एस गोल्ड बांड पर आपकी क्या राय है?

Ans: सोना आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है। इसे हमेशा एक ऐसी संपत्ति माना गया है जो मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव कर सकती है। सोने में निवेश करने के तीन लोकप्रिय तरीके हैं।

गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): गोल्ड ईटीएफ आसान तरलता प्रदान करते हैं, क्योंकि स्टॉक की तरह ही स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है। वे सोने की कीमत पर सीधा प्रभाव प्रदान करते हैं।
कराधान - 31 मार्च 2013 के बाद खरीदी गई गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड सेविंग फंड की इकाइयों की बिक्री/मोचन पर लाभ पर होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लघु पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा। तो, इस पर व्यक्ति के मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से निवेश एकत्र करते हैं और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो विविध दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
व्यय अनुपात और लोड शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं।
सोने में निवेश को अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो के 5% से 10% के भीतर रखने की सलाह दी जाती है।
टैक्स योग्यता गोल्ड ईटीएफ के समान है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और वे अतिरिक्त वार्षिक ब्याज आय प्रदान करते हैं। एसजीबी लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति की तलाश में हैं और कम से कम 5 वर्षों के लिए अपने निवेश को बनाए रखने के इच्छुक हैं, अधिमानतः पूरे 8 वर्षों तक किए गए लाभ पर शून्य पूंजीगत लाभ कर का कर लाभ प्राप्त करने के लिए।
एसजीबी पर रिटर्न की गारंटी नहीं है, और वे बिक्री के समय सोने की मौजूदा बाजार कीमत पर निर्भर करते हैं। इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप इससे पहले अपना निवेश नहीं निकाल सकते।

एसजीबी सही विकल्प हो सकता है। यदि तरलता और व्यापार लचीलापन महत्वपूर्ण हैं, तो गोल्ड ईटीएफ पर विचार करें। गोल्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण, एसआईपी और पेशेवर प्रबंधन के लिए उपयुक्त हैं।

Ans: अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

Ans: RBI द्वारा जारी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सोने में दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यहाँ आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए इसके पक्ष और विपक्ष का विवरण दिया गया है:

पक्ष:

सुरक्षित निवेश: SGB को भारत सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है, जो इसे एक सुरक्षित निवेश बनाता है।

सुनिश्चित रिटर्न: आपको अपने निवेश पर एक निश्चित ब्याज दर (वर्तमान में 2.5%) मिलती है, जो सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना अर्ध-वार्षिक रूप से भुगतान की जाती है।

कर लाभ: यदि आप परिपक्वता तक बॉन्ड रखते हैं तो परिपक्वता पर पूंजीगत लाभ कर से मुक्त होता है। ब्याज आय कर योग्य है, लेकिन टीडीएस के अधीन नहीं है।

भंडारण जोखिम को समाप्त करता है: आप भौतिक सोने के भंडारण से जुड़े जोखिम और लागतों से बचते हैं।

तरलता: SGB प्रारंभिक लॉक-इन अवधि (आमतौर पर 5 वर्ष) के बाद स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार योग्य होते हैं।

विपक्ष:

लॉक-इन अवधि: SGB में आमतौर पर एक लॉक-इन अवधि होती है, जो उस समय के दौरान मूल राशि तक आपकी पहुँच को सीमित करती है।

मूल्य अस्थिरता: सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव हो सकता है, और यदि निवेश अवधि के दौरान कीमत में उल्लेखनीय गिरावट आती है, तो आपको उच्च रिटर्न नहीं मिल सकता है। अन्य विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न: SGB लंबी अवधि में कुछ स्टॉक या म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं। कुल मिलाकर, SGB लंबी अवधि के लिए सोने में निवेश करने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका तलाशने वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। वे नियमित ब्याज आय के अतिरिक्त लाभ के साथ मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ अतिरिक्त बातें हैं जिन पर विचार करना चाहिए: आपका निवेश क्षितिज: यदि आपको परिपक्वता अवधि से पहले अपने पैसे तक पहुँच की आवश्यकता है, तो SGB सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। आपकी जोखिम सहनशीलता: यदि आप सोने में मूल्य उतार-चढ़ाव से असहज हैं, तो SGB आदर्श नहीं हो सकता है। आपका पोर्टफोलियो आवंटन: SGB आदर्श रूप से एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए, न कि आपका एकमात्र निवेश। SGB में निवेश करने से पहले अपना खुद का शोध करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि SGB आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं या नहीं।

Ans: Understanding What 1 Gram Gold Coin Investment Means
You buy physical gold in the form of 1 gram coins.

These coins are available at banks, jewellers, and gold shops.

You may buy for tradition, saving or gifting reasons.

It feels emotionally satisfying for many Indian families.

But real wealth creation from it is very limited.

Real Cost of Buying 1 Gram Gold Coins
Gold coins have making charges built into the price.

Usually, banks and jewellers charge 5% to 10% extra.

You lose money the moment you buy due to extra pricing.

Then you don’t earn any monthly income from this gold.

It just stays idle in your cupboard or locker.

No Use in Emergency
Gold coins are not liquid in urgent times.

You can't sell them at full price quickly.

Buyers deduct melting or resale charges again.

You may get 90% or even less of the value.

This makes them a weak emergency asset.

Not Suitable for Long-Term Growth
Over long periods, gold gives average returns.

It protects against inflation but doesn’t multiply wealth.

For 10 to 15 years, mutual funds create more wealth.

Gold just holds its value, not increases it big.

Gold is passive. Equity-based options are more active.

Storage and Risk Problems
Coins need physical storage and safety.

There's always fear of theft or misplacement.

Bank locker costs extra every year.

If lost, there is no replacement like FD or insurance.

It becomes a burden instead of peace.

Small Amount, Small Impact
Buying 1 gram at a time builds slow quantity.

Even after 5 years, the amount may stay small.

It won’t support your child’s education or retirement.

It may just buy a few grams of jewellery.

For wealth, growth is more important than safety.

What Most People Don’t Notice
Coins from banks cannot be sold back to banks.

Jewellers may reject coins not bought from them.

Resale value is not guaranteed or fixed.

Purity check is needed at resale.

These problems reduce final returns a lot.

Emotional Satisfaction Is Not Financial Wisdom
Buying gold feels good culturally.

But finance works with numbers, not feelings.

Feelings should guide festivals, not investments.

Emotions lead to weak decisions in money matters.

Money must be handled with logic and planning.

Better Alternatives Than Gold Coins
Mutual funds via regular plans give compounding returns.

SIPs grow steadily and suit small investors.

You get expert management and guidance from CFP-MFD.

This is not possible with gold coins.

Active fund managers adjust to markets, gold can't.

Disadvantages of Direct Funds
Many think buying mutual funds directly saves cost.

But without MFD + CFP support, mistakes increase.

Most investors redeem at wrong time emotionally.

Regular plan gives advisor support and investor discipline.

For a long journey, guidance matters more than cost.

Problems With Index Funds
Index funds just follow the market.

They don’t protect during market fall.

They cannot beat the index ever.

Actively managed funds have stronger potential.

Skilled managers aim for better returns than index.

Gold for Gifting, Not Investing
For gifting on weddings or festivals, coins are fine.

But don’t confuse gift item with investment asset.

Gift gold with love. Invest money with purpose.

Keep both actions separate.

That brings clarity in wealth planning.

Don’t Buy Gold Every Month as SIP
Some do monthly gold coin buying like SIP.

This builds low-return portfolio.

Monthly SIP in mutual fund is smarter.

That builds wealth, not just collection.

Coins don’t give power in long run.

If Already Holding Gold Coins
If you already bought coins, keep as is.

Don’t increase your exposure further.

Focus new money on wealth-building assets.

Limit gold to max 5% to 10% of total.

That protects balance and gives growth too.

What You Can Do Instead
Create emergency fund using liquid mutual funds.

Invest monthly in actively managed mutual funds.

Track goals like retirement, child education, car, and home.

Review portfolio every year with a Certified Financial Planner.

Keep insurance separate from investments.

Don’t Depend on Gold for Retirement
Gold doesn’t give monthly income in old age.

No interest, no pension, no regular flow.

You may sell gold, but it may not be enough.

Invest early to avoid such worry in future.

Retirement must be supported with growing assets.

Avoid ULIP and Traditional LIC Plans
If you have ULIP or LIC policy with return goal, rethink.

These offer low returns with high lock-in.

If surrender value is available, consider mutual fund reinvestment.

Discuss with a CFP before final action.

Don’t hold weak products lifelong out of fear.

Gold Is a Tradition, Not a Strategy
It holds value, but not wealth.

Gold is for culture, not compounding.

It is for sentiment, not security.

Wealth strategy needs disciplined investing, not gold buying.

Respect gold, but invest with purpose.

Finally
One gram gold coins are not a smart investment.

They are emotional buys, not wealth creators.

You pay more while buying and lose more while selling.

They stay idle and carry safety risks.

Don’t build your future on shiny metal.

Use mutual funds with certified guidance.

Let your money work harder, not sit idle in gold.

Every rupee you invest wisely builds a better tomorrow.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

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