नमस्कार सर, मैंने जुलाई 2023 से डीएसपी म्यूचुअल फंड में 11,000 रुपये से निवेश शुरू किया है और दिसंबर से बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड में छोटे फ्लेक्सी और मल्टी कैप में 4000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू किया है। 15 साल बाद मुझे क्या रिटर्न मिल...

नमस्कार सर, मैंने जुलाई 2023 से डीएसपी म्यूचुअल फंड में 11,000 रुपये से निवेश शुरू किया है और दिसंबर से बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड में छोटे फ्लेक्सी और मल्टी कैप में 4000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू किया है। 15 साल बाद मुझे क्या रिटर्न मिल सकता है?

Ans: बाजार की अनिश्चितताओं के कारण 15 वर्षों में म्यूचुअल फंड निवेश के सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, हम ऐतिहासिक प्रदर्शन और कुछ मान्यताओं के आधार पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं।

डीएसपी म्यूचुअल फंड और बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी-उन्मुख फंड की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, जो ऐतिहासिक रूप से फिक्स्ड-इनकम निवेश की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

डीएसपी म्यूचुअल फंड के लिए 12% और बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड के लिए 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन के आधार पर उचित अनुमान हैं, हम आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं।

डीएसपी म्यूचुअल फंड में आपके 11,000 और बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड में 8,000 (प्रत्येक 4,000) के मासिक निवेश को ध्यान में रखते हुए, आइए म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके भविष्य के मूल्य की गणना करें।

15 वर्षों के बाद, आपके निवेश संभावित रूप से काफी बढ़ सकते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक महत्वपूर्ण कोष प्रदान करते हैं। हालांकि, बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।

ध्यान रखें कि ये ऐतिहासिक डेटा और मान्यताओं पर आधारित अनुमान हैं। वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अक्टूबर 2017 में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। विभिन्न फंडों में आपका SIP वितरण लगातार बना हुआ है। 8 लाख रुपये के कुल निवेश के साथ, आपका वर्तमान रिटर्न लगभग 18 लाख रुपये है। यह आपके पोर्टफोलियो में मजबूत वृद्धि का संकेत देता है।

दीर्घकालिक विकास क्षमता
आप अगले 15-16 वर्षों तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं। यह विस्तारित निवेश क्षितिज आपके पोर्टफोलियो को बाजार में उतार-चढ़ाव और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए बढ़ने के लिए पर्याप्त समय देता है।

संभावित वृद्धि: अगले 15 वर्षों में, आपके निवेश में संभावित रूप से उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। सटीक रिटर्न बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और आर्थिक कारकों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। हालांकि, लगातार SIP के साथ, आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त वृद्धि हासिल कर सकता है।

चक्रवृद्धि प्रभाव: चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश की यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपका धन समय के साथ तेजी से बढ़ सकता है। यह आपके निवेश क्षितिज के बाद के वर्षों में विशेष रूप से सच है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: जबकि दीर्घकालिक दृष्टिकोण सकारात्मक है, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित बने रहना सुनिश्चित कर सकता है कि आप अंततः सुधार से लाभान्वित हों।

फंड प्रदर्शन और विविधीकरण
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण है। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है और आपको विभिन्न बाजार खंडों में लाभ उठाने की अनुमति देता है।

फंड आवंटन की समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि कोई लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों पर स्विच करने पर विचार करें। हालांकि, अल्पकालिक बाजार रुझानों के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें।

सक्रिय फंड प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, अक्सर लंबी अवधि में निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह भारतीय बाजार में विशेष रूप से प्रासंगिक है, जहां सक्रिय प्रबंधन उभरते अवसरों का लाभ उठा सकता है।

भविष्य के रिटर्न की उम्मीदें
जबकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, ऐतिहासिक डेटा और बाजार के रुझान कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।

अपेक्षित रिटर्न: 15 साल की अवधि में, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से 12% से 15% तक का वार्षिक रिटर्न दिया है। इसी तरह के रिटर्न को मानते हुए, आपका निवेश संभावित रूप से अगले 15 वर्षों में कई गुना बढ़ सकता है।

पोर्टफोलियो वृद्धि: निरंतर SIP के साथ और लगभग 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका पोर्टफोलियो आपके निवेश क्षितिज के अंत तक काफी बढ़ सकता है। यह आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है, चाहे वह सेवानिवृत्ति हो, बच्चों की शिक्षा हो या धन संचय हो।

पाठ्यक्रम पर बने रहने का महत्व
दीर्घकालिक सफलता के लिए अपने SIP के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहना महत्वपूर्ण है।

संगति: बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप विभिन्न मूल्य बिंदुओं पर इकाइयाँ जमा करते हैं। यह लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

बाजार की टाइमिंग से बचना: बाजार की टाइमिंग का प्रयास करना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और एक स्थिर निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें। समय के साथ, यह रणनीति धन सृजन में प्रभावी साबित हुई है।

कर दक्षता और पुनर्संतुलन
जैसे-जैसे आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर दक्षता और नियमित पुनर्संतुलन पर विचार करें।

कर नियोजन: अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर। आगे की योजना बनाना आपको कर देनदारियों को कम करने और कर-पश्चात अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

पुनर्संतुलन: अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लगातार SIP निवेश और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। अगले 15-16 वर्षों में, आपके पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अनुशासित रहें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in