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Should I reduce duplicate funds in my Rs 50,000 MF portfolio?

Ramalingam Kalirajan |6984 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Mrinal on Sep 03, 2024English

कृपया मुझे सुझाव दें कि अगर वे डुप्लिकेट हैं तो क्या मुझे अपने फंड की संख्या कम करनी चाहिए या मुझे एक अच्छी तरह से विविध MF पोर्टफोलियो के लिए अलग-अलग राशि आवंटित करनी चाहिए। मैं हर महीने कुल 50k का निवेश कर रहा हूँ। फंड राशि प्रकार 1 आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड 6000 लार्ज कैप 2 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 6000 मिड कैप 3 कोटक इक्विटी ऑप्शंस फंड 6000 सभी 4 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 6000 सभी 5 एसबीआई ईएसजी एक्सक्लूजनरी स्ट्रैटेजी फंड रेग जी 4000 6 एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड 4000 लार्ज कैप 7 एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपरच्युनिटी फंड 2000 8 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड 5000 9 क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड 5000 सभी 10 क्वांट स्मॉल कैप फंड 2500 स्मॉल कैप 11 क्वांट मिड कैप फंड 2500 मिड कैप 12 एक्सिस फोकस्ड फंड 1000 लार्ज कैप

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में 50,000 रुपये प्रति महीने हैं और इसमें अलग-अलग श्रेणियों के कई फंड हैं। विविधता अच्छी है, लेकिन ओवरलैपिंग और अनावश्यक फंड से बचना बहुत ज़रूरी है। आइए बेहतर स्पष्टता के लिए अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें।

फंड ओवरलैप का आकलन
एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से विविधता के फ़ायदे कम हो सकते हैं। यहाँ एक नज़दीकी नज़र है:

लार्ज कैप फंड: आप वर्तमान में तीन लार्ज-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। इस श्रेणी को सुव्यवस्थित करना बेहतर है। अपने निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने के बजाय एक या दो मज़बूत प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें।

मिड कैप फंड: आपके पास दो मिड-कैप फंड हैं। यह उचित है, लेकिन सुनिश्चित करें कि उनकी अलग-अलग रणनीतियाँ हों। अगर दोनों समान हैं, तो एक को कम करने पर विचार करें।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा आवंटन अच्छा है। आपके पास एक है, जो आपकी समग्र रणनीति के साथ अच्छी तरह से फिट बैठता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: आपके पास इस श्रेणी में तीन फंड हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड बहुमुखी हैं, लेकिन तीन होना अत्यधिक हो सकता है। एक या दो पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: आपके पास एक टेक्नोलॉजी फंड और एक ESG फंड में निवेश है। ये विशिष्ट निवेश हैं और इन्हें आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए। इन्हें छोटे आवंटन के रूप में रखें।

हाइब्रिड फंड: एक ही हाइब्रिड फंड स्थिरता जोड़ने का एक अच्छा तरीका है। यह आपके पोर्टफोलियो में अच्छी तरह से फिट बैठता है।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड का उल्लेख यहां किया गया है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं, खासकर भारतीय संदर्भ में। अपने इंडेक्स फंड आवंटन की समीक्षा करते समय इस पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना
लार्ज कैप फंड: गिनती को एक या दो तक कम करें। उस फंड को चुनें जिसका कई मार्केट साइकल में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

मिड कैप फंड: एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को रखें। अगर फंड समान हैं, तो दूसरे को कम करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: एक या दो ऐसे फंड चुनें जिनकी निवेश रणनीति अलग हो और उन पर टिके रहें। अपने फ्लेक्सी-कैप निवेशों को दोहराना टालें।

निवेश राशियों का पुनर्आवंटन
कोर फंड में वृद्धि: अपने कोर फंड पर अधिक ध्यान दें, जैसे एक लार्ज-कैप और एक फ्लेक्सी-कैप। इन्हें आपके 50,000 रुपये मासिक निवेश का बड़ा हिस्सा लेना चाहिए।

छोटे आबंटन बनाए रखें: अपने सेक्टोरल/थीमैटिक फंड जैसे खास फंड में छोटे निवेश रखें। ये आपके कुल निवेश का 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए।

डेट फंड पर विचार करें: हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन डेट फंड जोड़ना या अपने हाइब्रिड फंड में आबंटन बढ़ाना स्थिरता प्रदान कर सकता है।

सक्रिय प्रबंधन का महत्व
यदि आप प्रत्यक्ष फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा दिए जाने वाले रणनीतिक मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है। यह एक गतिशील बाजार में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन अत्यधिक जटिल हो सकता है। प्रत्येक श्रेणी में फंड की संख्या कम करके सरलीकरण बेहतर प्रदर्शन और आसान प्रबंधन की ओर ले जा सकता है। अपने निवेश को उच्च गुणवत्ता वाले कोर फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए पुनः आवंटित करें, जबकि विशिष्ट फंड को अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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