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42 Year Old Aims for 10 Crores in 15 Years: Is His Investment Strategy Aligned?

Ramalingam Kalirajan |6300 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nikhilesh on Jun 05, 2024English

हाय विवेक.. मेरी उम्र 42 साल है.. आज तक मैंने MF (51.5 लाख), PPF/SSY (36 लाख) और EPF (46 लाख) में लगभग 1.3 करोड़ जमा किए हैं। अगले 13-15 सालों में लगभग 10 करोड़ तक पहुँचने का लक्ष्य है। मैं एक उच्च जोखिम वाला निवेशक हूँ। मैं कम से कम 13 साल की अवधि के लिए नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ.. UTI निफ्टी 50 इंडेक्स (13k), मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (3k), UTI निफ्टी 200 मोमेंटम 30 (18k), क्वांट मिडकैप (35k), इन्वेस्को इंडिया मिडकैप (35k), एक्सिस स्मॉल कैप (18k), पराग पारिख फ्लेक्सीकैप (20k) और क्वांट फ्लेक्सीकैप (20k) और मिराए एसेट मिडस्मॉल400 मोमेंटम क्वालिटी 100 ETF FoF (18k)। इसके अलावा मैं पीपीएफ (1.5 लाख सालाना), सुकन्या समृद्धि योजना (1.5 लाख सालाना) और ईपीएफ (3.4 लाख सालाना) में निवेश जारी रखूंगा। क्या मैं चुने गए फंड के साथ लक्ष्य तक पहुंचने के लिए तैयार हूं या कोई बदलाव करने की जरूरत है। कृपया सुझाव दें।

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन

आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और ईपीएफ में 1.3 करोड़ रुपये जमा करके सराहनीय काम किया है। अगले 13-15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन आपकी उच्च जोखिम क्षमता और लगातार निवेश रणनीति को देखते हुए इसे हासिल किया जा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और देखें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश

आपके म्यूचुअल फंड निवेश विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड
उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
संतुलित दृष्टिकोण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड
यह विविधता जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ बिंदु हैं:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में उच्च आवंटन: जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे अधिक अस्थिर भी होते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस स्तर के जोखिम के साथ सहज हैं, खासकर इसलिए क्योंकि आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इन श्रेणियों में है।

मोमेंटम फंड: मोमेंटम फंड तेजी वाले बाजारों के दौरान अच्छे रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर बाजारों में जोखिम भरे हो सकते हैं। इन निवेशों पर बारीकी से नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन के लिए तैयार रहें।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड आवंटन में लचीलापन प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, जो फायदेमंद है। फंड मैनेजर के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लचीलेपन का प्रभावी ढंग से लाभ उठा रहे हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं और बाजार-औसत रिटर्न देते हैं, उनमें बेहतर प्रदर्शन की क्षमता नहीं होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पास हैं, सक्रिय स्टॉक चयन और बाजार समय के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: डायरेक्ट फंड व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं लेकिन सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) द्वारा प्रदान की जाने वाली पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन की कमी होती है। एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निरंतर सलाह, बाजार की जानकारी और पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए अमूल्य हैं।

पीपीएफ, एसएसवाई और ईपीएफ निवेश

पीपीएफ (1.5 लाख रुपये सालाना), एसएसवाई (1.5 लाख रुपये सालाना) और ईपीएफ (3.4 लाख रुपये सालाना) में आपके निरंतर निवेश सुरक्षित और कर-कुशल रिटर्न का एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। ये उपकरण गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं, जो जोखिम प्रबंधन और आपके पोर्टफोलियो के एक स्थिर हिस्से को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं।

सुधार के लिए सुझाव

फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की सक्रिय रूप से समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यदि कोई फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह पर विचार करें: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़ें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, बाजार की अस्थिरता को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेशित न हों और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। यह आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है जो आपके उच्च जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और ईपीएफ में निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। नियमित समीक्षा, पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आपको अगले 13-15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

अपने निवेश पर ध्यान केंद्रित रखें और निगरानी करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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