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Ramalingam Kalirajan |8164 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by pankaj on Apr 23, 2024English

सर, मेरे पास दो म्यूचुअल फंड हैं 1. ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी फंड 6 साल से पहले शुरू किया गया 2000 प्रति माह की दर से बढ़ता है 2. SBI लार्ज एंड मिडकैप फंड 3 साल से पहले शुरू किया गया 2000 प्रति माह की दर से बढ़ता है। मैं इन फंड को अपनी सेवानिवृत्ति तक जारी रखना चाहता हूं। मेरी वर्तमान आयु 38 वर्ष है। इसलिए यदि मैं इन फंड में समान राशि निवेश करना जारी रखता हूं तो मैं अपनी सेवानिवृत्ति तक अपने फंड से कितनी वैल्यू की उम्मीद कर सकता हूं। या मुझे बेहतर ग्रोथ के लिए दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और रिटायरमेंट तक अपने फंड की संभावित वृद्धि का विश्लेषण करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को समझना
आपके निवेश पोर्टफोलियो में दो म्यूचुअल फंड शामिल हैं:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड
लगातार निवेश के लिए वास्तविक प्रशंसा
मैं वर्षों से म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश बनाए रखने के लिए आपकी सराहना करता हूं। दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

विकास क्षमता का विश्लेषण
वर्तमान फंड को जारी रखने के लाभ:
ऐतिहासिक प्रदर्शन: दोनों फंड ने वर्षों से लगातार प्रदर्शन किया है, जो विकास की उनकी क्षमता को दर्शाता है।
विविधीकरण: लार्ज-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप फंड का संयोजन बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है, जिससे जोखिम कम होता है।
फंड स्विच करने के नुकसान:
एग्जिट लोड और कैपिटल गेन्स टैक्स: फंड स्विच करने पर एग्जिट लोड और कैपिटल गेन्स टैक्स लग सकता है, जो आपके कुल रिटर्न को प्रभावित करता है।
मार्केट टाइमिंग जोखिम: फंड स्विच करने के लिए मार्केट टाइमिंग में अनिश्चितता शामिल है और इससे अवसर छूट सकते हैं या नुकसान हो सकता है।
भविष्य की विकास क्षमता का आकलन
जबकि पिछला प्रदर्शन एक महत्वपूर्ण कारक है, भविष्य की विकास क्षमता पर विचार करना आवश्यक है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, लगातार प्रदर्शन और स्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान के लिए विचार
रिटायरमेंट तक आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने में विभिन्न कारक शामिल हैं:

वर्तमान निवेश मूल्य
वापसी की अपेक्षित दर
निवेश अवधि
मासिक SIP राशि
निष्कर्ष और अनुशंसा
आपके वर्तमान निवेश क्षितिज और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, मैं निम्नलिखित की अनुशंसा करता हूं:

निवेशित रहें: मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, क्योंकि वे आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन के साथ संरेखित विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो बाजार की बदलती परिस्थितियों या व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
विविधता: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ऋण या हाइब्रिड फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों को जोड़कर समय के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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