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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sonara Question by Sonara on Apr 29, 2024English
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25 से 30 साल के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा फंड कौन सा है? मैं फंड के लिए नया हूं और शुरुआत में 50 हजार निवेश करना चाहता हूं।

Ans: लंबी अवधि के लिए निवेश करना, खास तौर पर 25 से 30 साल की अवधि के लिए, धन संचय और वित्तीय विकास के लिए ढेरों अवसर खोलता है। यहाँ आपके निवेश की यात्रा के लिए सबसे अच्छा फंड चुनने के बारे में कुछ मार्गदर्शन दिया गया है:
अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आपके पास समय के साथ चक्रवृद्धि और बाजार में उतार-चढ़ाव को झेलने की शक्ति का लाभ उठाने का लाभ है। यह सराहनीय है कि आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं।
ऐसी अवधि के लिए फंड चुनते समय, विकास क्षमता, जोखिम प्रबंधन और प्रदर्शन की निरंतरता जैसे कारकों को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ कुछ प्रमुख विचार दिए गए हैं:
1. दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड:
• इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।
• ये फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो बाजार में उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं। 2. विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन: ऐसे फंड की तलाश करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करते हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है। 3. प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड: लगातार रिटर्न उत्पन्न करने की इसकी क्षमता का आकलन करने के लिए कई बाजार चक्रों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लंबी अवधि में अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो, जो मजबूत फंड प्रबंधन और निवेश रणनीति का संकेत देता है। 4. विशेषज्ञ फंड प्रबंधन: योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकता है और निवेश के अवसरों को प्रभावी ढंग से भुना सकता है। 5. लागत प्रभावी निवेश: फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, जो फंड हाउस द्वारा ली जाने वाली वार्षिक फीस को दर्शाता है। कम खर्च समय के साथ आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है। प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड का चयन करें, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि फंड प्रबंधन और प्रदर्शन की गुणवत्ता से समझौता न हो। 6. नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: जबकि प्रत्यक्ष फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता है। एक सीएफपी या एमएफडी आपको वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को नेविगेट करने, उचित निवेश रणनीतियों का चयन करने और अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और इस दौरान प्रतिबद्ध, अनुशासित और सूचित रहना आवश्यक है। एक विविध पोर्टफोलियो, विशेषज्ञ फंड प्रबंधन और प्रतिस्पर्धी लागतों के साथ एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला इक्विटी फंड चुनकर, आप दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय सफलता के लिए एक ठोस आधार रख सकते हैं। एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें, धैर्य रखें, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति पर भरोसा करें।
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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 22, 2024

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Money
मैं अब 40 साल का हूँ। मेरे पास अब 50 हजार रुपये हैं। इसे कम से कम 15 साल के लिए कैसे निवेश किया जाए?
Ans: सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। 15 साल की लंबी अवधि के लिए 50,000 रुपये का निवेश करना अगर समझदारी से किया जाए तो काफी अच्छा रिटर्न दे सकता है। आपके उद्देश्यों में आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना, रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना या बस अपनी संपत्ति बढ़ाना शामिल हो सकता है। आइए जानें कि आप अपने निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन और सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। क्या आप उच्च जोखिम वाले निवेशों से सहज हैं या आप सुरक्षित, कम जोखिम वाले विकल्प पसंद करते हैं? इसे समझने से आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलेगी। याद रखें, उच्च जोखिम अक्सर उच्च लाभ की ओर ले जाता है, लेकिन इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार संतुलित करना आवश्यक है।

स्थिरता के लिए विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम को कम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप खराब प्रदर्शन करने वाले निवेश के प्रभाव को कम कर सकते हैं। आइए विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न विकल्पों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एक समझदारी भरा विकल्प
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए बेहतरीन हैं। वे विभिन्न निवेशकों से पैसे लेकर स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि पेशेवर प्रबंधक सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं। पेशेवर प्रबंधन के कारण वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इन प्रबंधकों के पास शोध करने और सर्वोत्तम प्रतिभूतियों को चुनने के लिए विशेषज्ञता और संसाधन हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और बेहतर फंड चयन मिल सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करने पर विचार करें। एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को कम करने और एक अनुशासित निवेश आदत डालने में मदद करता है।

उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड आपकी संपत्ति को काफी बढ़ा सकते हैं। वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल करने से संतुलन मिल सकता है और समग्र जोखिम कम हो सकता है।

हाइब्रिड फंड: दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की वृद्धि क्षमता और डेट की स्थिरता प्रदान करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हो सकते हैं।

बचाव के रूप में सोना
अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सोने में निवेश करना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे पूंजी वृद्धि के साथ-साथ ब्याज आय भी प्रदान करते हैं।

नियमित निगरानी का महत्व
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है।

कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है, यदि लाभ प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। इन्हें समझने से आपको बेहतर योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

आपातकालीन निधि
निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। एक आपातकालीन निधि में आपके कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आपको अपने निवेश को भुनाने की आवश्यकता न हो।

बीमा कवर
पर्याप्त बीमा होना महत्वपूर्ण है। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचना
उचित ज्ञान और विशेषज्ञता के बिना शेयर बाजार में प्रत्यक्ष निवेश जोखिम भरा हो सकता है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना आपके धन को बढ़ाने का एक सुरक्षित और अधिक कुशल तरीका है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
जल्दी निवेश करना और निवेशित रहना चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन कर सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज से आपकी आय समय के साथ और अधिक बढ़ जाती है। आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

आम गलतियों से बचना
उच्च रिटर्न का पीछा करना, बाजार का सही समय पर अनुमान लगाना या भावनात्मक निर्णय लेने जैसी आम निवेश गलतियों से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और मार्गदर्शन के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना
अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा करें। जीवन की घटनाएँ जैसे कि शादी, बच्चे होना या करियर में बदलाव आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकते हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से डायरेक्ट फंड की तुलना में कई लाभ मिल सकते हैं। रेगुलर फंड पेशेवर सलाह, बेहतर फंड चयन और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। डायरेक्ट फंड में, कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते।

अंतिम जानकारी
लंबी अवधि के लिए 50,000 रुपये का निवेश करने से पर्याप्त धन अर्जित किया जा सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझकर, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करके और अपने निवेश में विविधता लाकर, आप अपने उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें, SIP शुरू करें और इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, कर दक्षता पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा है। आम गलतियों से बचें, अनुशासित रहें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समझदारी और धैर्य से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Sep 26, 2024English
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मैं 41 वर्ष का हूँ और लंबी अवधि के लक्ष्य के साथ म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूँ। तो 10 साल से अधिक समय के लिए किस तरह के फंड?
Ans: 10 साल से ज़्यादा के लिए लंबी अवधि के लक्ष्य के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते समय, म्यूचुअल फंड का सही विकल्प आपके वित्तीय परिणाम को काफ़ी हद तक प्रभावित कर सकता है। आइए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए विभिन्न प्रकार के फंड का मूल्यांकन करें।

विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाकर, आप जोखिम और रिटर्न को इस तरह से संतुलित कर सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो। 10 साल का क्षितिज आपको बाज़ार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय देता है।

नीचे कुछ प्रमुख म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं जिन पर आप अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। लंबी अवधि में, इक्विटी ज़्यादातर अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह इक्विटी म्यूचुअल फंड को 10+ साल के क्षितिज वाले किसी व्यक्ति के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।

लार्ज-कैप फंड: ये बड़े मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, और हालाँकि उनका रिटर्न मध्यम हो सकता है, लेकिन वे अस्थिर बाज़ारों में स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अधिक अस्थिर होती हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकती हैं। संभावित उच्च वृद्धि का लाभ उठाने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड को आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बनना चाहिए।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में फंड आवंटित करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड: ये फंड आईटी, हेल्थकेयर या बैंकिंग जैसे किसी खास सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। एक लंबी अवधि के निवेशक के लिए, ऐसे फंड में पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा फायदेमंद हो सकता है, बशर्ते कि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करे।

2. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्रदान करते हैं—इक्विटी के माध्यम से विकास और डेट के माध्यम से स्थिरता। लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, हाइब्रिड फंड संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी में बड़ा हिस्सा (65%-80%) और बाकी डेट में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी जोखिम रखते हैं। 10 साल के क्षितिज पर, वे कुछ जोखिमों को कम करते हुए अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से स्विच करते हैं। एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड आपको विकास के चरणों के दौरान इक्विटी एक्सपोजर और बाजार के जोखिम भरे होने पर डेट एक्सपोजर प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है जो कम अस्थिरता के साथ लचीलापन चाहते हैं।

3. मल्टी-एसेट फंड

मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड एक ही फंड के भीतर एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान कर सकते हैं। फंड मैनेजर विभिन्न एसेट क्लास में आवंटन को समायोजित करता है, जिससे आपके जोखिम को कम करके इसे विभिन्न क्षेत्रों में फैलाया जाता है।

एक मल्टी-एसेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए अच्छा है जो विभिन्न एसेट क्लास में एक्सपोजर चाहते हैं, लेकिन उन्हें अलग-अलग प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं। 10 वर्षों में, यह स्थिर, मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न दे सकता है।

4. डायनेमिक बॉन्ड फंड

मुख्य रूप से डेट फंड होने के बावजूद, डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर बॉन्ड की अवधि को समायोजित करते हैं। जबकि डेट फंड आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, वे पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं, खासकर इक्विटी मार्केट में उच्च अस्थिरता की अवधि के दौरान।

डायनेमिक बॉन्ड फंड में अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा रखने से मध्यम रिटर्न देते हुए जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

5. इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण लाभ और वैश्विक विकास के लिए जोखिम मिलता है। इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड वैश्विक कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आपको भारत के बाहर के बाजारों तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है यदि वैश्विक अर्थव्यवस्थाएं कुछ अवधि के दौरान भारतीय बाजार से बेहतर प्रदर्शन करती हैं।

हालांकि, मुद्रा जोखिम और भू-राजनीतिक कारक रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, इंटरनेशनल फंड आपके पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा सा हिस्सा होना चाहिए।

6. ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)

यदि आप धारा 80सी के तहत कर लाभ की तलाश में हैं, तो ईएलएसएस एक अच्छा विकल्प है। ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि 3 साल होती है। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, ये फंड ग्रोथ और टैक्स बचत दोनों प्रदान कर सकते हैं, जिससे ये एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं।

ईएलएसएस फंड इक्विटी ग्रोथ का लाभ प्रदान करते हैं, और लॉक-इन अवधि लंबी अवधि के निवेश अनुशासन को प्रोत्साहित करती है।

याद रखने योग्य बातें

जोखिम सहनशीलता: इक्विटी और इक्विटी से संबंधित फंड में निवेश करना जोखिम भरा होता है। एकमुश्त निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता को समझते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में फैलाएँ।

समय-समय पर समीक्षा करें: जबकि म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश हैं, अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। नियमित समीक्षा आपको यदि आवश्यक हो तो समायोजन करने में मदद करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: जबकि आप स्वयं फंड चुन सकते हैं, अपने निवेश को अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है।

सीएफपी क्रेडेंशियल्स के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह और नियमित पोर्टफोलियो प्रबंधन का अतिरिक्त लाभ मिलता है। हालाँकि डायरेक्ट फंड की लागत थोड़ी कम हो सकती है, लेकिन नियमित योजनाओं के लाभ लंबे समय में लागत के अंतर से अधिक होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड का सही मिश्रण चुनने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, वे निरंतर सहायता, आवधिक समीक्षा और आपके पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। यह आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

हालाँकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के कारण लोकप्रिय हुए हैं, लेकिन वे कुछ सीमाओं के साथ आते हैं। इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे कोई लचीलापन या सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। यदि इंडेक्स गिरता है, तो फंड बिना किसी बफर के उसका अनुसरण करेगा।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेता है। यह उन्हें विशिष्ट बाजार चरणों के दौरान इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की अनुमति देता है। 10 साल के क्षितिज पर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को लागत प्रभावी विकल्प के रूप में विपणन किया जाता है। हालाँकि, उन्हें आपसे सब कुछ खुद ही मैनेज करने की आवश्यकता होती है। इसमें सही फंड चुनना, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना शामिल है।

अधिकांश निवेशकों के लिए, विशेष रूप से गहन वित्तीय ज्ञान के बिना, यह भारी पड़ सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार न केवल आपको सही विकल्प चुनने में मदद करता है, बल्कि आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक सतत रणनीति भी प्रदान करता है।

नियमित फंडों की फीस थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन विशेषज्ञ प्रबंधन के लाभ इन लागतों से कहीं अधिक हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

10 साल से अधिक समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश करना दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका है। फंडों का सही मिश्रण चुनकर, आप डेट और हाइब्रिड निवेशों के साथ जोखिम को कम करते हुए इक्विटी ग्रोथ से लाभ उठा सकते हैं।

विविधीकरण, नियमित समीक्षा और विशेषज्ञ मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस यात्रा में एक मूल्यवान भागीदार हो सकता है, जो आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सावधानीपूर्वक योजना बनाने और सही रणनीति के साथ, आप अपने लिए एक मजबूत वित्तीय भविष्य का सफलतापूर्वक निर्माण कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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