Best Mutual Funds for High Returns in FY 24-25: Which Sectors and Schemes Should I Invest In?

मैं जानना चाहता हूँ कि वित्त वर्ष 24-25 में कौन से MF अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। मेरा मतलब है सेक्टर और फिर उन सेक्टर के MF जो आने वाले साल में बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना रखते हैं। कृपया MF स्कीमों में से 3-4 नाम साझा करें।

Ans: वित्त वर्ष 2024-25 के लिए, मौजूदा रुझानों के आधार पर मजबूत प्रदर्शन दिखाने वाले प्रमुख क्षेत्रों में शामिल हैं:

1. इंफ्रास्ट्रक्चर और कैपिटल गुड्स: इंफ्रास्ट्रक्चर परियोजनाओं पर सरकार का जोर विकास का एक प्रमुख चालक है।

एमएफ योजना: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड

यह फंड इंफ्रास्ट्रक्चर विकास और निर्माण, बिजली और इंजीनियरिंग जैसे संबंधित क्षेत्रों में शामिल कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

2. बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ: जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था बढ़ती है, बैंकों और वित्तीय सेवाओं को बढ़ती ऋण मांग और वित्तीय समावेशन से लाभ होता है।

एमएफ योजना: एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड

यह फंड बैंकिंग और वित्त कंपनियों में निवेश करता है, जिन्हें ऋण वृद्धि और बढ़ती खपत से लाभ होने की उम्मीद है।

3. फार्मास्यूटिकल्स और हेल्थकेयर: महामारी के बाद, चल रहे नवाचारों और बढ़े हुए सरकारी खर्च के साथ हेल्थकेयर फोकस बना हुआ है।

एमएफ योजना: निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड
यह योजना अच्छी विकास क्षमता वाली फार्मा और हेल्थकेयर कंपनियों में निवेश करती है।

4. प्रौद्योगिकी और डिजिटल: व्यवसायों द्वारा डिजिटल परिवर्तन और आईटी खर्च के कारण तकनीकी क्षेत्र में विकास की गति बनाए रखने की संभावना है।

एमएफ योजना: टाटा डिजिटल इंडिया फंड
यह फंड आईटी और डिजिटल व्यवसायों को लक्षित करता है, जो वैश्विक स्तर पर तकनीकी सेवाओं की बढ़ती मांग के कारण बढ़ने के लिए तैयार हैं।

ये क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करने के लिए तैयार हैं, लेकिन व्यापक आर्थिक कारक और वैश्विक रुझान वास्तविक प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए नियमित निगरानी आवश्यक है।

अस्वीकरण: यह किसी विशेष एमएफ में निवेश करने की सिफारिश नहीं है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपना खुद का शोध करना महत्वपूर्ण है।

Ans: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विस्तार करना और मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करना

जब आप अपने मौजूदा निवेशों से परे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं, तो अपने मौजूदा फंडों की भविष्य की संभावनाओं का आकलन करना और संभावित नए निवेशों की पहचान करना ज़रूरी है।

मौजूदा निवेशों का विश्लेषण

नए म्यूचुअल फंड विकल्पों की खोज करने से पहले, आइए उन चार फंडों की भविष्य की संभावनाओं का मूल्यांकन करें जिनमें आप वर्तमान में निवेश कर रहे हैं:

1. बड़ौदा बीएनपी पारिबा मल्टी कैप फंड

यह फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जो बाजार खंडों में विविधता प्रदान करता है। इसका भविष्य का प्रदर्शन फंड मैनेजर की बाजार पूंजीकरण में आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान करने की क्षमता पर निर्भर करता है।

2. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड

लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश के माध्यम से पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से, इस फंड का भविष्य इक्विटी बाजार में ब्लू-चिप कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। समय के साथ रिटर्न देने में फंड की निरंतरता की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

3. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड

स्मॉल-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, यह फंड उच्च विकास क्षमता उत्पन्न करना चाहता है। इसका भविष्य का प्रदर्शन फंड मैनेजर के बाजार में विकास के लिए तैयार होनहार स्मॉल-कैप कंपनियों को चुनने के कौशल पर निर्भर करता है।

4. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड

मुख्य रूप से लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश करते हुए, यह फंड स्थिर रिटर्न और पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखता है। इसका भविष्य फंड मैनेजर की बाजार के लार्ज-कैप सेगमेंट के भीतर अवसरों को भुनाने की क्षमता पर निर्भर करता है।

नए म्यूचुअल फंड विकल्पों की पहचान करना

अपने मौजूदा निवेशों को पूरक बनाने और पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाने के लिए, विभिन्न श्रेणियों और क्षेत्रों से म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में निवेश करने से विकास की संभावना वाले विशिष्ट उद्योगों या थीम में निवेश हो सकता है। हालांकि, संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाना आवश्यक है।

2. मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड

अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड जोड़ने से बाजार के इन क्षेत्रों में अवसरों का लाभ उठाकर विकास की संभावना बढ़ सकती है। हालांकि, इन फंड में अधिक अस्थिरता और जोखिम होता है, इसलिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

3. अंतर्राष्ट्रीय फंड

अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आप भौगोलिक रूप से विविधता ला सकते हैं और वैश्विक बाजारों में निवेश कर सकते हैं। ऐसे फंड पर विचार करें जो आपकी जोखिम क्षमता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर विकसित या उभरते बाजारों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

4. हाइब्रिड या संतुलित फंड

हाइब्रिड या संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। ऐसे फंड जोड़ने से विकास की संभावना को बनाए रखते हुए आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

अनुशंसाएँ और भविष्य का दृष्टिकोण

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप म्यूचुअल फंड चुनने के लिए गहन शोध करने और किसी पेशेवर से परामर्श करने की सलाह देता हूँ।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह विविधतापूर्ण बना रहे और आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन या पुनर्आवंटन के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और फंड प्रदर्शन से अवगत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 30 लाख रुपये का निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करना आवश्यक है। विशिष्ट म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने से पहले, आइए कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं को समझें। यह दृष्टिकोण आपको जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करता है।

समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता
दीर्घकालिक निवेश क्षितिज लाभदायक है। यह आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है। हालाँकि, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। क्या आप उच्च जोखिम, उच्च-लाभ वाले निवेशों से सहज हैं? या आप अधिक संतुलित दृष्टिकोण पसंद करेंगे? इसे समझने से सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलेगी।

विविधीकरण की भूमिका
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड को अक्सर दीर्घकालिक निवेश के लिए अनुशंसित किया जाता है। लेकिन, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में विविधता लाना आवश्यक है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
कई निवेशक इंडेक्स फंड या ETF पर विचार करते हैं। हालाँकि, ये हमेशा उच्च रिटर्न के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। ये फंड इंडेक्स फंड के विपरीत बदलते बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं जो बेंचमार्क का सख्ती से पालन करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता है। वे बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उत्पन्न होने वाले अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं, खासकर भारतीय बाजार में जहां सक्रिय प्रबंधन बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
आप प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड पर भी विचार कर सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको नियमित म्यूचुअल फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। ये फंड विशेषज्ञ सलाह और आवधिक समीक्षाओं के अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं। CFP मूल्यवान जानकारी, आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। यह सेवा भारत जैसे गतिशील बाजार में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। CFP द्वारा निर्देशित एक अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो, स्व-प्रबंधित निवेशों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ
उच्चतम रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए, जोखिम प्रबंधन को नज़रअंदाज़ नहीं करना महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे संभावित नुकसान भी लेकर आते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण इस जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए एसेट आवंटन
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, आमतौर पर इक्विटी फंड में अधिक आवंटन की सिफारिश की जाती है। हालांकि, स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड शामिल करना बुद्धिमानी है। यह संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ बाजार की अस्थिरता का सामना कर सकता है।

नियमित समीक्षाओं का महत्व
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक सीएफपी इन नियमित समीक्षाओं में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।

कर निहितार्थों पर विचार करें
म्यूचुअल फंड कर-कुशल हैं, लेकिन आपके निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) लागू होता है। आपके रिटर्न पर कर प्रभाव को समझने से आपके निवेश की बेहतर योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

निवेश सह बीमा पॉलिसियों से बचना
यदि आपके पास ULIP जैसी कोई निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो पुनर्विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना दीर्घकालिक विकास के लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है।

पुनर्निवेश रणनीति
यदि आपके पास कोई मौजूदा निवेश है, तो उनकी समीक्षा करना उचित है। कभी-कभी, कम प्रदर्शन करने वाले निवेशों को सरेंडर करना और अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके पोर्टफोलियो के समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।

अंत में
दीर्घकालिक क्षितिज के साथ 30 लाख रुपये का निवेश करना एक बेहतरीन रणनीति है। हालांकि, अधिकतम रिटर्न पाने की कुंजी फंडों का सही मिश्रण चुनने, बाजार की गतिशीलता को समझने और अनुशासित रहने में निहित है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने से इन निर्णयों को नेविगेट करने के लिए आवश्यक पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

वित्त वर्ष 24-25 में उच्च रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड: मुझे किन क्षेत्रों और योजनाओं में निवेश करना चाहिए?