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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

मैं पिछले 10 महीनों से काम कर रहा एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ और वर्तमान में 90 हजार प्रति माह कमा रहा हूँ। अगले 3-4 सालों में घर खरीदने के लिए मुझे कैसे बचत करनी चाहिए। मेरे मासिक खर्च लगभग 30 हजार हैं। मैं 80सी कटौती के लिए पराग पारिख ईएलएस टैक्स सेवर फंड में 10 हजार का एसआईपी कर रहा हूँ। मुझे अपने घर के लक्ष्य के लिए शेष राशि का निवेश कैसे करना चाहिए। यह देखते हुए कि मेरे पिता भी काम कर रहे हैं और मुझे पिता से कुछ सहायता मिलेगी।

Ans: सबसे पहले, एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर के रूप में आपके परिश्रमी प्रयासों और अपने भविष्य की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। यह सराहनीय है कि आप घर खरीदने के बारे में आगे की सोच रहे हैं और वित्तीय योजना बनाने के बारे में सलाह ले रहे हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, एक स्थिर आय और प्रबंधनीय खर्चों के साथ, आप अपने घर के लक्ष्य के लिए बचत करने की अच्छी स्थिति में हैं। टैक्स-सेविंग फंड में आपका SIP आपके करों को अनुकूलित करने के साथ-साथ आपके लक्ष्य की ओर काम करने के लिए एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

3-4 साल के समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, विकास की संभावना को जोखिम के साथ संतुलित करना आवश्यक है। जबकि आपके पिता का समर्थन मूल्यवान है, मुख्य रूप से अपने स्वयं के संसाधनों के आधार पर योजना बनाना समझदारी है।

शेष निधियों के लिए, आप एक विविध निवेश दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही 80C लाभ का उपयोग कर लिया है, इसलिए म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट या बैलेंस्ड फंड जैसे अन्य रास्ते तलाशें। ये आपके मध्यम अवधि के लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाते हुए विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष निवेश के बारे में सतर्क रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद मिल सकती है, जिससे जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है।

रियल एस्टेट को निवेश विकल्प के रूप में टालना बुद्धिमानी है, क्योंकि इसमें तरलता की कमी और संभावित अस्थिरता है। इसके बजाय, उन तरल संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो लचीलापन प्रदान करती हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसान पहुँच प्रदान करती हैं।

याद रखें, निरंतरता महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करते रहें, उन्हें बाज़ार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजित करते रहें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके गृहस्वामी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। अनुशासित बचत और निवेश करते रहें, और आप अपने सपने को साकार करने के करीब होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ। मेरी सैलरी 50 हजार प्रति महीना है। मैं किराए के घर में रहता हूँ, जहाँ मुझे 8 हजार प्रति महीना मिलता है। और SIP 5 हजार प्रति महीना है। अन्य खर्च 5-8 हजार प्रति महीना है। कृपया वित्तीय योजना का सुझाव दें। और घर खरीदना चाहता हूँ।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 33 साल की उम्र में वित्तीय नियोजन के बारे में सोच रहे हैं। आइए अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

आपातकालीन निधि:
लक्ष्य: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

कार्रवाई: इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी बचत का एक हिस्सा हर महीने आवंटित करें। इस निधि को एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।

SIP और निवेश:

वर्तमान SIP: 5k/माह

कार्रवाई: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। जोखिम को प्रबंधित करने और विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएँ।

घर खरीदना:

लक्ष्य: एक घर खरीदें।

कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। अपने मौजूदा खर्चों पर विचार करें और देखें कि आप कहाँ बचत में कटौती कर सकते हैं या उसे बढ़ा सकते हैं। साथ ही, यह समझने के लिए कि आपको कितनी राशि उधार लेने की ज़रूरत होगी और कितनी EMI चुकाने में आपको कोई परेशानी नहीं होगी, होम लोन के विकल्प तलाशें।

सेवानिवृत्ति योजना:

लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

कार्रवाई: रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर SIP शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस SIP में लगाने पर विचार करें।
बीमा:
लक्ष्य: खुद को और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखें।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा और यदि संभव हो तो विकलांगता बीमा है। अपनी परिस्थितियों के बदलने पर कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।
अतिरिक्त आय:
लक्ष्य: आय के स्रोत बढ़ाएँ।
कार्रवाई: अपनी आय बढ़ाने के लिए साइड हसल, फ्रीलांसिंग या अपस्किलिंग के अवसरों की खोज करें।
बजट बनाना:
लक्ष्य: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।
कार्रवाई: आय और खर्चों को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह एक सतत प्रक्रिया है जिसमें आपकी जीवन परिस्थितियों के बदलने पर नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आवश्यक है।

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Kevin - Apr 29, 2024English

Money

मैं गुजरात सरकार में क्लास 2 अधिकारी हूँ, मेरा मासिक वेतन टैक्स के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह है मेरा खर्च लगभग 20000 रुपये प्रति माह है मुझे 8 साल बाद 60 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए अपनी 40000 रुपये प्रति माह की राशि कहाँ निवेश करनी चाहिए?

Ans: आपके पास हर महीने 40,000 रुपये की बचत है और 8 साल बाद 60 लाख रुपये का घर खरीदने का लक्ष्य है, इसलिए आपके पास अनुशासित निवेश के ज़रिए एक बड़ा डाउन पेमेंट जमा करने का अच्छा मौका है।

अपने अधिशेष फंड को निवेश करने के लिए एक विविध दृष्टिकोण पर विचार करें। लंबी अवधि में संभावित वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। इसके अलावा, स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए कुछ फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में आवंटित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य समयसीमा के करीब पहुँचते हैं, अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अपने निवेश को अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर ले जाने पर विचार करें।

इसके अलावा, संभावित लाभ या सब्सिडी के लिए प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) या किसी राज्य-विशिष्ट आवास योजना जैसी सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। साथ मिलकर, आप 8 साल में घर खरीदने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Question by komal - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 वर्षीय महिला हूँ, मेरे पास वर्तमान में कोई बचत नहीं है, लेकिन मैं 60 लाख रुपये का घर शुरू करना चाहती हूँ, कोई किस्त नहीं, कोई ऋण नहीं.. वेतन 91 हजार प्रति माह.. खर्च अधिकतम 25 हजार - 30 हजार प्रति माह. मुझे बताएं कि मैं कहाँ निवेश करूँ, इसकी योजना कैसे बनाऊँ, मेरी 2 साल की बेटी है, मैं अगले 5 सालों में सबसे पहले एक संपत्ति खरीदना चाहती हूँ और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना चाहती हूँ. कृपया मेरी यात्रा शुरू करने में मेरी मदद करें, धन्यवाद

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 33 वर्ष
वेतन: 91,000 रुपये प्रति माह
खर्च: 25,000 - 30,000 रुपये प्रति माह
संपत्ति: 60 लाख रुपये का घर (कोई ईएमआई या ऋण नहीं)
लक्ष्य: 5 साल में प्रॉपर्टी खरीदना, बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना
आश्रित: 2 वर्षीय बेटी
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
सुरक्षा: अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा
मन की शांति: वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है
सिफारिश
लक्ष्य राशि: 6 महीने के खर्च, लगभग 1.5 लाख रुपये
निवेश विकल्प: बचत खातों की तुलना में आसान पहुंच और बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड
व्यवस्थित निवेश शुरू करना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
लाभ: रुपया लागत औसत और अनुशासित निवेश
प्रारंभिक राशि: 100 रुपये से शुरू करें 15,000 प्रति माह
विविधीकरण
इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता, दीर्घकालिक लाभ
ऋण फंड: स्थिरता, कम जोखिम
बच्चे की शिक्षा के लिए बचत
शिक्षा योजना
अनुमानित लागत: शिक्षा व्यय में मुद्रास्फीति के लिए खाता
निवेश विकल्प: बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ
शिक्षा के लिए एसआईपी
समर्पित एसआईपी: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का समर्पित एसआईपी शुरू करें
इक्विटी एक्सपोजर: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें
संपत्ति खरीद की योजना बनाना
संपत्ति निवेश
समयरेखा: अगले 5 वर्षों में संपत्ति खरीदने की योजना बनाएं
डाउन पेमेंट: संपत्ति की लागत का कम से कम 20% बचाएं
मासिक बचत
समर्पित बचत: 10,000 रुपये बचाएं डाउन पेमेंट के लिए 20,000 प्रति माह
निवेश साधन: स्थिरता के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि का उपयोग करें
बीमा कवरेज
जीवन बीमा
सिफारिश: एक टर्म बीमा योजना खरीदें
कवरेज: बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होनी चाहिए
स्वास्थ्य बीमा
सिफारिश: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें
कवरेज: अपनी बेटी को भी कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान शामिल करें
सेवानिवृत्ति योजना
दीर्घकालिक लक्ष्य
जल्दी शुरू करें: चक्रवृद्धि लाभों के लिए अभी से सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शुरू करें
निवेश विकल्प: एनपीएस और विविध इक्विटी फंड
मासिक योगदान
सिफारिश: रु. रिटायरमेंट के लिए हर महीने 10,000 रुपये
अतिरिक्त सुझाव
नियमित समीक्षा
वित्तीय जांच: हर 6 महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें
समायोजन: बदलती परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से परामर्श करें
नियमित फंड: बेहतर सहायता और मार्गदर्शन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें
अंतिम अंतर्दृष्टि
सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
अनुशासित निवेश के लिए SIP शुरू करें।
बच्चे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से बचत करें।
5 साल के भीतर संपत्ति खरीदने की योजना बनाएँ।
पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी शुरू करें।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

मेरी उम्र 28 साल है और मेरी सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। मेरे पास 2 लाख की SIP, 5 लाख के शेयर, 2 लाख का PPF और 2.5 लाख का PF है। मैं घर खरीदना चाहता हूँ। क्या आप मुझे इसके लिए वित्तीय योजनाएँ बता सकते हैं?

Ans: सबसे पहले, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें। आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है। आपके निवेश में 2 लाख रुपये के SIP, 5 लाख रुपये के शेयर, 2 लाख रुपये का PPF और 2.5 लाख रुपये का PF शामिल है। आपका लक्ष्य घर खरीदना है।

यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है, और इसे प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाना आवश्यक है। आगे बढ़ने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
SIP निवेश

2 लाख रुपये का आपका SIP निवेश एक अच्छी शुरुआत है। SIP से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप ऐसे फंड में निवेश कर रहे हैं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

स्टॉक

5 लाख रुपये के स्टॉक में आपका निवेश एक और सकारात्मक पहलू है। स्टॉक निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाना और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके शेयर निवेश संतुलित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है।

पीपीएफ और पीएफ

आपके पीपीएफ और पीएफ निवेश सुरक्षित हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं। पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन यह अच्छा रिटर्न देता है। पीएफ भी स्थिर रिटर्न देता है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयोगी है। इन दोनों निवेशों को जारी रखना चाहिए क्योंकि ये वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं।

घर खरीदने के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने की आवश्यकता है। अपने घर के लिए बजट निर्धारित करें। अपनी वर्तमान बचत और निवेश को ध्यान में रखते हुए, एक यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण योजना

1. बजट निर्धारित करें

आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं, उसकी कीमत सीमा तय करें। इससे आपको काम करने के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य मिलेगा।

2. डाउन पेमेंट की गणना करें

आमतौर पर, घर के लिए डाउन पेमेंट प्रॉपर्टी के मूल्य का लगभग 20% होता है। डाउन पेमेंट के लिए आपको कितनी बचत करनी है, इसकी गणना करें।

3. अपनी मासिक बचत की समीक्षा करें

अपनी मौजूदा बचत का मूल्यांकन करें और देखें कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं। अपने 1 लाख रुपये प्रति महीने के वेतन को ध्यान में रखते हुए, अपनी आय का कम से कम 30% डाउन पेमेंट के लिए बचाने का लक्ष्य रखें।

4. एक समर्पित बचत योजना बनाएँ

अपने घर की खरीद के लिए एक अलग बचत खाता खोलें। इससे आपको अपनी प्रगति को ट्रैक करने और इस लक्ष्य के लिए समर्पित फंड रखने में मदद मिलेगी।

5. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ

अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। SIP बचत और निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपको समय के साथ आवश्यक फंड जमा करने में मदद मिलेगी।

6. अपने निवेश में विविधता लाएँ

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ ताकि इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल हो। इससे जोखिम और रिटर्न संतुलित होगा, जिससे आपको अपने लक्ष्य को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

7. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए लचीला बने रहना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। एक वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनके पास बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और सूचित निर्णय लेने की विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह उच्च रिटर्न की संभावना नहीं देते हैं। इसके अतिरिक्त, वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

नियमित फंड की भूमिका का आकलन
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। एक वित्तीय योजनाकार विशेषज्ञ सलाह, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान कर सकता है, और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड इस स्तर की व्यक्तिगत सेवा और मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।

नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वे आपको आम निवेश नुकसान से बचने में भी मदद कर सकते हैं।

घर खरीदने के लिए रणनीतिक निवेश
डाउन पेमेंट के लिए बचत

अपने घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए, SIP, फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। ये निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर इन्हें भुनाया जा सकता है।

अपने निवेश कोष को बढ़ाना

उच्च-रिटर्न वाले साधनों में व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपने निवेश कोष को बढ़ाएँ। इसमें इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण शामिल है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह सही रास्ते पर है।

कर लाभ का उपयोग करना

ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें। ये न केवल अच्छे रिटर्न देते हैं बल्कि धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने घर की बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति योजना

अपने घर के लिए बचत करते समय, अपनी सेवानिवृत्ति योजना को नज़रअंदाज़ न करें। अपने पीपीएफ और पीएफ खातों में योगदान करना जारी रखें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विशेष रूप से एसआईपी शुरू करने पर विचार करें।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। इसमें स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा शामिल हैं। पर्याप्त बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके वित्त की रक्षा करता है।

ऋण प्रबंधन

यदि आपके पास कोई मौजूदा ऋण है, तो उसे व्यवस्थित रूप से चुकाने की योजना बनाएँ। अपने ऋण को कम करने से आपकी वित्तीय सेहत में सुधार होगा और आपके घर के लिए बचत करने की क्षमता बढ़ेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
घर खरीदने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करके, एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सपने को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत योजना बना सकते हैं। अपनी बचत बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपना घर खरीदने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by Amit - Nov 04, 2024English

Money

पैसा कैसे कमाएं?

Ans: पैसे कमाने के लिए, कई आय स्रोतों पर ध्यान केंद्रित करें:

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करें।

लगातार बचत करें और आपातकालीन निधि अलग रखें।

कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए कौशल हासिल करें—फ्रीलांसिंग या साइड जॉब पर विचार करें।

अगर आप उद्यमी हैं तो व्यवसाय शुरू करें।

निष्क्रिय आय के लिए संपत्ति या वाहन जैसी संपत्ति किराए पर लें।

आय, निवेश और व्यय को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए वित्तीय योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by G - Nov 04, 2024English

Money

सर, मैं 25000/- वेतन पर लेक्चरर के पद पर कार्यरत हूँ, पारिवारिक परिस्थितियों के कारण मेरे पास 30 लाख का क्रेडिट है। सभी आभूषण ऋण, मैं संभाल नहीं पाया। यहां तक कि अगर मैं अपने आभूषण बेच भी दूं, तो मेरे पास केवल 5 से 6 लाख ही बचेंगे। मेरे क्रेडिट को कम करने के लिए कोई सुझाव?

Ans: ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए साहस की आवश्यकता होती है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। यहाँ 25,000 रुपये की अपनी मासिक आय का प्रबंधन करते हुए अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से कम करने में आपकी मदद करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी ऋण स्थिति का आकलन
वर्तमान ऋण राशि: आपके पास मुख्य रूप से आभूषणों के बदले लिए गए ऋण के कारण 30 लाख रुपये का ऋण है। यदि आपके आभूषण बेचने से केवल 5-6 लाख रुपये ही मिलेंगे, तो शेष अंतर को पाटने के लिए अन्य उपाय आवश्यक हैं।

ऋण स्रोत और ब्याज दरें: प्रत्येक ऋण पर ब्याज दरों को समझने से भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी। आभूषण ऋण अक्सर असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। हालांकि, उनका उच्च मूल्य उन्हें महत्वपूर्ण बनाता है।

वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना
आवश्यक व्यय: अपने आवश्यक मासिक व्यय (घरेलू, परिवहन, उपयोगिताएँ) की गणना करें। इससे यह स्पष्ट हो जाएगा कि प्रत्येक महीने ऋण चुकौती के लिए कितना बचा है।

ऋण चुकौती प्राथमिकता: उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को पहले प्राथमिकता दें। ब्याज संचय को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर वाले किसी भी ऋण को जल्द से जल्द संबोधित किया जाना चाहिए।

चुकौती विकल्पों की खोज
आभूषण बेचकर आंशिक चुकौती: अपने आभूषण बेचने से शायद सारा ऋण न चुकाया जा सके, लेकिन कुछ हद तक कम करने में मदद मिलेगी। उच्च ब्याज दर वाले ऋणों का पहले भुगतान करके 5-6 लाख रुपये का रणनीतिक उपयोग करें।

ऋण समेकन पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। उदाहरण के लिए, बैंक या सहकारी समितियाँ कभी-कभी कम दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं, जो मासिक भुगतान को आसान बनाने में मदद कर सकती हैं।

मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन: ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें। कई बैंक वास्तविक वित्तीय संकट में व्यक्तियों के लिए ऋण अवधि बढ़ाकर या EMI राशि कम करके राहत प्रदान करते हैं।

मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन
सख्त बजट निर्धारित करना: आवश्यकताओं के लिए एक सख्त बजट आवंटित करें। मासिक लागतों को अस्थायी रूप से कम करने के लिए मितव्ययी प्रथाओं पर विचार करें, जो ऋण भुगतान के लिए अतिरिक्त धनराशि मुक्त कर सकते हैं।

ऋण चुकौती निधि आवंटित करना: हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, ऋण चुकौती के लिए अलग रखें। इससे आपके ऋण को कम करने में निरंतरता आएगी।

नए ऋणों से बचना: जब तक आपका मौजूदा ऋण अधिक प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण लेने या क्रेडिट का उपयोग करने से बचें।

अतिरिक्त आय के अवसर
ट्यूशन या फ्रीलांस काम: एक व्याख्याता के रूप में, आप ऑनलाइन ट्यूशन या छात्रों को घंटों के बाद कोचिंग देने पर विचार कर सकते हैं। यहां तक कि 5,000-10,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी मासिक रूप से काफी मदद कर सकती है।

कौशल-आधारित अंशकालिक कार्य: यदि समय अनुमति देता है, तो आप अपनी शिक्षण विशेषज्ञता के साथ संरेखित अन्य अवसरों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि शैक्षिक सामग्री लिखना, ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना, या सशुल्क वेबिनार आयोजित करना।

सहायता प्रणाली और संसाधन
परिवार का समर्थन: चूंकि पारिवारिक परिस्थितियों ने आपके ऋण को प्रभावित किया है, इसलिए तत्काल दबाव को कम करने के लिए परिवार के सदस्यों के साथ किसी भी अस्थायी वित्तीय सहायता विकल्प पर चर्चा करने पर विचार करें।

वित्तीय परामर्श लेना: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जो पुनर्गठन या ऋण प्रबंधन योजनाओं सहित आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप विस्तृत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपकी आय को अधिकतम करने और एक संरचित योजना के भीतर ऋण का प्रबंधन करने पर एक पेशेवर दृष्टिकोण प्रदान करेगा। भावनात्मक और वित्तीय तनाव को कम करना आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें: तनाव में वित्तीय निर्णय लेना आसान है, जिससे अधिक ऋण हो सकता है। एक संरचित योजना का पालन करने पर ध्यान केंद्रित करें। स्व-देखभाल: वित्तीय चुनौतियाँ भारी हो सकती हैं, जो मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं। एक संतुलित दिनचर्या बनाए रखें और सकारात्मक रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण को संबोधित करने में समय और अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। न्यूनतम व्यय और संभावित अतिरिक्त आय के साथ संरचित पुनर्भुगतान को संयोजित करने का दृष्टिकोण आपको अधिक स्थिर वित्तीय स्थिति में वापस ला सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Money

सर, मैंने 2018 में एक रिहायशी प्लॉट खरीदा था। 6 महीने की किस्त चुका रहा हूँ। ब्याज सहित कुल भुगतान की गई राशि 43,00000/- तैंतालीस लाख हुई। मेरे पास वर्तमान में कोई रिहायशी मकान नहीं है। अब उस मकान की वर्तमान कीमत 95,00000/- है। अब मैं उसे बेचना चाहता हूँ और 40,00000/- रुपये रिहायशी मकान के लिए और शेष राशि व्यावसायिक भूमि पर निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: आपने अपने प्लॉट निवेश पर उत्कृष्ट प्रशंसा प्राप्त की है, जो अत्यधिक सराहनीय है। अब आप इस संपत्ति को बेचने का लक्ष्य रखते हैं और धन का कुछ हिस्सा आवासीय घर के लिए उपयोग करना चाहते हैं, जबकि बाकी को वाणिज्यिक भूमि के लिए विचार कर रहे हैं। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इस योजना का विश्लेषण करें। यहाँ एक 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है जो आपको एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद करेगा।

पूंजीगत लाभ और कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): चूँकि आपने 2018 में प्लॉट खरीदा था और अब इसे बेच रहे हैं, इसलिए पूंजीगत लाभ दीर्घावधि के रूप में योग्य है। बढ़े हुए मूल्य को देखते हुए, आपको लाभ पर LTCG कर देना पड़ सकता है।

छूट: आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करते समय, आप संभावित रूप से आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। यह छूट तब लागू होती है जब पूंजीगत लाभ राशि को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर आवासीय घर में पुनर्निवेशित किया जाता है। कर सलाहकार से परामर्श करने से यहाँ आपकी कर दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।

आवासीय घर की खरीद का विश्लेषण
प्राथमिक आवास निवेश: आवासीय घर के लिए 40 लाख रुपये का उपयोग करना एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि यह आपको एक स्व-स्वामित्व वाला घर देता है, जो एक मूलभूत आवश्यकता को पूरा करता है। मौजूदा घर के बिना, आवास का मालिक होना आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा को बढ़ाता है और किराए के खर्च को कम करता है।

दीर्घकालिक मूल्य: घर का मालिकाना हक समय के साथ जीवनशैली स्थिरता, कर लाभ और संपत्ति मूल्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि, चूँकि आवासीय संपत्तियाँ आम तौर पर कम तरल होती हैं और अन्य संपत्तियों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं, इसलिए इसे निवेश के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति मानना सबसे अच्छा है।

वाणिज्यिक भूमि निवेश के लिए विचार
संभावित रूप से उच्च किराये की पैदावार और प्रशंसा दरों के कारण वाणिज्यिक भूमि में निवेश करना आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, आइए वैकल्पिक निवेश के रास्तों के मुकाबले इसका मूल्यांकन करें।

जोखिम और रिटर्न: वाणिज्यिक संपत्तियाँ आम तौर पर आवासीय संपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आती हैं। वाणिज्यिक स्थानों से किराये की आय आर्थिक स्थितियों और किरायेदार की मांग के आधार पर असंगत हो सकती है। यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: रियल एस्टेट, विशेष रूप से वाणिज्यिक संपत्ति, कम तरल है। वाणिज्यिक संपत्ति को बेचने में समय लग सकता है, और डाउन मार्केट में, आपको अपनी अपेक्षित कीमत नहीं मिल सकती है।

रखरखाव और प्रबंधन: वाणिज्यिक संपत्तियों को अक्सर अधिक सक्रिय प्रबंधन, कानूनी मंजूरी और अनुपालन जांच की आवश्यकता होती है। जब तक आप इन जिम्मेदारियों के लिए तैयार नहीं होते, यह निवेश जटिल हो सकता है।

विकास के लिए वैकल्पिक निवेश की खोज
विकास को अधिकतम करने के लिए, अपने बचे हुए फंड को वित्तीय साधनों में विविधता प्रदान करना फायदेमंद हो सकता है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। निष्क्रिय इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो उन्हें विकास-केंद्रित निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। CFP-निर्देशित दृष्टिकोण की सुविधा अक्सर प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ी अधिक फीस से अधिक होती है। प्रत्यक्ष निधि, शुल्क बचाने के बावजूद, सलाहकार लाभों की कमी रखती है और यदि विशेषज्ञ रूप से प्रबंधित नहीं की जाती है, तो यह उप-इष्टतम विकल्पों की ओर ले जा सकती है।

2. निश्चित आय साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियाँ: ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए स्थिर आय और सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। ब्याज दरें जारीकर्ता और अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं, और वे समय के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

सावधि जमा (FD): बैंक FD या अन्य निश्चित आय विकल्प स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि रिटर्न दरें मामूली हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर घटक जोड़ते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम वाले दृष्टिकोण के लिए, डेट फंड आदर्श हैं। डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। याद रखें, डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बचाव के रूप में सोना
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): SGB में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। SGB ब्याज आय प्रदान करते हैं और भौतिक भंडारण की परेशानी से बचते हैं, जिससे वे एक कुशल सोने का निवेश बन जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ: वैकल्पिक रूप से, गोल्ड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, हालांकि इनमें फिजिकल गोल्ड या एसजीबी की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न हो सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों का मूल्यांकन
आपके वर्तमान उद्देश्य के आधार पर, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए यहां एक अनुकूलित रोडमैप दिया गया है:

प्राथमिक आवास स्वामित्व: आवासीय घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये को प्राथमिकता दें, जिससे आपकी तत्काल आवासीय जरूरतें पूरी हो सकें।

बढ़ी हुई विविधता: शेष फंड के लिए, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम उत्पादों और सोने के बीच विविधता लाएं। यह संयोजन विकास, स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित लिक्विडिटी और विकास: सुलभ फंड के लिए म्यूचुअल फंड और एफडी जैसे लिक्विड निवेश पर विचार करें। ये रिटर्न देते हुए लिक्विडिटी का समर्थन कर सकते हैं।

सुरक्षित भविष्य के लिए मुख्य बातें
रियल एस्टेट में एकाग्रता से बचें: चूंकि आपके पास पहले से ही आवासीय और वाणिज्यिक संपत्ति है, इसलिए रियल एस्टेट में बहुत अधिक आवंटन लिक्विडिटी और विकास के अवसरों को सीमित कर सकता है। वित्तीय संपत्ति अधिक लचीलापन प्रदान करती है।

कर अनुकूलन: कर सलाहकार से परामर्श करके, आप रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश कर सकते हैं और छूट का दावा कर सकते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए अपने कर व्यय को अनुकूलित कर सकते हैं।

सक्रिय निगरानी और समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है और बाजार में बदलावों के अनुकूल होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना प्लॉट बेचना रियल एस्टेट और वित्तीय परिसंपत्तियों के बीच परिसंपत्ति आवंटन को संतुलित करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। व्यक्तिगत उपयोग के लिए आवासीय संपत्ति में निवेश करके और वित्तीय परिसंपत्तियों में विविधता लाकर, आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्राप्त करते हैं।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। एक संतुलित रणनीति के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य के लिए सुरक्षा और विकास दोनों को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 51 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 1.3 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो है, जिसमें 40 लाख रुपये MF में, 10 लाख बॉन्ड में और 10 लाख सोने में हैं। 50 लाख सीधे शेयरों में और 20 लाख बीमा (यूलिप) में हैं। इसके अलावा मेरे पास एक फ्लैट है जिसकी कीमत 60 लाख रुपये है। मेरा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, वर्तमान में मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ मैं 70-80 साल की जीवन प्रत्याशा रखते हुए रिटायर हो सकता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने पर्याप्त पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और सोच-समझकर रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक एसेट क्लास का मूल्यांकन करें।

मासिक आय की जरूरतें और मौजूदा संपत्तियां

आपने 40,000 रुपये के मासिक खर्च का उल्लेख किया है।

20-30 साल की रिटायरमेंट अवधि में, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकती है। एक स्थायी निकासी रणनीति इस समस्या को हल करने में मदद करेगी।

70-80 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, निवेश से मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, बिना आपके कोष को कम किए।

म्यूचुअल फंड

40 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड कोष नियमित आय प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने की अनुमति देते हैं। वे अनिश्चित बाजारों में भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

इन फंडों को संतुलन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट श्रेणियों में भी विविधता दी जा सकती है। इक्विटी फंड विकास का समर्थन कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को बनाए रखें और बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने से कर-कुशल तरीके से मासिक आय मिल सकती है। एसडब्ल्यूपी स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए मूलधन को बनाए रखने में मदद करता है।
प्रत्यक्ष शेयर निवेश

प्रत्यक्ष शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, इक्विटी बाजार में आपका जोखिम महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष शेयर अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा सेवानिवृत्ति की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।
हालांकि, उचित प्रबंधन के साथ, शेयर आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि इंजन के रूप में काम कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

धीरे-धीरे अपने प्रत्यक्ष शेयरों का हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाते हैं।
संभावित लाभांश के लिए शेष शेयरों की समीक्षा करें। लाभांश देने वाले शेयर आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
बॉन्ड निवेश

बॉन्ड में आपके 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि। बॉन्ड इक्विटी जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियों के संतुलन के रूप में अधिक प्रभावी होते हैं।

बॉन्ड पर ब्याज निश्चित होता है, लेकिन वे मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकते हैं। समय के साथ, वे क्रय शक्ति खो सकते हैं।

सुझाई गई कार्रवाई

सुरक्षा के लिए कुछ बॉन्ड बनाए रखें, लेकिन आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में तरलता और संभावित रूप से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें। ये पारंपरिक निश्चित-आय साधनों की तुलना में संभवतः अधिक रिटर्न देते हुए सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सोना होल्डिंग्स

सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के समय बचाव के रूप में काम आ सकता है, और सोने में आपका 10 लाख रुपये का निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

हालांकि, अकेले सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है। यह पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयोगी है।

सुझाई गई कार्रवाई

अपने सोने को दीर्घकालिक बचाव के रूप में रखें, लेकिन सोने में अपनी होल्डिंग्स का विस्तार करने से बचें।

आय सृजन के लिए, इक्विटी या हाइब्रिड फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित तरीके से जोड़ते हैं।
बीमा (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में आपके 20 लाख रुपये बीमा और निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालाँकि, यूलिप में उच्च शुल्क हो सकते हैं और हो सकता है कि वे इष्टतम रिटर्न न दें।

सुझाई गई कार्रवाई

यूलिप को सरेंडर करने या आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करना उचित है।
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जो अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और लागत-दक्षता प्रदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी शेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास 60 लाख रुपये मूल्य का एक फ्लैट है, जो आवश्यकता पड़ने पर सुरक्षा या किराये की आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि, एक संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट आमतौर पर तरल नहीं होता है, और धन तक तत्काल पहुँच चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

सुझाई गई कार्रवाई

यदि किराये की आय संभव नहीं है, तो विचार करें कि क्या यह संपत्ति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है। संपत्ति को बेचने से अधिक तरल निवेश के लिए धन मुक्त हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से, इसे फ़ॉलबैक विकल्प के रूप में रखें लेकिन नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए तरल और आय-उत्पादक निवेश को प्राथमिकता दें।
एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना

40,000 रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए, एक आदर्श दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो से आय स्रोतों का मिश्रण बनाना है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूलधन को बनाए रखते हुए मासिक आय प्रदान कर सकती है।
अगर शेयरों से लाभांश का चयन सही तरीके से किया जाए, तो यह आपके नकदी प्रवाह को और भी बेहतर बना सकता है।
लिक्विडिटी के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक हिस्सा आपात स्थितियों को कवर कर सकता है।
कर दक्षता का अनुकूलन

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
दूसरी ओर, डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
निकासी को रणनीतिक रूप से सेट करने से कर प्रभाव को कम करने और आपके कॉर्पस के जीवन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना

चूंकि आप लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपातकालीन रिज़र्व के रूप में तरल संपत्तियों का एक हिस्सा अलग रखें। यह नकदी, लिक्विड म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का मिश्रण हो सकता है।

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपके मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना एक बफर प्रदान करती है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपको प्रतिकूल बाजार स्थितियों में परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना

आश्रितों के बिना, किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को संबोधित करने के लिए स्वास्थ्य सेवा योजना महत्वपूर्ण है। आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कम करने के लिए एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

यदि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, तो पर्याप्तता के लिए कवरेज का मूल्यांकन करें।
टॉप-अप प्लान प्रीमियम में बड़ी वृद्धि के बिना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
अंत में

आपकी सेवानिवृत्ति योजना विविध निवेशों के साथ अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है, फिर भी कुछ परिशोधन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। आय सृजन और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |1024 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा अभी सीबीएसई में नौवीं कक्षा में है और वह आईआईटी या किसी अन्य अच्छे एनआईटी से इंजीनियर बनना चाहता है, इसलिए कृपया मुझे सुझाव दें कि वह अब से जेईई की तैयारी कैसे करेगा। आकाश डोवारी शिवसागर असम

Ans: नमस्ते आकाश!

इस समय जेईई का तनाव न लें। अपने बच्चे को 8वीं कक्षा से ही सीबीएसई की किताबों पर ज़्यादा ध्यान देने के लिए कहें। जेईई सीबीएसई के पाठ्यक्रम पर आधारित है। फिर भी, आप 9वीं कक्षा से ही उसके कौशल को बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

(1) 9वीं कक्षा से ही उसे फाउंडेशन कक्षाओं में शामिल करें।

(2) कई प्रकाशकों द्वारा प्रकाशित "फाउंडेशन आईआईटी" पर किताबें इकट्ठा करें। उनमें से कुछ हैं दिशा, एमटीजी, एस. चंद और कई अन्य

(3) यदि संभव हो तो मातृश्री आईआईटी फाउंडेशन क्लासेस, हैदराबाद द्वारा प्रकाशित फाउंडेशन किताबें खरीदें।

(4) उसकी विषय रुचि पर कड़ी नज़र रखें।

(5) उसे राज्य और राष्ट्रीय स्तर पर आयोजित होने वाली प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने के लिए प्रेरित करें।

(6) ओलंपियाड परीक्षा, डॉ होमी भाभा परीक्षा आदि के लिए उसका नाम दर्ज करवाएं। (7) समय-समय पर स्कूल के शिक्षकों से व्यक्तिगत रूप से मिलकर उसकी पढ़ाई की समीक्षा करें। (8) जेईई के लिए ऑनलाइन/ऑफलाइन सामग्री पहले से ही एकत्र कर लें। आपके वचन के लिए शुभकामनाएँ! यदि संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by Praveen - Oct 22, 2024English

Health

मुझे अक्सर कमज़ोरी और थकान महसूस होती है। मैंने एनीमिया, थायरॉइड, आयरन प्रोफ़ाइल की जाँच करवाई। सब कुछ सामान्य आया। लेकिन फिर भी मुझे कमज़ोरी महसूस हो रही है। इसका क्या कारण हो सकता है?

Ans: अपना विट डी3 और बी विट बी 12 प्राप्त करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by Sushma - Nov 04, 2024English

Health

मैं जल्द ही 61 साल का होने वाला हूँ। मेरा Hb 7.9 और HbA1c 6.2 है। मैं अपना Hb कैसे सुधार सकता हूँ? मेरी नींद का चक्र पूरी तरह से गड़बड़ा गया है, त्वचा में अक्सर खुजली होती है। मैं बहुत जल्दी थक जाता हूँ और मेरा रक्तचाप थोड़ा बढ़ जाता है, जिसके लिए मैं Telma H ले रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए? मुझे किस विशेषज्ञ से मिलना चाहिए?

Ans: कम एचबी पर निश्चित रूप से ध्यान देने की आवश्यकता है
पहले एक चिकित्सा विशेषज्ञ से परामर्श करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by MOHAN - Aug 29, 2024English

Health

सर, मैं 60 वर्ष की आयु का एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। पिछले कुछ समय से मैं अपने पसंदीदा खाद्य पदार्थों का भी स्वाद लेना भूल गया हूँ। मैं शाकाहारी हूँ और मेरे सभी पैरामीटर सामान्य हैं। आजकल मैं बहुत कम खाता हूँ, 6 महीने पहले जितना खाता था, उसका केवल 25% ही खाता हूँ। मैं सप्ताह में 3 दिन सामान्य व्यायाम करता हूँ, सही मात्रा में पानी पीता हूँ। क्या कोई समस्या है?

Ans: फिलहाल कोई समस्या नहीं है
लेकिन अपनी गंध की शक्ति की जांच करें
खाना संयमित मात्रा में खाना अच्छा है
LFT के माध्यम से अपने लीवर के कार्यों की जांच करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English

Health

नमस्ते डॉ., मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी हाइट 6 फीट है, ऑफिस जॉब 10-7 है, मेरा शरीर पतला है, पिछले 3-4 महीनों में मैंने अपना वजन 75 किलो से घटाकर 70 किलो कर लिया है (5 महीने में 5 किलो), मेरा KFT, LFT, CBC और लिपिड प्रोफाइल सामान्य है। मेरा शुगर (फास्टिंग 93), (रैंडम) 140 है, और मैं B.P. की दवा ले रहा हूँ, अब मैं 10 किलो वजन बढ़ाना चाहता हूँ, मेरी शंकाएँ हैं... 1. क्या मुझे वजन बढ़ाने के लिए जिम जॉइन करना चाहिए (मुझे लगता है कि मैं प्री-डायबिटिक हूँ) 2. मेरा वजन क्यों कम हो रहा है? 3. वजन बढ़ाने के लिए मुझे कौन सी डाइट या सप्लीमेंट लेनी चाहिए? कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें... धन्यवाद

Ans: इंसुलिन की कमी से भी वजन कम होता है
इंसुलिन की कमी से बचने के लिए पेप्टाइड की जांच करवाएं
अगर यह सामान्य हो जाता है तो दुबले शरीर के लिए अच्छा प्रोटीन देने के लिए पोषण विशेषज्ञ से सलाह लें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English

Health

मैं 40 साल का हूं और मुझे 2017 से मधुमेह है। वजन 53 किलोग्राम है। मेरा ट्राइग्लिसराइड्स 750 है और वीएलडीएल भी 114 है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: ट्राइग्लिसराइड का इतना अधिक होना मतलब है कि आपको सबसे पहले अपने थायरॉयड के स्तर की जांच करनी चाहिए और अपने आहार व्यवस्था पर ध्यान देना चाहिए।
अगर थायरॉयड विकार की संभावना नहीं है तो अपने कोलेस्ट्रॉल को कम करने के लिए पोषण विशेषज्ञ से परामर्श करें

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