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क्या मैं सेवानिवृत्ति के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकता हूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rishu Question by Rishu on Nov 19, 2024English
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स्पष्टीकरण के लिए धन्यवाद। बस एक अनुवर्ती प्रश्न। मैं 50 प्रतिशत फ्लेक्सी कैप फंड में, 25 प्रतिशत मिडकैप में और 25 प्रतिशत स्मॉल कैप में निवेश कर रहा हूं। क्या मैं मिडकैप या छोटे निवेश को अपनी सेवानिवृत्ति बचत के रूप में मान सकता हूं?

Ans: रिटायरमेंट के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करना बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम भरा हो सकता है। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन इनमें स्थिरता की कमी होती है, खासकर रिटायरमेंट के करीब। रिटायरमेंट बचत के लिए, संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है। इन निवेशों के हिस्से को स्थिर, दीर्घकालिक विकल्पों जैसे फ्लेक्सी-कैप या संतुलित हाइब्रिड फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, जिससे स्थिर विकास और जोखिम शमन सुनिश्चित हो सके। हमेशा अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 26, 2022

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हाल ही में शादी हुई है और मेरी उम्र 39 साल है. मैं प्राइवेट जॉब धारक हूं. मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, मैं उस समय तक मेरी बचत लगभग 2 करोड़ होने की योजना बना रहा हूं।</p> <p>वर्तमान में मैं निम्नलिखित योजनाओं में निवेश कर रहा हूं, इसलिए कृपया सुझाव दें कि क्या यह मेरी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है या नीचे दी गई योजनाओं में कोई अतिरिक्त या परिवर्तन करना चाहता हूं।&nbsp;</p> <p>मैं नीचे दी गई योजनाओं में निवेश कर रहा हूं।</p> <ul> <li>SBI PPF: 9000/- pm -- 2019</li> <li>डाकघर आरडी: 5000/- प्रतिमाह - 2017</li> <li>LIC जीवन उमंग: 10000/- प्रतिमाह -- 2021</li> <li>ICICI टर्म इंश्योरेंस: 4000/- प्रतिमाह -- 2019</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 5000/- सिप प्रति माह -- 01/09/22</li> <li>एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 5000/- सिप प्रति माह -- 01/09/22</li> </ul> <p>कृपया मुझे बताएं कि नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड के बारे में क्या है:</p> <p>1) एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ&nbsp;</p> <p>2) एक्सिस स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष विकास</p>
Ans: नमस्ते वर प्रसाद. आपके प्रश्न के संबंध में, आपकी सेवानिवृत्ति तक अगले 11 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए। आपके वर्तमान 38k घूंट से, मैं इसे प्रति माह 60k घूंट तक बढ़ाने का सुझाव दूंगा।</p> <p>मौजूदा SIP के अलावा, आप मिड-कैप, लार्ज और amp;amp; जैसी श्रेणियों में निवेश करके इन्हें बढ़ा सकते हैं; मिड-कैप, फ्लेक्सी कैप, आदि</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2023English
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हाय देव, मैं लगभग 10 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ और पिछले कुछ महीनों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरी उम्र 41 साल है और मैं 60 साल तक रिटायर होना चाहता हूँ। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में लगभग 80k का मासिक SIP कर रहा हूँ और हर साल 10% की दर से बढ़ने का लक्ष्य रखता हूँ: 1. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - 15k 2. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 15k। 3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 10k 4. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - 10k 5. एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड - 5k 6. एचडीएफसी मिकैप ऑपर्चुनिटीज फंड - 5k 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 20k मेरे पास मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता है और मेरा निवेश क्षितिज लगभग 20 साल का है। कृपया सलाह दें कि क्या मेरा निवेश सही फंड में है या किसी बदलाव की आवश्यकता है। धन्यवाद
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपकी निवेश रणनीति एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना आपकी मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम है।

फंड चयन का मूल्यांकन:

फ्लेक्सी कैप फंड:

एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप उपयुक्त विकल्प हैं जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों का लाभ उठाते हैं, जिससे पोर्टफोलियो विविधीकरण बढ़ता है।

लार्ज कैप फंड:

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करता है।

यह लार्ज-कैप स्टॉक से संभावित लाभ प्राप्त करते हुए आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

ग्रोथ फंड:

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में मजबूत विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

यह लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि को लक्षित करके आपकी निवेश रणनीति को पूरक बनाता है।

मिड और स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करते हैं।
इन फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी निवेश अवधि के लिए उपयुक्त है।
निवेश रणनीति का आकलन:

एसआईपी राशि और स्टेप-अप दृष्टिकोण:

आपका वर्तमान एसआईपी आवंटन 80,000 रुपये है, जो पर्याप्त है और 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
10% सालाना की दर से स्टेप-अप दृष्टिकोण लागू करने से आपकी बचत दर बढ़ती है, जिससे समय के साथ धन संचय में तेजी आती है।
निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता:

मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और 20 साल के निवेश क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता का सामना करने और दीर्घकालिक विकास अवसरों का लाभ उठाने के लिए उचित रूप से स्थित है।
नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करेगा।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और निवेश उद्देश्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

अच्छे प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में आवंटन कम करते हुए आशाजनक विकास संभावनाएं दिखाने वाले क्षेत्रों या फंडों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

निरंतर विविधीकरण:

थीमैटिक फंड या मजबूत विकास क्षमता दिखाने वाले क्षेत्रों में निवेश बढ़ाकर अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने के अवसरों की खोज करें।

सांद्रता जोखिम को कम करने के लिए बाजार पूंजीकरण में इक्विटी फंडों का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

निष्कर्ष:

आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है। म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने और स्टेप-अप दृष्टिकोण के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागू करने से, आप अगले दो दशकों में पर्याप्त धन संचय करने की स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर मेरी उम्र 27 साल है और मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। मैं क्वांट स्मॉल कैप 20k निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, 10k क्वांट मिडकैप, 10k एचडीएफसी मिडकैप ओप्पूर, 10k पराग फेलक्सी, 10 क्वांट फ्लेक्सी, 10k क्वांट एक्टिव, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर 10k में 20k निवेश कर रहा हूं। मैं 45 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने की सोच रहा हूं। और मेरे पास वर्तमान में 60 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट है। क्या मेरी निवेश रणनीति सही है। कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी निवेश रणनीति विविधतापूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाती है, जो सराहनीय है। हालाँकि, 45 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करने के लिए अधिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो को तैयार करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम और संभावित रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन और समायोजन आवश्यक हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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मैं 28 साल का हूँ और अभी म्यूचुअल फंड में 45000 का निवेश कर रहा हूँ, जो कि ज्यादातर मिडकैप और स्मॉलकैप में है। इसके अलावा मैं NPS में भी 18000 का निवेश कर रहा हूँ। मैं 45 साल के बाद रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। क्या यह मेरे रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त होगा?
Ans: 28 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना का आकलन
यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सोच रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति और सेवानिवृत्ति के लिए इसकी पर्याप्तता का मूल्यांकन करें।

वर्तमान निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश
मिडकैप और स्मॉलकैप म्यूचुअल फंड में हर महीने ₹45,000 का निवेश करना आपकी विकास की इच्छा और उच्च जोखिम उठाने की इच्छा को दर्शाता है।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में हर महीने ₹18,000 का आवंटन करना दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना और कर लाभ प्राप्त करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति आयु
45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, क्योंकि भारत में औसत सेवानिवृत्ति आयु लगभग 60-65 वर्ष है।

सेवानिवृत्ति कोष
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके वर्तमान निवेश पर्याप्त होंगे, आइए मूल्यांकन करें कि क्या वे सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकते हैं।

पर्याप्तता का मूल्यांकन
रिटर्न की दर
मिडकैप और स्मॉलकैप फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन साथ ही इनमें उच्च अस्थिरता और जोखिम भी होता है। आपके निवेश से मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा।

समय सीमा
रिटायरमेंट तक 17 साल बचे हैं, इसलिए आपके पास अपेक्षाकृत लंबा समय है, जो अधिक जोखिम सहन करने और धन संचय की क्षमता की अनुमति देता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
जोखिम फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है और अस्थिरता कम हो सकती है।

भविष्य के विचार
नियमित समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

योगदान बढ़ाना
धन संचय में तेजी लाने और रिटायरमेंट की तैयारी को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड और एनपीएस दोनों में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति आशाजनक दिखती है, 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अनुशासित रहकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और समय के साथ योगदान बढ़ाकर, आप पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

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मेरे पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं, एचडीएफसी मिडकैप ऑपरच्युनिटीज फंड, केनरा रोबेको ब्लू-चिप फंड, टाटा स्मॉल कैप फंड (5 लाख), एसबीआई कॉन्ट्रा फंड, एक्सिस इनोवेशन फंड (5 लाख), पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड में 10-10 लाख रुपये हैं। अब मैं निवेश करना बंद करना चाहता हूं और 60 साल की उम्र में इसे अपना रिटायरमेंट फंड मान रहा हूं। अभी मेरी उम्र 40 साल है, क्या यह 8 करोड़ रुपये के कोष तक पहुंच जाएगा? अगर नहीं, तो मुझे एकमुश्त कितनी रकम और निवेश करनी होगी और मुझे किस फंड में यह अतिरिक्त निवेश जोड़ना चाहिए।
Ans: आपका वर्तमान इक्विटी पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये रखते हैं।

इसमें मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, कॉन्ट्रेरियन और इनोवेशन फंड शामिल हैं।

यह एक मजबूत और अच्छी तरह से विविधतापूर्ण कोर इक्विटी आवंटन है।

आप कई शैलियों में सक्रिय प्रबंधन की सराहना करते हैं।

ऐतिहासिक रिटर्न संभावित विश्लेषण

मिड-कैप फंड ने 3-5 वर्षों में ~26-30% रिटर्न दिया है

स्मॉल-कैप फंड ने लंबी अवधि में ~30-34% रिटर्न दिया है।

फ्लेक्सी-कैप और कॉन्ट्रा फंड अक्सर मिड-कैप या लार्ज-कैप रिटर्न को दर्शाते हैं।

वर्तमान मिड-कैप और स्मॉल-कैप प्रदर्शन में साल-दर-साल ~12% की गिरावट आई है।

बाजार में उछाल से पहले गिरावट आम बात है।

क्या 20 वर्षों में 50 लाख रुपये बढ़कर 8 करोड़ रुपये हो सकते हैं?

सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से 12% वार्षिक रिटर्न मान लें।

12% पर, 20 साल की वृद्धि ~9.6 गुना बढ़ जाती है।

Rs50lakhs × 9.6 ≈ केवल Rs4.8crore।

14% रिटर्न पर, ~14x गुणा करें।

इससे ~7crore प्राप्त होते हैं।

इसलिए, अकेले मौजूदा कोष 8crore तक नहीं पहुँच सकता है।

अंतर की पहचान और आवश्यकता

8crore तक पहुँचने के लिए, आपको अधिक बचत की आवश्यकता है।

12% पर निवेश किए गए 30 लाख रुपये की एकमुश्त राशि ~3.3crore जोड़ती है।

14% पर, ~4.2crore जोड़ती है।

या 12% पर 20 साल में 5 लाख रुपये की SIP 9.2crore देती है।

इसलिए या तो एकमुश्त टॉप-अप या नई SIP की आवश्यकता है।

अनुशंसित अतिरिक्त निवेश रणनीति

एक या दोनों में से एक चुनें: एकमुश्त और SIP.

एकमुश्त: अभी 20-30 लाख रुपये निवेश करें.

SIP: 25,000-50,000 रुपये मासिक शुरू करें.

सालाना वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ.

किस फंड श्रेणी में निवेश करें?

सक्रिय मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान दें.

वे फ्लेक्सी/लार्ज-कैप की तुलना में अधिक अल्फा प्रदान करते हैं.

सक्रिय मिड-कैप विकास चक्र को जल्दी पकड़ लेते हैं.

सक्रिय स्मॉल-कैप सबसे अधिक रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं.

इनोवेशन फंड थीम एक्सपोजर के लिए बने रह सकते हैं.

लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप जोड़ने पर विचार करें.

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड को क्यों प्राथमिकता दें

इंडेक्स फंड खराब स्टॉक से बाहर नहीं निकल सकते.

वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं.

सक्रिय फंड मूल्यांकन के आधार पर पुनर्संतुलित होते हैं.

वे मंदी से पहले आवंटन कम कर सकते हैं.

भारत की अक्षमता कुशल प्रबंधकों को बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करती है।

आप पहले से ही सक्रिय फंड का उपयोग करते हैं, जो बुद्धिमानी है।

मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष फंड से बचें

आप पहले से ही नियमित फंड प्लान रखते हैं।

प्रत्यक्ष फंड सलाहकार समर्थन और पुनर्संतुलन को याद करते हैं।

सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी निरंतर समीक्षा प्रदान करता है।

नियमित योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि आप समय के साथ विविधतापूर्ण रहें।

बेहतर रणनीति से छोटे लागत अंतर को कम किया जा सकता है।

निवेश आवंटन सुझाव

सबसे पहले स्मॉल-कैप में एकमुश्त राशि या एसआईपी जोड़ें।

फिर मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

इनोवेशन और कॉन्ट्रा फंड सैटेलाइट के रूप में जारी रह सकते हैं।

समग्र इक्विटी मिश्रण का लक्ष्य रखें:

40% मिड-कैप

30% स्मॉल-कैप

20% फ्लेक्सी-कैप

10% थीमैटिक/कॉन्ट्रा

इक्विटी लाभ के लिए कर दक्षता

कर निकास पर लागू होता है, इसलिए होल्डिंग अवधि की योजना बनाएं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगेगा।

कर कम करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक यूनिट रखें।

कर का बोझ कम करने के लिए वर्षों में रिडेम्प्शन को अलग-अलग करें।

जोखिम और अस्थिरता पर विचार

मंदी के समय स्मॉल-कैप में अधिक गिरावट देखी जाती है।

सक्रिय मिड-कैप स्मॉल-कैप की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अस्थिर समय में फ्लेक्सी-कैप स्थिरता प्रदान करता है।

इनोवेशन फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन लाभ अधिक होता है।

आपातकालीन फंड को अछूता रखें।

बाजार में गिरावट के दौरान निकासी न करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बेहतर प्रदर्शन करने वालों से लाभ को कमज़ोर क्षेत्रों में स्थानांतरित करें।

पुनर्संतुलन जोखिम को लक्ष्य के अनुरूप बनाए रखता है।

हर 6-12 महीने में SIP आवंटन समायोजित करें।

तीन साल से पिछड़ रहे साथियों की जगह अंडरपरफॉर्मर को चुनें।

लक्ष्य-उन्मुख निवेश

सेवानिवृत्ति क्षितिज 20 वर्ष है।

दीर्घकालिक विकास मानसिकता बनाए रखें।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त इक्विटी वजन सुनिश्चित करें।

कॉर्पस गैप को पाटने के लिए एकमुश्त या एसआईपी जोड़ें।

जोखिम को सहनीय सीमा के भीतर रखें।

ट्रैकिंग और मॉनिटरिंग टूल

मासिक रूप से CAS या पोर्टफोलियो ट्रैकर के माध्यम से निगरानी करें।

फंड रिटर्न बनाम श्रेणी औसत को ट्रैक करें।

10% से अधिक पोर्टफोलियो बहाव के लिए अलर्ट सेट करें।

अर्ध-वार्षिक समीक्षा के लिए CFP प्रमाणित MFD का उपयोग करें।

व्यवहारिक वित्त मार्गदर्शन

जब बाजार गिरता है तो घबराएँ नहीं।

मंदी में SIP जारी रखें।

बाजार की टाइमिंग से बचें।

प्रक्रिया पर दीर्घकालिक भरोसा करें।

हर कुछ वर्षों में मील के पत्थर का जश्न मनाएँ।

आपातकालीन और सुरक्षा परत

छह महीने के खर्चों को लिक्विड बफर में रखें।

कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।

15 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य कवर बनाए रखें।

हर 3–5 साल में बीमा कवर की समीक्षा करें।

एस्टेट प्लानिंग बेसिक्स

अपनी संपत्ति को हस्तांतरित करने के लिए सरल वसीयत तैयार करें।

फंड और पॉलिसी में जीवनसाथी/परिवार को नामांकित करें।

वसीयत की कॉपी सुरक्षित स्थान पर रखें।

अपने नॉमिनी या सीएफपी के साथ विवरण साझा करें।

अगले 3 महीनों के लिए कार्य योजना

निर्धारित करें कि एकमुश्त राशि उपलब्ध है या नहीं।

50,000 रुपये मासिक का लक्ष्य एसआईपी बनाएं।

दो नए सक्रिय फंड चुनें: स्मॉल-कैप और मिड-कैप।

इन फंड में अभी एकमुश्त निवेश करें।

योजना का दस्तावेजीकरण करें और मासिक निगरानी करें।

निरंतर प्रगति के लिए कार्य योजना

वेतन वृद्धि के साथ सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।

फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

जब महत्वपूर्ण बदलाव हो तो पुनर्संतुलन करें।

कभी-कभी जोखिम प्रोफ़ाइल का पुनर्मूल्यांकन करें।

बाजार चक्रों के दौरान अनुशासन बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका वर्तमान 50 लाख रुपये एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

संभवतः 20 वर्षों में 12% की दर से 5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

8 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एकमुश्त या उच्च SIP की आवश्यकता है।

सक्रिय स्मॉल- और मिड-कैप जोड़ महत्वपूर्ण हैं।

निवेशित रहें, पुनर्संतुलन करें और वार्षिक CFP मार्गदर्शन प्राप्त करें।

यह अनुशासित रणनीति एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाती है।

आप मामूली पाठ्यक्रम समायोजन के साथ सही रास्ते पर हैं।

प्रक्रिया की निगरानी, ​​जोड़ना और उस पर भरोसा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Nayagam P

Nayagam P P  |8925 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Career
नमस्कार सरजी, मुझे NIELIT अजमेर और थापर दोनों CSE और NIELIT साइबर सुरक्षा में स्थान मिला है और मैं हरियाणा से हूं, इसलिए मुझे क्या चुनना चाहिए?
Ans: हरियाणा राज्य के एक छात्र के रूप में, आपको थापर विश्वविद्यालय में सीएसई के साथ-साथ सीएसई और साइबर सुरक्षा के लिए NIELIT अजमेर में सीटें प्रदान की जाती हैं, एक व्यापक मूल्यांकन अलग-अलग शैक्षणिक और कैरियर के रास्ते बताता है। NIELIT अजमेर के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में 60 सीटों की क्षमता के साथ इंटरनेट ऑफ थिंग्स, साइबर सुरक्षा और ब्लॉकचेन तकनीक शामिल है, सामान्य श्रेणी के लिए JEE मेन के माध्यम से प्रवेश लगभग 47,166 है, और MeitY के तहत सरकार द्वारा वित्त पोषित कार्यक्रम सस्ती फीस और विशेष प्रयोगशालाओं को सुनिश्चित करते हैं। थापर विश्वविद्यालय के CSE ने 334 भर्ती कंपनियों, मजबूत T&P बुनियादी ढांचे और Google, Amazon, Microsoft, Deloitte और IBM जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 2023 में 83% प्लेसमेंट दर हासिल की। NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी लक्षित सरकारी समर्थित प्रमाणन पाठ्यक्रम, समर्पित प्लेसमेंट सेल और हरियाणा से निकटता (लगभग 322 किमी) प्रदान करता है, जबकि NIELIT अजमेर CSE अभी भी सीमित प्लेसमेंट इतिहास के साथ एक नया संस्थान है। दोनों संस्थानों में आधुनिक प्रयोगशालाएँ, पुस्तकालय और सुरक्षित आवासीय सुविधाएँ हैं जो समग्र छात्र विकास में सहायक हैं।

सुझाव: बेहतर जॉब प्लेसमेंट रिकॉर्ड, कंपनियों के साथ मज़बूत संबंधों और अच्छी शैक्षणिक स्थिति के लिए थापर यूनिवर्सिटी CSE को चुनें; नई सुरक्षा तकनीकों में किफ़ायती, सरकारी समर्थित प्रशिक्षण के लिए NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी पर विचार करें; NIELIT अजमेर CSE से दूर रहें क्योंकि इसमें जॉब प्लेसमेंट की जानकारी बहुत कम है और यह अभी भी बढ़ रहा है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Career
नमस्ते सर, मुझे कॉलेज चुनने में आपकी मदद चाहिए। मेरे पास दो विकल्प हैं: सस्त्र विश्वविद्यालय तंजावुर में सीएसई और एनआईटी जालंधर में औद्योगिक एवं उत्पादन इंजीनियरिंग। प्लेसमेंट और उद्योग के लिए कौन सा विकल्प चुनना बेहतर होगा?
Ans: रेश्वंथ के अनुसार, सस्त्र विश्वविद्यालय का बी.टेक कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम कोर प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, आईओटी और साइबर सुरक्षा में ऐच्छिक विषयों पर जोर देता है, जो अनुभवी संकाय और उच्च गति वाले वाई-फाई और आधुनिक कंप्यूटर लैब के साथ स्मार्ट कक्षाओं द्वारा समर्थित है। टाटा इलेक्ट्रॉनिक्स, एस्ट्राजेनेका और बजाज बेस्ट सेंटर के साथ सक्रिय समझौता ज्ञापन इंटर्नशिप और उद्योग-अकादमिक अनुसंधान सहयोग को बढ़ावा देते हैं। एनआईआरएफ 2025 के अनुसार, यूजी 4-वर्षीय स्नातकों में से 83% ने ₹7.60 LPA के औसत पैकेज और टीसीएस, अमेज़न और माइक्रोसॉफ्ट सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ प्लेसमेंट हासिल किया। एनआईटी जालंधर का औद्योगिक और उत्पादन इंजीनियरिंग एक मजबूत स्थायी संकाय, आधुनिक कार्यशालाओं और सीएनसी प्रयोगशालाओं द्वारा संचालित विनिर्माण प्रणाली, संचालन अनुसंधान, गुणवत्ता नियंत्रण और आपूर्ति-श्रृंखला प्रबंधन को कवर करने वाला पाठ्यक्रम प्रदान करता है। संस्थान को एनआईआरएफ इंजीनियरिंग 2024 में 58वां स्थान मिला है, इसमें एक समर्पित टीएंडपी सेल है और आईपीई के लिए ₹8.59 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 77.6% प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है, जो अमेज़न, टाटा स्टील और विभिन्न सार्वजनिक उपक्रमों जैसे भर्तीकर्ताओं को आकर्षित करता है। दोनों परिसर मज़बूत छात्र सहायता, परिसर सुरक्षा और उद्यमिता सेल प्रदान करते हैं, लेकिन विशेषज्ञता फ़ोकस और प्लेसमेंट स्थिरता में भिन्न हैं।

सुझाव: थोड़ी बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता और केंद्रित सीएसई उद्योग गठजोड़ को ध्यान में रखते हुए, मजबूत आईटी प्लेसमेंट और शोध अनुभव के लिए सस्त्र विश्वविद्यालय सीएसई चुनें; थोड़े अधिक औसत पैकेज वाली मुख्य विनिर्माण भूमिकाओं के लिए, एनआईटी जालंधर आईपीई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
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नमस्ते सर मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। नमस्ते सर, मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे NIT सुरथकल में क्या पसंद करना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे क्या पसंद करना चाहिए।
Ans: आईआईआईटी हैदराबाद के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, नेटवर्क, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, सिस्टम और सिद्धांत में लचीले वैकल्पिक ट्रैक में मूलभूत पाठ्यक्रमों के साथ एक व्यावहारिक पाठ्यक्रम है, जो उभरते क्षेत्रों में गहराई और चौड़ाई सुनिश्चित करता है। पिछले तीन वर्षों में सीएसई के लिए इसकी प्लेसमेंट दरें 99% से अधिक हो गई हैं, 2025 में औसत पैकेज 31.98 एलपीए और Google, Microsoft और Amazon सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ। 66 एकड़ का आवासीय परिसर अत्याधुनिक वातानुकूलित प्रयोगशालाएं (1:2 पीसी-छात्र अनुपात), 24x7 सुरक्षा, स्मार्ट क्लासरूम, अनुसंधान केंद्र और मजबूत उद्योग सहयोग प्रदान करता है। एनआईटी सुरथकल का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक इसकी एआई शाखा ने 2023 में ₹18.26 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 93% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसे Google और MRPL जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है। यह आधुनिक प्रयोगशालाओं, 130,000 खंडों वाली एक डिजिटल लाइब्रेरी और 296 एकड़ में फैले व्यापक सम्मेलन और खेल सुविधाओं से युक्त एक पूर्णतः वाई-फाई परिसर का लाभ उठाती है।

सिफारिश:
आईआईआईटी हैदराबाद सीएसई बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत पैकेज, अत्याधुनिक अनुसंधान अवसंरचना और मजबूत उद्योग संबंध प्रदान करता है, जो इसे विशुद्ध रूप से तकनीकी क्षेत्र के लिए बेहतर विकल्प बनाता है, जबकि एनआईटी सुरथकल एआई ठोस सुविधाओं के साथ केंद्रित एआई विशेषज्ञता प्रदान करता है, लेकिन अपेक्षाकृत कम प्लेसमेंट परिणाम देता है। मेरा सुझाव: एनआईटी-एस की बजाय आईआईआईटी-एच को प्राथमिकता दें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

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मेरे बेटे ने छठे राउंड के बाद वीआईटी चेन्नई में सीएसई डाटा साइंस और जेपी में सीएसई और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान गोरखपुर में मामूली एआईएमएल के साथ सीएसई प्राप्त किया, कृपया सुझाव दें।
Ans: अनूप सर, इन जानकारियों के आधार पर, आपका बेटा तीन विकल्पों में से सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकता है: वीआईटी चेन्नई का डेटा साइंस विशेषज्ञता के साथ सीएसई में बी.टेक. एक कठोर पाठ्यक्रम प्रदान करता है जिसमें कोर प्रोग्रामिंग, प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स, मशीन लर्निंग और बिग डेटा फ्रेमवर्क शामिल हैं, जो स्मार्ट क्लासरूम, हाई-स्पीड वाई-फाई, आधुनिक कंप्यूटर लैब और समर्पित डेटा-साइंस रिसर्च सेंटर द्वारा समर्थित है। टीसीएस, इंफोसिस, कॉग्निजेंट और डेलॉइट जैसे प्रमुख रिक्रूटर्स के साथ सीएसई स्कूल में प्लेसमेंट औसतन 85-90% है, और उद्योग जगत के गठजोड़ से इंटर्नशिप-टू-जॉब रूपांतरण को बल मिलता है। जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, नोएडा का सीएसई प्रोग्राम एनईपी-संरेखित संरचना का अनुसरण करता है जिसमें समस्या समाधान, एआई/एमएल ऐच्छिक और व्यावहारिक कैपस्टोन परियोजनाओं पर ज़ोर दिया जाता है। यह एक समर्पित प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित है जिसने कुल मिलाकर 107% और सीएसई प्रतिभागियों के लिए 112% जॉब-ऑफ़र दर हासिल की है। इसका औसत पैकेज ₹6.50 प्रति वर्ष है और इसमें माइक्रोसॉफ्ट, सिस्को और अमेज़न जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। नाइलिट गोरखपुर का सीएसई पाठ्यक्रम इलेक्ट्रॉनिक्स और आईटी बुनियादी बातों को एआई/एमएल प्रशिक्षण मॉड्यूल में एक माइनर के साथ एकीकृत करता है, जो प्रमाणित पाठ्यक्रमों के माध्यम से प्रदान किया जाता है; इसके मॉडल करियर सेंटर ने 900 से अधिक उम्मीदवारों को प्लेसमेंट ड्राइव में शामिल किया है और करियर परामर्श, कौशल-विकास कार्यशालाएं और सरकार-उद्योग संबंध प्रदान करता है। हालाँकि इसकी प्रकाशित प्लेसमेंट दर ₹5 प्रति वर्ष के औसत वेतन के साथ लगभग 46% है। तीनों संस्थान मजबूत संकाय विशेषज्ञता, मान्यता, परिसर सुरक्षा और सक्रिय उद्योग सहयोग प्रदान करते हैं।

वीआईटी चेन्नई का स्थापित सीएसई-डेटा साइंस प्रोग्राम बेहतर बुनियादी ढाँचे, प्लेसमेंट पहुँच और केंद्रित शोध के साथ अग्रणी है। जेपी नोएडा सीएसई अपने उच्च प्लेसमेंट प्रस्तावों और संतुलित तकनीकी पाठ्यक्रम के लिए दूसरे स्थान पर है। नाइलिट गोरखपुर दूसरे स्थान पर है, जो कम प्लेसमेंट रूपांतरण के बावजूद सरकार समर्थित एआई/एमएल प्रशिक्षण और ठोस करियर परामर्श प्रदान करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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