मैं 40 साल का हूँ, आईटी उद्योग में काम करता हूँ, पिछले साल मेरी नौकरी चली गई, मैं अभी भी नई नौकरी पाने में सक्षम नहीं हूँ... मैं अपने मासिक बिल और ईएमआई का भुगतान करने में असफल हो रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं नई नौकरी कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: मुझे आपकी नौकरी की स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। ऐसे समय में वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से आप इससे निपट सकते हैं।

ऋण और व्यय का प्रबंधन करने के लिए तत्काल कदम
1. भुगतान को प्राथमिकता दें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें: क्रेडिट कार्ड ऋण पर अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं। दंड से बचने के लिए कम से कम न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। यदि संभव हो, तो बकाया राशि को तेज़ी से कम करने के लिए न्यूनतम से अधिक भुगतान करें।
कार EMI: स्थिति पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें। कुछ बैंक अस्थायी राहत दे सकते हैं, जैसे कि ऋण स्थगन या कम EMI, जब तक कि आप नई नौकरी हासिल नहीं कर लेते।
2. आपातकालीन निधि का उपयोग
बचत का बुद्धिमानी से उपयोग करें: यदि आपके पास कोई बचत है, तो उसका उपयोग EMI, किराया और किराने का सामान जैसे आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए करें। अपने भुगतानों को उनके महत्व और उनसे जुड़ी ब्याज दरों के आधार पर प्राथमिकता दें।
3. गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें
बजट में कटौती करें: अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और गैर-ज़रूरी वस्तुओं पर कटौती करें। हर बचाया हुआ रुपया आपको इस अवधि के दौरान अपने कर्ज का प्रबंधन करने और नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद कर सकता है।
आय के स्रोत तलाशना
1. अस्थायी या स्वतंत्र काम की तलाश करें
स्वतंत्र या अंशकालिक नौकरी: स्थायी नौकरी की तलाश करते समय, अपने क्षेत्र में अस्थायी या स्वतंत्र काम पर विचार करें। यहां तक ​​कि अल्पकालिक परियोजनाएं तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती हैं।
कौशल का लाभ उठाएं: यदि आपके पास कोई विपणन योग्य कौशल या शौक है, तो उन्हें मुद्रीकृत करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, ट्यूशन, लेखन, या कोई भी साइड गिग कुछ आय प्रदान कर सकता है।
2. पारिवारिक सहायता का उपयोग करें
जीवनसाथी से संवाद करें: अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय स्थिति पर खुलकर चर्चा करें। वे अस्थायी रूप से घरेलू खर्चों में अधिक योगदान दे सकते हैं।
परिवार की सहायता: यदि आवश्यक हो, तो अपने ईएमआई और बकाया का प्रबंधन करने के लिए करीबी परिवार के सदस्यों से अस्थायी वित्तीय सहायता लेने पर विचार करें।
क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन
1. ऋण समेकित करें
शेष राशि स्थानांतरण: यदि आपका कोई क्रेडिट कार्ड कम ब्याज दर या बैलेंस ट्रांसफर विकल्प प्रदान करता है, तो अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण को उस कार्ड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम हो सकता है।
ऋण समेकन ऋण: यदि संभव हो, तो अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने के लिए कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करें। इससे आपको संभावित रूप से कम ब्याज पर एक EMI मिल सकेगी।

2. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से बातचीत करें

भुगतान योजनाओं पर चर्चा करें: अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कुछ बैंक कठिनाई कार्यक्रम, कम ब्याज दर या बकाया राशि पर EMI विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा

1. अधिक ऋण जमा करने से बचें

क्रेडिट उपयोग को कम करें: जब तक आप अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर नहीं कर लेते, तब तक खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अपने साधनों के भीतर रहने और नकद-आधारित बजट पर टिके रहने पर ध्यान दें।

गैर-ज़रूरी खर्च रोकें: अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने तक विलासिता की वस्तुओं या छुट्टियों जैसी किसी भी गैर-ज़रूरी खरीदारी को टालें।

2. नौकरी की तलाश जारी रखें

लगातार नौकरी के लिए आवेदन करना: अपने उद्योग में नौकरियों और नेटवर्किंग के लिए आवेदन करना जारी रखें। नई नौकरी पाने की संभावना बढ़ाने के लिए ऑनलाइन जॉब पोर्टल, लिंक्डइन और उद्योग संपर्कों का उपयोग करें।

कौशल संवर्धन: इस समय का उपयोग अपने कौशल को बढ़ाने या अपनी रोजगार क्षमता बढ़ाने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रम लेने के लिए करें। इससे नौकरी के नए अवसर खुल सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इस चुनौतीपूर्ण अवधि में, अपने ऋण को कम करने, अपने खर्चों को प्रबंधित करने और वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने वित्त के साथ अनुशासित रहने और अपनी नौकरी की तलाश में लगातार बने रहने से, आप इस कठिन समय से बाहर निकलने और मजबूत बनने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते मुकेश, कृपया अपने कौशल और अनुभव साझा करें। मैं तदनुसार सलाह दूंगा।

Ans: अपनी जीत का नक्शा बनाएँ। पाँच प्रोजेक्ट सूचीबद्ध करें जहाँ आपने राजस्व बढ़ाया, लागत में कटौती की, या एक टीम बनाई। वे कहानियाँ हर रिज्यूमे में बदलाव और साक्षात्कार के उत्तर का आधार बनेंगी।

इस सप्ताह पाँच पूर्व प्रबंधकों या ग्राहकों को फ़ोन करें। पूछें: "यदि आपके पास तीन महीने की कोई समस्या हो जिसे मैं हल कर सकता हूँ, तो वह क्या होगी?" छोटी-छोटी नौकरियाँ अक्सर पूर्णकालिक भूमिकाओं के लिए दरवाज़े खोलती हैं।

मध्यम आकार की फ़र्मों और परिवार द्वारा संचालित व्यवसायों को लक्षित करें; वे उम्र से ज़्यादा अनुभव को महत्व देते हैं और जल्दी से काम पर रखते हैं।

आपके नेटवर्क में कौन आपके जैसे लोगों को काम पर रखता है?
आपने दशकों तक अपना करियर चलाया; बाज़ार को अभी भी उस ताकत की ज़रूरत है। फ़ोकस को मज़बूत करें, छोटी-छोटी दौड़ में काम करें, और गति का निर्माण होगा।

Ans: मैं वास्तव में आपकी स्थिति के लिए महसूस करता हूं कि इस स्थिति से गुजरना आसान नहीं है, खासकर अपने करियर को इतने साल देने के बाद। तकनीक की दुनिया तेजी से बदल रही है, और जबकि मेनफ्रेम अनुभव अभी भी मूल्यवान है, क्लाउड, साइबरसिक्यूरिटी या तकनीकी सहायता जैसे नए, मांग वाले कौशल सीखना वास्तव में आपको वापस उछालने में मदद कर सकता है। जेटकिंग में, हमने कई लोगों को अपने करियर को फिर से शुरू करते देखा है, यहां तक ​​कि 50 के दशक में भी, बस थोड़े से कौशल और सही मार्गदर्शन के साथ। कृपया हार न मानें आप इतनी दूर आ गए हैं, और हम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए यहां हैं।

Ans: You have worked for 12 years in IT recruitment.

You have no job now and Rs. 8 lakh in debt.

You used to earn Rs. 55,000 and paid Rs. 43,000 as EMI.

You are not getting a new job because of qualification issues.

This is a tough phase, but it is not permanent.

Your experience is valuable and still has power.

Let us make a step-by-step plan to recover financially.

Step 1: Address Debt Pressure

EMI of Rs. 43,000 without income is not sustainable.

You must act immediately to avoid default.

Speak to each lender openly and honestly.

Ask for EMI moratorium or restructuring plan.

Request extension of tenure or reduce EMI temporarily.

Combine multiple loans into one personal loan, if possible.

Avoid borrowing more to repay old loans.

Do not fall into debt traps with new apps or money lenders.

Step 2: Look for Quick Temporary Income

Don’t wait for a perfect job to come.

Start looking for any income first.

Start freelancing in recruitment if possible.

Offer resume writing, LinkedIn profile fixing, or mock interviews.

Approach startups or small companies that need short-term recruiters.

Use portals like Internshala, Upwork, Freelancer.

Consider home tuitions, part-time work, or admin support jobs.

Reach out to old clients, ex-colleagues, or HR networks.

Try voice-based remote jobs or back-end remote work.

Step 3: Upskill for Immediate Employability

If qualification is the hurdle, solve it smartly.

Join short-term online certifications related to HR or recruitment.

Use free/low-cost platforms like Coursera, Udemy, Swayam.

Specialise in technical hiring, international hiring, or compliance.

Learn tools like ATS, Excel automation, LinkedIn recruiter.

Build your online presence. Share job openings on LinkedIn.

Consider virtual internships for 1–2 months if needed.

Add those to resume to show current skill usage.

Step 4: Analyse and Cut All Expenses

When income stops, expenses must come down too.

Prioritise food, medicine, rent, electricity, mobile.

Stop spending on dining, OTT, shopping, subscriptions.

Do not buy gadgets, furniture or upgrade anything now.

Check if you are eligible for any government subsidy.

Ask for help from family if needed—only for essentials.

Sell unused items online if urgent money is needed.

Step 5: Emergency Help and Community Support

Help is available if you look in the right places.

Check if any NGOs, women's organisations or church/temple trusts offer support.

Join WhatsApp/Telegram job groups in your area.

Some communities offer grocery kits or job referrals.

Visit local employment exchange or women's welfare offices.

Some companies hire experienced women on contract roles.

Step 6: Mental Health and Self-Belief

This is a hard phase. But it will pass.

Don’t keep everything inside. Talk to someone you trust.

Write your plan on paper. Take control mentally.

Avoid negative news, negative people, negative thoughts.

Take care of your health. Sleep on time. Eat healthy.

Set daily small goals and tick them off.

Step 7: Long-Term Reset and Financial Planning

Once income restarts, begin fresh planning.

Build emergency fund slowly. At least 3 months of income.

Use MFs only through regular plans with Certified Financial Planner.

Do not invest in real estate now. Liquidity is more important.

Avoid ULIPs and traditional insurance policies. They are not suitable.

Stay away from stock trading or risky options.

Plan all EMI, SIP, and insurance only after basic savings are stable.

Never keep more than 30% of income for total EMI.

Step 8: Learn From This Phase

This hardship can become your strength.

You now know the value of savings and backup income.

You have learned whom to trust and what to avoid.

You will make better money decisions once you recover.

Finally

You are not alone in this struggle.

Many people go through such phases in life.

What matters is action, not worry.

Small steps daily will help you win again.

Believe in your experience. Keep learning and applying.

Keep asking. Keep trying. Keep going.

Better days will surely return.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment