प्रिय महोदय, मैं आपकी वित्तीय सलाह लेने के लिए लिख रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में सावधि जमा में 50 लाख रुपये का निवेश पोर्टफोलियो है और मेरे और मेरी पत्नी के लिए PPF खातों में अतिरिक्त राशि है, जो 2028 में परिपक्व होगी। मैं 2028 में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ और मेरा लक्ष्य तब तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना है। क्या आप कृपया मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम निवेश रणनीतियों के बारे में सलाह दे सकते हैं?

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। मैं 2.25 लाख सिप राशि के साथ आपके वर्तमान सिप निवेश में विविधीकरण देख सकता हूँ। मैं आपके एमएफ निवेशों को संक्षिप्त करने और पोर्टफोलियो में फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। अगले 5 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, अपने मासिक योगदान को 4-4.5 लाख तक बढ़ाने की सलाह दी जाती है।

Ans: धन संचय करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो और एक व्यवस्थित निवेश योजना के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ की राशि तक पहुँचने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, पीपीएफ, सोना और घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह के शेयर जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं। जोखिम प्रबंधन और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

अपने एसआईपी, पीपीएफ योगदान और सॉवरेन गोल्ड निवेश को जारी रखने से आपके पोर्टफोलियो की नींव और मजबूत होगी। इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी इक्विटी बाजार में निवेश प्रदान करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। पीपीएफ और सॉवरेन गोल्ड निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश करने की आपकी रणनीति सराहनीय है क्योंकि यह आपको बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और कम कीमतों पर यूनिट्स जमा करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होती है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित हो जाता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने और अपनी किसी भी विशिष्ट चिंता या उद्देश्य को संबोधित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

अपनी बचत और निवेश के दृष्टिकोण के साथ अनुशासित रहें, और बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों की निगरानी करना जारी रखें। धैर्य, दृढ़ता और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए अनुशासित वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक व्यापक रणनीति का पता लगाएं।

अपने लक्ष्य को समझना
5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इसमें आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा को समझना शामिल है। यह स्पष्टता सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करती है।

नियमित निवेश का महत्व
निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है। 50,000 रुपये प्रति माह की आपकी वर्तमान SIP एक सराहनीय शुरुआत है। नियमित निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है, जो समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

पोर्टफोलियो का विविधीकरण
अपने निवेश में विविधता लाने से जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को फैलाने पर विचार करें।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की उनकी क्षमता के कारण बेहतर हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। बाजार में गिरावट के दौरान यह स्थिरता महत्वपूर्ण है।

संतुलित जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं। यह संतुलन उन्हें मध्यम जोखिम और रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो शोध के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। वे अस्थिर बाजारों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं क्योंकि वे अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या सक्रिय रूप से मंदी से बच नहीं सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। उनकी विशेषज्ञता एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि 5 करोड़ तक का आपका रास्ता स्पष्ट और प्राप्त करने योग्य है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड क्यों बेहतर हैं
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले रेगुलर फंड पेशेवर सलाह के साथ आते हैं। यह मार्गदर्शन जटिल बाजारों में नेविगेट करने में अमूल्य है, डायरेक्ट फंड के विपरीत जहां आपको अकेले निवेश का प्रबंधन करना होता है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और उसे पुनर्संतुलित करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों, और बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखना और पर्याप्त बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित खर्चों और वित्तीय आपात स्थितियों से बचाता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकता है। कर-बचत साधनों में निवेश करें और अपने कर के बोझ को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश रणनीतियों का उपयोग करें।

अपने SIP को ट्रैक करना और समायोजित करना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह समायोजन सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश मुद्रास्फीति और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखे।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
निवेश करना एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। रिटर्न के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें और धैर्य रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

सूचित रहना
बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों से अपडेट रहें। ज्ञान शक्ति है, और सूचित रहना बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें
जबकि स्व-शिक्षण फायदेमंद है, पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है। एक सीएफपी जटिल वित्तीय परिदृश्यों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही रास्ते पर हैं।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ 5 करोड़ का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी प्राप्त किया जा सकता है। उल्लिखित रणनीतियों का पालन करके और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप 4 लाख रुपये का एक फ्लैट मासिक सिप बना सकते हैं जो 20 साल में लगभग 40 करोड़ रुपये का कोष बन सकता है। आपकी मौजूदा आय के साथ यह संभव नहीं लगता।

इसलिए वैकल्पिक योजना यह है कि आप 1 लाख रुपये के मासिक सिप से शुरुआत करें और 20 साल में अपने इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर साल कम से कम 18% की वृद्धि करें।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

आपका जीवन बीमा कवरेज अपर्याप्त है। यह लगभग 1.75 से 2.6 करोड़ रुपये होना चाहिए।

हेल्थकेयर कवरेज अच्छा है, इसे बनाए रखें।

शुभकामनाएँ;

Ans: आप 30 वर्ष के हैं, ₹25,000 प्रति माह कमाते हैं, और आपके पास पहले से ही एक ठोस PPF कोष, स्मॉल-कैप SIP और एक ULIP है। आइए, ₹2 करोड़ के रिटायरमेंट कोष तक पहुँचने के लिए एक मज़बूत, 360°C दीर्घकालिक रणनीति बनाएँ। मैं भाषा को सरल रखूँगा, फिर भी एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत जानकारी प्रदान करूँगा।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करें

आपने PPF में ₹3 लाख रखे हैं, जो सुरक्षित और कर-कुशल है।

आपका ₹1,000 का मासिक SIP 1.5 वर्षों के लिए एक स्मॉल-कैप फंड में है। इससे उच्च रिटर्न मिलता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

आपने ₹2,000 का निवेश HDFC ULIP में 1.5 वर्षों के लिए किया है। ULIP बीमा और निवेश को मिलाता है, लेकिन उच्च शुल्क के साथ।

आपने सकारात्मक कदम उठाए हैं। यह प्रभावशाली है।

यूलिप यहाँ आदर्श क्यों नहीं है?

यूलिप में शुरुआती शुल्क ज़्यादा होते हैं।

इनका दीर्घकालिक रिटर्न अक्सर म्यूचुअल फंडों से कम होता है।

लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले तरलता कम होती है।

खर्च और फंड स्विचिंग शुल्क रिटर्न को कम कर सकते हैं।

आपको लक्ष्य-आधारित निवेश में लचीलेपन की आवश्यकता होती है।

मैं यूलिप को सरेंडर करने और किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में पुनर्निर्देशित करने की सलाह देता हूँ।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन के बिना बाजार के रिटर्न को दर्शाते हैं।

ये केवल स्थिर, तेजी वाले बाजारों में ही अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

अस्थिर या गिरावट के दौर में, इनमें सुरक्षा का अभाव होता है।

कोई भी फंड मैनेजर रणनीति में बदलाव नहीं कर सकता या अवसरों का लाभ नहीं उठा सकता।

सीएफपी-निर्देशित एमएफडी वाली नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ निगरानी, ​​जोखिम नियंत्रण और समय पर स्विचिंग प्रदान करती हैं।

अपने यूलिप निवेश को पुनर्निर्देशित करना

सरेंडर मूल्य के लिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।

इस राशि का उपयोग सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी या हाइब्रिड फंड में अपनी एसआईपी बढ़ाने के लिए करें।

जीवन जोखिम को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस अलग से रखें।

पिछली यूलिप राशि को मासिक रूप से इन फंडों में पुनर्वितरित करें।

मुख्य निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास का मिश्रण होना चाहिए।

लार्ज-कैप या मल्टी-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड

स्मॉल-कैप की तुलना में कम अस्थिरता के साथ निरंतर, दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

अपनी वर्तमान स्मॉल-कैप एसआईपी जारी रखें, लेकिन अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार और जोड़ने पर विचार करें।

इक्विटी हाइब्रिड फंड

ये इक्विटी विकास को प्राप्त करते हुए अस्थिरता को कम करने के लिए आंशिक रूप से डेट में निवेश करते हैं।

ये सभी सीएफपी सलाह के साथ प्रमाणित एमएफडी द्वारा निर्देशित नियमित योजनाएं होनी चाहिए।

अपने इक्विटी एक्सपोजर को मजबूत करना

जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, एसआईपी राशि को लगातार बढ़ाते रहें।

1-2 वर्षों के भीतर विभिन्न फंडों में ₹3,000-5,000/माह की SIP का लक्ष्य रखें।

आय वृद्धि के अनुरूप SIP अंशदान में सालाना 10-15% की वृद्धि करें।

सभी बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित रहें। भावनात्मक निकासी से बचें।

ऋण और सुरक्षा परत

अपने PPF को दीर्घकालिक सुरक्षित आधार के रूप में बनाए रखें।

तरलता और सुरक्षा के लिए अल्पकालिक या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड जैसे डेट फंड जोड़ें।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ।

आपात स्थिति में एकमुश्त निकासी करने के बजाय SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

बीमा और सुरक्षा समीक्षा

बेहतर स्पष्टता और कम लागत के लिए ULIP को एक शुद्ध टर्म-लाइफ पॉलिसी में बदलें।

सुनिश्चित करें कि टर्म कवर आपकी सकल वार्षिक आय का लगभग 10-15 गुना रहे।

स्वास्थ्य बीमा जल्दी शुरू करें। अगर आपके आश्रित हैं तो पारिवारिक बीमा भी मददगार हो सकता है।

बदलती ज़रूरतों और मुद्रास्फीति के अनुसार पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें।

कर दक्षता और फंड होल्डिंग की जानकारी

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​का LTCG कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

ELSS जैसे कर-आधारित फंड का उपयोग केवल तभी करें जब वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों और लॉक-इन स्वीकार्य हो।

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए होल्डिंग अवधि की निगरानी करें।

अपने वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात के साथ तालमेल बिठाने के लिए पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

2 करोड़ रुपये की ओर प्रगति पर नज़र रखना

अपनी सेवानिवृत्ति की आयु (मान लीजिए 60 वर्ष) निर्धारित करें। इससे आपको 30 वर्षों का निवेश समय मिलता है।

हर 5 साल में महत्वपूर्ण लक्ष्य निर्धारित करने के लिए CFP-निर्देशित टूल का उपयोग करें।

अपने प्लानर के साथ पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें।

आय बढ़ने पर ट्रैक पर बने रहने के लिए SIP योगदान को समायोजित करें।

चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें—निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के माध्यम से रिटर्न बढ़ाना

जब बाजार कम कीमत पर खरीदने के लिए गिरें तो इक्विटी शेयर बढ़ाएँ।

जब इक्विटी का मूल्य अधिक हो जाए तो डेट/हाइब्रिड में निवेश करें।

नियमित एमएफडी समीक्षा आपको अवसरों का लाभ उठाने और नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद करती है।

भावनात्मक निर्णयों से बचने के लिए अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करें।

जीवनशैली और वित्तीय संतुलन

अभी आपका वेतन कम है, इसलिए बचत को वर्तमान आवश्यकताओं के साथ संतुलित करें।

जीवनशैली की ज़रूरतों के लिए निवेश में कटौती करने से बचें।

कभी-कभार यात्रा या अवकाश के लिए मासिक रूप से छोटी धनराशि अलग रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों को किफायती और यथार्थवादी रखें।

जैसे-जैसे वेतन बढ़ता है, अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाएँ।

सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाएँ सर्वोत्तम क्यों हैं?

फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।

एमएफडी आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान आपको पेशेवर अंतर्दृष्टि प्राप्त होती है।

भावनात्मक समय संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

लागत ज़्यादा है, लेकिन संभावित लाभ भी वास्तविक हैं।

डायरेक्ट प्लान में, मार्गदर्शन की कमी गलत बदलाव और खराब प्रदर्शन का कारण बन सकती है।

जोखिम प्रबंधन

अपने आपातकालीन फंड को बरकरार रखें। SWP का इस्तेमाल करें।

पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

नामांकन, वसीयत, पॉलिसी पेपर जैसे रिकॉर्ड रखें।

जैसे-जैसे आपकी आय और परिवार बढ़ता है, पोर्टफोलियो जोखिमों की समीक्षा करें।

लक्ष्य संरेखण और भविष्य के प्रावधान

जब आप शादी कर लें या परिवार शुरू कर लें, तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए अलग से फंड आवंटित करें।

जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, रूढ़िवादी संपत्तियों में पुनर्वितरित करें।

बाद में पूंजी स्थिरता प्रदान करने के लिए अपने PPF और डेट फंड का उपयोग करें।

अंततः

आप पहले से ही एक ठोस रास्ते पर हैं। इष्टतम विकास और सुरक्षा के लिए समायोजन करें।

ULIP छोड़ दें; सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड की ओर पुनर्निर्देशित करें।

वेतन वृद्धि के अनुरूप SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

PPF बनाए रखें और तरलता और सुरक्षा के लिए डेट फंड जोड़ें।

निवेश को सुव्यवस्थित करने और तिमाही समीक्षा के लिए एमएफडी के साथ सीएफपी-निर्देशित योजनाकार का उपयोग करें।

बीमा को अद्यतन और संतुलित रखें।

2 करोड़ रुपये की राशि के लिए निरंतर निवेश अनुशासन का लक्ष्य रखें।

इस अनुशासित, संतुलित रणनीति पर टिके रहें। अपने निवेश को विशेषज्ञ की देखरेख में बढ़ने दें और आपका वित्तीय भविष्य आपके प्रयासों को प्रतिबिंबित करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment