मेरे खाते में 36 लाख की अधिशेष राशि है जिसे अभी भी निवेश नहीं किया गया है और मैं नवविवाहित हूं, मेरी उम्र 30 वर्ष है, मैं एक राज्य सरकार का कर्मचारी भी हूं और मेरा लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना है, कृपया मार्गदर्शन करें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए

Ans: 35 लाख के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको अपना निवेश दोगुना करना होगा

Ans: नमस्ते,
शुरुआत में, बचत खाता आपके लक्ष्य में मदद नहीं करेगा। हम आपको सलाह देते हैं कि आप इस कोष को एसटीपी मोड के माध्यम से लार्जकैप और संतुलित एडवांटेज फंड के मिश्रण में निवेश करें ताकि आप लक्ष्य तक पहुँच सकें। हम आपको सलाह देते हैं कि हर महीने बचाए गए 1.85 लाख को लार्ज, मिडकैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें ताकि आप लक्ष्य की ओर बढ़ सकें। एफडी भी आपके बताए गए लक्ष्य को हासिल करने में आपकी मदद नहीं करेगा। 55 साल पार करने के बाद ईपीएफ राशि निकाली जा सकती है। इन सभी को एक साथ रखते हुए, आपको 5 साल नहीं बल्कि 7 साल में बताए गए कोष को हासिल करने में सक्षम होना चाहिए, बशर्ते इसे उच्च रिटर्न देने वाले साधनों में निवेश किया जाए। चूंकि आपके पास 5-7 साल का समय है, इसलिए आवश्यक कोष बनाना संभव है।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: 29 वर्ष की आयु में, आपके पास रक्षा विभाग में 75,000 रुपये मासिक वेतन वाली एक स्थिर सरकारी नौकरी है।

करों और कटौती के बाद, आपको 60,000 रुपये मासिक मिलते हैं।

आपका वर्तमान पीएफ कोष 17 लाख रुपये है, जिसमें 5,000 रुपये मासिक योगदान दिया जाता है।

आपके मासिक खर्च 20,000 से 25,000 रुपये हैं, जिससे 35,000 से 40,000 रुपये का अधिशेष बचता है।

आप पर किसी रिश्तेदार से बिना ब्याज के उधार लिए गए 6 लाख रुपये की देनदारी है।

आपका लक्ष्य 40 वर्ष की आयु में 2 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना है।

वास्तविक लक्ष्य निर्धारित करना
अनुशासित निवेश के साथ 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के साथ 50,000 रुपये की मासिक पेंशन और आजीवन स्वास्थ्य बीमा मिलता है।

ध्यान 50,000 रुपये के कुशल उपयोग पर होना चाहिए। 35,000 से 40,000 रुपये मासिक अधिशेष।

मौजूदा देनदारी का निपटान
दो साल के भीतर उधार ली गई 6 लाख रुपये की राशि चुकाएं।

हर महीने 25,000 रुपये पुनर्भुगतान के लिए समर्पित करें।

वित्तीय तनाव को कम करने के लिए पुनर्भुगतान में देरी न करें।

कर्ज चुकाने के बाद, आप पूरी तरह से धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निवेश की योजना बनाना
1. आपातकालीन निधि बनाएं

आपातकालीन निधि के रूप में छह महीने के खर्च (1.5 लाख रुपये) को बनाए रखें।
इस फंड को उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए हर महीने 30,000 रुपये आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का पता लगाएं

मध्यम जोखिम और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करें।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो में कुल अस्थिरता कम होती है।

4. पीएफ योगदान जारी रखें

आपका पीएफ पहले से ही एक स्थिर और सुरक्षित विकास मार्ग प्रदान करता है।

5,000 रुपये की मासिक कटौती बढ़ती हुई रिटायरमेंट कॉर्पस सुनिश्चित करती है।

5. कम-उपज वाले निवेश से बचें

पारंपरिक सावधि जमा या बचत योजनाओं से बचें।

ये म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

2. डेट म्यूचुअल फंड कराधान

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

3. कर लाभ का दावा करें

धारा 80सी के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

पीएफ योगदान और योग्य म्यूचुअल फंड निवेश शामिल करें।
निवेश की निगरानी और समायोजन
1. निवेश प्रदर्शन की समीक्षा करें

अपने म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का सालाना मूल्यांकन करें।
अगर लगातार खराब प्रदर्शन हो रहा है तो फंड बदल लें।
2. धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
इससे आपको अपना कोष तेज़ी से हासिल करने में मदद मिलती है।
3. विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ

अपने निवेश को एक ही क्षेत्र में केंद्रित करने से बचें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।
40 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति योजना
1. व्यवस्थित रूप से निकासी करें

अपने 2 करोड़ रुपये के कोष से व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें।
यह मूल राशि को संरक्षित करते हुए मासिक आय सुनिश्चित करता है।
2. बुनियादी ज़रूरतों के लिए पेंशन पर निर्भर रहें

आपकी 50,000 रुपये की मासिक पेंशन बुनियादी जीवन व्यय को कवर कर सकती है।
अन्य आकांक्षाओं या आपात स्थितियों के लिए निवेश कोष का उपयोग करें।
3. इक्विटी में निवेशित रहें

दीर्घकालिक विकास के लिए कोष का एक हिस्सा इक्विटी में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड मुद्रास्फीति से आगे निकल जाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति एक संरचित वित्तीय दृष्टिकोण के साथ प्राप्त की जा सकती है। सबसे पहले देनदारियों को निपटाने और अधिशेष को रणनीतिक रूप से निवेश करने पर ध्यान दें। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें और नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपका वित्तीय अनुशासन बरकरार रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 10 साल में कम से कम 1 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण और उचित योजना आपको अपने लक्ष्य को आराम से पूरा करने में मदद करेगी। आइए हम आपकी योजना के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों और निवेश विकल्पों का आकलन करें।

मुख्य इनपुट
आयु: 40 वर्ष।
मासिक निवेश क्षमता: 25,000-30,000 रुपये।
समय सीमा: 10 वर्ष।
लक्ष्य: 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस।
चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
आपका प्राथमिक लक्ष्य 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें।
अपने पोर्टफोलियो को अपनी जोखिम क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित करें।
2. सही एसेट एलोकेशन चुनें
उच्च रिटर्न के लिए कम से कम 75% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
स्थिरता और कम जोखिम के लिए 25% डेट फंड में आवंटित करें।
यह संतुलित मिश्रण विकास प्रदान करेगा और पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करेगा।
3. एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए हर महीने 25,000-30,000 रुपये का निवेश करें।
SIP रुपये की लागत औसत करने में मदद करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।
सुझाई गई निवेश श्रेणियाँ
1. लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड स्थिर, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे लगातार रिटर्न देते हैं और नकारात्मक जोखिम को कम करते हैं।
2. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिर होते हैं।
लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए उपयुक्त।
3. मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे विविधीकरण और संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
4. बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को एक पोर्टफोलियो में मिलाते हैं।
वे कम जोखिम के साथ मध्यम विकास प्रदान करते हैं।
5. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और कम अस्थिर होते हैं। पोर्टफोलियो सुरक्षा के लिए अपने निवेश का 25% यहाँ लगाएँ। म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
एक वर्ष से कम समय के लिए रखे जाने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. डेट म्यूचुअल फंड
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए व्यवस्थित निकासी पर विचार करें।
आम निवेश संबंधी गलतियों से बचें
1. इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।
2. डायरेक्ट प्लान से बचें
डायरेक्ट फंड के लिए विशेषज्ञता और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।
व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
3. सावधि जमा पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
सावधि जमा पर कर पश्चात कम प्रतिफल मिलता है तथा यह मुद्रास्फीति से मेल नहीं खा सकता।
इक्विटी निवेश बेहतर दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।
निवेश की निगरानी करें तथा उसे समायोजित करें
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
पुनर्संतुलन तथा रणनीति अपडेट के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचें, धीरे-धीरे कुछ इक्विटी निवेशों को ऋण निधियों में स्थानांतरित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित एसआईपी तथा एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के साथ आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अधिकतम प्रतिफल के लिए दीर्घकालिक इक्विटी निवेश तथा कर दक्षता पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी रणनीति को अनुकूलित करने तथा अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में निरंतर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment