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चेन्नई की 50 वर्षीय महिला ने निवेश रणनीति पर सलाह मांगी

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Financial Planner - Answered on Sep 24, 2024

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Asked by Anonymous - Sep 23, 2024English

मैं चेन्नई से स्नेहा हूँ। मैं 50 साल की हूँ और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 22 और 18 साल है। मैं और मेरे पति पिछले 10 सालों से हर महीने 50,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। हम अपने छोटे बेटे की उच्च शिक्षा और 5 साल में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। क्या हमें पैसे निकालने शुरू कर देने चाहिए या निवेश जारी रखना चाहिए?

Ans: पिछले 10 वर्षों से आपके अनुशासित निवेश के लिए बधाई! जल्दी शुरू करने की आपकी दूरदर्शिता का आपको भरपूर लाभ मिलेगा। अपने छोटे बेटे की उच्च शिक्षा और 5 वर्षों के भीतर अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्यों को देखते हुए, निकासी और निवेश जारी रखने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

यहाँ आपकी स्थिति का विवरण दिया गया है:

संपत्तियाँ:

म्यूचुअल फंड निवेश: 10 प्रतिशत का औसत वार्षिक रिटर्न (अपने वास्तविक रिटर्न के आधार पर समायोजित करें) मानते हुए, आपकी वर्तमान राशि लगभग 1.2 करोड़ रुपये हो सकती है।

लक्ष्य:

• छोटे बेटे की उच्च शिक्षा: लागतों (फीस, रहने का खर्च) का अनुमान लगाएँ और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

• सेवानिवृत्ति: अपनी इच्छित मासिक आय और जीवनशैली निर्धारित करें। स्वास्थ्य सेवा, यात्रा, शौक आदि जैसे खर्चों पर विचार करें।

सिफारिश:

• एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाएँ: अपने सटीक लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपेक्षित खर्चों का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। इससे आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद मिलेगी।
• अपने निवेश में विविधता लाएं: जबकि आपके म्यूचुअल फंड निवेश ने आपको अच्छी सेवा दी है, जोखिम प्रबंधन के लिए रियल एस्टेट या निश्चित आय वाले उत्पादों जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। • एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें: यह आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय प्रवाह मिलता है। • आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और अपने दीर्घकालिक निवेश से निकासी से बचने के लिए आसानी से सुलभ आपातकालीन निधि है। • नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: जैसे-जैसे आपकी परिस्थितियाँ और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं, अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, पेशेवर सलाह लेने से आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है और आपको अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। अस्वीकरण: यह जानकारी सामान्य मार्गदर्शन के लिए है और वित्तीय सलाह नहीं है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों को संबोधित करने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

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