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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ashish Question by Ashish on May 09, 2024English
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आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। कृपया सलाह दें कि मुझे 10000/- या उससे अधिक राशि जोड़ने की आवश्यकता है, क्या मुझे उसी MF में निवेश करना चाहिए या अन्य वैल्यू और हाइब्रिड फंड का उपयोग करना चाहिए...

Ans: अपने निवेश में और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करते समय, अपनी समग्र निवेश रणनीति और लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है। अधिक फंड जोड़ना, चाहे उसी म्यूचुअल फंड (MF) में हो या वैल्यू और हाइब्रिड फंड जैसे अन्य विकल्पों की खोज में, सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

यदि आप अपने मौजूदा MF के प्रदर्शन और अपने निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण से संतुष्ट हैं, तो उनमें और अधिक फंड जोड़ना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यह आपको अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को बनाने और संभावित रूप से लेनदेन लागत और पोर्टफोलियो प्रबंधन के मामले में पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

हालांकि, यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं या विभिन्न निवेश रणनीतियों की खोज करना चाहते हैं, तो वैल्यू और हाइब्रिड फंड जैसे अन्य प्रकार के फंड पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है। वैल्यू फंड आमतौर पर उन शेयरों में निवेश करते हैं जिन्हें कम मूल्यांकित माना जाता है, जो दीर्घकालिक विकास क्षमता को लक्षित करते हैं। दूसरी ओर, हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का आकलन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में फैलाकर, आप जोखिम को कम कर सकते हैं और संभावित रूप से लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 07, 2020

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मैं अक्टूबर 2016 से निम्नलिखित म्यूचुअल फंडों में 2000/- प्रत्येक का निवेश कर रहा हूं।</p> <p>1)एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड<br />2)आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96<br />3)ICICI प्रूडेंटल बैलेंस एडवांटेज फंड<br />4)ICICI प्रूडेंटल वैल्यू डिस्कवरी फंड< br />5)डीएसपी स्मॉल कैप फंड</p> <p>बाद में 2018 में हमने 2500/- प्रत्येक सिप के निम्नलिखित एमएफएस जोड़े</p> <p>1)मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35<br />2)मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड<br />3)एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड एक और फोलियो जोड़ा गया।</p> <p>हमारा निवेश क्षितिज 15-20 साल की लंबी अवधि का है।<br />और वर्तमान 25000/- SIP को 35000/- तक बढ़ाना चाहते हैं।</p> <p>7-8 साल के बाद 1 करोड़ और 18- 20 साल के बाद 4 करोड़-5 करोड़ रुपये की जरूरत है।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या यह ठीक है या परिवर्तन की आवश्यकता है।</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>जय सिंह</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1)एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2)आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3)ICICI प्रूडेंटल बैलेंस एडवांटेज फंड</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4)ICICI प्रूडेंटल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू यूटीआई वैल्यू फंड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5)डीएसपी स्मॉल कैप फंड</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1)मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2)मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3)एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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नमस्ते सर, मेरा नाम प्रवीण है, मेरी उम्र 46 साल है, मैंने पिछले 10 सालों से MF में 9K प्रति महीने (3K प्रत्येक लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) से निवेश करना शुरू किया था। पिछले 3 महीनों से मैंने क्वांट मिड, स्मॉल कैप में 10K प्रत्येक और पराग परीक्षित फ्लेक्सी कैप में 11k जोड़कर अपनी SIP को 40k तक बढ़ा दिया है। मैं आपसे पूछना चाहता था कि क्या मैं क्वांट (मिड और स्मॉल कैप) में 20K के साथ आगे बढ़ सकता हूँ या मुझे और विविधता लानी चाहिए? धन्यवाद।
Ans: प्रवीण, आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति की समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उसे बढ़ाने के लिए सबसे अच्छे तरीके का पता लगाएं।

अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को समझना
आप पिछले दस सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है। लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में 9,000 रुपये प्रति महीने से शुरू करके, आपने हाल ही में अपने SIP को बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति महीने कर दिया है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड मजबूत बाजार स्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक वृद्धि की क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ आते हैं और आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। वे महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होती है।

आपके SIP में हाल ही में हुए बदलाव
आपने मिड और स्मॉल-कैप फंड में 10,000-10,000 रुपये और फ्लेक्सी-कैप फंड में 11,000 रुपये जोड़कर अपना SIP 40,000 रुपये तक बढ़ा दिया है। यह विविधता लाने और विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
क्वांट मिड और स्मॉल-कैप फंड
क्वांट मिड और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। इन फंडों में 20,000 रुपये आवंटित करना विकास पर ध्यान केंद्रित करता है, लेकिन इसे कम अस्थिर निवेश के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे वे विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।

विविधीकरण के लाभ
जोखिम प्रबंधन
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं।

बढ़ा हुआ रिटर्न
विविधीकरण से रिटर्न भी बढ़ सकता है। बड़े, मध्यम, छोटे और फ्लेक्सी-कैप फंडों के मिश्रण को शामिल करके, आप स्थिरता और विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।

क्या आपको और विविधता लानी चाहिए?

वर्तमान आवंटन
आपके वर्तमान आवंटन में मिड और स्मॉल-कैप फंडों पर महत्वपूर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। जबकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अतिरिक्त विविधीकरण की संभावना
अपने पोर्टफोलियो में अधिक लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं और समग्र जोखिम को कम कर सकते हैं। विभिन्न क्षेत्रों या विषयों में आगे विविधता लाने से विकास क्षमता भी बढ़ सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर विशेषज्ञता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से स्टॉक पर शोध करते हैं और उनका चयन करते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक समायोजन कर सकते हैं। यह लचीलापन अस्थिर बाजारों में फायदेमंद हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बदलती परिस्थितियों के हिसाब से एडजस्ट नहीं कर सकते। लचीलेपन की कमी के कारण ज़्यादा रिटर्न पाने के मौके चूक सकते हैं।

मार्केट परफॉरमेंस पर निर्भरता
इंडेक्स फंड मार्केट के हिसाब से परफ़ॉर्म करते हैं। मंदी के समय, वे मार्केट में होने वाले नुकसान को दर्शाते हैं, लेकिन उनके पास इससे बचने के लिए कोई तंत्र नहीं होता।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर फंड के फ़ायदे
व्यक्तिगत निवेश रणनीति
एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति बना सकता है। यह अनुकूलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। एक प्लानर मार्केट ट्रेंड और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आपकी रणनीति को समायोजित कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षाओं का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। मार्केट की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं, इसलिए समायोजन ज़रूरी हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मिड और स्मॉल-कैप फंड के माध्यम से विकास पर एक मजबूत फोकस दिखाती है। जबकि यह रिटर्न बढ़ा सकता है, यह जोखिम भी बढ़ाता है। स्थिरता प्रदान करने के लिए लार्ज-कैप और संतुलित फंड में आगे विविधता लाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए अनुकूलित कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 11, 2024

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नमस्ते सर, मैं MF में हर महीने 30k निवेश करना चाहता हूँ, अगले 10-15 सालों के लिए फ्लेक्सी, मिड, स्मॉल में 10k प्रत्येक के हिसाब से निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि क्या यह सही तरीका है या मुझे 10k राशि को भी विभाजित करना चाहिए, यानी 2 फ्लेक्सी कैप में से प्रत्येक में 5k, 2 मिड कैप में से प्रत्येक में 5k, स्मॉल कैप में से प्रत्येक में 5k। या मुझे अन्य प्रकार के MF में भी निवेश करना चाहिए? साथ ही क्या आप कृपया MF का सुझाव भी दे सकते हैं।
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए इक्विटी फंड एक उपयुक्त विकल्प होगा।

आप फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी में 2 योजनाएं SIP के माध्यम से।

हर साल अपने SIP को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
Money
मैं 4 साल से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरा पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है: 1: आईसीआईसीआई प्रू. टेक डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 52000 रुपये का निवेश किया और कुल रिटर्न 47% मैं अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहता हूं और अपने एसआईपी को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहता हूं। वर्तमान में मेरा एसआईपी 1500 रुपये है। मेरा लक्ष्य अगले 3-4 साल में अपनी पढ़ाई के लिए 3-4 लाख रुपये का फंड जुटाना है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे किस तरह के फंड का चयन करना चाहिए।
Ans: आपने टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में निवेश करके अच्छी शुरुआत की है। 52,000 रुपये के आपके निवेश पर 47% का रिटर्न प्रभावशाली है। हालांकि, टेक्नोलॉजी जैसे सेक्टोरल फंड अपने केंद्रित एक्सपोजर के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं। वे सेक्टर ग्रोथ के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं लेकिन मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। चूंकि आप शिक्षा जैसे लक्ष्य के लिए 3-4 साल के निवेश क्षितिज की तलाश कर रहे हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाकर, आप अपने जोखिम को फैला सकते हैं और अधिक सुसंगत रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। यह देखते हुए कि आप अपने SIP को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं और आपका वर्तमान SIP 1,500 रुपये है, मैं आपको अगले 3-4 वर्षों के भीतर 3-4 लाख रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक व्यापक रणनीति प्रदान करूँगा।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल

आपका लक्ष्य समयबद्ध है, और क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा (3-4 वर्ष) है। यह विकास को संतुलित करते हुए स्थिरता पर जोर देता है। चूँकि आपका वर्तमान फंड प्रौद्योगिकी-केंद्रित है, इसलिए इसमें उच्च अस्थिरता की संभावना है। इसलिए, विकास और स्थिरता के मिश्रण वाले फंड जोड़ना एक आदर्श रणनीति होगी।

इस समय सीमा के भीतर एक लक्ष्य के लिए, मैं इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में विविधता लाने की सलाह देता हूँ, खासकर इसलिए क्योंकि इक्विटी फंड को अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है। नीचे उन चीज़ों का विवरण दिया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

विविधीकरण रणनीति

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे इक्विटी के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं और डेट आवंटन के साथ अस्थिरता को कम करते हैं। आपके 3-4 साल के क्षितिज के लिए, यह श्रेणी संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करती है। डेट के लिए उच्च आवंटन वाला एक हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के मामले में आपके निवेश की रक्षा करेगा।

अपने SIP का एक हिस्सा हाइब्रिड फंड में आवंटित करके, आप विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्राप्त कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति अत्यधिक उजागर न हो, जबकि इक्विटी ग्रोथ से भी लाभ उठा रहा हो।



शॉर्ट-टर्म डेट फंड
डेब्ट फंड, खास तौर पर शॉर्ट-टर्म या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म, कम जोखिम वाले होते हैं और जब लक्ष्य निकट अवधि का हो तो ये एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। ये फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और छोटी परिपक्वता अवधि वाली अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य जोखिम को न्यूनतम रखते हुए फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देना है।

चूंकि आपका लक्ष्य शिक्षा है, जिससे समझौता नहीं किया जा सकता, इसलिए डेट फंड आपकी पूंजी के लिए आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। डेट में एक हिस्सा रखने से, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप इन फंड पर भरोसा कर सकते हैं, भले ही इक्विटी मार्केट शॉर्ट टर्म में खराब प्रदर्शन करे। शॉर्ट-टर्म डेट फंड में सुझाया गया आवंटन समग्र जोखिम को कम कर सकता है।


मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
इक्विटी हिस्से के लिए, मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने से लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में अधिक विविधतापूर्ण निवेश मिल सकता है। सेक्टोरल फंड के विपरीत, मल्टी-कैप फंड विभिन्न सेक्टर में निवेश करते हैं, जिससे सेक्टर-विशिष्ट जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

इस प्रकार के फंड को जोड़ने से यह सुनिश्चित होता है कि आप व्यापक जोखिम बनाए रखते हुए भी इक्विटी वृद्धि में भाग लेते हैं। यह देखते हुए कि आपका वर्तमान निवेश एक प्रौद्योगिकी क्षेत्रीय फंड में है, एक मल्टी-कैप फंड विविधीकरण ला सकता है, समग्र इक्विटी जोखिम को संतुलित कर सकता है। अगले 3-4 वर्षों के लिए, यह बहुत अधिक सांद्रता जोखिम के बिना उचित वृद्धि उत्पन्न कर सकता है।



लार्ज-कैप फंड
जोखिम को कम करते हुए कुछ वृद्धि बनाए रखने के लिए, लार्ज-कैप इक्विटी फंड जोड़ना फायदेमंद हो सकता है। ये फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं और अल्पावधि में कम अस्थिर होते हैं।

लार्ज-कैप फंड जोड़कर, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश किया गया है। वे स्थिर वृद्धि और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो लक्ष्य के करीब होने पर आवश्यक है।



इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश के लिए एक आसान विकल्प के रूप में दिखाई दे सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए बेहतर हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार में चल सकते हैं, प्रदर्शन और रुझानों के आधार पर समायोजन कर सकते हैं। वे उच्च-संभावित स्टॉक में निवेश करके और आवश्यकता पड़ने पर आवंटन को समायोजित करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इसके विपरीत, इंडेक्स फंड केवल एक निर्धारित इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, संभावित उछाल को सीमित करते हैं और मंदी के दौरान जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। आपके 3-4 साल के निवेश क्षितिज को अनुकूलित रिटर्न और संतुलित जोखिम सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।


डायरेक्ट फंड के नुकसान

हालाँकि आप वर्तमान में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, लेकिन कुछ सीमाएँ हैं जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है। डायरेक्ट प्लान के लिए निरंतर निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला हो सकता है और यदि आप बाजार पर बारीकी से नज़र नहीं रख रहे हैं या यह नहीं जानते हैं कि कब अपने पोर्टफोलियो को बदलना या पुनर्संतुलित करना है, तो यह उप-इष्टतम निर्णयों को जन्म दे सकता है।

नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह मिलती है और आपको दैनिक अस्थिरता या फंड प्रदर्शन में बदलाव में खोए बिना अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है। सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने, पुनर्संतुलन की सलाह देने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहें, जो आपके लक्षित कोष को पूरा करने के लिए आवश्यक है।



अपने SIP आवंटन को समायोजित करना

यह देखते हुए कि आप अपने SIP को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं और आपका लक्ष्य 3-4 वर्षों के भीतर 3-4 लाख रुपये है, मेरा सुझाव है कि आप अपने SIP को इस प्रकार आवंटित करें:


हाइब्रिड फंड (SIP का 30-40%)
अपने बढ़े हुए SIP से 500-700 रुपये हाइब्रिड फंड में आवंटित करने से इक्विटी और डेट का संतुलन मिल सकता है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा और साथ ही कुछ वृद्धि की भी अनुमति देगा। जोखिम को कम करना आवश्यक है, खासकर ऐसे निकट-अवधि के लक्ष्य के लिए।


मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड (SIP का 20-30%)
400-600 रुपये मल्टी-कैप फंड में लगाए जाने चाहिए। इससे आपके इक्विटी एक्सपोजर में विविधता आएगी और ग्रोथ के लिए एक सुरक्षित मार्ग मिलेगा। सेक्टोरल फंड की अप्रत्याशित प्रकृति को देखते हुए, यह फंड रिटर्न को सुचारू कर सकता है और स्थिरता प्रदान कर सकता है।



डेब्ट फंड (SIP का 20-25%)
300-400 रुपये शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में जा सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा सुरक्षित है और जरूरत पड़ने पर उसका उपयोग किया जा सकता है। आपके लक्ष्य की समयसीमा कम होने के कारण, पूंजी सुरक्षा आवश्यक हो जाती है।



लार्ज-कैप फंड (SIP का 15-20%)
स्थिर इक्विटी एक्सपोजर के लिए 200-300 रुपये लार्ज-कैप फंड में निवेश किए जा सकते हैं। इससे इक्विटी मार्केट में भागीदारी मिलेगी, लेकिन मिड या स्मॉल-कैप स्टॉक की तुलना में कम जोखिम के साथ।



कराधान पर विचार

जब आप अपने निवेश को भुनाते हैं तो म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान के बारे में जानना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 100 रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 100 रुपये से अधिक का निवेश किया जा सकता है। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के निवेश पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। अगर आप तीन साल के अंदर अपने निवेश को भुनाते हैं, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है। डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है, शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म गेन दोनों पर। इन नियमों का ध्यान रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आप टैक्स के प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं। अंतिम जानकारी प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड में आपके मौजूदा SIP निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन अपने 3-4 साल के लक्ष्य को पूरा करने के लिए विविधीकरण ज़रूरी है। हाइब्रिड, मल्टी-कैप, लार्ज-कैप और डेट फंड का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करेगा। इस तरह, आप विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम कर सकते हैं। अपने SIP को बढ़ाने का निर्णय सही कदम है, लेकिन विविधीकरण आपके निवेश को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा। हाइब्रिड और डेट फंड के ज़रिए स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करके और कुछ इक्विटी एक्सपोज़र रखते हुए, आप अगले कुछ सालों में अपने 3-4 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से ट्रैक पर होंगे। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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