49877 obc ncl rank in jee mains iiit options from csab?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपकी बेटी के पास MHT-CET के आधार पर पुणे या मुंबई में से किसी एक कॉलेज में प्रवेश पाने का अच्छा मौका है। दुर्भाग्य से, हम यहाँ कॉलेजों की सूची प्रदान नहीं कर सकते। क्षमा करें।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: OBC-NCL श्रेणी के अंतर्गत IISER एप्टीट्यूड टेस्ट (IAT) में 69 अंक होने पर, IISER में प्रवेश पाने की आपकी संभावना कम से मध्यम है। जबकि OBC-NCL के लिए अपेक्षित कटऑफ आम तौर पर 95-105 अंकों के आसपास होती है, कुछ IISER जैसे तिरुपति, बरहामपुर और संभवतः अन्य में कम कटऑफ हो सकती है। हालाँकि, 69 अंक अधिकांश IISER के लिए कटऑफ से कम हो सकते हैं, खासकर IISER पुणे या कोलकाता जैसे अधिक प्रतिस्पर्धी वाले।

Ans: मुख्य समस्या की पहचान
आपकी पॉलिसी फोटो में DOB 02/01/1962 दिखाई गई है।

आपकी वास्तविक DOB 02/01/1960 है।

पॉलिसी जनवरी 2027 में परिपक्व होगी।

यह बेमेल परिपक्वता पर भ्रम पैदा कर सकता है।

LIC प्रवेश या परिपक्वता पर आपकी आयु पर सवाल उठा सकता है।

वे भुगतान में देरी या समायोजन कर सकते हैं।

परिपक्वता पर संभावित समस्याएँ
LIC पॉलिसी की तिथि और आयु के आधार पर परिपक्वता का आकलन करता है।

गलत DOB के कारण प्रमाण के लिए अनुरोध किया जा सकता है।

सत्यापन में देरी संभव है।

यदि आयु मानदंड भिन्न हैं, तो यह देय राशि को प्रभावित कर सकता है।

दावे को सुधार के लिए स्थगित किया जा सकता है।

यदि अंडरराइटिंग शर्तें आयु के अनुसार भिन्न होती हैं, तो विवाद उत्पन्न हो सकता है।

समय पर सुधार क्यों मायने रखता है
पॉलिसी अवधि के दौरान सुधार सरल होते हैं।

परिपक्वता पर, LIC प्रमाण और सुधार की मांग कर सकता है।

इससे आपके भुगतान की समयसीमा और सुविधा को खतरा हो सकता है।

देरी से बचने से आपकी वित्तीय योजना सुरक्षित रहती है।

कानूनी और अंडरराइटिंग परिप्रेक्ष्य
LIC IRDAI के मानदंडों और मानक आयु दस्तावेज़ों का पालन करता है।

अपडेट के लिए जन्म प्रमाण पत्र, स्कूल रिकॉर्ड या पासपोर्ट जैसे मूल प्रमाण का उपयोग करना चाहिए।

आयु प्रमाण वैध और वास्तविक तिथि के अनुरूप होना चाहिए।

अब आपको क्या करना चाहिए
1. तुरंत LIC को सूचित करें

LIC शाखा कार्यालय जाएँ जहाँ पॉलिसी बेची गई थी।

सही DOB बताते हुए एक आवेदन लिखें।

स्व-सत्यापित मूल दस्तावेज़ संलग्न करें:

जन्म प्रमाण पत्र या स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र।

पासपोर्ट, पैन कार्ड या आधार।

2. प्रमाण के साथ आवेदन जमा करें

पॉलिसी नंबर और विवरण स्पष्ट रूप से उल्लेख करें।

LIC से रिकॉर्ड में DOB सही करने के लिए कहें।

LIC "एंडोर्समेंट और करेक्शन" प्रक्रिया के तहत प्रक्रिया करेगी।

3. समय-समय पर फ़ॉलो अप करें

पावती रसीद की एक प्रति रखें।

अपडेट स्थिति की जांच करने के लिए 15-30 दिनों के बाद शाखा पर जाएँ।

संशोधित पॉलिसी दस्तावेज़ या एंडोर्समेंट प्रमाणपत्र के लिए पूछें।

4. अपडेट किए गए दस्तावेज़ रखें

एक बार सुधार किए जाने के बाद, अपडेट की गई पॉलिसी का अनुरोध करें

सुनिश्चित करें कि आपका मैच्योरिटी लाभ सही आयु डेटा पर आधारित है।

5. विवाद के जोखिम को कम करें

सही दस्तावेज़ रखने से मैच्योरिटी समय में घर्षण कम होता है।

अनावश्यक तनाव पैदा करने वाली अंतिम समय की विसंगतियों से बचें।

यदि आप अभी सुधार नहीं करते हैं तो क्या होगा? LIC मैच्योरिटी पर आयु प्रमाण मांग सकता है।

प्रोसेसिंग में हफ्तों/महीनों की देरी हो सकती है।

यदि आयु बेमेल होने से बीमित राशि प्रभावित होती है तो आधिकारिक भुगतान कम हो सकता है।

आपको मैच्योरिटी पर अतिरिक्त कागजी कार्रवाई या उचित परिश्रम से गुजरना पड़ सकता है।

सुधार के बाद की कार्रवाई
सुनिश्चित करें कि संशोधित पॉलिसी आपके नाम पर दिखाई दे।

एंडोर्समेंट लेटर को सुरक्षित रखें।

वित्तीय योजना में संशोधित दस्तावेज़ शामिल करें।

भविष्य में बीमा या निवेश बेमेल होने से बचें।

इसे अपने 360 डिग्री वित्तीय योजना में शामिल करें
बीमा और पॉलिसी गवर्नेंस

आयु संबंधी त्रुटियाँ आम हैं, लेकिन उन्हें ठीक किया जा सकता है।

समय पर सुधार करने से निराशा कम होती है।

स्वच्छ रिकॉर्ड अन्य निवेशों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होते हैं।

सेवानिवृत्ति और तरलता योजना

जनवरी 2027 की परिपक्वता सेवानिवृत्ति या लक्ष्यों को निधि दे सकती है।

सुनिश्चित करें कि भुगतान समय आपकी योजना के साथ काम करता है।

कर संबंधी विचार

प्राप्त धन का मूल्यांकन परिपक्वता नियमों के अनुसार किया जाएगा।

LIC परिपक्वता पर कर नहीं काटता है।

लेकिन सही दस्तावेज़ीकरण वर्गीकरण संबंधी मुद्दों से बचता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेमेल DOB को बिना सरेंडर के ठीक किया जा सकता है।

प्रमाण के साथ आवेदन जमा करके इसे अभी ठीक करें।

परिपक्वता पर लाभ में बाधा न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए स्थिति को ट्रैक करें।

उचित दस्तावेज़ीकरण परिपक्वता भुगतान को सुचारू बनाने में सहायता करता है।

आप इस संशोधित पॉलिसी को अपनी समग्र वित्तीय योजना के साथ संरेखित कर सकते हैं।

आप स्पष्टता की तलाश में सक्रिय हैं। यह कार्रवाई सुरक्षित परिपक्वता लाभ और आपकी योजना में विश्वास सुनिश्चित करती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: जेईई मेन में 97 पर्सेंटाइल के लिए, आपके बेटे के पास अच्छे विकल्प हैं। जबकि आरजीआईपीटी और एनआईटी भोपाल दोनों ही मूल्यवान अवसर प्रदान करते हैं, एनआईटी भोपाल का ईसीई (इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग) आमतौर पर आरजीआईपीटी के गणित और कंप्यूटिंग कार्यक्रम की तुलना में अनुशंसित है। एनआईटी भोपाल एक अच्छी तरह से स्थापित राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान है, और ईसीई व्यापक कैरियर संभावनाओं के साथ एक अधिक पारंपरिक और मांग वाला इंजीनियरिंग अनुशासन है। आरजीआईपीटी, हालांकि नया है और पेट्रोलियम और ऊर्जा पर केंद्रित है, लेकिन एनआईटी भोपाल की तुलना में व्यापक तकनीकी उद्योग में एक छोटा पूर्व छात्र नेटवर्क और कम स्थापित प्लेसमेंट अवसर हो सकते हैं। शुभकामनाएँ। मैं हमेशा उन बच्चों के साथ हूँ जिन्हें परामर्श की आवश्यकता है। सीएसई शाखा के प्लेसमेंट के लिए चिंता न करें। मैंने व्यक्तिगत रूप से प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय कंपनियों में सीएसई शाखा के एक से अधिक छात्रों को रखा है। भगवान हमेशा आशीर्वाद दें। प्रो. सुवाशीष मुखोपाध्याय। https://www.linkedin.com/in/professorsm/

Ans: आप 30 साल के हैं।

आप क्लाउड किचन चलाते हैं।

आपकी आय लगभग 40,000 रुपये प्रति माह है।

आपकी पत्नी 20,000 रुपये प्रति माह कमाती है।

आप चांदी के सिक्कों और सोने में निवेश करते हैं।

आप बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं।

आप हर महीने 15,000 रुपये निवेश करने के लिए तैयार हैं।

आप दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

आपने पहले ही सही कदम उठा लिया है। अपने भविष्य के लक्ष्यों के बारे में पहले से सोचना बुद्धिमानी है। अब आइए अपनी स्थिति को ध्यान में रखते हुए एक पूर्ण वित्तीय योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि से शुरुआत करें

आपातकालीन निधि पहला कदम है।

जब कोई आय नहीं होती है तो यह मदद करता है।

आपके पास 6 महीने के खर्च की बचत होनी चाहिए।

2.5 लाख से 3 लाख रुपये रखने की कोशिश करें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD का उपयोग करें।

यह पैसा सोने या चांदी में नहीं होना चाहिए।

इसे आसानी से प्राप्त किया जा सके, लेकिन बचत में नहीं।

स्वास्थ्य और जीवन को सुरक्षित रखें

स्वास्थ्य बीमा जरूरी है।

अपने और अपनी पत्नी के लिए फैमिली फ्लोटर लें।

कम से कम 5 लाख रुपये का कवर लेने की सलाह दी जाती है।

केवल नियोक्ता के बीमा पर निर्भर न रहें।

चिकित्सा व्यय की अनदेखी करने पर बचत बर्बाद हो सकती है।

जीवन बीमा की जरूरत तभी है जब आपके पास आश्रित हों।

शुद्ध टर्म बीमा सबसे अच्छा है।

मनी-बैक या एंडोमेंट प्लान से बचें।

प्रीमियम कम और कवरेज अधिक है।

कवर आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

चांदी और सोना: अच्छा लेकिन पर्याप्त नहीं

आप अभी चांदी और सोने में निवेश करें।

ये मुद्रास्फीति से बचाते हैं।

लेकिन ये नियमित रिटर्न नहीं देते।

ये दीर्घकालिक धन वृद्धि में मदद नहीं करते।

उनकी कीमतें भी बहुत अस्थिर हैं।

उनमें 10% से ज़्यादा निवेश न करें।

अब आपका ध्यान लंबी अवधि के विकास पर होना चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

वे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

15,000 रुपये मासिक के लिए, SIP सबसे अच्छा तरीका है।

व्यवस्थित निवेश योजना अनुशासन देती है।

3 या 4 अच्छे फंड में SIP शुरू करें।

अलग-अलग कैटेगरी चुनें - इक्विटी, हाइब्रिड।

बड़े, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंड का मिश्रण।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित योजनाएँ चुनें।

डायरेक्ट फंड से बचें, वे मार्गदर्शन नहीं देते।

CFP प्रमाणन वाले MFD समीक्षा में मदद कर सकते हैं।

वे आपको सालाना ट्रैक और रीबैलेंस करने में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड क्यों नहीं

डायरेक्ट फंड व्यक्तिगत सलाह नहीं देते।

आपको खुद ही ट्रैक और स्विच करने की ज़रूरत है।

ज़्यादातर लोग अपने निवेश की समीक्षा नहीं करते।

नियमित फंड विशेषज्ञ सहायता के साथ मूल्य देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक उचित रणनीति बनाएगा।

मार्गदर्शन के साथ आप अधिक अनुशासित रहेंगे।

सलाह बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट से बचने में मदद करती है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।

वे बाजार को मात नहीं देते।

रिटर्न औसत है, उच्च नहीं।

उनके पास फंड मैनेजर की विशेषज्ञता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर कंपनियों का चयन करते हैं।

आपको उच्च विकास की आवश्यकता है, औसत रिटर्न की नहीं।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं, जिनमें कोई जोखिम रणनीति नहीं होती।

बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, उनसे बचें।

निवेश आवंटन - अपने लक्ष्यों के आधार पर

बच्चों की शिक्षा के लिए:

7,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।

बच्चों पर केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

5 साल बाद सुरक्षा के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें।

हर साल अपने प्लानर के साथ समीक्षा करें।

जब भी आय अधिक हो, एकमुश्त राशि जोड़ें।

रिटायरमेंट के लिए:

8,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें।

2-3 उच्च वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड चुनें।

फ्लेक्सी-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड का उपयोग करें।

लक्ष्य 25-30 वर्षों में संपत्ति बनाना है।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

PPF खाता जोड़ें

PPF स्थिर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अच्छा है।

1,000 से 2,000 रुपये मासिक निवेश करें।

सुरक्षित, कर-मुक्त और सरकार द्वारा समर्थित।

इसे फ़ॉलबैक रिटायरमेंट बैकअप के रूप में उपयोग करें।

विकास के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

इसे म्यूचुअल फंड के साथ उपयोग करें, अकेले नहीं।

ट्रैक और रीबैलेंस

साल में एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें।

जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आते हैं, जोखिम भरे से सुरक्षित निवेश की ओर बढ़ें।

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

रीबैलेंसिंग से बड़े नुकसान से बचने में मदद मिलती है।

इसे भावनात्मक रूप से न करें। इसे समझदारी से करें।

निवेश सह बीमा उत्पादों से बचें

यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।

वे खराब रिटर्न देते हैं।

शुल्क अधिक हैं। लॉक-इन अवधि लंबी है।

वे सुरक्षित दिखते हैं, लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

आप लचीलापन और पारदर्शिता खो देते हैं।

केवल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है।

अनुशासन और दीर्घकालिक सोच

बुरे महीनों के दौरान एसआईपी बंद न करें।

बाजार गिर सकता है, लेकिन यह ठीक हो जाता है।

10 से 25 साल तक योजना पर टिके रहें।

आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाते रहें।

1,000 रुपये की वृद्धि भी दीर्घकालिक मदद करती है।

मील के पत्थर को अनुशासन के साथ मनाएँ, ब्रेक के साथ नहीं।

लक्ष्यों के लिए ऋण से बचें

बच्चों की शिक्षा के लिए ऋण से बचें।

जल्दी से ही धन जुटाएँ। शिक्षा ऋण के तनाव से बचें।

रिटायरमेंट के लिए, बच्चों पर निर्भर न रहें।

अपनी खुद की संपत्ति बनाएँ। आत्मनिर्भर बनें।

ऋण रिटर्न और मन की शांति खा जाते हैं।

खर्च और बजट पर नज़र रखें

खर्च करने से पहले बचत करें।

निवेश करने के लिए महीने के अंत तक इंतज़ार न करें।

अपने खर्चों का साप्ताहिक बजट बनाएँ।

जब तक लक्ष्य मजबूत न हो जाएँ, तब तक अपनी जीवनशैली को सरल रखें।

क्रेडिट कार्ड पर अनावश्यक खर्च से बचें।

पालन करने के लिए अन्य स्मार्ट आदतें

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से लिखें।

लक्ष्य वर्ष और राशि लिखें।

अपनी पत्नी के साथ भी लक्ष्य की स्पष्टता साझा करें।

वित्तीय टीमवर्क बहुत मदद करता है।

घर पर महीने में एक बार पैसे के बारे में बात करें।

बच्चों को कम उम्र से ही बचत के बारे में सिखाएँ।

अंत में

आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।

30 की उम्र में भविष्य के बारे में सोचना समझदारी है।

केवल चांदी और सोना ही काफी नहीं है।

म्यूचुअल फंड से वास्तविक संपत्ति का निर्माण होगा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

एक ठोस आपातकालीन निधि बनाएँ।

सबसे पहले स्वास्थ्य और टर्म कवर लें।

बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अभी SIP शुरू करें।

जब आय कम हो तो SIP बंद न करें।

मुख्य योजना के रूप में नहीं, बल्कि सुरक्षित समर्थन के लिए PPF का उपयोग करें।

10 से 25 वर्षों तक लगातार बने रहें।

ट्रैक करें, पुनर्संतुलित करें और सालाना समीक्षा करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

रियल एस्टेट या निवेश बीमा से बचें।

लक्ष्यों पर ध्यान दें। शॉर्टकट से बचें।

आय के साथ निवेश बढ़ाते रहें।

भविष्य सुरक्षित, तनाव मुक्त और स्वतंत्र होगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अधिकांश छात्रों के लिए, IIT भुवनेश्वर, इलेक्ट्रिकल को आमतौर पर NIT राउरकेला, CSE से बेहतर माना जाता है। जबकि दोनों ही बेहतरीन संस्थान हैं, IIT आमतौर पर NIT की तुलना में उच्च शैक्षणिक स्थिति और प्रतिष्ठा रखते हैं। IIT भुवनेश्वर का इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम काफ़ी मशहूर है, और संस्थान का प्लेसमेंट रिकॉर्ड भी काफ़ी अच्छा है। शुभकामनाएँ। मैं हमेशा उन बच्चों के साथ हूँ जिन्हें काउंसलिंग की ज़रूरत है। CSE ब्रांच के प्लेसमेंट के लिए चिंता न करें। मैंने व्यक्तिगत रूप से CSE ब्रांच के एक से ज़्यादा छात्रों को प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय कंपनियों में प्लेसमेंट दिलाया है। भगवान हमेशा आशीर्वाद दें। प्रो. सुवाशीष मुखोपाध्याय। https://www.linkedin.com/in/professorsm/

Ans: अपने मौजूदा निवेश सेटअप की समीक्षा
आप 37 वर्ष के हैं और आपकी सेवानिवृत्ति अवधि 20 वर्ष है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक SIP कुल 37,500 रुपये है।

आपके पास सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में 3 लाख रुपये भी हैं।

आप NPS में 14,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं।

आपके पास PPF में 10 लाख रुपये हैं।

इक्विटी SIP का विवरण:

फ्लेक्सी-कैप: 10,000 रुपये

मिड-कैप: 2,500 रुपये

लार्ज और मिड-कैप: 10,000 रुपये

वैल्यू डिस्कवरी: 5,000 रुपये

स्मॉल-कैप: 10,000 रुपये

इससे पता चलता है कि आप आक्रामक और प्रतिबद्ध हैं। लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन आधार।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपका क्षितिज (20 वर्ष) इक्विटी निवेश के लिए आदर्श है।

आपके कई लक्ष्य हो सकते हैं: रिटायरमेंट कॉर्पस, संभवतः चिकित्सा, यात्रा, विरासत।

रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करें (जैसे, मासिक आय, मुद्रास्फीति)।

लक्ष्य समयसीमा (रिटायरमेंट, निकट अवधि के छोटे लक्ष्य) का नक्शा बनाएँ।

विस्तृत लक्ष्य स्पष्टता आवंटन और निकासी में मदद करती है।

समग्र परिसंपत्ति आवंटन का आकलन
आपके वर्तमान आवंटन में शामिल हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: सभी कैप में आक्रामक मिश्रण।

एनपीएस: इक्विटी + सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश।

पीपीएफ: कर लाभ के साथ दीर्घकालिक ऋण।

एसजीबी: सोना धारण करना।

इक्विटी एसआईपी अकेले ही छोटे और मध्यम-कैप (~ 60%) की ओर झुका हुआ है। उच्च वृद्धि लेकिन उच्च अस्थिरता।
आपका एनपीएस और पीपीएफ ऋण और कर-कुशल सेवानिवृत्ति कवरेज प्रदान करता है।
सोना हेज के रूप में कार्य करता है, हालांकि कोई आय नहीं है।

यह अच्छा है लेकिन विविधीकरण और जोखिम नियंत्रण के लिए इसे और परिष्कृत किया जा सकता है।

इक्विटी एक्सपोजर को पुनर्संतुलित करना
स्मॉल-कैप और मिड-कैप ओवरवेट

ये श्रेणियां विकास प्रदान करती हैं, लेकिन उच्च उतार-चढ़ाव देती हैं।

प्रदर्शन और अस्थिरता के माध्यम से स्मॉल-कैप एसआईपी की समीक्षा करें।

मिड-कैप अच्छा है, लेकिन लार्ज-कैप एक्सपोजर को संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

फ्लेक्सी-कैप और वैल्यू डिस्कवरी फंड

फ्लेक्सी-कैप लचीलापन प्रदान करता है; आवंटन शिफ्ट के लिए बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है।

वैल्यू डिस्कवरी विपरीत पिक्स की ओर जाती है; मामूली एक्सपोजर रखें।

लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी

स्थिरता के लिए लंबी अवधि के लार्ज-कैप एक्सपोजर को जोड़ें।

आपके पास शुद्ध लार्ज-कैप एसआईपी की कमी है। एक जोड़ने पर विचार करें।

आक्रामक हाइब्रिड या फ्लेक्सी-एसेट आवंटन

एक मिश्रित योजना (इक्विटी + ऋण) नकारात्मक पक्ष को कम करती है।

20-वर्ष के क्षितिज के साथ, आप हाइब्रिड के माध्यम से थोड़ी कम इक्विटी ले सकते हैं।

प्रस्तावित पोर्टफोलियो परिशोधन
आइए मासिक 37,500 रुपये की एसआईपी को नया रूप दें:

स्मॉल-कैप एसआईपी बनाए रखें: 5,000 रुपये

मिड-कैप एसआईपी बनाए रखें: 2,500 रुपये

वैल्यू डिस्कवरी एसआईपी बनाए रखें: 5,000 रुपये

फ्लेक्सी-कैप एसआईपी बनाए रखें: 10,000 रुपये

लार्ज-कैप इक्विटी एसआईपी जोड़ें: 7,500 रुपये

एग्रेसिव हाइब्रिड एसआईपी जोड़ें: 7,500 रुपये

इससे अस्थिरता को कम करते हुए विकास की संभावना बनी रहती है।
स्मॉल-कैप एक्सपोजर 10 हजार रुपये से घटकर 5 हजार रुपये हो जाता है।
लार्ज-कैप एडिशन और हाइब्रिड संतुलन प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग में एनपीएस, पीपीएफ, एसजीबी की भूमिका
एनपीएस (14 हजार रुपये/माह)

इक्विटी + सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है।

कर लाभ के साथ जबरन रिटायरमेंट इक्विटी एक्सपोजर देता है।

जरूरत पड़ने पर टियर I और टियर II दोनों को शामिल करें। पीपीएफ (10 लाख रुपये) गारंटीड रिटर्न के साथ अच्छी दीर्घकालिक ऋण परिसंपत्ति। रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए स्थिर आधार के रूप में कार्य करता है। एसजीबी (3 लाख रुपये) गोल्ड हेज और मध्यम ब्याज (~ 2.5%) जोड़ता है। मुद्रास्फीति बफर और इक्विटी हेज के लिए अच्छा आवंटन। ये तीनों स्थिर कोर बनाते हैं। वे इक्विटी म्यूचुअल फंड के पूरक हैं। अतिरिक्त एसेट क्लास सुझाव अल्पकालिक ऋण या कम अवधि के फंड आगामी एकमुश्त राशि या आरक्षित नकदी को पार्क करने के लिए उपयोगी। बाजार में सुधार के दौरान मदद करता है। आपातकालीन बफर के लिए 2,500 रुपये प्रति माह पर विचार करें। गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड फंड (वैकल्पिक) आपके पास एसजीबी है; गोल्ड ईटीएफ जोड़ने से सोने का वजन बढ़ता है। अगर सोने का आवंटन ~ 5-7% रहता है, तो ठीक है। सोने के निवेश को बहुत अधिक बढ़ाने से बचें। अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड (वैकल्पिक) छोटा निवेश (5%) वैश्विक विविधीकरण में मदद करता है। घरेलू अस्थिरता और मुद्रा चाल के लिए बचाव के रूप में कार्य करता है।

इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान के नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड इंडेक्स को आँख मूंदकर ट्रैक करते हैं; कोई मैनेजर कार्रवाई करने की पेशकश नहीं करते।

विपरीत परिस्थितियों में, इंडेक्स बिना बफर के गिरता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुकूलन करते हैं, बाहर निकलते हैं और पुनर्संतुलन करते हैं।

डायरेक्ट प्लान में सलाहकार मार्गदर्शन और निगरानी का अभाव होता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं अनुशासित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करती हैं।

वे भावनाओं और आवंटन बहाव को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

रणनीतिक पोर्टफोलियो समर्थन के लिए सीएफपी-समर्थित एमएफडी के साथ नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।

कराधान को कुशलता से प्रबंधित करना
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर LTCG कर (1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5%) लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (

Ans: एनआईटी सिलचर में 1,44,035 सीआरएल और 21,035 ईडब्ल्यूएस रैंक के साथ, यहां तक ​​कि गृह राज्य कोटा के साथ भी, जोसा काउंसलिंग के अंतिम दौर में सीट मिलना मुश्किल है। एनआईटी सिलचर के लिए कटऑफ रैंक, विशेष रूप से सीएसई जैसी लोकप्रिय शाखाओं के लिए, आम तौर पर बहुत कम होती है।

Ans: मैं देख रहा हूँ कि आप एक अनुशासित बचतकर्ता हैं, हेमंत। आप स्मॉल-कैप, मिड-कैप और पीएसयू इक्विटी में हर महीने 13,300 रुपये का निवेश करते हैं। यह मजबूत वृद्धि के इरादे को दर्शाता है। अब आप इसे बढ़ाकर 40,000 रुपये करना चाहते हैं। मैं आपको गहन अंतर्दृष्टि के साथ एक पूर्ण 360° कार्य योजना प्रदान करता हूँ।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो ढांचे का आकलन
आप पहले से ही स्मॉल-कैप फंड (उनमें से दो) में निवेश करते हैं।

आपके पास एक मिड-कैप फंड और एक लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड है।

आपने पीएसयू इक्विटी फंड में एक बड़ी रकम लगाई है।

कुल मिलाकर, अधिकांश उच्च जोखिम वाले फंड में है।

मिड और स्मॉल कैप में निवेश बहुत ज़्यादा है।

इससे कम समय में भारी उतार-चढ़ाव आ सकता है।

लेकिन ज़्यादा जोखिम अक्सर ज़्यादा लंबी अवधि के रिटर्न की ओर ले जाता है।

आपकी उम्र (26) आक्रामक जोखिम की अनुमति देती है।

फिर भी, विविधता लाना और संतुलन बनाना बुद्धिमानी है।

अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना
आप इस पैसे का उपयोग करके क्या लक्ष्य निर्धारित करते हैं?

रिटायरमेंट, घर, यात्रा या कार खरीदना?

समय सीमा पर भी विचार करें: 5 वर्ष, 10 वर्ष?

स्पष्ट लक्ष्य रणनीति और फंड चयन को बेहतर बनाते हैं।

मैं लंबी अवधि की सीमा (7+ वर्ष) मान लेता हूँ।

यह आपकी मौजूदा फंड शैली के लिए उपयुक्त है।

विविधीकरण का महत्व
अभी, आपका इक्विटी आवंटन विषम है।

आपके पोर्टफोलियो में छोटे और मध्यम आकार के शेयर हावी हैं।

इससे उच्च अस्थिरता हो सकती है।

सुरक्षित इक्विटी श्रेणियों को जोड़ने पर विचार करें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को सुचारू बनाता है।

13,300 रुपये के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो आवंटन
आइए हम आपके वर्तमान कोष की समीक्षा करें:

स्मॉल कैप ए: 2,000 रुपये

स्मॉल कैप बी: 3,300 रुपये

मिड कैप: 2,000 रुपये

दीर्घकालिक इक्विटी: 2,500 रुपये

पीएसयू इक्विटी (एकमुश्त): 50,000 रुपये एक बार

कुल मासिक एसआईपी: 10,000 रुपये

श्रेणी के अनुसार वर्तमान आवंटन (लगभग):

स्मॉल कैप: ~41%

मिड कैप: ~15%

लार्ज कैप/दीर्घकालिक इक्विटी: ~25%

पीएसयू इक्विटी (एकमुश्त): ~19%

अपने वर्तमान निवेशों को पुनर्संतुलित करना
चूंकि स्मॉल और मिड कैप एक्सपोजर अधिक है, इसलिए आंशिक समायोजन करें:

स्मॉल कैप फंड में एसआईपी को धीरे-धीरे कम करें
एक्सपोजर को सुरक्षित फंड में ले जाएं 6-12 महीनों में श्रेणियों में निवेश करें।

लार्ज-कैप इक्विटी एक्सपोजर जोड़ें
लार्ज कैप स्थिरता और दृश्यमान रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड या संतुलित फंड शामिल करें
समग्र अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

अगर दृढ़ विश्वास बना रहता है तो मौजूदा पीएसयू इक्विटी को बनाए रखें
लेकिन जब तक पीएसयू पर नज़रिया मज़बूत न हो, तब तक इसे और न बढ़ाएँ।

जोड़ने के लिए फंड श्रेणियाँ
1. लार्ज-कैप इक्विटी फंड

शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है।

छोटे/मध्यम कैप की तुलना में कम अस्थिरता।

स्थिर धन संचय के लिए अच्छा है।

2. आक्रामक हाइब्रिड फंड

~70% इक्विटी और ~30% ऋण का मिश्रण।

आंशिक डाउनसाइड कुशन प्रदान करता है।

समग्र पोर्टफोलियो स्विंग को कम करने में मदद करता है।

3. फ्लेक्सी-कैप / मल्टी-एसेट फंड

प्रबंधक इक्विटी, ऋण, सोने के बीच घूम सकता है।

संतुलित लेकिन इक्विटी-उन्मुख विकास के लिए अच्छा है।

चक्रों में जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

4. शॉर्ट-टर्म डेट या कम अवधि के फंड

इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए।

लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करें।

यदि आपको जल्द ही पैसे की आवश्यकता है तो यह आवश्यक है।

40,000 रुपये के लिए सुझाया गया मासिक आवंटन
आइए लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बढ़ी हुई राशि को समझदारी से आवंटित करें:

10,000 रुपये मौजूदा स्मॉल-कैप फंड (बाद में धीरे-धीरे कम करें)

5,000 रुपये मिड-कैप फंड

8,000 रुपये लार्ज-कैप इक्विटी फंड

7,000 रुपये एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

5,000 रुपये फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-एसेट फंड

3,000 रुपये शॉर्ट-टर्म डेट फंड

2,000 रुपये गोल्ड ईटीएफ (केवल हेजिंग के लिए)

इसकी कुल राशि 40,000 रुपये है। अब आपका पोर्टफोलियो विकासोन्मुख होने के साथ-साथ अधिक संतुलित है।

इन श्रेणियों को क्यों शामिल करें
लार्ज-कैप इक्विटी

स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करता है।

अत्यधिक अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

बड़ी कंपनियाँ अक्सर मंदी के समय बाजार को मात देती हैं।

आक्रामक हाइब्रिड

संतुलित इक्विटी और ऋण मिश्रण।

इक्विटी में तेज गिरावट को कम करता है।

मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प।

फ्लेक्सी-कैप / मल्टी-एसेट

अनुकूली आवंटन मैन्युअल स्विचिंग को कम करता है।

बदलते बाजारों में स्थिर रहने में आपकी मदद करता है।

आपको इक्विटी अपसाइड और ऋण सुरक्षा मिलती है।

अल्पकालिक ऋण

पोर्टफोलियो कुशन के रूप में कार्य करता है।

आपात स्थिति या समय-सीमा के करीब लक्ष्य के लिए उपयोगी।

रिटर्न में पूर्वानुमान जोड़ता है।

गोल्ड ईटीएफ (छोटा हिस्सा)

सोना मुद्रास्फीति बचाव के रूप में कार्य करता है।

इक्विटी मार्केट में गिरावट आने पर मदद करता है।

लेकिन सोना कोई लाभांश नहीं देता, कोई ब्याज नहीं देता।

इसलिए ड्रैग से बचने के लिए इसे छोटा रखें।

इंडेक्स फंड के खतरे
मैंने देखा कि आपने इंडेक्स फंड का इस्तेमाल नहीं किया। यह समझदारी है:

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई सक्रिय निगरानी नहीं।

वे गिरावट से पहले बाहर निकलने के लिए कोई प्रबंधक नहीं देते।

पूंजी की सुरक्षा के लिए कोई वास्तविक रणनीति नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मूल्य को बनाए रखने में मदद करते हैं।

उच्च रिटर्न या तेजी से रिकवरी का अनुभव करना अधिक है।

इसलिए हम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का पक्ष लेते हैं।

डायरेक्ट प्लान में जोखिम
यदि आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करते हैं:

लागत कम है, लेकिन सलाह के लिए कोई समर्थन नहीं है।

आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।

कोई नियमित फंड समीक्षा नहीं होती।

सीएफपी-समर्थित एमएफडी पुनर्संतुलन और निगरानी सुनिश्चित करता है।

स्व-प्रबंधित पोर्टफोलियो में गलतियाँ आम हैं।

इसलिए सीएफपी के साथ नियमित योजना आपके लिए आदर्श है।

पीएसयू इक्विटी में एकमुश्त राशि का प्रबंधन
आपने हाल ही में 50,000 रुपये एकमुश्त निवेश किए हैं:

पीएसयू फंड आर्थिक चक्रों के आधार पर अस्थिर हो सकते हैं।

अगर आपको पीएसयू की वृद्धि क्षमता पर विश्वास है, तो इसे बनाए रखें।

अन्यथा, आप धीरे-धीरे बाहर निकलने या पुनर्वितरण पर विचार कर सकते हैं।

जैसे ही आपकी एसआईपी शुरू होती है, नई श्रेणियों के साथ संतुलन बनाए रखें।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी फंड 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर LTCG देता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एसआईपी में अलग-अलग प्रविष्टियाँ होती हैं, इसलिए प्रति यूनिट कर का प्रबंधन करें।

STCG को कम करने के लिए पहले पुरानी इकाइयों को भुनाने का प्रयास करें।

CFP-समर्थित MFD कर-कुशल निकास में मदद करता है।

पुनर्संतुलन और निगरानी
पोर्टफोलियो की हर 6-12 महीने में समीक्षा करें।

जाँच करें कि क्या लार्ज-कैप या डेट हिस्से को बढ़ाने की ज़रूरत है।

अगर स्मॉल-कैप बहुत बड़ा हो जाता है, तो उसे कम करें।

स्विच विधि का उपयोग करके पुनर्संतुलन करें, रिडेम्प्शन का नहीं।

आवंटन को लक्ष्यों और जोखिम के साथ संरेखित रखें।

मंदी के दौरान SIP अनुशासन बनाए रखें
इक्विटी बाज़ार में गिरावट सामान्य है।

गिरावट के दौरान SIP अच्छे खरीदारी के अवसर देते हैं।

बाज़ार के डर से SIP बंद न करें।

सिर्फ़ तभी रोकें जब आप नौकरी खो दें या आपात स्थिति का सामना करें।

बेहतर परिणामों के लिए लगातार निवेश करते रहें।

बीमा और आपातकालीन बैकअप
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म बीमा है।

ULIP या एंडोमेंट प्लान की कोई ज़रूरत नहीं है।

आप आपातकालीन निधि रखते हैं; यह अच्छी बात है।

इसे बनाए रखें; SIP के लिए इसे तोड़ने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी यात्रा मजबूत इरादे और इरादे को दर्शाती है।
स्थिर श्रेणियों को जोड़कर, आप पोर्टफोलियो के लचीलेपन को बढ़ाते हैं।
लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप, डेट, गोल्ड ईटीएफ का स्मार्ट मिश्रण संतुलन देता है।
अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन और करों के लिए सीएफपी-समर्थित नियमित फंड का उपयोग करें।
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और एन्युइटी से बचें।
अपने अनुशासित एसआईपी को एक संतुलित वेल्थ इंजन में विकसित होने दें।
लक्ष्य नियोजन जारी रखें और फंड मिश्रण को क्षितिज के साथ संरेखित करें।
आपके विकास के चरण को अब स्मार्ट नींव की आवश्यकता है।
आप मजबूत वित्तीय आदतें बना रहे हैं—चलते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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