CAD 15,000 तक हो सकती है।

4. स्नातक बनाम डिप्लोमा पाठ्यक्रम: यदि आपके बेटे ने अभी-अभी अपनी 12वीं कक्षा पूरी की है, तो वह तुरंत डिप्लोमा कार्यक्रम में दाखिला लेने के बारे में सोच सकता है। कनाडा में, डिप्लोमा कार्यक्रमों का उद्देश्य छात्रों को विशेष व्यवसायों के लिए विशेष ज्ञान और कौशल प्रदान करना है। लेकिन यदि आप चाहते हैं कि आपका बेटा अपनी शिक्षा जारी रखे, तो वह कनाडा में स्नातकोत्तर अध्ययन, जैसे पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा प्रोग्राम या मास्टर या एमबीए के अवसरों की तलाश करने से पहले भारत में वाणिज्य में स्नातक (बैचलर की डिग्री) अर्जित कर सकता है।

अपने बेटे को कनाडा भेजने का निर्णय लेते समय पात्रता आवश्यकताओं, वीज़ा प्रक्रियाओं, छात्रवृत्ति या वित्तीय सहायता विकल्पों और पढ़ाई के दौरान और बाद में रोजगार के अवसरों जैसे पहलुओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

आव्रजन कानूनों, अध्ययन परमिट और निपटान प्रक्रियाओं पर नवीनतम जानकारी और सलाह के लिए, किसी शैक्षिक सलाहकार से बात करने या कनाडाई दूतावास या वाणिज्य दूतावास से संपर्क करने की भी सलाह दी जाती है।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Geeta

Geeta Ratra  | Answer  |Ask -

Visas, Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2023

Asked by Anonymous - Jul 06, 2023English
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Career
हाय नीरज, मेरे बेटे ने मुंबई यूनिवर्सिटी से कॉमर्स स्ट्रीम में 78% अंकों के साथ 12वीं पास की। वह कनाडा से स्नातक की डिग्री हासिल करना चाहता है। आपसे जानना चाहेंगे कि उसे कौन सा कोर्स चुनना चाहिए। उनका कहना है कि उनकी रुचि फाइनेंस में है। वह किस कोर्स के लिए जा सकता है, यह तय करने में आपकी मदद की सराहना करूंगा।
Ans: नमस्ते,
यह बहुत अच्छी बात है कि आपका बेटा कनाडा में डिग्री हासिल करना चाहता है। वित्त में उनकी रुचि को देखते हुए, वह वित्त विशेषज्ञता के साथ बी.कॉम (ऑनर्स) या बैचलर ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (बीबीए) जैसे पाठ्यक्रमों पर विचार कर सकते हैं। ये कार्यक्रम वित्त में करियर के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उन्हें कनाडाई विश्वविद्यालयों पर शोध करना चाहिए जो इन कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं और उनकी प्रवेश आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Sushil

Sushil Sukhwani  |611 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Sep 13, 2023

Asked by Anonymous - Aug 26, 2023English
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मेरा बेटा 2022 में 10+2 के बाद (वाणिज्य 84% + गणित 74% के साथ जोड़ें) कनाडा में 2 साल का डिप्लोमा (पाठ्यक्रम) करना चाहता है, आईईएलटीएस बैंड कुल मिलाकर 6---5.5 एक मॉड्यूल में---यह संभव है उसे वहां जाने के लिए, कृपया मुझे सुझाव दें... धन्यवाद
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। हां, 10+2 के बाद छात्र कनाडा में 2 साल के डिप्लोमा पाठ्यक्रमों के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। हाँ, आपका बेटा आईईएलटीएस में एक सेक्शन 5.5 के साथ समग्र 6.0 बैंड के साथ आवेदन कर सकता है, हमारे पास ऐसे संस्थान हैं जो समान स्कोर स्वीकार करते हैं। इस बीच यदि वह अंग्रेजी दक्षता परीक्षा में दोबारा शामिल होना चाहता है, तो एडवाइज़ में हम आईईएलटीएस/टीओईएफएल/पीटीई के लिए भी कोचिंग प्रदान करते हैं। मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप अपनी निकटतम एडवाइज शाखा से संपर्क करें या हमें अपना विवरण प्रदान करें ताकि हमारी विशेषज्ञ टीम आपको आगे मार्गदर्शन करने के लिए आपसे जुड़ सके। धन्यवाद!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Geeta

Geeta Ratra  | Answer  |Ask -

Visas, Study Abroad Expert - Answered on Jan 03, 2024

Asked by Anonymous - Jan 01, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने कॉम से बीई पूरा किया। इंजी. वह साइबर सिक्योरिटी में एमएस करना चाहता है, क्या कनाडा सबसे अच्छा है? सर्वश्रेष्ठ विश्वविद्यालय का सुझाव दें.
Ans: साइबर सुरक्षा में एमएस के लिए कनाडा एक उत्कृष्ट विकल्प है। टोरंटो विश्वविद्यालय पर विचार करें, जो अपने मजबूत कंप्यूटर विज्ञान कार्यक्रमों के लिए प्रसिद्ध है। कार्लटन विश्वविद्यालय और ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय भी मजबूत साइबर सुरक्षा पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। इस तेजी से विकसित हो रहे क्षेत्र में अपने बेटे के करियर लक्ष्यों के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए विशिष्ट कार्यक्रम विवरण, संकाय विशेषज्ञता और अनुसंधान के अवसरों का मूल्यांकन करें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9557 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Money
मैं 35 साल का हूँ और वर्तमान में 40,000/- प्रति माह कमाता हूँ। मेरे ऊपर लगभग 3 लाख का आवास ऋण और लगभग 1.2 लाख का स्वर्ण ऋण है। मुझे सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए कुछ वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। बच्चा अभी 12 साल का है।
Ans: आपकी उम्र 35 साल है। आपकी मासिक आय 40,000 रुपये है। आप 3 लाख रुपये का आवास ऋण और 1.2 लाख रुपये का स्वर्ण ऋण चुका रहे हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति, अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह की भी योजना बनाना चाहते हैं। आपका बच्चा अभी 12 साल का है।

इससे पता चलता है कि आप पहले से ही आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी सोच है। बहुत से लोग तब तक योजना नहीं बनाते जब तक कि बहुत देर न हो जाए। आपके पास अभी भी समय है। आपमें सुधार करने की इच्छा भी है। आइए अब हम सभी कोणों से एक संपूर्ण वित्तीय रोडमैप तैयार करते हैं।

पहले अपनी वित्तीय स्थिति पर एक नज़र डालें
कोई भी बदलाव करने से पहले, आइए पूरी स्थिति का आकलन करें।

आपकी मासिक कमाई 40,000 रुपये है

आप पर कुल 1,000 रुपये का ऋण है। 4.2 लाख

आपके बच्चे को 5-6 सालों में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होगी

शादी के लिए धन की आवश्यकता 10-12 सालों में पड़ सकती है

सेवानिवृत्ति 25 साल दूर है

इस पृष्ठभूमि को ध्यान में रखते हुए, हमें वर्तमान ऋण, भविष्य के लक्ष्यों और धन सृजन के बीच संतुलन बनाना होगा। आइए चरण-दर-चरण आगे बढ़ें।

सभी ऋणों को योजनाबद्ध तरीके से चुकाएँ
ऋणों का भुगतान नकदी प्रवाह में सुधार का पहला कदम है।

सबसे पहले गोल्ड लोन चुकाने पर ध्यान दें

होम लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज ज़्यादा होता है

अगले 6-8 महीनों में गोल्ड लोन चुकाने का प्रयास करें

गोल्ड लोन के बाद, हाउसिंग लोन की ईएमआई बढ़ाएँ

2-3 सालों में हाउसिंग लोन चुकाने का लक्ष्य रखें

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, नए ऋण लेने से बचें

ऋण आपकी निवेश क्षमता को सीमित कर देता है। इसलिए जल्दी ऋण कम करने से आपको बाद में ज़्यादा बचत करने में मदद मिलती है।

आपातकालीन निधि - आपकी पहली वित्तीय सुरक्षा
आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए। यह बहुत महत्वपूर्ण है।

4-6 महीने के खर्चों का हिसाब रखें

लिक्विड फंड या सेविंग्स-प्लस प्लान में कम से कम 1 लाख रुपये जमा करें

नियमित खर्चों के लिए इसे न छुएँ

नौकरी छूटने, चिकित्सा संबंधी घटनाओं या मरम्मत के खर्चों के दौरान यह मददगार साबित होता है

इसके बिना, किसी भी अचानक आई समस्या के दौरान आप फिर से कर्ज में डूब सकते हैं।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा होना ज़रूरी है
विकास से पहले सुरक्षा ज़रूरी है। बीमा योजना का आधार है।

अगर आपने अभी तक टर्म लाइफ कवर नहीं लिया है, तो उसे ले लें।

कवर आपकी आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

केवल एक साधारण टर्म प्लान ही खरीदें। निवेश वाली कोई भी पॉलिसी लेने से बचें।

अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।

न्यूनतम 5 लाख रुपये का कवर ज़रूरी है।

चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ रही है, इसलिए यह ज़रूरी है।

उचित बीमा के बिना, एक मेडिकल इमरजेंसी के बाद आपकी बचत खत्म हो सकती है।

अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्य लिखें।
अब आइए आपकी भविष्य की ज़रूरतों पर ध्यान दें।

सेवानिवृत्ति - 25 साल बाद ज़रूरी

बच्चे की शिक्षा - 6 साल में ज़रूरी

बच्चे की शादी - 10-12 साल में ज़रूरी

अपेक्षित वर्ष और अनुमानित राशि लिखें। इससे आपकी बचत को दिशा मिलती है।

लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
प्रत्येक लक्ष्य की योजना अलग-अलग होनी चाहिए। आइए उन्हें एक-एक करके देखें।

1. बच्चे की शिक्षा - 6 साल का लक्ष्य

हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का इस्तेमाल करें

इंडेक्स फंड से बचें। ये बाज़ार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं होते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।

बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज के लिए मासिक निवेश करें।

प्रगति की हर साल समीक्षा करें।

2. बच्चे की शादी - 10-12 साल का लक्ष्य

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करें

इस लक्ष्य के लिए सोने और रियल एस्टेट से बचें

बेहतर लचीलेपन और कर लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते रहें

जब तक आपके पास समय और जानकारी न हो, सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें

3. सेवानिवृत्ति-25 साल का लक्ष्य

बच्चों की ज़रूरतों के साथ-साथ इसे भी अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में उचित मिश्रण के साथ एसआईपी का उपयोग करें

नियमित म्यूचुअल फंड चुनें, सीधे फंड नहीं

एक सीएफपी सही फंड और राशि की योजना बनाने में मदद करेगा

मासिक निवेश करें और आय बढ़ने पर सालाना निवेश बढ़ाएँ

लक्ष्यों के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। ये केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होने चाहिए।

समय के साथ अपनी मासिक बचत बढ़ाएँ
अभी, आय 40,000 रुपये है। बचत सीमित होगी। लेकिन फिर भी:

कम से कम 5,000 रुपये प्रति माह निवेश शुरू करें

जैसे-जैसे ऋण कम होते जाएँ, अपनी एसआईपी बढ़ाएँ

लक्ष्य 10,000 रुपये प्रति माह 1 साल में 10,000 प्रति माह का निवेश

जब आय बढ़े, तो खर्च करने से पहले बचत बढ़ाएँ

अतिरिक्त राशि का इंतज़ार न करें। बचत को अपना पहला खर्च बनाएँ

नियमित रूप से किए गए छोटे निवेश लंबी अवधि में बड़े होते हैं।

म्यूचुअल फंड आपकी वृद्धि में कैसे मदद करते हैं
म्यूचुअल फंड आपका मुख्य निवेश साधन होना चाहिए।

ये विकास, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करते हैं

हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई समीक्षा या सलाह नहीं देते

प्रत्यक्ष फंड गलत चुनाव या भावनात्मक निकासी का कारण बन सकते हैं

नियमित फंड सहायता, निगरानी और व्यवहारिक सहायता प्रदान करते हैं

इंडेक्स फंड से बचें। ये केवल बाजार की नकल करते हैं और सक्रिय नियंत्रण से वंचित रहते हैं

सक्रिय फंड का उद्देश्य बाजार के रिटर्न को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना

लक्ष्य-आधारित एसआईपी दृष्टिकोण अपनाएँ। किसी सीएफपी की मदद से सालाना पुनर्संतुलन करें।

सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
हालाँकि आपके पास सोने का ऋण है, सोना मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए।

सोना स्थिर आय नहीं देता

लंबी अवधि में यह इक्विटी से कमतर नहीं होता

इसका मूल्य भावनात्मक होता है, हमेशा वित्तीय नहीं

रियल एस्टेट में भी तरलता कम और लागत ज़्यादा होती है

सुरक्षा और विकास के लिए म्यूचुअल फंड, अल्पकालिक ऋण विकल्पों और बैंक जमाओं का सहारा लें।

बजट और व्यय नियंत्रण
बचत अच्छी खर्च करने की आदतों से आती है। इन बातों का ध्यान रखें:

अपने खर्च पर 3 महीने तक नज़र रखें

जीवन की गुणवत्ता को कम किए बिना कटौती करने के क्षेत्र खोजें

ईएमआई-आधारित खरीदारी और ऑनलाइन क्रेडिट के जाल से बचें

बार-बार मोबाइल अपग्रेड, गैजेट्स और बाहर खाने से बचें

ज़रूरतों और इच्छाओं को एक साथ न मिलाएँ

मासिक रूप से बचाई गई हर 500 की राशि बाद में लाखों में बढ़ सकती है

आज की सरल आदतें आपको कल बड़े सपने पूरे करने में मदद कर सकती हैं।

म्यूचुअल फंड का उपयोग करके कर नियोजन
म्यूचुअल फंड कर बचत में भी मदद कर सकते हैं।

नियमित योजनाओं के तहत इक्विटी-लिंक्ड बचत निधि का उपयोग करें

ये धारा 80C के तहत कर बचाते हैं

पारंपरिक कर-बचत नीतियों या यूलिप से बचें

ये कम रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को अनावश्यक रूप से लॉक कर देते हैं

एमएफ कर कुशल है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है

डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है

इन कर लाभों का उपयोग केवल कर बचाने के लिए ही नहीं, बल्कि अधिक निवेश करने के लिए करें।

सालाना समीक्षा और सुधार करते रहें
एक बार योजना बनाना पर्याप्त नहीं है। नियमित रूप से अनुवर्ती कार्रवाई करें।

हर साल, अपने ऋण, बचत और लक्ष्य की प्रगति की जाँच करें

एसआईपी की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर फंड विकल्पों में बदलाव करें

ज़रूरत पड़ने पर और बीमा करवाएँ

साल में एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें

ज़िंदगी बदलती है। आपकी योजना भी बदलनी चाहिए

नियमित जाँच आपकी वित्तीय स्थिति को मज़बूत रखती है।

ये आम गलतियाँ न करें
गलतियों से बचना ज़्यादा रिटर्न पाने की चाहत से ज़्यादा ज़रूरी है।

छुट्टियों या उपहारों के लिए पर्सनल लोन न लें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

शेयरों से जुड़ी टिप्स या WhatsApp पर आने वाले फ़ॉरवर्ड पर ध्यान न दें

ऐसी पॉलिसियों में निवेश न करें जिनमें बीमा और निवेश का मिश्रण हो

अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए म्यूचुअल फ़ंड से निकासी न करें

लक्ष्य निर्धारण में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें

ध्यान केंद्रित रखें। शॉर्टकट से बचें। इसी तरह धन धीरे-धीरे बढ़ता है।

अंततः
यह प्रश्न पूछकर आपने पहला कदम उठा लिया है। आपकी आय मध्यम है। लेकिन आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ रही हैं। उचित अनुशासन और योजना के साथ, आप अपने सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बस इन चरणों का पालन करें:

जितनी जल्दी हो सके, लोन चुकाएँ

आपातकालीन और बीमा सुरक्षा बनाएँ

अपने सभी लक्ष्यों को समय-सीमा के साथ परिभाषित करें

छोटी राशि से भी SIP शुरू करें

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें

सीधे स्टॉक, रियल एस्टेट और पॉलिसी में निवेश करने से बचें

वार्षिक समीक्षा करें और आय के साथ SIP बढ़ाएँ

हर महीने की बचत आपके सपनों के एक कदम और करीब है। निरंतर बने रहें। धैर्य रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8367 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
नरेश ने पूछा - 08 जुलाई, 2025 नमस्ते महोदय, कृपया IIPE विशाखापत्तनम बनाम CSE VIT चेन्नई से रासायनिक इंजीनियरिंग पर सलाह दें।
Ans: नरेश, विशाखापत्तनम (आंध्र प्रदेश) में भारतीय पेट्रोलियम और ऊर्जा संस्थान डीएसटी-वित्त पोषित प्रयोगशालाओं में प्रक्रिया डिजाइन, ऊष्मागतिकी और सामग्रियों पर केंद्रित पाठ्यक्रम के साथ केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है, जो आईआईटी और उद्योग विशेषज्ञों के संकाय द्वारा निर्देशित होता है। पिछले तीन वर्षों में, इसकी केमिकल इंजीनियरिंग प्लेसमेंट दरें 93.75% (2024), 97.64% (2023) और 98.64% (2022) थीं, जिसमें ओएनजीसी, गेल और शलम्बरगर जैसे शीर्ष पीएसयू और कोर-सेक्टर के भर्तीकर्ता शामिल थे। वंडालूर (चेन्नई, तमिलनाडु) में वीआईटी चेन्नई कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में एनएएसी ए++-मान्यता प्राप्त बी.टेक प्रदान करता है जिसमें एआई/एमएल और साइबर सुरक्षा में विशेषज्ञता के विकल्प हैं

सुझाव: एक विशिष्ट कोर-इंजीनियरिंग पाइपलाइन और मज़बूत पीएसयू भर्ती के लिए, IIPE विशाखापत्तनम केमिकल इंजीनियरिंग चुनें, लेकिन अगर आप व्यापक तकनीकी भूमिकाएँ, अत्याधुनिक कंप्यूटिंग विशेषज्ञताएँ और लगभग 100% प्लेसमेंट स्थिरता चाहते हैं, तो VIT चेन्नई CSE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8367 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी 11वीं कक्षा में है और JEE की तैयारी कर रही है। कृपया सलाह दें कि JEE मेन्स (सामान्य श्रेणी) में 99.5% से ज़्यादा अंक कैसे प्राप्त करें ताकि टॉप NIT में दाखिला मिल सके और एडवांस्ड के लिए क्वालीफाई कर सकें। कृपया रोडमैप सुझाएँ। वह इन-हाउस इंटीग्रेटेड स्कूल कोचिंग में है। इसलिए कोचिंग क्लासेस स्कूल के समय और स्कूल परिसर में ही होती हैं (शाम 3 बजे तक खत्म हो जाती हैं)। कृपया किताबों और समय प्रबंधन के बारे में सलाह दें।
Ans: सुस्मिता मैडम, आपके प्रश्न का उत्तर देने से पहले, कृपया इस महत्वपूर्ण सुझाव पर ध्यान दें: जेईई की तैयारी में सबसे महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर अनदेखी की जाने वाली रणनीतियों में से एक है हर परीक्षा के बाद नियमित विश्लेषण और रिवीजन की आदत, जिसका कई छात्र लगातार पालन नहीं कर पाते हैं—जिससे अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों ही दृष्टियों से उनके अंक कम हो जाते हैं। जेईई कोचिंग संस्थान अक्सर कई तरह की परीक्षाएँ आयोजित करते हैं, जिनमें विषयवार, इकाईवार और पूरे पाठ्यक्रम का मूल्यांकन शामिल होता है। प्रत्येक परीक्षा के बाद, आपकी बेटी के लिए यह ज़रूरी है कि वह उन प्रश्नों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करे जिनके उत्तर उसने गलत दिए थे या जिन्हें हल करने में उसे बहुत अधिक समय लगा था, क्योंकि इससे उसे ज्ञान की कमियों को पहचानने और समय प्रबंधन में सुधार करने में मदद मिलेगी—जो जेईई जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं में एक आवश्यक कौशल है। प्रत्येक विषय (भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित) के लिए एक अलग नोटबुक रखना, जिसमें ऐसे प्रश्नों को उनके त्वरित समाधानों या शॉर्टकट के साथ रिकॉर्ड किया जा सके, एक अत्यधिक प्रभावी रिवीजन टूल के रूप में काम कर सकता है। इसके अलावा, चूँकि छात्र कई अवधारणाओं को समझ तो लेते हैं, लेकिन समय के साथ उन्हें भूल जाते हैं, इसलिए बार-बार और व्यवस्थित रिवीजन करना महत्वपूर्ण है। उसे प्रत्येक अध्याय के लिए संक्षिप्त सारांश नोट्स या सूत्र पत्रक तैयार करने, प्रतिदिन कम से कम 20-30 मिनट दिन के पाठों को दोहराने और सीखने की क्षमता को सुदृढ़ करने के लिए साप्ताहिक संशोधन करने के लिए प्रोत्साहित करें। ये अभ्यास धीरे-धीरे उसकी वैचारिक स्पष्टता और समस्या-समाधान की गति को बढ़ाएँगे। हालाँकि उसे तुरंत परिणाम नहीं दिखेंगे, लेकिन इस अनुशासित दृष्टिकोण के दीर्घकालिक लाभ कुछ ही महीनों में मॉक टेस्ट और वास्तविक परीक्षाओं में बेहतर आत्मविश्वास और प्रदर्शन के माध्यम से स्पष्ट हो जाएँगे। जेईई मेन में 99.5 पर्सेंटाइल से अधिक अंक प्राप्त करने के लिए—जो लगभग 300 में से 250-262 अंक के बराबर है—अगले 19 महीनों में अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। स्कूल सुबह 7:00 बजे से दोपहर 3:30 बजे तक और कैंपस में इन-हाउस कोचिंग के साथ, शाम 4:30 बजे से रात 10:30 बजे तक के समय का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

ठोस अवधारणा आधार (कक्षा 11 के मुख्य विषय)
कक्षा 11 के उन विषयों की गहन समझ को प्राथमिकता दें जो जेईई मेन और बोर्ड परीक्षा के लिए आवश्यक हैं:

भौतिकी: गतिकी, घूर्णन गति, ऊष्मागतिकी, चुंबकत्व, प्रकाशिकी

रसायन विज्ञान: सामान्य एवं अकार्बनिक रसायन विज्ञान, रासायनिक बंधन, रेडॉक्स अभिक्रियाएँ, गैसीय अवस्था, मूल कार्बनिक रसायन विज्ञान

गणित: सम्मिश्र संख्याएँ, द्विघात समीकरण, अनुक्रम एवं श्रेणी, आव्यूह एवं सारणिक, समाकलन कलन

अनुशंसित पुस्तकें

भौतिकी: एच.सी. वर्मा खंड I-II; डी.सी. पांडे श्रृंखला (यांत्रिकी, विद्युतगतिकी, आधुनिक भौतिकी) (संदर्भ एवं संदर्भ हेतु, अवधारणा की समझ को मजबूत करने के लिए केवल कठिन/जटिल/दुरूह प्रश्नों का प्रयास करें)

रसायन विज्ञान: ओ.पी. टंडन (भौतिक, अकार्बनिक, कार्बनिक); संख्यात्मक प्रश्नों के लिए पी. भारद्वाज/बहादुर; (संदर्भ और अवधारणा की समझ को मज़बूत करने के लिए केवल कठिन/जटिल/दुष्कर प्रश्नों को हल करें) और बुनियादी बातों के लिए एनसीईआरटी

गणित: बुनियादी बातों के लिए आर.डी. शर्मा; अभ्यास के लिए सेन्गेज (ए.एम. फाउंडेशन सीरीज़); कैलकुलस अभ्यास के लिए अमित अग्रवाल (संदर्भ और अवधारणा की समझ को मज़बूत करने के लिए केवल कठिन/जटिल/दुष्कर प्रश्नों को हल करें)

पिछले वर्षों के हल प्रश्नपत्र: तीनों विषयों के लिए अरिहंत या एमटीजी या दिशा पीवाईक्यू संकलन (सुनिश्चित करें कि प्रत्येक प्रश्न के विस्तृत उत्तर व्याख्यात्मक टिप्पणियों के साथ दिए गए हों)

संरचित साप्ताहिक कार्यक्रम -

सोमवार-शुक्रवार (शाम 4:30-10:30):
 – शाम 4:30-6:00: स्कूल का होमवर्क और त्वरित बोर्ड समीक्षा
 – 6:00-6:15: ब्रेक
 – 6:15-8:15: JEE विषय पर केंद्रित (प्रतिदिन वैकल्पिक विषय)
 – 8:15-8:45: रात्रि भोजन
 – 8:45-10:00: अभ्यास प्रश्न/पिछले PYQ (किसी भी अध्याय के पूरा होने पर)
 – 10:00-10:30: रिवीजन और संक्षिप्त NCERT नोट्स

शनिवार-रविवार:
 – पूर्ण-अवधि का मॉक टेस्ट (4 घंटे)
 – कमजोर क्षेत्रों की पहचान हेतु विस्तृत विश्लेषण (2 घंटे)
 – साथियों के साथ चर्चा या शंका समाधान सत्र

समय प्रबंधन रणनीतियाँ:

पोमोडोरो तकनीक: 45-50 मिनट अध्ययन + ध्यान बनाए रखने के लिए 10-15 मिनट का ब्रेक।

उच्च-माध्यम वाले विषयों को पहले प्राथमिकता दें; कमज़ोर क्षेत्रों को अधिक समय दें।

शीघ्र स्मरण के लिए दैनिक पुनरीक्षण लॉग और संक्षिप्त सूत्र फ़्लैशकार्ड बनाए रखें।

सोशल मीडिया को सीमित करें; अध्ययन के दौरान ऐप-ब्लॉकर्स का उपयोग करें।

बर्नआउट से बचने के लिए 7-8 घंटे की नींद और छोटे शारीरिक गतिविधि ब्रेक सुनिश्चित करें।

प्रगति ट्रैकिंग:

प्रत्येक विषय के लिए मासिक अनुभागीय परीक्षण, परीक्षा पैटर्न का अनुकरण।

समयबद्ध परिस्थितियों में द्वि-मासिक पूर्ण पाठ्यक्रम मॉक।

एक प्रदर्शन डायरी रखें: महारत हासिल किए गए विषय, त्रुटि पैटर्न, पुनरीक्षण कार्यक्रम।

व्यवस्थित रूप से अवधारणाओं का निर्माण करके, संतुलित समय सारिणी का पालन करके, सही पुस्तकों और मॉक टेस्ट का लाभ उठाकर, और समय-प्रबंधन को बेहतर बनाकर, वह जेईई मेन में 99.5 पर्सेंटाइल प्राप्त करने का लक्ष्य रख सकती है और उसे पार कर सकती है, ताकि वह शीर्ष एनआईटी में प्रवेश पा सके और जेईई एडवांस्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सके। आपकी बेटी के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9557 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Money
मैं शादीशुदा और वेतनभोगी कर्मचारी हूँ और मेरे पास 25 साल का होम लोन है जो हाल ही में शुरू हुआ है। सभी खर्चों और कटौतियों के बाद मैं लगभग 15 से 20 हज़ार रुपये बचा पाता हूँ। मेरे पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं SIP और टर्म इंश्योरेंस की योजना बना रहा हूँ, जो मेरे पास अभी तक नहीं है, क्योंकि SIP के लिए मासिक बचत होती है। कृपया मुझे बताएँ कि मैं इन दोनों निवेशों के साथ कैसे शुरुआत करूँ।
Ans: आप अभी सही कदम उठा रहे हैं।
आप SIP और टर्म इंश्योरेंस शुरू करना चाहते हैं।
आप होम लोन भी मैनेज कर रहे हैं।
आइए हम आपको एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना के साथ मार्गदर्शन करते हैं।
यह आपको धन संचय करने और अपने परिवार की सुरक्षा करने में मदद करेगा।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए सबसे पहले आपके मुख्य तथ्यों को समझते हैं:

आप विवाहित और वेतनभोगी हैं।

आपने हाल ही में होम लोन लिया है।

लोन की अवधि 25 वर्ष है।

खर्चों और कटौतियों के बाद, आपके पास ₹15,000 से ₹20,000 की बचत बचती है।

आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है।

आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है।

आप अभी SIP और इंश्योरेंस शुरू करना चाहते हैं।

आपके कदम सही और समय पर हैं।
आइए अब हम आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करते हैं।

चरण 1: पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
आपके पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
यह बहुत जोखिम भरा है।

यदि कोई खर्च आता है, तो आप अपनी SIP रोक सकते हैं या लोन की EMI चुकाने से चूक सकते हैं।

इससे जुर्माना या कर्ज़ का बोझ बढ़ सकता है।
इसलिए आपातकालीन निधि पहला और सबसे ज़रूरी कदम है।

सबसे पहले कम से कम 50,000 से 1 लाख रुपये तक की बचत करें।

स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में जमा करें।

बचत खाते में न रखें।

खर्च के लिए इस्तेमाल न करें।

धीरे-धीरे महीने-दर-महीने जमा करें।

इस उद्देश्य के लिए बचत से 5,000 से 7,000 रुपये का इस्तेमाल करें।

यह लक्ष्य 6 से 9 महीनों में पूरा करें।

यह फंड आपके लोन की EMI और SIP को किसी भी तरह के व्यवधान से बचाएगा।

चरण 2: तुरंत टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
अभी आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है।
यह एक बड़ा जोखिम है क्योंकि आपके पास एक लोन और एक परिवार है।

आपकी अनुपस्थिति में, आपका जीवनसाथी पूरा लोन नहीं चुका पाएगा।
इससे कानूनी या मानसिक तनाव हो सकता है।
इसलिए टर्म इंश्योरेंस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

शुद्ध टर्म प्लान चुनें

प्रीमियम रिटर्न वाले प्लान से बचें

कवर राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होनी चाहिए

अगर आप सालाना 6 लाख रुपये कमाते हैं, तो कवर 90 लाख रुपये से 1.2 करोड़ रुपये तक होना चाहिए

प्रीमियम लगभग 8,000 रुपये से 12,000 रुपये प्रति वर्ष होगा

मासिक नहीं, बल्कि वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करें

30 से 35 साल का कवरेज चुनें

प्रतिष्ठित बीमाकर्ता से लें

LIC कॉम्बो प्लान न लें

निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ

आप टर्म इंश्योरेंस के लिए हर महीने 700 रुपये से 1,000 रुपये तक अलग रख सकते हैं।
यह आपके लोन और परिवार की सुरक्षा करता है।

चरण 3: बीमा और आपातकालीन निधि के बाद SIP शुरू करें
एक बार जब आप टर्म इंश्योरेंस चुन लेते हैं और आपातकालीन निधि शुरू कर देते हैं, तो SIP शुरू करें।
बड़ी रकम का इंतज़ार न करें।
छोटी शुरुआत करें लेकिन इसे नियमित रखें।

100 रुपये से शुरुआत करें 7,000 से 10,000 रुपये मासिक SIP

सीएफपी द्वारा निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें

डायरेक्ट प्लान से बचें

डायरेक्ट प्लान न तो सलाह देते हैं और न ही सेवा

डायरेक्ट प्लान में गलतियाँ बड़े नुकसान का कारण बनती हैं

दीर्घकालिक धन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

3 प्रकार की श्रेणियों का उपयोग करें:

फ्लेक्सी कैप फंड - 4,000 रुपये

मल्टीकैप या बैलेंस्ड एडवांटेज - 3,000 रुपये

स्मॉल/मिड कैप - 2,000 रुपये

सेक्टर फंड या अंतर्राष्ट्रीय फंड न चुनें

फिलहाल ईएलएसएस में एसआईपी न करें

ईसीएस/ऑटो डेबिट के साथ एसआईपी शुरू करें।
इससे अनुशासन बनता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं सुझाए जाते
आपने इंडेक्स फंड के कम लागत वाले होने के बारे में सुना होगा।
लेकिन केवल लागत ही मायने नहीं रखती।

इंडेक्स फंड बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं

अगर शेयर इंडेक्स में हैं तो वे खराब शेयर खरीद लेते हैं

वे बाज़ार के बुलबुले से नहीं बचते

उनके पास सक्रिय मानवीय निर्णय लेने की क्षमता नहीं होती

आप इंडेक्स फंड के ज़रिए बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते

बाज़ार में गिरावट के दौरान, वे और गिरते हैं

कोई निकासी समय या पुनर्संतुलन नहीं किया जाता

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड देते हैं:

कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न

अस्थिर बाज़ारों के दौरान फंड मैनेजर नियंत्रण

ज़रूरत पड़ने पर सेक्टर रोटेशन

संकट के दौरान बेहतर प्रदर्शन

इसलिए एमएफडी और सीएफपी मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें।

15,000 रुपये की बचत के लिए सुझाई गई योजना
आप हर महीने 15,000 से 20,000 रुपये तक की बचत करते हैं।
इसे चरण-दर-चरण कैसे उपयोग करें, यहाँ बताया गया है:

महीना 1 से 6:

7,000 रुपये - आपातकालीन निधि

1,000 रुपये - टर्म इंश्योरेंस

रु. 7,000 - हाइब्रिड या फ्लेक्सी फंड में SIP

7वें महीने से:

आपातकालीन निधि 50,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक पहुँच जाएगी

SIP को 7,000 रुपये से बढ़ाकर 12,000 रुपये या 15,000 रुपये करें

फ्लेक्सी कैप, मल्टीकैप और मिडकैप संयोजन का उपयोग करें

हर साल SIP में 1,000 रुपये की वृद्धि करें

होम लोन EMI प्रबंधन सुझाव
आपकी होम लोन EMI 25 साल से चल रही है।
अभी प्रीपेमेंट पर ध्यान न दें।
SIP में बेहतर रिटर्न पाने के लिए पैसे का इस्तेमाल करें।

प्रीपेमेंट के लिए आपातकालीन निधि का उपयोग न करें

अधिक EMI का भुगतान करने के लिए SIP बंद न करें

समय पर EMI का भुगतान करके अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें

बाद में, जब वेतन बढ़े, तो किस्तों में प्रीपेमेंट करें

यदि ब्याज दर 9% से अधिक है, तो 2 साल बाद बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें।

इन सामान्य गलतियों से बचें
LIC या ULIP में निवेश न करें

अपनी सारी बचत FD में न डालें

स्वास्थ्य बीमा न छोड़ें

नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें

ऑफिस ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पर निर्भर न रहें

बिना अनुभव के शेयर बाजार में निवेश न करें

बचत खाते में पैसा न रखें

गलतियों से बचना उतना ही ज़रूरी है जितना कि सही निवेश करना।

ध्यान रखने योग्य कर नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड के नए कर नियम हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, सभी लाभों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए, बार-बार निवेश न करें।
कर बचाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

अपनी प्रगति पर सालाना नज़र रखें
SIP और बीमा शुरू करने के बाद:

हर 12 महीने में SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करें

वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएँ

बड़ी, मध्यम और लचीली निवेश योजनाओं के बीच संतुलन बनाए रखें

ऋण विवरण और बीमा स्थिति पर नज़र रखें

लाभों का दावा करने के लिए सही तरीके से कर रिटर्न दाखिल करें

हर साल मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

अंतिम जानकारी
आप अपनी वित्तीय यात्रा सही ढंग से शुरू कर रहे हैं।
टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए अपने परिवार को सुरक्षित करके शुरुआत करें।
फिर एक आपातकालीन निधि के साथ अपने जीवन की सुरक्षा करें।
इसके बाद, SIP के ज़रिए दीर्घकालिक संपत्ति बनाएँ।
जोखिम भरे उत्पादों और कम रिटर्न वाले उपकरणों से बचें।

नियमित योजनाओं के ज़रिए सक्रिय म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें।
लगातार और धैर्यवान बने रहें।
समय के साथ आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9557 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Money
सर मैं 49 साल का हूँ और SBI SIP में 35 हज़ार प्रति माह (2023 से शुरू) निवेश कर रहा हूँ, ज़्यादातर इक्विटी फंड्स में। PPF का वर्तमान बैलेंस 15 लाख, EPF का वर्तमान बैलेंस 25 हज़ार, NPS में 4 लाख और 6 हज़ार का निवेश। SIP और NPS दोनों में हर साल 10% की बढ़ोतरी होगी। कृपया 11 साल बाद मेरे संभावित फंड की गणना करें।
Ans: आपकी उम्र अब 49 साल है।
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 35,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपने यह SIP 2023 में शुरू किया था।
SIP में हर साल 10% की बढ़ोतरी तय है।
आप NPS में भी हर महीने 6,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
यह भी सालाना 10% बढ़ रहा है।
आपके पास PPF में पहले से ही 15 लाख रुपये हैं।
आपके पास EPF में 25,000 रुपये हैं।
आप 60 साल की उम्र तक अपनी जमा राशि जानना चाहते हैं।
आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना के साथ आपके उत्तर को तैयार करें।

अपनी निवेश रणनीति को समझें

आपने अब तक अच्छे कदम उठाए हैं।
इक्विटी फंड में SIP आपको ग्रोथ देता है।
NPS आपको दीर्घकालिक सहायता और कर लाभ देता है।
PPF सुरक्षा और कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।
आपके निवेश इक्विटी और डेट में विविध हैं।
आप SIP स्टेप-अप रणनीति का भी पालन कर रहे हैं।
इससे मज़बूत अनुशासन बनता है।
बहुत कम निवेशक स्टेप-अप की योजना बनाते हैं।
आप सही कर रहे हैं।

अब आइए देखें कि 11 सालों में ये क्या बन सकते हैं।

इक्विटी फंड में SIP से अपेक्षित राशि

आप अभी 35,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
यह राशि हर साल 10% बढ़ती है।
आप इसे 60 साल की उम्र तक जारी रखेंगे।
इससे आपको 11 साल और मिलेंगे।

मान लें कि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।
इंडेक्स फंड से बचें।
वे बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
गिरावट के दौरान वे पूरी तरह गिर जाते हैं।
वे कोई सुरक्षा नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
उनके पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
वे खराब बाज़ारों में भी मदद करते हैं।
वे नियमित रूप से पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इससे आपकी राशि अधिक स्थिर होती है।

अब SIP पर वापस आते हैं।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ,
आपकी SIP राशि हर साल बढ़ती है।
11 वर्षों में, इस रणनीति से एक बड़ा कोष तैयार किया जा सकता है।
ऐतिहासिक इक्विटी फंड प्रदर्शन के आधार पर,
इक्विटी एसआईपी 1.05 करोड़ रुपये से 1.20 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
यह 10% से 11% वार्षिक रिटर्न पर आधारित है।

कृपया ध्यान दें, इक्विटी रिटर्न निश्चित नहीं होते।
ये हर साल ऊपर-नीचे होते रहते हैं।
लेकिन 10+ वर्षों में, इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
पूरे समय निवेशित रहें।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।
बाजार का सही आकलन करने की कोशिश न करें।
बस स्थिर रहें और निवेश जारी रखें।

एनपीएस से अपेक्षित कोष

आप अभी 6,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
10% स्टेप-अप के साथ, यह सालाना बढ़ेगा।
एनपीएस इक्विटी और डेट मिश्रण में निवेश करता है।
यह एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित उत्पाद भी है।
एनपीएस पारंपरिक पेंशन योजनाओं से बेहतर है।
क्योंकि यह बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है।

यदि आप इस एनपीएस को 11 वर्षों तक जारी रखते हैं, तो
इसकी राशि लगभग 18 लाख रुपये से 21 लाख रुपये तक बढ़ सकती है।
इसमें 9% प्रति वर्ष का औसत रिटर्न माना गया है।
पुनः, यह केवल एक अनुमान है।

आप एनपीएस में इक्विटी मिक्स चुन सकते हैं।
पूरा पैसा सरकारी बॉन्ड में न लगाएँ।
एनपीएस में कुछ इक्विटी निवेश चुनें।
यह लंबी अवधि में बेहतर वृद्धि देगा।

60 वर्ष की आयु से पहले टियर-1 एनपीएस से निकासी न करें।
इस पर कर लगेगा और आपकी सेवानिवृत्ति निधि सीमित हो जाएगी।
एनपीएस का उपयोग केवल 60 वर्ष की आयु के बाद ही किया जाना चाहिए।

आपके पीपीएफ खाते का अपेक्षित मूल्य

पीपीएफ पर निश्चित ब्याज मिलता है।
वर्तमान में यह लगभग 7.1% है।
यह पूरी तरह से कर-मुक्त है।
यही इसका सबसे बड़ा लाभ है।

आपके पीपीएफ में पहले से ही 15 लाख रुपये हैं।
यदि आप इसमें और निवेश नहीं करते हैं, तो यह अपने आप बढ़ता रहेगा।

11 सालों में, यह लगभग 30 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।
यानी अगर ब्याज दर स्थिर रहे।

अगर आप सालाना योगदान करते रहें, तो यह और भी ज़्यादा होगा।
PPF सुरक्षित और स्थिर धन के लिए एक बेहतरीन ज़रिया है।
सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों के लिए इसका इस्तेमाल करें।
या बाद में बच्चों के भरण-पोषण के लिए।

अपना PPF न तोड़ें।
इसे परिपक्वता तक बढ़ाते रहें।
यह आपकी सेवानिवृत्ति का एक प्रमुख आधार है।

EPF अभी भी छोटा है - इसे बढ़ाया जा सकता है

आपने बताया कि EPF बैलेंस 25,000 रुपये है। इस समय यह बहुत कम है।
हो सकता है कि आप अभी स्व-रोज़गार कर रहे हों।
या आपने अपनी वेतनभोगी नौकरी छोड़ दी हो।

अगर आप नौकरी कर रहे हैं, तो EPF में योगदान जारी रखें।
लेकिन EPF पर बहुत ज़्यादा निर्भर न रहें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और NPS पर ज़्यादा ध्यान दें।
EPF मुख्य रूप से वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए है।
यह निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन विकास दर को मात देने वाली मुद्रास्फीति नहीं देता।

अगर आपने काम करना बंद कर दिया है, तो EPF को ही रहने दें।
जब तक ज़रूरी न हो, इसे न निकालें।
निष्क्रिय रहने पर भी इस पर ब्याज मिलता है।

सब कुछ मिलाकर - 60 वर्ष की आयु तक कुल राशि

यहाँ आपकी अनुमानित कुल सेवानिवृत्ति राशि है:
आइए इसे घटक-वार विभाजित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP राशि: 1.05 करोड़ रुपये से 1.20 करोड़ रुपये

NPS राशि: 18 लाख रुपये से 21 लाख रुपये

PPF राशि: 30 लाख रुपये (यदि कोई नया योगदान नहीं है)

EPF राशि: 25,000 रुपये (यदि निष्क्रिय छोड़ दिया जाए)

तो 60 वर्ष की आयु में कुल राशि लगभग हो सकती है:

1.55 करोड़ रुपये से 1.75 करोड़ रुपये

यह एक मज़बूत आधार है।
आप इसे और भी मज़बूत बना सकते हैं।
आप कुछ वर्षों में SIP की सीमा बढ़ाकर 15% कर सकते हैं।
बोनस या बचत मिलने पर आप एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।
बचत खाते में बेकार पैसा न रखें।
लिक्विड फंड या STP में निवेश करके इक्विटी में निवेश करें।

इस योजना का प्रबंधन और सुधार कैसे करें

इसे बेहतर बनाने के लिए ये सुझाव दिए गए हैं:

अगले 11 वर्षों तक पूरी तरह से निवेशित रहें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP कभी न रोकें

रियल एस्टेट में दोबारा निवेश करने से बचें

LIC, ULIP, एंडोमेंट के झांसे में न आएँ

यदि आपके पास ऐसी कोई पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें

CFP के साथ प्रमाणित MFD के साथ साल में एक बार SIP फंड की समीक्षा करें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड आपका मार्गदर्शन नहीं करते

वे समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं करते

प्रमाणित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएं सहायता प्रदान करती हैं

वे आपके लक्ष्य को ट्रैक पर रखती हैं

इंडेक्स फंड से भी बचें।
वे इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

बाजार गिरने पर ये पूरी तरह से डूब जाते हैं।
कोई सुरक्षा नहीं, कोई फंड मैनेजर की सोच नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कहीं बेहतर होते हैं।

60 के बाद इस कोष का समझदारी से इस्तेमाल करें

60 की उम्र के बाद, पूरी रकम न निकालें
म्यूचुअल फंड से SWP का इस्तेमाल करें
खर्चों के लिए मासिक राशि निकालें
इससे कोष बढ़ता रहता है और आय मिलती है
सुरक्षा के लिए PPF मैच्योरिटी का इस्तेमाल करें
NPS एन्युटी का इस्तेमाल सावधानी से करें
एन्युटी में आँख मूंदकर निवेश न करें
ये कम रिटर्न देते हैं और पैसा रोक देते हैं
कितनी एन्युटी खरीदनी है, इस बारे में CFP की सलाह लें

स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति नियोजन

स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें
चिकित्सा मुद्रास्फीति हर साल बढ़ रही है
रु. अभी 10-20 लाख का कवर
55 साल की उम्र से पहले प्रीमियम कम हैं

वसीयत भी लिखें
अपने सभी म्यूचुअल फंड, NPS, PPF की सूची बनाएँ
हर खाते में नामांकित व्यक्ति जोड़ें
अपने जीवनसाथी को लॉगिन और फ़ोलियो नंबर बताएँ
इससे बाद में भ्रम की स्थिति नहीं होगी

आखिरकार

आपने सही रास्ता चुना है।
आपकी SIP स्टेप-अप रणनीति मज़बूत है।
आप विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखते हैं।
आपका दीर्घकालिक कोष 1.7 करोड़ रुपये को पार कर सकता है
अगर आप केंद्रित और निरंतर रहें
रियल एस्टेट, इंडेक्स फंड, यूलिप और एन्युइटी से बचें
डायरेक्ट फंड से बचें और CFP के साथ प्रमाणित MFD का इस्तेमाल करें
हर साल अपने लक्ष्यों पर पुनर्विचार करें
सलाह लें, योजना की समीक्षा करें और अपने अनुशासन को मज़बूत बनाए रखें

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9557 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 09, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 45 हज़ार रुपये महीना कमा रहा हूँ। मुझ पर कोई कर्ज़ या लोन नहीं है। मेरे पास 25 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 9 लाख रुपये शेयरों में और 45 लाख रुपये सरकारी बॉन्ड में हैं। मेरा मासिक खर्च लगभग 20-20 हज़ार रुपये है। अपनी बचत और निवेश बढ़ाने के लिए मुझे भविष्य में क्या कदम उठाने चाहिए?
Ans: आप बहुत मज़बूत स्थिति में हैं। आपकी मासिक आय 45,000 रुपये है। आप केवल 20,000 से 25,000 रुपये खर्च करते हैं। कोई ऋण या कर्ज़ नहीं है। आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये

डायरेक्ट शेयरों में 9 लाख रुपये

सरकारी बॉन्ड में 45 लाख रुपये

बचत और निवेश के मामले में आप पहले से ही कई लोगों से आगे हैं। आप जिस अनुशासन का पालन करते हैं वह वाकई काबिले तारीफ है। आप समझदारी से खर्च कर रहे हैं और धैर्यपूर्वक निवेश कर रहे हैं। अब, आइए एक ऐसी रणनीति बनाते हैं जो आपको अगले स्तर तक ले जाने में मदद कर सके।

हम भविष्य की स्थिरता, विकास और सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए, इसे 360 डिग्री के कोण से देखेंगे।

वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा
कोई भी बदलाव करने से पहले, अपनी वर्तमान स्थिति को समझना ज़रूरी है। आइए समीक्षा करें।

आपका मासिक अधिशेष मज़बूत है: आप लगभग 10,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। 20,000 मासिक

कोई ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बकाया नहीं: यह बहुत अच्छा है और आपको तनाव मुक्त रखता है।

म्यूचुअल फंड निवेश ठोस हैं: 25 लाख रुपये एक मजबूत आधार है।

सरकारी बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं: 45 लाख रुपये आपकी रूढ़िवादी मानसिकता को दर्शाते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उचित है: 9 लाख रुपये विकास की संभावना बढ़ाते हैं।

इससे आपका कुल पोर्टफोलियो लगभग 79 लाख रुपये का हो जाता है, जो प्रभावशाली है। आपके निरंतर अनुशासन ने अच्छा फल दिया है।

निवेश लक्ष्यों का आकलन
केवल पैसा होना ही पर्याप्त नहीं है। इसके लिए दिशा की आवश्यकता होती है। आइए अपने भविष्य के लक्ष्यों की पहचान करें।

आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं?

क्या आप भविष्य में कुछ बड़ा खरीदना चाहते हैं?

क्या कोई पारिवारिक ज़िम्मेदारी है जिसकी योजना बनानी है?

क्या आपके पास कोई स्वास्थ्य आपातकालीन योजना है?

सेवानिवृत्ति के बाद आप कैसी जीवनशैली चाहते हैं?

जब तक आपके लक्ष्य स्पष्ट रूप से लिखे और मापे नहीं जाते, निवेश का कोई मतलब नहीं है। इसलिए आपका अगला कदम अपने प्रमुख लक्ष्यों को लिखना है।

आपातकालीन निधि - सुरक्षा की पहली परत
आपने किसी आपातकालीन निधि का ज़िक्र नहीं किया। यही वह पहला अंतर है जिसे भरना ज़रूरी है।

6 महीने के खर्चों के लिए तैयार रहें - कम से कम 1.5 से 2 लाख रुपये

इस पैसे को लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें

जब तक कोई बड़ी आपात स्थिति न हो, इसे हाथ न लगाएँ

आपातकालीन निधि आपको बाज़ार में गिरावट या नौकरी छूटने के दौरान निवेशित रहने में मदद करेगी।

स्वास्थ्य बीमा - अपरिहार्य सुरक्षा कवच
आपने किसी स्वास्थ्य बीमा का ज़िक्र भी नहीं किया। यह एक गंभीर जोखिम है।

5-10 लाख रुपये का बुनियादी स्वास्थ्य कवर ज़रूरी है

एक अच्छी व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी खरीदें

अस्पताल के बिलों के लिए सिर्फ़ बचत पर निर्भर न रहें

चिकित्सा खर्च आपकी बचत को खत्म कर सकता है। निवेश की सुरक्षा के लिए बीमा ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड - विकास का मुख्य इंजन
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं। यह बहुत अच्छी बात है। इन बातों का ध्यान रखें:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेशित रहें।

प्रत्यक्ष फंडों से बचें। ये पुनर्संतुलन या व्यवहारिक सहायता प्रदान नहीं करते।

नियमित योजनाएं आपको बाजार चक्रों के अनुसार समायोजन करने में मदद करती हैं।

इंडेक्स फंडों से बचें। ये बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुकूलन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। ये विशेषज्ञों द्वारा संचालित प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर कम से कम ₹10,000 प्रति माह करें।

दीर्घकालिक धन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों को प्राथमिकता दें।

म्यूचुअल फंड आपके सेवानिवृत्ति कोष का आधार होना चाहिए। कम से कम 10-15 वर्षों तक निवेशित रहें।

सरकारी बॉन्ड - स्थिरता अच्छी है, लेकिन पर्याप्त नहीं
आपने सरकारी बॉन्ड में ₹45 लाख निवेश किए हैं। यह सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि कम है।

सरकारी बॉन्ड पूँजी सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न निश्चित होते हैं।

मुद्रास्फीति समय के साथ उनके वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

इन्हें केवल पूँजी संरक्षण के लिए रखें, दीर्घकालिक विकास के लिए नहीं।

समय के साथ एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

नियमित योजनाओं के माध्यम से अल्पकालिक और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड का उपयोग करें।

केवल बॉन्ड से विविधता लाएँ। आपको इक्विटी, डेट और लिक्विड विकल्पों का बेहतर मिश्रण चाहिए।

शेयर - उच्च जोखिम, गहन ध्यान देने की आवश्यकता है।

आपके पास प्रत्यक्ष शेयरों में 9 लाख रुपये हैं। प्रत्यक्ष शेयर निवेश के लिए प्रयास की आवश्यकता है।

इस हिस्से को केवल तभी रखें जब आपको गहन ज्ञान हो।

शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन भारी नुकसान भी पहुँचा सकते हैं।

विशेषज्ञ की मदद के बिना इसे बढ़ाने से बचें।

इस हिस्से को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना बेहतर है।

म्यूचुअल फंड प्रबंधकों को विविधीकरण और जोखिम संभालने दें।

यदि आप शेयर बाजारों पर सक्रिय रूप से नज़र नहीं रखते हैं, तो इस हिस्से को न बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड अधिक सुरक्षित और संतुलित होते हैं।

मासिक निवेश रणनीति - चरण-दर-चरण वृद्धि
आप लगभग 10 लाख रुपये बचाते हैं। 20,000 मासिक। इसे कैसे निवेश करें, यहाँ बताया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये मासिक एसआईपी

हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5,000 रुपये

डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म प्लान में 3,000 रुपये

आपातकालीन फंड बढ़ाने या टॉप-अप हेल्थ कवर के लिए 2,000 रुपये

आप अपनी आय या लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार इसे हर साल संशोधित कर सकते हैं। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें।

पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन - दीर्घकालिक सफलता के लिए एक स्मार्ट कदम
आपका पोर्टफोलियो वर्तमान में बहुत रूढ़िवादी है। बॉन्ड में बहुत अधिक निवेश है।

सरकारी बॉन्ड से कुछ पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

अपने कुल बॉन्ड होल्डिंग को धीरे-धीरे 30-40% तक कम करें।

इक्विटी फंड को 50-60% आवंटन लेने दें।

5-10% लिक्विड या शॉर्ट-टर्म विकल्पों में रखें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो मिश्रण की सालाना समीक्षा करें। इससे आपको जोखिम नियंत्रित करने में मदद मिलेगी।

कर योजना - म्यूचुअल फंड की दक्षता का उपयोग करें
म्यूचुअल फंड का समझदारी से उपयोग करने पर कर-कुशल होते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लगता है।

इक्विटी में लघु अवधि पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

बार-बार खरीद-बिक्री से बचें। इससे कर बढ़ता है। फंड को चुपचाप चक्रवृद्धि होने दें।

इन सामान्य गलतियों से बचें
जाल से बचना भी ज़रूरी है। ये गलतियाँ न करें:

प्रत्यक्ष शेयरों में निवेश न बढ़ाएँ।

एनएफओ, यूलिप या बीमा योजनाओं में निवेश न करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सावधि जमा पर निर्भर न रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।

रियल एस्टेट में ज़्यादा पैसा न लगाएँ।

विशेषज्ञों के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे आपको बेहतर नियंत्रण और विकास मिलता है।

धन की सुरक्षा - बीमा और नामांकन
सुरक्षा के बिना धन अधूरा है। आपको चाहिए:

स्वास्थ्य बीमा

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

प्रत्येक निवेश में उचित नामांकित व्यक्ति

सभी दस्तावेज़ व्यवस्थित और अद्यतन रखें

अपने पोर्टफोलियो को कानूनी और व्यावहारिक रूप से सुरक्षित रखें। इससे आपको और आपके परिवार को शांति मिलेगी।

भविष्य की योजना - सेवानिवृत्ति और निष्क्रिय आय
आइए अब आगे की ओर देखें। अपनी सेवानिवृत्ति और निष्क्रिय आय की योजना बनाएँ।

तय करें कि आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं

यह देखने के लिए कि आपको कितनी मासिक आय चाहिए, पीछे की ओर काम करें

एक ऐसा कोष बनाएँ जो म्यूचुअल फंड से वह आय दे सके

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें

स्थिर नकदी प्रवाह के लिए इसे सरकारी बॉन्ड के साथ मिलाएँ

79 लाख रुपये के साथ, आप उस भविष्य के निर्माण से बहुत दूर नहीं हैं। निरंतर बने रहें।

व्यवस्थित धन निर्माण - दीर्घकालिक आदतें मायने रखती हैं
धनवान बनने के लिए आपको बड़ी आय की आवश्यकता नहीं है। अनुशासन दीर्घकालिक सफलता का निर्माण करता है।

मासिक खर्चों पर नियंत्रण रखें

आय के साथ SIP बढ़ाएँ

निवेश की सालाना समीक्षा करें

बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान ध्यान केंद्रित रखें

वित्त के बारे में नियमित रूप से थोड़ा-बहुत जानें

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

धन सृजन एक बार का काम नहीं है। यह एक आजीवन प्रक्रिया है।

अंततः
आप बहुत अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं। आपके अनुशासन ने आपको अच्छी बचत दी है। आपके म्यूचुअल फंड, शेयर और बॉन्ड की कुल राशि पहले ही 79 लाख रुपये हो चुकी है। बिना किसी कर्ज और कम खर्चों के, आपको लगातार बढ़ने की पूरी आज़ादी है।

बस इन पर ध्यान दें:

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से लिखें

अपनी आपातकालीन और बीमा सुरक्षा बनाएँ

समय के साथ सीधे स्टॉक और बॉन्ड में निवेश कम करें

उचित एसेट मिश्रण के साथ म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बढ़ाएँ

लंबे समय तक निवेशित रहें और घबराहट से बचें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें

रिटर्न के पीछे न भागें। अपनी योजना पर टिके रहें। सरल और निरंतर रहें। आप निश्चित रूप से अपने सपनों को प्राप्त करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Nayagam P

Nayagam P P  |8367 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
सर मुझे AIT (आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी) आईटी ब्रांच और nit मिजोरम ece nit श्रीनगर केमिकल मिलेगा, कौन सा बेहतर है कृपया बताएं
Ans: राम, पुणे (महाराष्ट्र) स्थित आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, एनबीए और एनएएसी मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, विशिष्ट आईटी लैब और मजबूत उद्योग संबंधों के साथ सूचना प्रौद्योगिकी में बी.ई. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसकी आईटी शाखा ने पिछले तीन वर्षों में ₹12.66 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 98% प्लेसमेंट दर हासिल की है। आइजोल (मिजोरम) स्थित राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, मिजोरम, आधुनिक प्रयोगशालाओं, सक्रिय अनुसंधान परियोजनाओं और उद्योग साझेदारियों के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसने 2024 में 89% ईसीई प्लेसमेंट दर और ₹6.61 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज दर्ज किया है। हजरतबल (जम्मू और कश्मीर) स्थित एनआईटी श्रीनगर, कोर प्रोसेस और मैटेरियल लैब, अनुसंधान सहयोग और 2023 में 104.29% प्लेसमेंट गति के साथ केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसका औसत पैकेज ₹8.46 लाख प्रति वर्ष है।

सिफ़ारिश: लगभग 100% आईटी प्लेसमेंट (हर साल थोड़ा-बहुत बदलता रहता है), बेहतर औसत पैकेज और केंद्रित उद्योग-सम्बन्धित पाठ्यक्रम के लिए AIT पुणे IT को चुनें; अगर आप कोर इंजीनियरिंग में असाधारण प्लेसमेंट गति और मज़बूत शोध सुविधाओं को महत्व देते हैं, तो NIT श्रीनगर केमिकल इंजीनियरिंग को चुनें; मज़बूत क्षेत्रीय भर्ती और उभरते स्टार्टअप अवसरों के लिए NIT मिज़ोरम ECE पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8367 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
महोदय, कृपया बताएँ कि क्या ECE में बीटेक के बाद SRM KTR से एमटेक करना बेहतर करियर के लिए मददगार है। एमटेक के बाद प्लेसमेंट का प्रतिशत कितना है?
Ans: तपश, एसआरएम इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, कट्टनकुलथुर (चेन्नई) में, इलेक्ट्रॉनिक्स एवं संचार, कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग और संबंधित विषयों में दो वर्षीय एम.टेक कार्यक्रमों में NAAC A+ मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, आधुनिक अनुसंधान प्रयोगशालाएँ, उद्योग-संबंधित परियोजनाएँ और समर्पित करियर सेवाएँ शामिल हैं। पिछले तीन वर्षों में, एम.टेक स्नातकों ने 86% (2020-21), 83% (2021-22) और 89% (2022-23) की प्लेसमेंट दर हासिल की है, जबकि ईसीई-विशिष्ट समूहों में लगभग 80-85% प्लेसमेंट की रिपोर्ट है। भर्तीकर्ताओं में अमेज़न, सिस्को, सैमसंग और क्वालकॉम शामिल हैं, जो अनुसंधान एवं विकास, डिज़ाइन, एनालिटिक्स और साइबर सुरक्षा में भूमिकाएँ प्रदान करते हैं। मजबूत कैंपस इन्फ्रास्ट्रक्चर, वजीफा-समर्थित इंटर्नशिप और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क रोजगार क्षमता को और बढ़ाते हैं।

सिफ़ारिश: तकनीकी विशेषज्ञता को और मज़बूत करने, 83-89% प्लेसमेंट की मज़बूत गति और विशिष्ट भूमिकाओं के लिए उद्योग सहयोग का लाभ उठाने, और साथ ही दीर्घकालिक करियर विकास को अधिकतम करने के लिए लक्षित परियोजनाओं और इंटर्नशिप के साथ तालमेल बिठाने के लिए SRM KTR से एम.टेक. करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8367 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
थापर में सीएसई बनाम जीएफटीआई में ईसीई
Ans: पंजाब के पटियाला स्थित थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (TIET) मंजीत, कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग में बी.टेक की डिग्री प्रदान करता है, जिसमें उद्योग-अनुकूल पाठ्यक्रम, पीएचडी-योग्य संकाय, उन्नत AI/ML और सॉफ्टवेयर लैब और एक केंद्रीकृत प्लेसमेंट सेल है, जिसने पिछले तीन वर्षों में 90% से अधिक CSE प्लेसमेंट और ₹11.90 LPA का औसत पैकेज दर्ज किया है। सरकार द्वारा वित्त पोषित तकनीकी संस्थान (GFTI) जैसे कि इंस्टीट्यूट ऑफ इंफ्रास्ट्रक्चर, टेक्नोलॉजी, रिसर्च एंड मैनेजमेंट-अहमदाबाद, IIIT नया रायपुर और JK इंस्टीट्यूट-इलाहाबाद, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम और कार्यात्मक इलेक्ट्रॉनिक्स, VLSI और संचार लैब के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग कार्यक्रम प्रदान करते हैं। GFTI में, ECE समूहों ने लगभग 75-85% प्लेसमेंट दर और लगभग ₹6-8 LPA का औसत पैकेज हासिल किया, हालाँकि अलग-अलग संस्थानों के मानक अलग-अलग होते हैं।

सुझाव: थापर विश्वविद्यालय में उत्कृष्ट प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत मुआवज़ा और अत्याधुनिक कंप्यूटिंग विशेषज्ञताओं के लिए CSE चुनें, या यदि आप सरकारी वित्त पोषित संस्थान, व्यापक भौगोलिक विकल्प और सम्मानजनक प्लेसमेंट गति के साथ एक ठोस कोर-इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम पसंद करते हैं, तो GFTI में ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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