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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nikesh on May 21, 2024English

प्रिय महोदय, आपका दिन शुभ हो। मेरी आयु 32 वर्ष है, मैं वर्तमान में एक कॉलेज में सहायक प्रोफेसर के रूप में काम कर रहा हूँ (हाल ही में ज्वाइन किया है)। मेरे पास 40 लाख की टर्म प्लान वाली एलआईसी टर्म इंश्योरेंस है। मैंने अपनी 60 वर्ष की आयु में बीमा कराया था। वर्तमान में मेरे पास एनपीएस में लगभग 6.5 लाख हैं। मेरा एक बेटा (2 महीने का) है। वर्तमान में मेरा शुद्ध वेतन लगभग 75 हजार है जो समय के साथ और बढ़ सकता है। मेरी पत्नी भी काम करती है और वह भी लगभग 40 हजार कमाती है। मेरे पास लगभग 2.5 लाख का ऋण है जिसे मुझे एक वर्ष में चुकाना है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के समय लगभग 5 करोड़ का कोष प्राप्त करना चाहता हूँ और साथ ही अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 25-40 लाख सुरक्षित करना चाहता हूँ। अब, मेरा अनुरोध है कि कृपया मुझे अपने परिवार और मेरे बेहतर भविष्य के लिए कुछ बेहतर योजनाएँ बताएँ जब मैं अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊँगा और साथ ही अपने बच्चे की शिक्षा सहायता को सुरक्षित कर सकूँ।

Ans: अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए वित्तीय योजना बनाना
प्रिय ANS, आपके परिवार में नए सदस्य के आने और उनके भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता पर बधाई। आइए रिटायरमेंट प्लानिंग और अपने बेटे की शिक्षा के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कुछ प्रभावी वित्तीय रणनीतियों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
आप और आपकी पत्नी सामूहिक रूप से प्रति माह लगभग ₹1.15 लाख कमाते हैं, जिसमें भविष्य में वेतन वृद्धि की संभावना है।
आपके पास ₹2.5 लाख का प्रबंधनीय ऋण है, जिसे एक वर्ष के भीतर चुकाया जाएगा।
बचत और निवेश
आपके पास 60 वर्ष की आयु तक ₹40 लाख का कवरेज प्रदान करने वाली LIC टर्म बीमा योजना है।
आपका NPS बैलेंस लगभग ₹6.5 लाख है, जो रिटायरमेंट बचत के लिए आधार प्रदान करता है।
रिटायरमेंट की योजना बनाना: ₹5 करोड़ का कोष बनाना
रिटायरमेंट की आयु: 60 वर्ष मानी गई है
अपनी इच्छित रिटायरमेंट आयु निर्धारित करें और अपनी वर्तमान जीवनशैली और मुद्रास्फीति अनुमानों के आधार पर अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं।
रिटायरमेंट कोष की गणना
मुद्रास्फीति और अपेक्षित दीर्घायु को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।
रिटायरमेंट योजना के लिए रणनीतियाँ
1. रिटायरमेंट बचत बढ़ाएँ
कर लाभों से लाभ उठाने और पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए अपने NPS खाते में योगदान को अधिकतम करें।
PPF और ELSS म्यूचुअल फंड जैसे अन्य कर-कुशल साधनों में निवेश करके रिटायरमेंट बचत में विविधता लाने पर विचार करें।
2. नियमित वित्तीय समीक्षा
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और निवेश रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करें और उनका पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी बदलती वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के साथ संरेखित रहें।
शिक्षा योजना: अपने बेटे की शिक्षा के लिए ₹25-40 लाख सुरक्षित करना
अनुमानित शिक्षा लागत: मुद्रास्फीति पर विचार करें
अपने बेटे की उच्च शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ, मुद्रास्फीति और कॉलेज शुरू होने तक की अवधि को ध्यान में रखें।
शिक्षा निधि संचय
अपने बेटे के भविष्य के खर्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें, जैसे कि म्यूचुअल फंड, एसआईपी और सावधि जमा का संयोजन।
जब तक वह अपनी शिक्षा शुरू करता है, तब तक वांछित कोष को पूरा करने के लिए समय के साथ इस निधि में धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ।
जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित वित्तीय झटकों को कवर करने के लिए कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
पर्याप्त बीमा कवरेज
अपने बीमा कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर बीमित राशि बढ़ाने पर विचार करें।
दीर्घकालिक धन सृजन रणनीतियाँ
विविध निवेश पोर्टफोलियो
दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी, म्यूचुअल फंड और निश्चित आय साधनों से युक्त एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ।
पेशेवर वित्तीय सलाह
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
एक सीएफपी आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन, निवेश सिफारिशें और चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकता है।
निष्कर्ष: एक उज्जवल भविष्य की ओर काम करना
उत्तर, इन रणनीतियों को लागू करके और अपनी वित्तीय योजना में अनुशासित रहकर, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा को सुरक्षित करने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और समायोजन करना याद रखें और सुनिश्चित करें कि आप अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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