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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English

सर, कौन सी सबसे अच्छी म्यूचुअल फंड या बीमा योजनाएं हैं जो इक्विटी से जुड़ी हैं। मैं हर महीने 10000 रुपये का एसआईपी करना चाहता हूं, तो मैं इसके बारे में कैसे सोचूं?

Ans: सबसे अच्छे इक्विटी-लिंक्ड निवेश विकल्पों का चयन करने से पहले, अपने निवेश उद्देश्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

इन सवालों पर विचार करें:

क्या आप दीर्घकालिक धन सृजन या किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हैं?

आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है? क्या आप बाजार की अस्थिरता को संभाल सकते हैं?

क्या आपको कर-बचत लाभों की आवश्यकता है?

इन सवालों के जवाब देने से आपकी निवेश रणनीति को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी-लिंक्ड निवेश की भूमिका
म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी-लिंक्ड निवेश, उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

मुख्य लाभ:

दीर्घकालिक विकास: इक्विटी निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

विविधीकरण: वे विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो आपके लिए निवेश निर्णय लेते हैं।

विचार करने योग्य जोखिम:

बाजार में अस्थिरता: इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अल्पावधि में।

कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं: निश्चित आय वाले साधनों के विपरीत, इक्विटी-लिंक्ड निवेश में रिटर्न की गारंटी नहीं होती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) - एक अनुशासित दृष्टिकोण
SIP के माध्यम से प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करना धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है।

SIP के लाभ:

रुपया लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं।

चक्रवृद्धि लाभ: समय के साथ, चक्रवृद्धि के कारण छोटे निवेश भी काफी बढ़ सकते हैं।

लचीलापन: आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपनी SIP राशि शुरू, बंद या बदल सकते हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड से बचें:

डायरेक्ट फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें आपसे अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड का नुकसान: उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड के साथ मिलने वाली सलाहकार सहायता का अभाव होता है।

नियमित फंड चुनें:

विशेषज्ञ सलाह: नियमित फंड एक सीएफपी तक पहुंच प्रदान करते हैं जो आपको फंड चयन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।

अनुकूलित समाधान: एक सीएफपी आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों से मेल खाने वाले फंड की सिफारिश करेगा।

विविधीकरण का महत्व
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।

विविधीकरण क्यों करें?

जोखिम फैलाएं: विभिन्न क्षेत्रों में कई फंडों में निवेश करके, आप किसी एक निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो: एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल होते हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

सक्रिय प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड बेंचमार्क इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ नहीं उठाते हैं।

संभावित रूप से कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से ऐसे स्टॉक चुनते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और निवेश के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में बीमा की भूमिका
बीमा आवश्यक है, लेकिन यह आपका प्राथमिक निवेश साधन नहीं होना चाहिए।

निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें:

कम रिटर्न: यूएलआईपी जैसी योजनाओं में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं और शुद्ध इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न मिल सकता है।

बीमा और निवेश को अलग रखें: बीमा और निवेश को अलग रखना बेहतर है। सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।

क्या उम्मीद करें:

धैर्य महत्वपूर्ण है: तत्काल रिटर्न की उम्मीद न करें। इक्विटी निवेश को बढ़ने में समय लगता है।

अनुशासित रहें: बाजार में गिरावट के दौरान भी अपनी SIP योजना पर टिके रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर अपने CFP के साथ समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

अंतिम जानकारी
इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करना एक शक्तिशाली धन-निर्माण रणनीति हो सकती है। नियमित फंड चुनकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। याद रखें, सफल निवेश की कुंजी धैर्य, अनुशासन और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा है।

उठाए जाने वाले कदम:

CFP द्वारा प्रबंधित नियमित फंड के साथ अपना SIP शुरू करें।

अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता प्रदान करें।

अपने बीमा को अपने निवेश से अलग रखें।

अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपने CFP के साथ नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें।

इन चरणों का पालन करके, आप दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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