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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
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मेरा वेतन खाता एचडीएफसी बैंक में है। मैंने एचडीएफसी सिक्योरिटीज ब्रोकर के साथ म्यूचुअल फंड खोलने का विकल्प चुना है, हालांकि इसमें ब्रोकरेज शुल्क अधिक है। क्योंकि मुझे अपना म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, वैश्विक निवेश, स्टॉक एक ही स्थान पर मिलेंगे। और मेरा सारा निवेश कम से कम 10 साल के लिए होगा। मैं उससे पहले निकासी नहीं करूंगा। इसके अलावा मुझे अच्छा ग्राहक समर्थन मिलेगा और मुझे लगता है कि एचडीएफसी/आईसीआईसीआई ब्रांड अन्य डिस्काउंट ब्रोकर्स की तुलना में अधिक स्थिर हैं। तो क्या मेरे मामले में जीरोधा/ग्रो जैसे किसी भी डिस्काउंट ब्रोकर की तुलना में एचडीएफसी सिक्योरिटीज को चुनना सही है?

Ans: जबकि एचडीएफसी सिक्योरिटीज एक प्रतिष्ठित प्लेटफॉर्म है, आपके लिए अपने सभी विकल्पों का पता लगाना और एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) ढूंढना आवश्यक है जो आपके निवेश के लिए व्यक्तिगत मानवीय स्पर्श और मार्गदर्शन प्रदान करता है। अपने क्षेत्र में या ऑनलाइन ऐसे एमएफडी पर शोध करके शुरू करें जिनके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल हैं। वित्तीय सेवा उद्योग में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभव वाले पेशेवरों की तलाश करें। दोस्तों, परिवार या सहकर्मियों से सिफारिशें मांगें, जिनका एमएफडी के साथ सकारात्मक अनुभव रहा हो। व्यक्तिगत रेफरल अक्सर आपको भरोसेमंद और विश्वसनीय पेशेवरों तक ले जा सकते हैं। अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय आकांक्षाओं पर चर्चा करने के लिए संभावित एमएफडी के साथ परामर्श की व्यवस्था करें। उनकी संचार शैली, सुनने की इच्छा और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अनुरूप सलाह देने की क्षमता पर ध्यान दें। निवेश विकल्प, पोर्टफोलियो प्रबंधन और निरंतर समर्थन सहित एमएफडी द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की श्रेणी के बारे में पूछताछ करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय भलाई को प्राथमिकता देते हैं और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

• शुल्क संरचना का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रदान की गई सेवाओं के साथ इसकी तुलना करें कि आपको अपने पैसे का मूल्य मिल रहा है। शुल्क प्रकटीकरण में पारदर्शिता और ईमानदारी एक प्रतिष्ठित MFD के प्रमुख संकेतक हैं।

• अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें और एक MFD चुनें जो आपको सहज, समझदार और आपके निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की उनकी क्षमताओं में आश्वस्त महसूस कराता हो।

मानवीय स्पर्श वाले जानकार और भरोसेमंद म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर का चयन करके, आप अपनी अनूठी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता से लाभ उठा सकते हैं। अपनी निवेश यात्रा के लिए सही फिट खोजने के लिए अपना समय लें और मन की शांति का आनंद लें जो यह जानने से आती है कि आपका वित्त सक्षम हाथों में है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर मैं 38 साल का हूँ.. पिछले 10 महीनों से मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में लगभग 50 K का निवेश कर रहा हूँ.. अब मैंने क्वांट स्मॉल कैप में अपनी SIP घटाकर 25 K करने और पराग पारिख फ्लेक्स कैप में 25 K और जोड़ने का फैसला किया है >>उम्मीद है कि ये 2 फंड अच्छे होंगे? >>मेरे पास 5 लाख कैश है.. जिसे मैं HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज ग्रोथ प्लान MF में निवेश करना चाहता हूँ, हर महीने 5 महीने के लिए 1 लाख उम्मीद है कि HDFC MF और मेरा फैसला सही होगा? HDFC चुनने का कारण। अच्छा रिटर्न पाने के लिए.. ज़्यादा जोखिम नहीं
Ans: निवेश रणनीति मूल्यांकन
अपने निवेश में विविधता लाने का आपका निर्णय सराहनीय है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड में 25,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 25,000 रुपये का निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

फंड विश्लेषण
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
इस फंड में अपने एसआईपी को कम करने से जोखिम को संतुलित करने में मदद मिल सकती है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड:

फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
यह लचीलापन प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने मजबूत प्रबंधन के लिए जाना जाता है।
संतुलित दृष्टिकोण
स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच निवेश को विभाजित करने की आपकी रणनीति निम्नलिखित प्रदान कर सकती है:

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप निवेश से।
स्थिरता: फ्लेक्सी-कैप फंड की विविध प्रकृति के माध्यम से।
एकमुश्त निवेश
रुपये का निवेश। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में पांच महीने में 5 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छा तरीका है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जिससे जोखिम कम होता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है।

मध्यम जोखिम और अच्छे रिटर्न की चाह रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

किस्तों में निवेश

पांच महीने में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने के फायदे हैं:

जोखिम कम होता है: रुपए की लागत औसत के ज़रिए।

अस्थिरता को कम करता है: निवेश को फैलाकर।

आपका निर्णय

आपकी पसंद विकास और स्थिरता के प्रति संतुलित दृष्टिकोण दिखाती है।

पेशेवर सलाह के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने के फायदे हैं:

विशेषज्ञता: अनुकूलित वित्तीय योजना।

मार्गदर्शन: फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियाँ हैं:

मार्गदर्शन का अभाव: फंड चयन पर कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं।

समय लेने वाला: अधिक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल ऑफ़र के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना:

पेशेवर सलाह: फंड विकल्पों पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।
व्यापक योजना: एकीकृत वित्तीय रणनीतियाँ।
समग्र निवेश योजना
360-डिग्री निवेश समाधान के लिए, विचार करें:

विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की।
जोखिम प्रबंधन: विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निवेश निर्णय एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिखाते हैं।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच विविधता लाने से संतुलित विकास मिल सकता है।
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश स्थिरता प्रदान कर सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से अनुकूलित सलाह और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
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प्रिय टीम, नमस्ते मैं 46 साल का हूँ और 5 से 10 साल के लिए MF में निवेश करना चाहता हूँ। अभी तक मैंने किसी शेयर बाज़ार या MF में निवेश नहीं किया है। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं: 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड-10000 रुपये। 2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड-7500 रुपये। 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड-10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड-5000 रुपये। 6. HDFC फोकस्ड 30 फंड-7500 रुपये। मैं एक NRI हूँ और खाड़ी देशों में काम करता हूँ। ऊपर बताई गई योजनाएँ ICICI डायरेक्ट के ज़रिए नियमित योजनाएँ हैं, क्योंकि मैं अपना KYC ऑनलाइन अपडेट नहीं कर पा रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि 5 से 10 साल के लिए निवेश करने के लिए ऊपर बताई गई कौन सी निधियाँ अच्छी हैं।
Ans: सबसे पहले, म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपका चयन सराहनीय है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं और 5 से 10 साल के निवेश क्षितिज की तलाश कर रहे हैं, इसलिए विभिन्न फंड प्रकारों में एक संतुलित दृष्टिकोण एक अच्छा विकल्प है। यह पोर्टफोलियो एक विविध रणनीति के साथ अच्छी तरह से संरेखित है, क्योंकि इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और फ़ोकस्ड फंड शामिल हैं। अब, बेहतर स्पष्टता के लिए प्रत्येक पहलू को विस्तार से देखें।

विविधीकरण: फंडों का एक रणनीतिक मिश्रण

लार्ज-कैप फंड: लार्ज-कैप फंड आमतौर पर स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। वे पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड से जुड़े संभावित जोखिम को संतुलित करने में मदद करते हैं। लार्ज-कैप फंड विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं यदि आप स्मॉल- और मिड-कैप सेगमेंट की तुलना में कम जोखिम के साथ लगातार विकास चाहते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान पूंजी की रक्षा करने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम कारक के साथ। वे उभरती हुई कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें कीमतों में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है। हालांकि, 5 से 10 साल की अवधि के लिए, स्मॉल-कैप फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि ये छोटी कंपनियां परिपक्व होती हैं और बाजार मूल्यांकन में बढ़ती हैं। स्मॉल-कैप फंड में आपका आवंटन विकास को गति प्रदान कर सकता है, लेकिन इसके लिए निगरानी की आवश्यकता होती है।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड एक ही फंड में बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों को निवेश प्रदान करते हैं। इससे उन्हें बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की सुविधा मिलती है। मल्टी-कैप फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे बाजार की गतिशीलता से मेल खाने के लिए अपने एसेट एलोकेशन को बदल सकते हैं, जिससे मध्यम जोखिम के साथ विकास की संभावना मिलती है।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो विकास के चरण में हैं और समय के साथ बड़ी-कैप कंपनियां बनने की क्षमता रखती हैं। वे स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल करना फायदेमंद है क्योंकि यह लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल को संतुलित करता है।

फोकस्ड फंड: ये फंड सीमित संख्या में स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि फंड मैनेजर की पसंद अच्छा प्रदर्शन करती है तो यह केंद्रित दृष्टिकोण उच्च रिटर्न दे सकता है। हालांकि, सीमित विविधता के कारण इसमें जोखिम अधिक है। 5 से 10 साल की अवधि के लिए, एक केंद्रित फंड आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है, लेकिन इसे केवल इसका एक हिस्सा ही रहना चाहिए।

रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान का मूल्यांकन

चूंकि आप ICICI डायरेक्ट के माध्यम से निवेश कर रहे हैं और रेगुलर प्लान का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आइए रेगुलर फंड के लाभों की जांच करें, खासकर NRI के लिए। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) तक पहुंच प्रदान करते हैं जो बाजार के रुझान, पुनर्संतुलन रणनीतियों और पोर्टफोलियो समीक्षाओं पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। यह फायदेमंद है क्योंकि विदेश से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक रेगुलर प्लान के साथ, अतिरिक्त व्यय अनुपात लागत ICICI डायरेक्ट और उनकी सलाहकार सेवाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली मूल्य-वर्धित सेवाओं द्वारा उचित है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो 5 से 10 साल जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लिए मूल्यवान है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं, इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किए बिना केवल इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इसके अलावा, उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड्स शायद उसी स्तर का विविधीकरण न दें, जिससे संभावित रूप से रिटर्न सीमित हो सकता है।

एनआरआई के लिए कर संबंधी विचार

भारत में एनआरआई के लिए म्यूचुअल फंड निवेश कर निहितार्थों के अधीन हैं जो आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। नए पूंजीगत लाभ कर नियम निर्दिष्ट करते हैं कि:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। एक वर्ष से अधिक समय तक फंड रखने पर आम तौर पर इक्विटी निवेश के लिए दीर्घकालिक माना जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): एक वर्ष के भीतर प्राप्त लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

अपने रिटर्न पर इन करों के प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट कर रणनीति होना महत्वपूर्ण है। आप निकासी को कुशलतापूर्वक संरचित करने और कर देनदारियों को प्रबंधनीय रखने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार या कर सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रबंधन

5 से 10 साल के निवेश क्षितिज के साथ, एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए एक अनुशंसित रणनीति है:

समय सीमा के अनुसार आवंटन करें: आपकी समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता के लिए शुरू में लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में अधिक निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है, फिर यदि आपकी जोखिम सहनशीलता बढ़ती है तो धीरे-धीरे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

व्यवस्थित निकासी: 5 साल के निशान के करीब, लाभ सुरक्षित करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करें। SWP आपको संरचित तरीके से फंड निकालने की अनुमति देता है, कर प्रभावों और संभावित बाजार अस्थिरता को कम करते हुए लाभ की रक्षा करता है।

बाजार का समय और पुनर्संतुलन

बाजार की अस्थिरता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है, खासकर मिड- और स्मॉल-कैप फंड में। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करने से आपको आवश्यकतानुसार प्रत्येक श्रेणी में निवेश को समायोजित करने में मदद मिल सकती है। आपकी ICICI डायरेक्ट सलाहकार सेवा यह आकलन करने में मदद कर सकती है कि बाजार की स्थितियाँ कब फंड को फिर से आवंटित करने के पक्ष में हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो चयन एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो बाजार खंडों में विविधतापूर्ण है। आईसीआईसीआई डायरेक्ट के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आप पेशेवर सहायता प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं, जो एक एनआरआई के रूप में आपके निवेशों के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना, आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करना और कर-कुशल रणनीति बनाए रखना आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
प्रिय टीम, नमस्ते मैं 46 साल का हूँ और 5 से 10 साल के लिए MF में निवेश करना चाहता हूँ। अब तक मैंने किसी शेयर बाज़ार या MF में निवेश नहीं किया है। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं: 1. ICICI प्रू ब्लू चिप फंड - 10000 रुपये। 2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड- 10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड- 7500 रुपये। 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड- 10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड- 5000 रुपये। 6. HDFC फोकस्ड 30 फंड- 7500 रुपये। साथ ही मैं एक NRI हूँ और खाड़ी देशों में काम करता हूँ। ऊपर बताई गई योजना ICICI डायरेक्ट के ज़रिए नियमित योजना है क्योंकि मैं अपना KYC ऑनलाइन अपडेट नहीं कर पा रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि 5 से 10 साल के लिए निवेश करने के लिए ऊपर बताई गई कौन सी फंड अच्छी है।
Ans: आपने म्यूचुअल फंड और शेयर बाज़ार में अपनी यात्रा शुरू करके एक बेहतरीन कदम उठाया है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और उसे पुनर्संतुलित करना वाकई महत्वपूर्ण है, और सीखने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपका मौजूदा उत्साह सराहनीय है। मैं आपके सवालों के जवाब देने में आपकी मदद करूँगा और जोखिम को प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करूँगा।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
नौ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विविधता लाने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत सारे फंड को प्रबंधित करने से ओवरलैप हो सकता है और प्रदर्शन को ट्रैक करने में जटिलताएँ हो सकती हैं। यहाँ एक अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण दिया गया है जो सुनिश्चित करता है कि आप अनावश्यक फंड ओवरलैप के बिना प्रभावी विविधीकरण प्राप्त करें।

ज़रूरी फंड श्रेणियों तक सीमित रहें: केवल 4-5 मुख्य श्रेणियों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें। इनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, साथ ही सामरिक विकास के लिए कॉन्ट्रा या सेक्टोरल फंड में थोड़ा आवंटन भी शामिल है।

इस मामले में इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो विशेष रूप से अस्थिर बाजार चरणों के दौरान लाभ को सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझानों के आधार पर प्रदर्शन को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं।

डायरेक्ट फंड पर पुनर्विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ मिलता है। जबकि डायरेक्ट फंड वितरक शुल्क पर बचत करते हैं, उन्हें प्रभावी ढंग से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाला एक एमएफडी आपको अपने निवेश को बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों दोनों के साथ संरेखित करने में मदद करेगा।

आपकी एकमुश्त राशि के लिए निवेश रणनीति
एकमुश्त निवेश के लिए 3.5 लाख रुपये के साथ, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपके अगले कदम महत्वपूर्ण हैं।

1. फंड की सही संख्या चुनना
लिमिट फंड चयन: 3.5 लाख रुपये के निवेश के लिए, 4-5 फंड के प्रबंधनीय चयन पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण आनुपातिक जोखिम में कमी के बिना रिटर्न को कम कर सकता है।

रणनीतिक आवंटन: फंड को इस तरह से आवंटित करें कि विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि आप मध्यम जोखिम के लिए तैयार हैं, तो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ हिस्सा आवंटित करें, और कॉन्ट्रा फंड में थोड़ा सा हिस्सा आवंटित करें।

सक्रिय फंड को निष्क्रिय इंडेक्स विकल्पों से ज़्यादा प्राथमिकता दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ार की स्थितियों के अनुसार पेशेवर समायोजन की अनुमति देते हैं, जिसका लक्ष्य समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करना है।

2. एकमुश्त निवेश का समय
बाजार समय बनाम व्यवस्थित दृष्टिकोण: चूंकि बाजार अप्रत्याशित रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, इसलिए चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें, जैसे कि व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी)। इस तरह, आप कुछ महीनों में धीरे-धीरे कम जोखिम वाले फंड से इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान एक साथ निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

मौजूदा बाजार स्तरों का आकलन: आपने जिस बाजार डाउनटाइम का उल्लेख किया है, वह आकर्षक लग सकता है, लेकिन बाजारों को स्थिर होने में समय लग सकता है। चरणों में निवेश करके, आप संभावित बाजार उछाल का लाभ उठाते हुए जोखिम को कम करते हैं।

दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए सुझाई गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। मैं विशिष्ट योजनाओं का सुझाव देने से बचूँगा और इसके बजाय उन फंड श्रेणियों की रूपरेखा तैयार करूँगा जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

1. स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड क्यों? ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं। समय के साथ, वे पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

आदर्श आवंटन: अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 30-40% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

2. विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड की भूमिका: मिड-कैप फंड स्थिरता और उच्च विकास संभावनाओं को संतुलित करते हैं। हालाँकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़े अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन वे मजबूत संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आदर्श आवंटन: इस वृद्धि को प्राप्त करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का 20-25% मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

3. बाजार की लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है।

आदर्श आवंटन: अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 25% यहाँ आवंटित करें। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझान के आधार पर फंड को अनुकूलित करने की जगह देते हैं।

4. सामरिक वृद्धि के लिए कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
कॉन्ट्रा फंड की सामरिक भूमिका: कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य इन शेयरों के अंततः बढ़ने पर पूंजी लगाना होता है। वे पोर्टफोलियो में एक विपरीत वृद्धि तत्व जोड़ते हैं।

आदर्श आवंटन: प्रबंधनीय जोखिम को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के लिए एक छोटा हिस्सा, लगभग 10-15%, कॉन्ट्रा फंड में आवंटित करें।

ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
कर निहितार्थों को समझना शुद्ध रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यहाँ लागू करों का एक स्नैपशॉट दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए डेब्ट फंड शामिल करते हैं, तो अपनी कर योजना में इस पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की आवश्यकता न हो।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। यह पॉलिसी प्रकार कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो इसे एक आदर्श सुरक्षा जाल बनाता है। 3. अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
व्यापक स्वास्थ्य बीमा होने से आपके निवेश कोष पर चिकित्सा व्यय का असर नहीं पड़ता है। मजबूत कवरेज के लिए गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसियों की जाँच करें।

4. CFP के साथ नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहने की अनुमति देती है।

5. भविष्य के उद्देश्यों के लिए लक्ष्य-आधारित SIP पर विचार करें
जबकि आपका एकमुश्त निवेश धन सृजन का समर्थन करता है, बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट भविष्य के लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए लक्ष्य-आधारित SIP स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक संरचित दृष्टिकोण और नियमित समीक्षाओं के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले 5-10 वर्षों में मजबूत वृद्धि के लिए तैयार हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, चरणबद्ध निवेश और रणनीतिक फंड चयन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सुरक्षा और विकास दोनों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

किसी भी अन्य प्रश्न या विस्तृत चर्चा के लिए, कृपया बेझिझक संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
प्रिय टीम, नमस्ते मैं 46 वर्ष का हूँ और 5 से 10 वर्षों के लिए MF में अपना निवेश शुरू करना चाहता हूँ। अब तक मैंने किसी शेयर बाज़ार या MF में निवेश नहीं किया है। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं: 1. ICICI प्रू ब्लू चिप फंड-5000 रुपये 2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड-7500 रुपये। 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड-10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड-5000 रुपये। 6. HDFC फोकस्ड 30 फंड-7500 रुपये। 7. ICICI प्रू इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 5000 रुपये। साथ ही मैं एक NRI हूँ, मैं खाड़ी में काम करता हूँ और ऊपर बताई गई योजना ICICI डायरेक्ट के माध्यम से नियमित योजना है क्योंकि मैं अपना KYC ऑनलाइन अपडेट करने में असमर्थ हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि ऊपर बताई गई कौन सी फंड 5 से 10 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए अच्छी हैं। सम्मान
Ans: म्यूचुअल फंड की आपकी पसंद विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालांकि, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को संतुलित करने के लिए, अपनी रणनीति में कुछ परिशोधन पर विचार करें।

1. ब्लू चिप और फोकस्ड फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर

ब्लू चिप फंड: ब्लू चिप फंड जैसे लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से स्थिरता मिलती है। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे वे धन संरक्षण के लिए उपयुक्त हो जाते हैं। आपके पोर्टफोलियो की नींव के लिए लार्ज-कैप आवंटन महत्वपूर्ण है।

फोकस्ड फंड: फोकस्ड फंड कम स्टॉक में निवेश को केंद्रित करते हैं। हालांकि वे अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी अधिक होता है। सीमित होल्डिंग वाला फोकस्ड फंड फायदेमंद हो सकता है, लेकिन अपने समग्र पोर्टफोलियो में इसका प्रतिशत सीमित रखना बुद्धिमानी है।

2. उच्च विकास क्षमता के लिए स्मॉल कैप और मिड कैप निवेश

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, खासकर लंबी अवधि में। हालांकि, वे अधिक अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। चूंकि आप 5-10 साल के क्षितिज पर विचार कर रहे हैं, इसलिए आपको स्मॉल-कैप फंड में संतुलित आवंटन से लाभ हो सकता है। यह अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए विकास को पकड़ सकता है।

मिड कैप फंड: मिड-कैप फंड लार्ज-कैप स्थिरता और स्मॉल-कैप विकास के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। यह श्रेणी बढ़ती अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकती है। निवेश करना समझदारी है, लेकिन पोर्टफोलियो स्थिरता बनाए रखने के लिए भारी आवंटन से बचें।

3. मल्टी कैप और सेक्टर-विशिष्ट एक्सपोजर

मल्टी कैप फंड: मल्टी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जिससे विविधता मिलती है। इस प्रकार का फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हुए एक स्टेबलाइजर के रूप में कार्य कर सकता है। मल्टी-कैप फंड को शामिल करना व्यापक बाजार विकास को पकड़ने के लिए आदर्श है।

सेक्टर फंड (इंफ्रास्ट्रक्चर): इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टर फंड विशिष्ट उद्योगों में केंद्रित होते हैं। जबकि वे उद्योग के विकास के चरणों के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, सेक्टर फंड चुनौतियों का सामना करने पर खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। अपने कुल निवेश के लगभग 5-10% तक सेक्टर-विशिष्ट फंड में अपना आवंटन सीमित करें।

एक NRI निवेशक के रूप में मुख्य विचार
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाएँ

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं कर सकते हैं, और मार्गदर्शन के बिना निवेश को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड का चयन करने से आपको अनुकूलित जानकारी, नियमित समीक्षा और संभावित जोखिम प्रबंधन मिल सकता है, जो विदेश में रहने के दौरान महत्वपूर्ण है। एक विश्वसनीय CFP के माध्यम से नियमित फंड आपकी सुविधा से समझौता किए बिना अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
2. NRI के लिए ऑनलाइन KYC और दस्तावेज़ीकरण की सीमाएँ

NRI के लिए ऑनलाइन KYC अपडेट पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, ICICI Direct जैसे विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म के साथ काम करना इस प्रक्रिया को सरल बना सकता है, जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं। अनुपालन संबंधी समस्याओं से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि FATCA और KYC सहित सभी दस्तावेज़ सटीक हैं।
3. म्यूचुअल फंड पर NRI के लिए कराधान निहितार्थ

एक NRI के रूप में, आप अपने म्यूचुअल फंड लाभ पर करों के लिए उत्तरदायी हैं। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है, जबकि शॉर्ट टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है। डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। इन टैक्स प्रभावों के बारे में जागरूक रहने से टैक्स के बाद रिटर्न की गणना में मदद मिल सकती है।
रिटर्न बढ़ाने और जोखिम कम करने के लिए सुझाए गए समायोजन
सेक्टर फंड आवंटन कम करें: इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर फंड में अपने निवेश को अपने पोर्टफोलियो के लगभग 5-10% तक सीमित रखें। सेक्टर फंड में अधिक निवेश करने से उच्च अस्थिरता हो सकती है, खासकर अगर सेक्टर में मंदी आती है।

मिड और स्मॉल कैप फंड में संतुलित आवंटन: जबकि स्मॉल-कैप फंड रिटर्न बढ़ा सकते हैं, वे अप्रत्याशित भी हो सकते हैं। स्मॉल और मिड-कैप फंड में अपने संयुक्त आवंटन को कुल निवेश के 30-35% पर सीमित करने पर विचार करें। यह संतुलन बनाए रखते हुए विकास की संभावना को बढ़ा सकता है।

लार्ज कैप आवंटन बढ़ाने पर विचार करें: दूसरा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ने से स्थिरता आ सकती है। अनिश्चित बाजार स्थितियों में लार्ज-कैप फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में बफर बढ़ जाता है।

फोकस्ड फंड एक्सपोजर को सीमित करें: चूंकि फोकस्ड फंड में केंद्रित जोखिम होता है, इसलिए इस आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लार्ज-कैप फंड से स्थिरता और मिड और स्मॉल-कैप फंड से वृद्धि का मिश्रण आदर्श है। इससे पूंजी वृद्धि और सुरक्षा दोनों प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा करना उचित है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका पोर्टफोलियो बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

विकास और स्थिरता के बीच संतुलन पर ध्यान दें, खासकर 5-10 साल के अपने मध्यम अवधि के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए।

इन छोटे समायोजनों को करके और लगातार समीक्षा दृष्टिकोण का पालन करके, आप एक ऐसा पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो संतुलित, विकास-उन्मुख और मध्यम अवधि के लिए उपयुक्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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