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Samraat

Samraat Jadhav  |2220 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Apr 17, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
san Question by san on Apr 16, 2024English
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म्यूचुअल फंड में निवेश का जोखिम क्या है?

Ans: यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस श्रेणी के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और यह आपके उद्देश्यों और लक्ष्य पर निर्भर करता है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 15, 2023

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म्यूचुअल फंड में निवेश का जोखिम क्या है?
Ans: हाय नितीशका, जोखिम को सहनशीलता के स्तर पर आपकी प्रतिक्रिया के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। तो यह व्यक्तिपरक है और जो मेरे लिए जोखिम भरा है, वह आपके लिए जोखिम भरा नहीं है। इसलिए म्यूचुअल फंड में विशेष रूप से जहां भी आप इक्विटी को एक घटक के रूप में देखेंगे, आपको इक्विटी बाजार के प्रदर्शन के आधार पर पोर्टफोलियो का उतना हिस्सा लाल या हरा दिखाई देगा। लेकिन पोर्टफोलियो में जितनी अधिक इक्विटी होगी, अच्छे लाभ की संभावना उतनी ही अधिक होगी और इसके विपरीत भी। तो कुल मिलाकर मैं कह सकता हूं कि जब आप सड़क पर अपनी कार चला रहे होते हैं तो आप इसे सुरक्षा के साथ चलाते हैं, न कि दुर्घटना का शिकार होने के इरादे से। इसलिए म्यूचुअल फंड में भी बेहतर रिटर्न की संभावना पैदा करने के लिए इक्विटी के रूप में जोखिम होता है और फंड हाउस इस बात का ख्याल रखते हैं कि गलत इक्विटी चुनकर पार्टी को नुकसान न हो क्योंकि स्टॉक चयन का आकलन करने के लिए उनके पास अपने स्वयं के नियम हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

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म्यूचुअल फंड जोखिम प्रबंधन में कैसे मदद करते हैं?
Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों जैसे प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यहां बताया गया है कि म्यूचुअल फंड जोखिम प्रबंधन में कैसे मदद करते हैं:
1. विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों, उद्योगों और भौगोलिक क्षेत्रों में प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और समग्र पोर्टफोलियो पर किसी एक सुरक्षा या क्षेत्र को प्रभावित करने वाली प्रतिकूल घटनाओं के प्रभाव को कम करता है।
2. पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार की स्थितियों, आर्थिक दृष्टिकोण और निवेश उद्देश्यों के आधार पर गहन शोध, विश्लेषण और निवेश चयन करते हैं। फंड मैनेजर जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।
3. जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन: फंड मैनेजर पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों से जुड़े विभिन्न प्रकार के जोखिमों जैसे बाजार जोखिम, क्रेडिट जोखिम, तरलता जोखिम और ब्याज दर जोखिम का आकलन करते हैं। वे जोखिम प्रबंधन तकनीकों जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन, सुरक्षा चयन और हेजिंग रणनीतियों को जोखिम कम करने और निवेशकों की पूंजी की सुरक्षा के लिए नियोजित करते हैं। 4. एसेट एलोकेशन: म्यूचुअल फंड फंड के निवेश उद्देश्य और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर इक्विटी, फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज और कैश समकक्ष जैसे विभिन्न एसेट क्लास में निवेश आवंटित करते हैं। एसेट एलोकेशन निवेशकों के लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता के आधार पर जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने में मदद करता है। 5. विनियामक निरीक्षण: म्यूचुअल फंड भारत में भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) जैसे विनियामक प्राधिकरणों द्वारा विनियमित होते हैं। विनियामक निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि म्यूचुअल फंड विनियामक दिशानिर्देशों का पालन करें, निवेशकों को प्रासंगिक जानकारी का खुलासा करें और पारदर्शी और जवाबदेह तरीके से काम करें, जिससे निवेशकों की सुरक्षा और विश्वास बढ़े। 6. पारदर्शिता और तरलता: म्यूचुअल फंड नियमित प्रकटीकरण और रिपोर्ट के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग्स, निवेश रणनीति और प्रदर्शन के बारे में पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को फंड की तरलता शर्तों और मोचन प्रक्रिया के आधार पर मौजूदा शुद्ध संपत्ति मूल्यों (एनएवी) पर फंड यूनिट खरीदने या बेचने की अनुमति मिलती है। विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन, जोखिम मूल्यांकन, विनियामक निरीक्षण और पारदर्शिता की पेशकश करके, म्यूचुअल फंड निवेशकों को लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कोशिश करते हुए जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1098 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 22, 2024

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क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित है?
Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड अपने एयूएम को इक्विटी, डेट, कमोडिटी या रियल एस्टेट जैसी संपत्तियों में निवेश करते हैं।

इन एसेट क्लास से जुड़े जोखिम जैसे कि बिजनेस रिस्क, क्रेडिट रिस्क, इंटरेस्ट रेट रिस्क, इकोनॉमिक रिस्क, फॉरेक्स रिस्क इत्यादि म्यूचुअल फंड पर भी लागू होते हैं।

लेकिन एक उत्पाद के रूप में म्यूचुअल फंड बहुत बढ़िया है और यह कई तरह की जांच और संतुलन के साथ अत्यधिक विनियमित है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि लोगों के पैसे का प्रबंधन जनादेश के अनुसार और अच्छी तरह से किया जाए।

लोगों ने समय के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करके बहुत अधिक संपत्ति बनाई है और हमारे सामने ऐसे कई जीवंत उदाहरण हैं जो इस उत्पाद की मजबूती को प्रमाणित करते हैं।

लेकिन आपको गलत निवेश से बचने के लिए किसी एमएफडी या सलाहकार से मदद लेने या खुद अध्ययन करने की आवश्यकता है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Mayank Chandel  |2099 Answers  |Ask -

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Radheshyam Zanwar  |1405 Answers  |Ask -

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सर, मेरे बेटे ने जेईई मेन्स जनरल कैटेगरी (यूपी डोमिसाइल) में 92.2%ाइल प्राप्त किया है। क्या एनआईटी या आईआईटी में कोई ऐसा कॉलेज है, जिसमें अच्छी ब्रांच+पैकेज हों, जो उसे मिलना चाहिए? यदि संभव हो तो कॉलेजों की सूची दें।
Ans: नमस्ते NSMS
सभी इंजीनियरिंग शाखाएँ अच्छी हैं और उनमें समान गुंजाइश है। 92.2 और OC के स्कोर के साथ, आपके बेटे के NIT में प्रवेश पाने की संभावना कम है, लेकिन IIIT में से किसी एक में प्रवेश मिल सकता है। कंप्यूटर से संबंधित शाखाओं में अन्य शाखाओं की तुलना में उच्च पैकेज हैं। चूंकि आप यूपी से हैं, इसलिए यूपी में कई प्रतिष्ठित कॉलेज हैं। आप अपनी कसौटी के हिसाब से उनमें से कोई भी चुन सकते हैं। या अगर आप अपने बेटे को पूरे भारत में ले जाने के लिए तैयार हैं, तो आसमान ही सीमा है। यहां तक ​​कि आप दिल्ली और आस-पास के राज्यों से सर्वश्रेष्ठ कॉलेज चुन सकते हैं।
अगर जवाब से संतुष्ट हैं तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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Janak

Janak Patel  |20 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 11, 2025

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नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ। मेरा एक बेटा है जो 6 साल का है और कक्षा 1 में पढ़ता है। मेरी पत्नी भी काम करती है और हमारा संयुक्त MF पोर्टफोलियो 1.1 करोड़ का है। हम दोनों विभिन्न म्यूचुअल फंड में हर महीने 90k निवेश करते हैं। मैंने एक फ्लैट खरीदा है जिसमें 60 लाख का होम लोन और 58000 EMI है। मैंने अपना मौजूदा फ्लैट 80 लाख में बेच दिया है। मैं इस उलझन में हूँ कि इस पैसे का क्या करूँ। क्या मुझे अपना होम लोन आंशिक रूप से चुका देना चाहिए, क्या मुझे इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या मुझे PMS में निवेश करना चाहिए। मुझे होम लोन को पहले से चुकाने की कोई जल्दी नहीं है क्योंकि मैं अगले 6-7 सालों में अपने वेतन और अपने PPF से लोन चुका सकता हूँ। मेरा लक्ष्य अपने रिटर्न को अधिकतम करना है ताकि मैं 50 साल तक रिटायर हो सकूँ। मेरे पास अभी अपने बच्चे की फीस सहित 75K मासिक खर्च हैं। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद।
Ans: हाय शेक्स,

आपका प्रश्न कई कामकाजी पेशेवरों को पसंद आएगा।

सबसे पहले, कृपया जाँचें/गणना करें कि क्या आपको अपने वर्तमान फ्लैट की बिक्री से पूंजीगत लाभ हुआ है। यह कर निहितार्थ के लिए महत्वपूर्ण है और यह आपको धन का उपयोग करने के लिए निर्णय लेने में भी मदद करेगा।

मान लें कि आपको इस बिक्री से कुछ पूंजीगत लाभ हुआ है, तो आपको फिर से पुष्टि करनी होगी कि क्या पूंजीगत लाभ का उपयोग उस पर कर चुकाए बिना किया जा सकता है - यह तभी संभव है जब आपने पिछले 1 वर्ष के भीतर नया फ्लैट खरीदा हो। यदि ऐसा है, तो आप नए फ्लैट के लिए किए गए भुगतानों के लिए पूंजीगत लाभ का उपयोग/समायोजन कर सकते हैं और उस पर कर बचा सकते हैं। यदि आपने पिछले 1 वर्ष से पहले नया फ्लैट खरीदा है, तो आपके पास 2 विकल्प हैं - पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करें और फिर अपनी इच्छानुसार धन का उपयोग करें या अगले 5 वर्षों के लिए NHAI बॉन्ड (लॉक) में पूंजीगत लाभ राशि का निवेश करें (केवल अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करें)।

एक बार जब आप उपरोक्त को सुलझा लेंगे, तो आपको पता चल जाएगा कि आपके पास निर्णय लेने के लिए कितनी राशि है, तो चलिए इस पर गहराई से विचार करते हैं।
आपके पास 60 लाख का लोन है और आप अपनी सैलरी से EMI का प्रबंध कर सकते हैं। अगले 6-7 सालों में, आपकी सैलरी में भी सालाना लगभग 7-8% की बढ़ोतरी होगी, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप हर साल इस अतिरिक्त राशि का उपयोग अपनी EMI का भुगतान प्रीपेमेंट/टॉपअप करने में करें। इससे समय के साथ लोन का बोझ कम करने में मदद मिलेगी। रिटायरमेंट के समय, आपके लोन का बकाया उस समय उपलब्ध विकल्पों के साथ चुकाया जा सकता है।

आपने PPF को एक विकल्प के रूप में बताया - मेरा सुझाव है कि आप इस लोन क्लोजर के लिए PPF राशि का उपयोग न करें। इसका कारण यह है कि PPF पूरी तरह से टैक्स मुक्त संपत्ति है और इसका उपयोग रिटायरमेंट आय के लिए किया जा सकता है। बेशक यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने PPF में कितना जमा किया है।

तो चलिए अब मौजूदा फ्लैट की बिक्री से मिलने वाली आय से लोन राशि का भुगतान करने पर विचार करते हैं। आज आपके पास एक लोन है (मान लें कि ब्याज दर 8-8.5% है), जिसे आप मैनेज कर सकते हैं और आप इसे रिटायरमेंट तक जारी रखना चाहते हैं, इसलिए मैं आपको ऐसा करने की सलाह देता हूँ। बिक्री से प्राप्त राशि को निवेश और धन सृजन के लिए उपलब्ध रखें क्योंकि ऐसे अवसर हैं जो समान दर (रूढ़िवादी विकल्प) और उच्चतर रिटर्न (थोड़े अधिक जोखिम के साथ) उत्पन्न कर सकते हैं।

चूंकि आपके पास कोई बड़ी देनदारी नहीं है जो बकाया है या जिसे प्रबंधित नहीं किया जा सकता है, और साथ ही आप म्यूचुअल फंड में प्रति माह 90k निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप उपलब्ध बिक्री राशि के लिए धन सृजन विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।
PMS एक विकल्प है, लेकिन मुझे लगता है कि इसके जोखिम आपके पास मौजूद समय सीमा में रिटर्न से अधिक होंगे, जब तक कि आपके पास कोई ज्ञात और भरोसेमंद विकल्प न हो जिस पर आप विचार करना चाहते हैं।
चूंकि आप 50 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए आपको एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखना चाहिए जो आपकी सेवानिवृत्ति जीवन (सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 30 वर्ष) और आपके बच्चे की शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा कर सके।
इसलिए मेरी सिफारिश होगी कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करें और सेवानिवृत्ति तक अपने PPF को जारी रखें। सेवानिवृत्ति कोष और आपके बच्चे की शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी।

आप इस योजना में मदद के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह ले सकते हैं। वे आपको आपके निवेश और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं और जोखिम प्रबंधन (बीमा आवश्यकताओं) पर विचार करने और सलाह देने के लिए विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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