नमस्ते, मैं 46 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ और वर्तमान में वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में AI और ML के क्षेत्र में काम कर रहा हूँ। मैं दुबई में स्थानांतरित होकर वहाँ काम करना चाहता हूँ। डेवलपर या मैनेजर के रूप में किसी भी भूमिका में मुझे वहाँ नौकरी मिलने की क्या संभावनाएँ हैं? साथ ही, मेरी एक बेटी है जो विज्ञान में 11वीं कक्षा में पढ़ रही है। क्या दुबई STEM विषयों में उचित रूप से अच्छे उच्च शैक्षणिक अवसर प्रदान करता है। साथ ही शिक्षा की लागत के बारे में क्या?

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद यूएसए में एआई/एमएल में एमएस करना निश्चित रूप से संभव है! चूँकि आपके पास इंजीनियरिंग में एक ठोस पृष्ठभूमि है, इसलिए आपके पास गणित, एल्गोरिदम और समस्या-समाधान में एक अच्छी नींव होगी, जो एआई/एमएल में महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, आपको प्रोग्राम के आधार पर आवेदन करने से पहले प्रोग्रामिंग, सांख्यिकी या मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स में कुछ अतिरिक्त पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता हो सकती है। जिन विश्वविद्यालयों में आप रुचि रखते हैं, उनके लिए विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप उनकी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन सही तैयारी के साथ, आपकी पृष्ठभूमि वास्तव में आपको एक मजबूत उम्मीदवार बना सकती है!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, आपके बेटे को उसके एडमिशन और स्कॉलरशिप के लिए बधाई! आपके सवाल का जवाब देने के लिए, जर्मनी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर अगर वह स्नातक होने के बाद नौकरी के बाजार का पता लगाने के लिए तैयार है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट में डिग्री और एक मजबूत फुटबॉल पृष्ठभूमि के साथ, वह संभावित रूप से कॉर्पोरेट दुनिया और खेल क्षेत्र दोनों में अपना नाम बना सकता है। वह फुटबॉल टीम मैनेजर के रूप में काम करके अपने प्रोजेक्ट मैनेजमेंट ज्ञान को अपनी फुटबॉल रुचि के साथ जोड़ सकता है। कुंजी नेटवर्किंग, प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना और संभवतः जर्मन सीखना है, क्योंकि यह अधिक दरवाजे खोलेगा। उसकी उम्र और एथलेटिकता निश्चित रूप से उसे जर्मनी में पेशेवर और खेल-संबंधी दोनों करियर में बढ़त दिला सकती है।

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Ans: नहीं, कर्मचारी अंशदान से एनपीएस को नई कर व्यवस्था के तहत छूट नहीं दी गई है। धारा 80CCD(2) के तहत केवल नियोक्ता के अंशदान को छूट दी गई है।

80CCD (1) - एनपीएस में कर्मचारी का अंशदान - नई कर व्यवस्था के तहत उपलब्ध नहीं
80CCD (2) - एनपीएस में नियोक्ता का अंशदान - नई कर व्यवस्था के तहत उपलब्ध

Ans: आयकर केवल 12 लाख रुपये तक की आय पर शून्य है। 18 लाख रुपये प्रति वर्ष की वार्षिक आय को वेतन आय मानते हुए, आपको स्लैब दर के अनुसार 0 रुपये से 18 लाख रुपये तक पूरे 18 लाख रुपये पर कर का भुगतान करना होगा। इसलिए यहां 75,000 रुपये की मानक कटौती लागू है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के तहत 1,45,250 रुपये की कर देयता होगी। 4% उपकर को शामिल करने के बाद, कुल देय कर 1,50,800 रुपये होगा। यदि आय वेतन के अलावा अन्य स्रोतों से है, तो मानक कटौती लागू नहीं होगी।

Ans: आपकी 19 लाख रुपये प्रति वर्ष की वेतन आय को वेतन आय मानते हुए, 75,000 रुपये की मानक कटौती लागू होती है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के अनुसार 1,65,000 रुपये की कर देयता होती है। 4% उपकर के बाद आपकी कुल कर देयता 1,71,600 रुपये होगी।

Ans: ₹22 LPA की वार्षिक आय को वेतन आय मानते हुए, ₹75,000 की मानक कटौती लागू होती है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के तहत कुल कर देयता ₹2,31,250 होगी। 4% उपकर को शामिल करने के बाद, कुल देय कर ₹2,40,500 होगा। यदि आय वेतन के अलावा अन्य स्रोतों से है, तो मानक कटौती लागू नहीं होगी।

Ans: घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय कदम है। होम लोन नकदी प्रवाह और भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित करता है। बड़ा लोन लेने से पहले सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

आपकी कुल पारिवारिक आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। आप 20 साल के लिए 60 लाख रुपये का लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। EMI लगभग 50,000 से 55,000 रुपये प्रति माह होगी।

आइए विश्लेषण करें कि क्या यह सही निर्णय है।

उच्च EMI का प्रभाव
आपकी EMI आपकी कुल आय का लगभग 35% होगी।
इसे मैनेज किया जा सकता है, लेकिन इससे लचीलापन कम हो जाता है।
बड़ी EMI का मतलब है बचत और निवेश के लिए कम पैसे।
आपका मासिक नकदी प्रवाह प्रभावित हो सकता है।
कम लोन राशि का मतलब है कम EMI और बेहतर वित्तीय लचीलापन।

भविष्य के खर्चों पर विचार करें
आपके बच्चे के खर्च बढ़ेंगे। शिक्षा और चिकित्सा लागत बढ़ेगी।
मुद्रास्फीति के साथ घरेलू खर्च बढ़ सकते हैं।
समय के साथ जीवनशैली के खर्च बढ़ सकते हैं।
आपको रिटायरमेंट के लिए जल्दी बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।
छोटा होम लोन भविष्य के खर्चों के लिए ज़्यादा जगह देता है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
आपको 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखनी चाहिए।
ज़्यादा EMI आपातकालीन निधि बनाने की क्षमता को कम करती है।
चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति या नौकरी छूटने से वित्तीय तनाव पैदा हो सकता है।
बड़ा लोन लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष मज़बूत है।

निवेश और धन सृजन
आपको भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश जारी रखना चाहिए।
ज़्यादा EMI नियमित रूप से निवेश करने की क्षमता को कम कर सकती है।
अगर आपकी ज़्यादातर आय EMI में चली जाती है, तो धन सृजन धीमा हो जाता है।
EMI को मैनेज करने योग्य रखना लंबी अवधि में वित्तीय विकास में मदद करता है।

होम लोन पर ब्याज का बोझ
20 साल के लिए 60 लाख रुपये के लोन का मतलब है ज़्यादा ब्याज देना।
चुकाया गया कुल ब्याज लोन की राशि के बराबर या उससे ज़्यादा हो सकता है।
छोटे लोन का मतलब है कम ब्याज बोझ और जल्दी चुकौती।
कम लोन राशि से तेज़ी से कर्ज मुक्त होने में मदद मिल सकती है।

आय की स्थिरता
आपकी आय स्थिर है, लेकिन भविष्य के जोखिम मौजूद हैं।
नौकरी में बदलाव, करियर ब्रेक या व्यवसाय में नुकसान लोन की चुकौती को प्रभावित कर सकता है।
छोटी EMI जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करती है।
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए EMI पर ज़्यादा खर्च करने से बचें।

लोन अवधि और लचीलापन
कम अवधि का मतलब है ज़्यादा EMI लेकिन कम ब्याज देना।
लंबी अवधि का मतलब है कम EMI लेकिन ज़्यादा ब्याज देना।
लोन का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज का बोझ कम हो सकता है।
लोन अवधि चुनें जो EMI को किफ़ायती रखे लेकिन तेज़ी से चुकाने की सुविधा दे।

वैकल्पिक दृष्टिकोण
ज़्यादा डाउन पेमेंट के साथ छोटे लोन पर विचार करें।
ऐसा घर खरीदें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे लेकिन वित्तीय तनाव को कम करे।
बचाई गई राशि को ज़्यादा रिटर्न वाली संपत्तियों में निवेश करें।
घर के स्वामित्व और निवेश के बीच संतुलन बनाने से बेहतर वित्तीय विकास होता है।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा
लोन लेने से पहले पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना एक बड़े घर से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
एक सुनियोजित लोन से आपकी वित्तीय सुरक्षा प्रभावित नहीं होनी चाहिए।

किराए पर लेना बनाम खरीदना
एक समान घर किराए पर लेने की लागत की तुलना करें।
अगर किराया EMI से काफ़ी कम है, तो अभी किराए पर लेना बेहतर हो सकता है।
ज़्यादा बचत करके बाद में खरीदना लोन के बोझ को कम कर सकता है।
एक बुद्धिमान निर्णय वित्तीय और जीवनशैली दोनों कारकों पर विचार करता है।

अंत में
60 लाख रुपये का ऋण प्रबंधनीय है, लेकिन वित्तीय लचीलेपन को कम कर सकता है।
एक छोटा ऋण ईएमआई, बचत और निवेश के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद कर सकता है।
बड़ा ऋण लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि, बीमा और भविष्य के खर्चों को कवर किया गया है।
घर खरीदने से धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा से समझौता नहीं करना चाहिए।
एक व्यावहारिक निर्णय लेने से लंबे समय में आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: टर्म और परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर
जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। यह असामयिक निधन की स्थिति में प्रियजनों की रक्षा करने में मदद करता है। इसके दो मुख्य प्रकार हैं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस और परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस।

दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। आइए उनकी विशेषताओं, लाभों और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

परिभाषा और उद्देश्य
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक इस अवधि के भीतर मर जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।

स्थायी जीवन बीमा पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें निवेश या बचत घटक भी होता है।

लागत और वहनीयता
टर्म इंश्योरेंस बहुत सस्ता है। यह केवल शुद्ध जीवन कवर प्रदान करता है।

स्थायी बीमा महंगा है। इसमें जीवन कवर और निवेश घटक शामिल हैं।

कम लागत पर अधिकतम कवरेज की तलाश करने वालों के लिए, टर्म इंश्योरेंस बेहतर है।

प्रीमियम संरचना
टर्म इंश्योरेंस में निश्चित और वहनीय प्रीमियम होते हैं। प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं।

स्थायी बीमा में उच्च प्रीमियम होते हैं। इसका एक हिस्सा नकद मूल्य बनाने में जाता है।

यदि लक्ष्य लागत दक्षता है, तो टर्म इंश्योरेंस बेहतर विकल्प है।

परिपक्वता लाभ
टर्म इंश्योरेंस में कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। यदि बीमाधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होता है।
स्थायी बीमा नकद मूल्य बनाता है। इसे वापस लिया जा सकता है या इसके बदले उधार लिया जा सकता है।
जो लोग पूरी तरह सुरक्षा चाहते हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस चुनना चाहिए।

निवेश घटक
टर्म इंश्योरेंस में निवेश की सुविधा नहीं होती है। यह पूरी तरह सुरक्षा के लिए होता है।
स्थायी बीमा एक निवेश की तरह काम करता है। समय के साथ इसका मूल्य बढ़ता है।
हालांकि, स्थायी बीमा पर रिटर्न अक्सर अन्य निवेशों की तुलना में कम होता है।

कवरेज में लचीलापन
टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि, जैसे 10, 20 या 30 साल के लिए कवरेज की अनुमति देता है।
स्थायी बीमा बीमित व्यक्ति को जीवन भर के लिए कवर करता है।
जो लोग आजीवन कवरेज चाहते हैं, उनके लिए स्थायी बीमा एक विकल्प है।

तरलता और उधार लेने की सुविधा
टर्म इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं होता है। इसका उपयोग ऋण के लिए नहीं किया जा सकता है।
स्थायी बीमा नकद मूल्य बनाता है। यदि आवश्यक हो, तो इसके बदले उधार लिया जा सकता है।
हालांकि, उधार लेने से नामांकित व्यक्ति को अंतिम भुगतान कम हो जाता है।
निवेश पर रिटर्न
टर्म इंश्योरेंस कोई रिटर्न नहीं देता है। यह केवल वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
स्थायी बीमा से रिटर्न तो मिलता है, लेकिन यह म्यूचुअल फंड से कम होता है। स्थायी बीमा के बजाय, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर ग्रोथ मिल सकती है। कर लाभ टर्म बीमा प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। स्थायी बीमा भी 80सी कटौती के लिए योग्य है। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता राशि धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है। दोनों विकल्प कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, टर्म बीमा अधिक लागत प्रभावी है। टर्म बीमा किसे चुनना चाहिए? ऐसे व्यक्ति जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज चाहते हैं। आश्रितों वाले युवा पेशेवर। वे लोग जो अलग-अलग निवेश और बीमा योजना पसंद करते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, टर्म बीमा सबसे अच्छा विकल्प है। स्थायी बीमा किसे चुनना चाहिए? ऐसे व्यक्ति जो आजीवन कवरेज चाहते हैं। जिन्हें नकद-मूल्य घटक की आवश्यकता है। जो लोग मजबूर बचत तंत्र चाहते हैं। हालांकि, स्थायी बीमा के बाहर बेहतर निवेश विकल्प मौजूद हैं। जीवन बीमा के बारे में आम मिथक "टर्म बीमा पैसे की बर्बादी है।" वास्तविकता: यह सस्ती कीमत पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। "स्थायी बीमा बेहतर रिटर्न देता है।" वास्तविकता: म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। "बीमा में निवेश करना समझदारी है।" वास्तविकता: बीमा सुरक्षा के लिए होना चाहिए, न कि धन सृजन के लिए। अंतिम अंतर्दृष्टि टर्म इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए किफायती और प्रभावी है। स्थायी बीमा महंगा है और कम रिटर्न देता है। वित्तीय विकास के लिए, म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करना बेहतर है। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते जयेश। सिर्फ़ JEE (Adv) के लिए 4-5 साल की अतिरिक्त पढ़ाई का क्या मतलब है? क्या आपको यकीन है कि सभी IITan अपनी नौकरी और करियर से बहुत खुश हैं? हाल ही में हुए शोध के अनुसार, लगभग 90% IITan उस क्षेत्र में काम नहीं करते हैं जिसमें उन्होंने डिग्री ली है। क्या अन्य B.Tech. छात्र अपने जीवन में खुश नहीं हैं जिन्होंने अन्य प्रतिष्ठित कॉलेजों से अपनी डिग्री पूरी की है। ऐसा लगता है कि या तो आप IIT से B.Tech. करने के लिए बहुत पागल हैं या किसी ने आपको गलत फीडबैक दिया है या आपके साथ गलत काउंसलिंग की है। जैसा कि मैंने पहले सुझाया था, बिना किसी हिचकिचाहट के उसी का पालन करें। जैसा कि आप सोच रहे हैं, IIT में प्रवेश पाने का कोई और तरीका नहीं है। अलग नाम से 10वीं या 12वीं की पढ़ाई दोहराने से आपके करियर में बहुत सारी समस्याएँ पैदा होंगी और सरकारी संस्थानों को गुमराह करने के लिए आपके खिलाफ़ पुलिस केस भी दर्ज हो सकता है। अपने भविष्य के करियर के लिए ऐसा करने से बचें। ऐसा नहीं है कि सिर्फ़ IIT ही सफलता का रास्ता है। आप अपनी पसंद के हिसाब से कोई और रास्ता भी चुन सकते हैं। मुझे लगता है कि आपको एक-से-एक व्यक्तिगत काउंसलिंग की ज़रूरत है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय परामर्शदाता से संपर्क करें जो आपकी बात बेहतर तरीके से सुन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम