नमस्ते, मैं 31 साल की शादीशुदा महिला हूँ। मेरे पास 2 क्रेडिट कार्ड से लगभग 1 लाख रुपये बकाया है। साथ ही, मुझे हर महीने कार की EMI चुकानी होती है। समस्या यह है कि मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है। मैं लगातार नौकरियों के लिए आवेदन कर रही हूँ, लेकिन कोई किस्मत नहीं। मुझे EMI और CC बकाया चुकाना है। कृपया सलाह दें कि मैं कैसे योजना बनाऊँ।
Ans: मुझे आपकी नौकरी की स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। ऐसे समय में वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से आप इससे निपट सकते हैं।
ऋण और व्यय का प्रबंधन करने के लिए तत्काल कदम
1. भुगतान को प्राथमिकता दें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें: क्रेडिट कार्ड ऋण पर अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं। दंड से बचने के लिए कम से कम न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। यदि संभव हो, तो बकाया राशि को तेज़ी से कम करने के लिए न्यूनतम से अधिक भुगतान करें।
कार EMI: स्थिति पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें। कुछ बैंक अस्थायी राहत दे सकते हैं, जैसे कि ऋण स्थगन या कम EMI, जब तक कि आप नई नौकरी हासिल नहीं कर लेते।
2. आपातकालीन निधि का उपयोग
बचत का बुद्धिमानी से उपयोग करें: यदि आपके पास कोई बचत है, तो उसका उपयोग EMI, किराया और किराने का सामान जैसे आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए करें। अपने भुगतानों को उनके महत्व और उनसे जुड़ी ब्याज दरों के आधार पर प्राथमिकता दें।
3. गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें
बजट में कटौती करें: अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और गैर-ज़रूरी वस्तुओं पर कटौती करें। हर बचाया हुआ रुपया आपको इस अवधि के दौरान अपने कर्ज का प्रबंधन करने और नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद कर सकता है।
आय के स्रोत तलाशना
1. अस्थायी या स्वतंत्र काम की तलाश करें
स्वतंत्र या अंशकालिक नौकरी: स्थायी नौकरी की तलाश करते समय, अपने क्षेत्र में अस्थायी या स्वतंत्र काम पर विचार करें। यहां तक कि अल्पकालिक परियोजनाएं तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती हैं।
कौशल का लाभ उठाएं: यदि आपके पास कोई विपणन योग्य कौशल या शौक है, तो उन्हें मुद्रीकृत करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, ट्यूशन, लेखन, या कोई भी साइड गिग कुछ आय प्रदान कर सकता है।
2. पारिवारिक सहायता का उपयोग करें
जीवनसाथी से संवाद करें: अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय स्थिति पर खुलकर चर्चा करें। वे अस्थायी रूप से घरेलू खर्चों में अधिक योगदान दे सकते हैं।
परिवार की सहायता: यदि आवश्यक हो, तो अपने ईएमआई और बकाया का प्रबंधन करने के लिए करीबी परिवार के सदस्यों से अस्थायी वित्तीय सहायता लेने पर विचार करें।
क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन
1. ऋण समेकित करें
शेष राशि स्थानांतरण: यदि आपका कोई क्रेडिट कार्ड कम ब्याज दर या बैलेंस ट्रांसफर विकल्प प्रदान करता है, तो अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण को उस कार्ड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम हो सकता है।
ऋण समेकन ऋण: यदि संभव हो, तो अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने के लिए कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करें। इससे आपको संभावित रूप से कम ब्याज पर एक EMI मिल सकेगी।
2. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से बातचीत करें
भुगतान योजनाओं पर चर्चा करें: अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कुछ बैंक कठिनाई कार्यक्रम, कम ब्याज दर या बकाया राशि पर EMI विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा
1. अधिक ऋण जमा करने से बचें
क्रेडिट उपयोग को कम करें: जब तक आप अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर नहीं कर लेते, तब तक खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अपने साधनों के भीतर रहने और नकद-आधारित बजट पर टिके रहने पर ध्यान दें।
गैर-ज़रूरी खर्च रोकें: अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने तक विलासिता की वस्तुओं या छुट्टियों जैसी किसी भी गैर-ज़रूरी खरीदारी को टालें।
2. नौकरी की तलाश जारी रखें
लगातार नौकरी के लिए आवेदन करना: अपने उद्योग में नौकरियों और नेटवर्किंग के लिए आवेदन करना जारी रखें। नई नौकरी पाने की संभावना बढ़ाने के लिए ऑनलाइन जॉब पोर्टल, लिंक्डइन और उद्योग संपर्कों का उपयोग करें।
कौशल संवर्धन: इस समय का उपयोग अपने कौशल को बढ़ाने या अपनी रोजगार क्षमता बढ़ाने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रम लेने के लिए करें। इससे नौकरी के नए अवसर खुल सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इस चुनौतीपूर्ण अवधि में, अपने ऋण को कम करने, अपने खर्चों को प्रबंधित करने और वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने वित्त के साथ अनुशासित रहने और अपनी नौकरी की तलाश में लगातार बने रहने से, आप इस कठिन समय से बाहर निकलने और मजबूत बनने में सक्षम होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in