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Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suresh on Apr 10, 2024English

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Money

REIT निवेश क्या है, क्या इसे SIP के माध्यम से किया जा सकता है, अच्छे रिटर्न पाने के लिए कितने समय तक निवेश करना चाहिए, जोखिम और ROI क्या है?

Ans: REIT, जिसका मतलब है रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट, आपको सीधे संपत्ति खरीदने और प्रबंधित किए बिना आय-उत्पादक रियल एस्टेट में निवेश करने की सुविधा देता है। यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

इसे मॉल या अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स के एक हिस्से के मालिक होने के रूप में सोचें:

REIT आपके जैसे निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं और इसका इस्तेमाल ऑफिस, होटल, शॉपिंग सेंटर या गोदाम जैसी आय वाली संपत्तियाँ खरीदने में करते हैं।
फिर वे किराएदारों से किराया इकट्ठा करके आय उत्पन्न करते हैं और उस आय का एक हिस्सा निवेशकों को लाभांश के रूप में वितरित करते हैं।
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक अच्छा विकल्प हो सकता है:

म्यूचुअल फंड की तरह, आप SIP के ज़रिए REIT में निवेश कर सकते हैं, जो आपको नियमित रूप से (मासिक, त्रैमासिक, आदि) एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह रुपया-लागत औसत में मदद कर सकता है, जो संभावित रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करता है।
अच्छे रिटर्न के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है:

अधिकांश निवेशों की तरह, एक लंबा निवेश क्षितिज आम तौर पर REIT के साथ रिटर्न के लिए बेहतर संभावना प्रदान करता है।
विचार करने योग्य जोखिम:

REIT बाजार जोखिमों के अधीन हैं। संपत्ति के मूल्य में गिरावट आ सकती है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित हो सकता है। वे अपने किरायेदारों की किराया चुकाने की क्षमता पर भी निर्भर हैं। रिक्तियां उनकी आय धारा को प्रभावित कर सकती हैं। ROI (निवेश पर प्रतिफल) भिन्न हो सकता है: REITs आय (लाभांश के माध्यम से) और पूंजी वृद्धि (REIT के मूल्य में वृद्धि) का संयोजन प्रदान कर सकते हैं। समग्र ROI विशिष्ट REIT के प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और होल्डिंग अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है: वे यह निर्धारित करने के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकते हैं कि REIT आपके लिए उपयुक्त निवेश है या नहीं। वे आपकी निवेश रणनीति के आधार पर विशिष्ट REIT चुनने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Question by Gopalkrishna - Apr 12, 2024English

Money

सर, REITs में निवेश करने के बारे में आपका क्या विचार है? क्या यह अच्छा विचार है और निवेश करने के लिए कौन से REITs अच्छे हैं?

Ans: रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) में निवेश करना उन निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जो संपत्ति के स्वामित्व की परेशानी के बिना रियल एस्टेट परिसंपत्तियों में निवेश करना चाहते हैं। यहाँ बताया गया है कि REIT एक अच्छा विचार क्यों हो सकता है और सही REIT चुनने के लिए कुछ विचार:

विविधीकरण: REIT विभिन्न क्षेत्रों जैसे वाणिज्यिक, आवासीय, खुदरा और आतिथ्य में आय-उत्पादक संपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश करके विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने और आपके निवेश पोर्टफोलियो की स्थिरता को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

नियमित आय: REIT को अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लाभांश के रूप में शेयरधारकों को वितरित करने की आवश्यकता होती है। REIT में निवेश करने से आय का एक स्थिर प्रवाह मिल सकता है, जो सेवानिवृत्त लोगों या नियमित नकदी प्रवाह की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।

तरलता: भौतिक अचल संपत्ति के विपरीत, जो अतरल हो सकती है और जिसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है, REIT का स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है, जो निवेशकों को तरलता प्रदान करता है। आप ब्रोकरेज खातों के माध्यम से आसानी से REIT खरीद और बेच सकते हैं, जो आपके निवेश तक लचीलापन और आसान पहुँच प्रदान करता है।

व्यावसायिक प्रबंधन: REIT का प्रबंधन अनुभवी रियल एस्टेट पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो संपत्ति अधिग्रहण, पट्टे, रखरखाव और अन्य परिचालन पहलुओं को संभालते हैं। REIT में निवेश करने से आपको संपत्ति प्रबंधन में प्रत्यक्ष भागीदारी की आवश्यकता के बिना पेशेवर प्रबंधन विशेषज्ञता से लाभ मिलता है। निवेश करने के लिए REIT का चयन करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें: संपत्ति की गुणवत्ता: REIT द्वारा रखी गई संपत्तियों की गुणवत्ता और स्थान का मूल्यांकन करें। उच्च अधिभोग दरों और दीर्घकालिक पट्टे समझौतों के साथ प्रमुख स्थानों पर अच्छी तरह से बनाए रखा, आय-उत्पादक संपत्तियों के साथ REIT की तलाश करें। विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में संपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो के साथ REIT चुनें ताकि जोखिम को कम किया जा सके और विभिन्न रियल एस्टेट बाजारों में अवसरों को पकड़ा जा सके। वित्तीय स्वास्थ्य: संचालन से धन (FFO), शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV), ऋण स्तर और लाभांश उपज जैसे प्रमुख वित्तीय मीट्रिक की समीक्षा करके REIT के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करें। मजबूत बैलेंस शीट, टिकाऊ नकदी प्रवाह और लगातार लाभांश भुगतान के इतिहास वाले REIT की तलाश करें। प्रबंधन गुणवत्ता: REIT की प्रबंधन टीम के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का मूल्यांकन करें। प्रभावी संपत्ति प्रबंधन और रणनीतिक निर्णय लेने के माध्यम से शेयरधारकों के लिए मूल्य उत्पन्न करने की सिद्ध क्षमता वाले अनुभवी रियल एस्टेट पेशेवरों की तलाश करें।
बाजार का दृष्टिकोण: REIT में निवेश करते समय व्यापक आर्थिक और रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें। REIT की अंतर्निहित संपत्तियों के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए ब्याज दरों, आपूर्ति-मांग की गतिशीलता, किराये के रुझान और आर्थिक विकास अनुमानों जैसे कारकों का आकलन करें।
भारत में कुछ लोकप्रिय REIT में दूतावास कार्यालय पार्क REIT, माइंडस्पेस बिजनेस पार्क REIT और ब्रुकफील्ड इंडिया रियल एस्टेट ट्रस्ट शामिल हैं। गहन शोध करें, यदि आवश्यक हो तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और REIT में निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Question by Indu - Jul 16, 2024English

Money

नमस्ते सर शुभ संध्या मैं एक महिला हूँ और घर पर ट्यूशन पढ़ाती हूँ। मैं 4 साल से ITR भर रही हूँ, ट्यूशन के ज़रिए मेरी सालाना आय 6 लाख है। मैं जुलाई 2024 से SIP में 2k निवेश कर रही हूँ और दूसरा SIP मार्च 2024 में बंद कर दिया गया है। पहला SIP नियमित है। मैं रीट्स निवेश के बारे में जानकारी चाहती हूँ। मैं कम से कम एकमुश्त राशि निवेश करना चाहती हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं रीट्स पर कम से कम कितना निवेश करूँगी।

Ans: आपकी वर्तमान स्थिति
आय: आप ट्यूशन के ज़रिए सालाना 6 लाख रुपये कमाते हैं।

SIP निवेश: जुलाई 2024 से आपके पास 2,000 रुपये प्रति महीने की SIP है। मार्च 2024 में एक और SIP बंद हो गई।

निवेश रुचि: आप REITs (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) के बारे में जानना चाहते हैं और न्यूनतम एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें।

REITs निवेश अंतर्दृष्टि
1. REITs क्या हैं?

रियल एस्टेट एक्सपोजर: REITs आपको संपत्ति खरीदे बिना रियल एस्टेट में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

आय सृजन: वे किराये की आय उत्पन्न करते हैं और इसे लाभांश के रूप में वितरित करते हैं।

विविधीकरण: REITs वाणिज्यिक रियल एस्टेट में निवेश की पेशकश करते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है।

2. REITs में निवेश के लाभ

नियमित आय: REITs किराये की आय से नियमित लाभांश प्रदान करते हैं।

तरलता: इनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है, जिससे इन्हें खरीदना और बेचना आसान हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, संपत्ति प्रबंधन की परेशानी को कम करता है।

3. REIT के नुकसान

बाजार जोखिम: REIT बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

ब्याज दर संवेदनशीलता: REIT का प्रदर्शन ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित हो सकता है।

प्रबंधन शुल्क: कुछ REIT में प्रबंधन शुल्क अधिक हो सकता है।

REIT में न्यूनतम निवेश

1. निवेश राशि:

किफ़ायती प्रवेश: आप 50,000 रुपये से भी कम से शुरुआत कर सकते हैं।

नियमित निगरानी: सूचित निर्णय लेने के लिए REIT के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

2. निवेश दृष्टिकोण:

एकमुश्त निवेश: यदि आपके पास एक बार में निवेश करने के लिए पर्याप्त राशि है तो यह उपयुक्त है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: विविधीकृत निवेश रणनीति के हिस्से के रूप में REIT को शामिल करें।

अनुशंसित निवेश रणनीति

1. SIP निवेश जारी रखें:

स्थिरता: 2,000 रुपये की अपनी मौजूदा SIP जारी रखें।

राशि बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

2. REIT को निधि आवंटित करें:

एकमुश्त निवेश: विविधीकरण के लिए REIT में न्यूनतम एकमुश्त राशि निवेश करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: REIT प्रदर्शन और बाजार के रुझानों की नियमित समीक्षा करें।

3. आपातकालीन निधि बनाएँ:

वित्तीय सुरक्षा: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

आसान पहुँच: सुनिश्चित करें कि यह तरल और आसानी से सुलभ हो।

4. पेशेवर मार्गदर्शन लें:

विशेषज्ञ सलाह: व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा शेड्यूल करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधतापूर्ण निवेश: विविधीकरण और नियमित आय के लिए REIT शामिल करें।

नियमित रूप से निगरानी करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत के अनुसार समायोजन करें।

पेशेवर सहायता: अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Question by Indu - Jul 16, 2024English

Money

नमस्ते सर शुभ संध्या मैं रीट्स के बारे में जानना चाहता हूँ.. रियल एस्टेट निवेश। कृपया मुझे बताएं कि मैं कितना न्यूनतम निवेश कर सकता हूँ।

Ans: REITs आय-उत्पादक रियल एस्टेट की मालिक कंपनियाँ हैं।
वे व्यक्तिगत निवेशकों को संपत्ति खरीदने, प्रबंधित करने या वित्तपोषण किए बिना लाभांश अर्जित करने की अनुमति देते हैं।
REITs के लाभ

तरलता: स्टॉक एक्सचेंजों पर आसानी से खरीदी और बेची जा सकती है।
विविधीकरण: विभिन्न प्रकार की संपत्तियों और स्थानों में निवेश करें।
नियमित आय: किराये की आय से लाभांश।
पेशेवर प्रबंधन: दक्षता सुनिश्चित करने वाले पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।
न्यूनतम निवेश

भिन्न: विशिष्ट REIT और प्लेटफ़ॉर्म पर निर्भर करता है।
सामान्य सीमा: 5,000 रुपये से लेकर 50,000 रुपये तक की न्यूनतम राशि से शुरू किया जा सकता है।
REITs के नुकसान

बाजार जोखिम: स्टॉक की तरह बाजार की अस्थिरता के अधीन।
शुल्क: प्रबंधन और लेनदेन शुल्क रिटर्न को कम कर सकते हैं।
लाभांश कर: लाभांश कर योग्य होते हैं, जो शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करते हैं।
REITs में निवेश कैसे करें
स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से

सूचीबद्ध REITs: स्टॉक एक्सचेंजों पर उपलब्ध हैं।
प्रक्रिया: स्टॉक खरीदने के समान; डीमैट खाते का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड

REIT म्यूचुअल फंड: ऐसे फंड जो REIT में निवेश करते हैं।
लाभ: पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण।
REIT में निवेश के लिए सुझाव

शोध: REIT के पोर्टफोलियो, प्रदर्शन और प्रबंधन को समझें।
विविधता: एक ही REIT में सारा निवेश न करें; विभिन्न क्षेत्रों और क्षेत्रों में विविधता लाएं।
दीर्घकालिक दृष्टिकोण: संभावित वृद्धि के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें।
प्रत्यक्ष REIT निवेश के विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखें।
नियमित म्यूचुअल फंड

मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से निवेश पेशेवर सलाह सुनिश्चित करता है।
सुविधा: आसान प्रबंधन और निगरानी।
अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटी शुरुआत करें: प्रबंधनीय राशि से शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएं।
नियमित रूप से निगरानी करें: बाजार के रुझान और प्रदर्शन पर नज़र रखें।
CFP से परामर्श करें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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मुझे 98.66 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस मिले हैं, जिसमें शीर्ष एनआईटीएस मुझे मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल मिलते हैं

Ans: जेईई मेन में जनरल ईडब्ल्यूएस श्रेणी के तहत 98.66 पर्सेंटाइल हासिल करने पर बधाई! आप एनआईटी तिरुचिरापल्ली (एनआईटी त्रिची), एनआईटी वारंगल, एनआईटी सुरथकल के लिए प्रयास कर सकते हैं

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जी सर शुभ दिन मैं रमण हूँ, मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 98.08 पर्सेंटाइल मिले हैं, जनरल ईडब्ल्यूएस.. क्या उसे सीएसई में सीट मिल सकती है? वारंगल या कोई अन्य एनआईटी

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क्या सीएसई के लिए प्लाक्षा को चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय होगा?

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Money

जीवन-यापन की लागत में तेज़ी से वृद्धि होने के कारण, कई परिवार अपने वित्त पर नियंत्रण बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। कौन सी व्यावहारिक बजट तकनीकें लोगों को उनके जीवन की गुणवत्ता को बहुत ज़्यादा प्रभावित किए बिना उनके खर्चों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती हैं?

Ans: नमस्ते;

आप ऑनलाइन कई बजट विधियाँ प्राप्त कर सकते हैं, हालाँकि मुख्य बात सख्त वित्तीय अनुशासन, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और मितव्ययी खरीदारी है।

मासिक बजट में सुधार के लिए कुछ उपाय:

1. अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च पर ध्यान दें और समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

2. आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

3. विवेकाधीन खर्च को सीमित करें।

4. FOMO खरीदारी से बचें।

5. मूल्य लाभ प्राप्त करने के लिए ई-कॉम/क्यू-कॉम को प्राथमिकता दें, लेकिन केवल प्रतिष्ठित पोर्टल से।

6. आपातकालीन निधि के रूप में 6-8 महीने के नियमित व्यय कवरेज कॉर्पस रखें।

7. जीवन के साथ-साथ स्वास्थ्य के लिए भी पर्याप्त बीमा करवाएँ।

नीचे दो बजट विधियाँ दी गई हैं:

1. 50/30/20 विधि
परंपरागत रूप से इस विधि में यह माना जाता है कि आपकी आय का 50% आवश्यक आवश्यकताओं पर खर्च होना चाहिए, 30% विवेकाधीन आवश्यकताओं पर और शेष 20% निवेश पर, हालाँकि मैं इसे इस तरह से बदलना पसंद करता हूँ:

50% निवेश

30%: आवश्यक आवश्यकताएँ

20%: विवेकाधीन आवश्यकताएँ

2. पहले खुद को भुगतान करें

पहले खुद को भुगतान करें बजट एक और सरल बजट विधि है जो मूल रूप से बचत और ऋण चुकौती पर केंद्रित है। इस विधि के साथ, आप प्रत्येक मासिक आय से बचत और ऋण चुकौती के लिए एक निश्चित राशि अलग रखते हैं, बाकी को आप अपनी इच्छानुसार खर्च करते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

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Money

मैं अपने ऋण को तेजी से कम करने के लिए अपने बंधक पर अधिक भुगतान कर रहा हूं, लेकिन एक मित्र ने सुझाव दिया कि मुझे उस पैसे को निवेश करना बेहतर होगा। मैं कैसे गणना कर सकता हूं कि मेरे बंधक का जल्दी भुगतान करना या शेयरों में निवेश करना लंबे समय में बेहतर वित्तीय परिणाम प्रदान करेगा?

Ans: नमस्ते;

मैं आपको दिए गए सुझाव से असहमत हूँ।

आपको मुख्य रूप से बकाया ऋण के तेजी से पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऐसा करते समय आप अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं।

हालाँकि अभी निवेश कम हो सकता है, लेकिन शुरुआत करने से वित्तीय अनुशासन की भावना विकसित करने में मदद मिलेगी।

जैसे ही ऋण शून्य हो जाता है, संपूर्ण EMI+ को निवेश की ओर ले जाना चाहिए।

इस गणना में न पड़ें क्योंकि बाज़ारों से रिटर्न की गारंटी नहीं है, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में जब भू-राजनीतिक कारणों से उनके अस्थिर रहने की उम्मीद होती है। हालाँकि, किसी भी अन्य घटनाक्रम के बावजूद आपको हर महीने अपने ऋण दायित्व को पूरा करना होगा।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Question by Nitiksha - Apr 02, 2025English

Money

रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, फिर भी कई लोग महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने में देरी करते हैं। कार्यस्थल पेंशन, निजी पेंशन और राज्य पेंशन जैसे विकल्पों के साथ, व्यक्ति कर लाभों को अनुकूलित करते हुए वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति कैसे निर्धारित कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

रिटायरमेंट सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में से एक है और मुख्य बात यह है कि आपको उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण नहीं मिलेगा।

आम तौर पर लोग अपने करियर के शुरुआती दौर में इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और फिर जब रिटायरमेंट के लिए मुश्किल से 10-15 साल बचे होते हैं और वे भारी निवेश के बावजूद लक्ष्य राशि को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो उन्हें बड़ा झटका लगता है।

NPS हर भारतीय के लिए एक बेहतरीन रिटायरमेंट उत्पाद है।

वास्तव में, चूंकि इसकी लागत इतनी कम है कि आपको इसका प्रचार या विज्ञापन करने वाले लोग नहीं मिलेंगे।

NPS कार्यस्थल पेंशन के समान है, लेकिन यह व्यवसायियों और स्व-नियोजित लोगों के लिए भी उपलब्ध है।

टियर 1 खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 1000 रुपये के अलावा निवेश करने की कोई बाध्यता नहीं है और निवेश की कोई ऊपरी सीमा भी नहीं है। हालाँकि, आप D-remit सुविधा का उपयोग करके NPS में अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं।

शर्तों और सीमाओं के अधीन सीमित निकासी की अनुमति है।

यदि आप इसके प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आप अपने फंड मैनेजर को बदल सकते हैं और साथ ही आप अलग-अलग एसेट क्लास के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रख सकते हैं।

ईपीएस रिटायरमेंट आय के अन्य स्रोतों के लिए एक अतिरिक्त है और यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता क्योंकि अधिकतम पेंशन राशि 7500 रुपये प्रति माह तक सीमित है।

यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान निजी पेंशन की तरह हैं लेकिन एनपीएस की एक खराब और अक्षम प्रति हैं।

भारत में केवल सरकारी कर्मचारी ही राज्य पेंशन के लिए पात्र हैं।

पीपीएफ/ईपीएफ भी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक रास्ता है लेकिन एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक ईपीएफ योगदान पर ब्याज पर कर लगता है और पीपीएफ की ब्याज दर कम है।

वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट को सुरक्षित करने की सबसे अच्छी रणनीति यह है कि आप अपनी पहली सैलरी से एक छोटी राशि से शुरुआत करें और बाद में बढ़ी हुई आय के साथ आगे बढ़ें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

Money

एक अच्छा वेतन पाने के बावजूद, मैं अक्सर खुद को एक दिन से दूसरे दिन तक बचत करने के लिए संघर्ष करते हुए पाता हूँ। मेरे पास कोई बड़ा कर्ज नहीं है, फिर भी मेरे खर्च मेरी पूरी आय को निगल जाते हैं। इस चक्र को तोड़ने और वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए मैं कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकता हूँ?

Ans: बहुत से लोगों को एक अच्छी सैलरी पाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है, लेकिन साथ ही बचत करने में भी संघर्ष करना पड़ता है। अगर आपके खर्च आपकी पूरी आय को सोख लेते हैं, तो एक संरचित दृष्टिकोण के साथ अपने वित्त पर नियंत्रण रखने का समय आ गया है। यहाँ बताया गया है कि आप इस चक्र को कैसे तोड़ सकते हैं और वित्तीय स्थिरता का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं।

1. अपने खर्चों को ट्रैक करें और उनका विश्लेषण करें
एक महीने के लिए सभी खर्चों को ट्रैक करके खर्च में होने वाली कमी की पहचान करें।

दैनिक खर्चों को रिकॉर्ड करने के लिए खर्च ट्रैकर ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें।

खर्चों को आवश्यक (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ) और गैर-आवश्यक (खरीदारी, मनोरंजन, बाहर खाना) में वर्गीकृत करें।

अनावश्यक खर्चों को पहचानें और टालने योग्य खर्चों की सीमाएँ निर्धारित करें।

2. यथार्थवादी बजट निर्धारित करें
50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं के लिए 50% (आवास, बिल, किराने का सामान)।

इच्छाओं के लिए 30% (खरीदारी, मनोरंजन, यात्रा)।

बचत और निवेश के लिए 20%।

अगर बचत करना मुश्किल लगता है, तो रिवर्स बजटिंग बेहतर काम कर सकती है। पहले बचत आवंटित करें, फिर जो बचता है उसे खर्च करें।

बिल भुगतान को स्वचालित करें ताकि विलंब शुल्क और अनावश्यक दंड से बचा जा सके।

3. आपातकालीन निधि बनाएँ

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में अलग से पैसे रखें।

आपातकालीन निधि के लिए अलग से बचत खाते का उपयोग करें ताकि इसे बिना सोचे-समझे खर्च न किया जा सके।

निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड में स्वचालित स्थानान्तरण करें।

4. खर्च करने से ज़्यादा बचत को प्राथमिकता दें

अगर आपके खर्चे कम हैं, तो बचत से शुरुआत करें। हर महीने 1,000 रुपये भी बचत की आदत डाल सकते हैं।

खर्च करने से पहले बचत सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित कटौती का उपयोग करें।

जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, तो बचत प्रतिशत बढ़ाएँ।

5. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें

उन सब्सक्रिप्शन की पहचान करें जिनका आप उपयोग नहीं करते (स्ट्रीमिंग सेवाएँ, जिम सदस्यताएँ)।

बार-बार बाहर खाने-पीने की चीज़ों पर खर्च कम करें और घर पर ही खाना बनाना शुरू करें।

मनोरंजन, खरीदारी और यात्रा के लिए बजट के अनुकूल विकल्प चुनें।

किराए, इंटरनेट और बीमा पर कम बिल के लिए बातचीत करें।

6. समझदारी से निवेश करना शुरू करें
पैसे को बेकार पड़े रहने देने के बजाय निवेश के ज़रिए अपने लिए काम करते रहें।

समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें। इसके बजाय, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और निवेश का विकल्प चुनें।

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें।

7. जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें
वेतन वृद्धि से बचत बढ़नी चाहिए, खर्च नहीं।

अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखें और अतिरिक्त आय को बचत की ओर निर्देशित करें।

बड़ी खरीदारी करने से पहले ज़रूरतों और चाहतों के बीच अंतर करें।

8. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ
अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें (घर खरीदना, समय से पहले रिटायरमेंट, यात्रा)।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश निर्धारित करें।

अपनी बड़ी वित्तीय दृष्टि के साथ तालमेल बिठाने के लिए खर्च करने की आदतों को समायोजित करें।

9. नियमित रूप से निगरानी करें और समायोजित करें
आय या व्यय में बदलाव के आधार पर समायोजन करने के लिए हर 3-6 महीने में अपने बजट की समीक्षा करें। वित्तीय प्रगति पर नज़र रखें और प्रेरित रहने के लिए छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएँ। यदि आवश्यक हो, तो अनुकूलित वित्तीय रणनीति के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। अंतिम विचार तनख्वाह से तनख्वाह के चक्र को तोड़ने के लिए अनुशासन और निरंतरता की आवश्यकता होती है। खर्चों पर नज़र रखने, समझदारी से बजट बनाने, पहले बचत करने और समझदारी से निवेश करने से आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। छोटे लेकिन स्थिर कदम उठाने से लंबे समय में वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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