मेरी उम्र 45 वर्ष है और मैंने निम्नलिखित एमएफ में निवेश किया है।</p> <ul> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 10000</li> <li>क्वांट स्मॉल कैप फंड 10000</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड 10000</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड 5000</li> <li>केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड 5000</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड 5000</li> </ul> <p>सर मैं निम्नलिखित जानना चाहता हूं:</p> <ul> <li>वह जो मेरे पोर्टफोलियो में यानी निवेश के तहत डुप्लिकेट फंड हैं &ndash;</li> <li><strong>ओमकेश्वर सिंह ब्लूचिप श्रेणी में नकल है</li> <li>मेरे डुप्लिकेट फंडों में से कौन सा मुझे बाहर निकलना चाहिए और कौन सा मुझे रखना चाहिए</li> <li><strong>ओमकेश्वर सिंह मिराए लार्ज कैप में मजबूत हो सकते हैं</li> <li>कि मुझे किस फंड में अपना फंड बढ़ाना चाहिए</li> <li>कि मुझे किस अतिरिक्त फंड में निवेश करना चाहिए</li> </ul>

Ans: ब्लूचिप्स में, कृपया आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड की वृद्धि जारी रखें</p> <p>ज्यादातर फंड अच्छे हैं!</p>

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो के आधार पर, आपके पास स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड हैं, जो अलग-अलग मार्केट सेगमेंट और निवेश शैलियों में विविधता प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है।

प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और दृष्टिकोण का आकलन करने के साथ-साथ अपनी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का मूल्यांकन करने पर विचार करें। आपके विश्लेषण और आपकी वित्तीय स्थिति या उद्देश्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर, आप विविधीकरण को बढ़ाने या विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ जोड़ना या हटाना चुन सकते हैं।

किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है और आपके उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिल सकती है।

Ans: प्रिय निवेशक, मुझे आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए बहुत अधिक जानकारी की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए www.beyondlearningfinance.com पर मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में 50,000 रुपये प्रति महीने हैं और इसमें अलग-अलग श्रेणियों के कई फंड हैं। विविधता अच्छी है, लेकिन ओवरलैपिंग और अनावश्यक फंड से बचना बहुत ज़रूरी है। आइए बेहतर स्पष्टता के लिए अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें।

फंड ओवरलैप का आकलन
एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से विविधता के फ़ायदे कम हो सकते हैं। यहाँ एक नज़दीकी नज़र है:

लार्ज कैप फंड: आप वर्तमान में तीन लार्ज-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। इस श्रेणी को सुव्यवस्थित करना बेहतर है। अपने निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने के बजाय एक या दो मज़बूत प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें।

मिड कैप फंड: आपके पास दो मिड-कैप फंड हैं। यह उचित है, लेकिन सुनिश्चित करें कि उनकी अलग-अलग रणनीतियाँ हों। अगर दोनों समान हैं, तो एक को कम करने पर विचार करें।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा आवंटन अच्छा है। आपके पास एक है, जो आपकी समग्र रणनीति के साथ अच्छी तरह से फिट बैठता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: आपके पास इस श्रेणी में तीन फंड हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड बहुमुखी हैं, लेकिन तीन होना अत्यधिक हो सकता है। एक या दो पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: आपके पास एक टेक्नोलॉजी फंड और एक ESG फंड में निवेश है। ये विशिष्ट निवेश हैं और इन्हें आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए। इन्हें छोटे आवंटन के रूप में रखें।

हाइब्रिड फंड: एक ही हाइब्रिड फंड स्थिरता जोड़ने का एक अच्छा तरीका है। यह आपके पोर्टफोलियो में अच्छी तरह से फिट बैठता है।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड का उल्लेख यहां किया गया है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं, खासकर भारतीय संदर्भ में। अपने इंडेक्स फंड आवंटन की समीक्षा करते समय इस पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना
लार्ज कैप फंड: गिनती को एक या दो तक कम करें। उस फंड को चुनें जिसका कई मार्केट साइकल में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

मिड कैप फंड: एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को रखें। अगर फंड समान हैं, तो दूसरे को कम करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: एक या दो ऐसे फंड चुनें जिनकी निवेश रणनीति अलग हो और उन पर टिके रहें। अपने फ्लेक्सी-कैप निवेशों को दोहराना टालें।

निवेश राशियों का पुनर्आवंटन
कोर फंड में वृद्धि: अपने कोर फंड पर अधिक ध्यान दें, जैसे एक लार्ज-कैप और एक फ्लेक्सी-कैप। इन्हें आपके 50,000 रुपये मासिक निवेश का बड़ा हिस्सा लेना चाहिए।

छोटे आबंटन बनाए रखें: अपने सेक्टोरल/थीमैटिक फंड जैसे खास फंड में छोटे निवेश रखें। ये आपके कुल निवेश का 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए।

डेट फंड पर विचार करें: हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन डेट फंड जोड़ना या अपने हाइब्रिड फंड में आबंटन बढ़ाना स्थिरता प्रदान कर सकता है।

सक्रिय प्रबंधन का महत्व
यदि आप प्रत्यक्ष फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा दिए जाने वाले रणनीतिक मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है। यह एक गतिशील बाजार में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन अत्यधिक जटिल हो सकता है। प्रत्येक श्रेणी में फंड की संख्या कम करके सरलीकरण बेहतर प्रदर्शन और आसान प्रबंधन की ओर ले जा सकता है। अपने निवेश को उच्च गुणवत्ता वाले कोर फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए पुनः आवंटित करें, जबकि विशिष्ट फंड को अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in