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क्या मुझे पराग पारेख, एचडीएफसी टॉप 100 और एक्सिस ब्लूचिप फंड में एसआईपी जारी रखना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Ramkumar on Dec 08, 2024English
मैं और मेरी पत्नी निम्नलिखित SIP करते हैं और कृपया सुझाव दें कि क्या इन्हें जारी रखना ठीक रहेगा। पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड 5000, एचडीएफसी टॉप 100 फंड 5000, निप्पॉन म्यूचुअल बैंकिंग फंड 2500, निप्पॉन म्यूचुअल विजन फंड 2500, एक्सिस ब्लू चिप फंड 5000, एक्सिस मिड कैप फंड 5000, कोटक इमर्जिंग फंड 2500, निप्पॉन मल्टी कैप फंड 2500. मेरी पत्नी के पास एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड 5000, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड 5000, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2500, एलआईसी एमएफ इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 2500, एक्सिस स्मॉल कैप फंड 2500... क्या हम कोई अन्य फंड जोड़ सकते हैं? धन्यवाद।
Ans: आपने और आपकी पत्नी ने कई म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविध निवेश किए हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और थीमैटिक फंड शामिल हैं। यह विविधीकरण एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसे और भी बेहतर बनाया जा सकता है।
यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं:
अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (5,000 रुपये):
यह फंड विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में अच्छा लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है।
यह एक मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड है और इसे जारी रखा जा सकता है।
एचडीएफसी टॉप 100 फंड (5,000 रुपये):
लार्ज-कैप फंड पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
इस फंड का प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा है और इसे बनाए रखा जा सकता है।
निप्पॉन म्यूचुअल बैंकिंग फंड (2,500 रुपये):
बैंकिंग जैसे थीमैटिक फंड अस्थिर और सेक्टर-निर्भर हो सकते हैं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इसे डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड से बदलने पर विचार करें।
निप्पॉन म्यूचुअल विजन फंड (2,500 रुपये):
यह फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड सेक्टर पर केंद्रित है, लेकिन इसमें जोखिम अधिक हो सकता है।
अगर यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, तो इसे बनाए रखा जा सकता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड (5,000 रुपये):
इस तरह के लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास के लिए आदर्श हैं।
निवेश जारी रखें, क्योंकि यह विश्वसनीय रिटर्न प्रदान करता है।
एक्सिस मिड कैप फंड (5,000 रुपये):
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन मध्यम अस्थिरता के साथ आते हैं।
इस फंड को दीर्घकालिक विकास के लिए बनाए रखा जा सकता है।
कोटक इमर्जिंग फंड (2,500 रुपये):
यह फंड स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जो उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं।
अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अनुमति देती है और लक्ष्य दीर्घकालिक है, तो इसे बनाए रखें।
निप्पॉन मल्टी कैप फंड (2,500 रुपये):
मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए इस फंड को जारी रखा जा सकता है।
आपकी पत्नी के एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा
एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड (5,000 रुपये):
फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में आवंटन लचीलापन सुनिश्चित करता है।
इस फंड को इसके लचीलेपन और संभावित रिटर्न के लिए बनाए रखा जा सकता है।
निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड (5,000 रुपये):
इस तरह के थीमैटिक फंड खपत-संचालित क्षेत्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
क्षेत्रीय जोखिम को कम करने के लिए इसे अधिक विविध फंड से बदलने पर विचार करें।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड (2,500 रुपये):
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश शैली अपनाते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।
यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तो इसे जारी रखें, क्योंकि यह पोर्टफोलियो में विशिष्टता जोड़ता है।
एलआईसी एमएफ इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (2,500 रुपये):
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड थीमैटिक होते हैं और कुछ चक्रों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
आप एक विविध इक्विटी या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होने पर विचार कर सकते हैं।
एक्सिस स्मॉल कैप फंड (2,500 रुपये):
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन इससे अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
अगर निवेश का नजरिया लंबी अवधि का है, तो इस फंड को बनाए रखें।
अनुकूलन के लिए सुझाव
ओवरलैप कम करें:
कुछ फंड में समान निवेश शैलियों या श्रेणियों के साथ ओवरलैप होता है।
उदाहरण के लिए, कई लार्ज-कैप फंड से अनावश्यक निवेश हो सकता है।
थीमैटिक फंड कम करें:
आपके पोर्टफोलियो में बैंकिंग, खपत और इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड हैं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए थीमैटिक फंड को पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।
डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें:
डायवर्सिफाइड इक्विटी या हाइब्रिड फंड में ज़्यादा निवेश करें।
ये फंड बाजार चक्रों में जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
कोर फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ:
अच्छे प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।
ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार वृद्धि प्रदान करते हैं।
स्मॉल-कैप एक्सपोजर सीमित करें:
स्मॉल-कैप फंड कुल पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होने चाहिए।
इससे जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाव
हाइब्रिड फंड:
बैलेंस्ड एडवांटेज या इक्विटी हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।
डायनेमिक इक्विटी फंड:
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करते हैं।
ये अनिश्चित बाजारों में अस्थिरता को कम करने के लिए आदर्श हैं।
रिटायरमेंट-केंद्रित फंड:
चूंकि आप दोनों ही लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं, इसलिए रिटायरमेंट फंड पर विचार किया जा सकता है।
ये फंड रिटायरमेंट के लिए अनुशासित और कर-कुशल बचत सुनिश्चित करते हैं।
ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
कर बहिर्वाह को अनुकूलित करने के लिए फंड रिडेम्प्शन की योजना तदनुसार बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में फंडों का अच्छा मिश्रण है, लेकिन इसे और भी सुव्यवस्थित किया जा सकता है। अतिरेक को कम करना, कोर फंड योगदान को बढ़ाना और विषयगत जोखिम को सीमित करना रिटर्न में सुधार कर सकता है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं:
अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (5,000 रुपये):
यह फंड विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में अच्छा लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है।
यह एक मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड है और इसे जारी रखा जा सकता है।
एचडीएफसी टॉप 100 फंड (5,000 रुपये):
लार्ज-कैप फंड पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
इस फंड का प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा है और इसे बनाए रखा जा सकता है।
निप्पॉन म्यूचुअल बैंकिंग फंड (2,500 रुपये):
बैंकिंग जैसे थीमैटिक फंड अस्थिर और सेक्टर-निर्भर हो सकते हैं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इसे डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड से बदलने पर विचार करें।
निप्पॉन म्यूचुअल विजन फंड (2,500 रुपये):
यह फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड सेक्टर पर केंद्रित है, लेकिन इसमें जोखिम अधिक हो सकता है।
अगर यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, तो इसे बनाए रखा जा सकता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड (5,000 रुपये):
इस तरह के लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास के लिए आदर्श हैं।
निवेश जारी रखें, क्योंकि यह विश्वसनीय रिटर्न प्रदान करता है।
एक्सिस मिड कैप फंड (5,000 रुपये):
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन मध्यम अस्थिरता के साथ आते हैं।
इस फंड को दीर्घकालिक विकास के लिए बनाए रखा जा सकता है।
कोटक इमर्जिंग फंड (2,500 रुपये):
यह फंड स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जो उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं।
अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अनुमति देती है और लक्ष्य दीर्घकालिक है, तो इसे बनाए रखें।
निप्पॉन मल्टी कैप फंड (2,500 रुपये):
मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए इस फंड को जारी रखा जा सकता है।
आपकी पत्नी के एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा
एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड (5,000 रुपये):
फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में आवंटन लचीलापन सुनिश्चित करता है।
इस फंड को इसके लचीलेपन और संभावित रिटर्न के लिए बनाए रखा जा सकता है।
निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड (5,000 रुपये):
इस तरह के थीमैटिक फंड खपत-संचालित क्षेत्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
क्षेत्रीय जोखिम को कम करने के लिए इसे अधिक विविध फंड से बदलने पर विचार करें।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड (2,500 रुपये):
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश शैली अपनाते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।
यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तो इसे जारी रखें, क्योंकि यह पोर्टफोलियो में विशिष्टता जोड़ता है।
एलआईसी एमएफ इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (2,500 रुपये):
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड थीमैटिक होते हैं और कुछ चक्रों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
आप एक विविध इक्विटी या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होने पर विचार कर सकते हैं।
एक्सिस स्मॉल कैप फंड (2,500 रुपये):
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन इससे अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
अगर निवेश का नजरिया लंबी अवधि का है, तो इस फंड को बनाए रखें।
अनुकूलन के लिए सुझाव
ओवरलैप कम करें:
कुछ फंड में समान निवेश शैलियों या श्रेणियों के साथ ओवरलैप होता है।
उदाहरण के लिए, कई लार्ज-कैप फंड से अनावश्यक निवेश हो सकता है।
थीमैटिक फंड कम करें:
आपके पोर्टफोलियो में बैंकिंग, खपत और इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड हैं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए थीमैटिक फंड को पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।
डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें:
डायवर्सिफाइड इक्विटी या हाइब्रिड फंड में ज़्यादा निवेश करें।
ये फंड बाजार चक्रों में जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
कोर फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ:
अच्छे प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।
ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार वृद्धि प्रदान करते हैं।
स्मॉल-कैप एक्सपोजर सीमित करें:
स्मॉल-कैप फंड कुल पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होने चाहिए।
इससे जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाव
हाइब्रिड फंड:
बैलेंस्ड एडवांटेज या इक्विटी हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।
डायनेमिक इक्विटी फंड:
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करते हैं।
ये अनिश्चित बाजारों में अस्थिरता को कम करने के लिए आदर्श हैं।
रिटायरमेंट-केंद्रित फंड:
चूंकि आप दोनों ही लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं, इसलिए रिटायरमेंट फंड पर विचार किया जा सकता है।
ये फंड रिटायरमेंट के लिए अनुशासित और कर-कुशल बचत सुनिश्चित करते हैं।
ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
कर बहिर्वाह को अनुकूलित करने के लिए फंड रिडेम्प्शन की योजना तदनुसार बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में फंडों का अच्छा मिश्रण है, लेकिन इसे और भी सुव्यवस्थित किया जा सकता है। अतिरेक को कम करना, कोर फंड योगदान को बढ़ाना और विषयगत जोखिम को सीमित करना रिटर्न में सुधार कर सकता है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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