Sir, I want to know about my retirement plan that How much i should invest for next 10years so that I am able to withdraw 50000pm as monthly expense after 10years. My financial details are as follows... Homeloan remain to repay 600000 Education Loan 1500000 Monthly Expense Rs.40000 Monthly Homeloan EMI RS 10000 BAJAJ FINANCE GOAL ASSURE Monthly premium rs12000 Life insurance rs32000 anually Mediclaim rs31000 anually One 2bhk flat (free hold property) PF -rs. 2500000 Thanks

Ans: अपनी विस्तृत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आप 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने और सेवानिवृत्ति की तैयारी करने के लिए अपने निवेश की बेहतर योजना बनाना चाहते हैं। आइए अपने उद्देश्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 43 वर्ष के हैं, एक निजी कंपनी में प्रबंधक के रूप में काम कर रहे हैं, और सालाना 11 लाख रुपये कमाते हैं। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है। आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

LIC प्रीमियम: सालाना 60,000 रुपये
म्यूचुअल फंड: 7,000 रुपये मासिक (पराग पारीख - 4,000 रुपये, निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप - 2,000 रुपये, क्वांट ईएलएसएस - 1,000 रुपये)
PPF: 1 लाख रुपये
शेयर: 1 लाख रुपये
निवेश के लिए उपलब्ध एकमुश्त राशि: 1 लाख रुपये 5 लाख
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों में शामिल हैं:

10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना
एक अच्छा घर खरीदना
अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करना
आपके मौजूदा निवेशों में बीमा, म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और शेयरों का मिश्रण दिखाई देता है। हालाँकि, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अधिक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है।

LIC प्रीमियम
आपकी LIC पॉलिसी बीमा कवरेज प्रदान करती है, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न नहीं दे सकती है। रिटर्न का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या इस प्रीमियम का बेहतर निवेश किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, इस राशि को बढ़ाने और विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

PPF
PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इसमें लंबी लॉक-इन अवधि और मध्यम रिटर्न है। योगदान करना जारी रखें, लेकिन उच्च विकास के लिए केवल PPF पर निर्भर न रहें।

शेयर
शेयरों में आपका निवेश 1 लाख रुपये है। अलग-अलग स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जोखिम कम हो सकता है।

रणनीतिक निवेश योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, इन रणनीतिक चरणों का पालन करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें। इससे स्थिरता और विकास की संभावना में संतुलन बना रहेगा।

एकमुश्त निवेश का उपयोग करें
5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास मिलता है। स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड और विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

PPF योगदान को अधिकतम करें
अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। इससे कर लाभ बढ़ता है और निवेश का सुरक्षित तरीका मिलता है।

LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें
अगर रिटर्न कम है तो LIC पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास की संभावना के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सबसे अच्छा तरीका जानने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और सालाना पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

निवेश में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें। इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, और हाइब्रिड फंड दोनों को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधन शामिल होता है जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इससे निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो। उनकी विशेषज्ञता बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकती है।

निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता है। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 15,000 रुपये का मासिक SIP और एकमुश्त निवेश काफी बढ़ सकता है। नियमित योगदान और चक्रवृद्धि ब्याज आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

रिटायरमेंट के बाद नियमित आय उत्पन्न करना
रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, एक विविध आय स्ट्रीम बनाएँ। इसमें म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ, PPF से ब्याज और अन्य निवेश शामिल हैं। एक CFP आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निकासी रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

निवेश का मूल्यांकन और समायोजन
समय-समय पर अपने निवेश का मूल्यांकन करें। अगर कोई फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और डेटा-संचालित निर्णय लें।

टैक्स प्लानिंग
टैक्स लाभों को अनुकूलित करने के लिए ELSS और PPF जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का उपयोग करें। कुशल टैक्स प्लानिंग आपके समग्र रिटर्न को बढ़ाती है और वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से हासिल करने में मदद करती है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों को अधिकतम करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं।

निष्कर्ष
आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अधिक संरचित और विविध दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ, अपनी एकमुश्त राशि का उपयोग करें, PPF को अधिकतम करें, और अपनी LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आवश्यक है। इस रणनीतिक योजना का पालन करके, आप 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बना सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति अच्छे अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है।

- उम्र 45 वर्ष है।
- मासिक आय 2 लाख रुपये है।
- 5 वर्षों से 20,000 रुपये के SIP चल रहे हैं।
- एक वर्ष से 20,000 रुपये मासिक NPS योगदान।
- 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर।
- 25 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस।
- 20 लाख रुपये का अतिरिक्त जीवन बीमा, जो 2028 में परिपक्व होगा।
- 10 लाख रुपये का आपातकालीन निधि।
- हैदराबाद में अपना स्वतंत्र घर।
- कोई ऋण नहीं।
- 13 और 10 वर्ष की आयु के दो बच्चे।

आपने कई क्षेत्रों में अच्छा प्रदर्शन किया है। लेकिन अब सेवानिवृत्ति के लिए केंद्रित समायोजन की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना में कमियों का आकलन
आप 10 साल में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। यानी 55 साल की उम्र में।

– सेवानिवृत्ति कोष सेवानिवृत्ति के बाद 30 साल तक चलना चाहिए।
– मुद्रास्फीति समय के साथ जीवनशैली के खर्चों को प्रभावित करेगी।
– बच्चों की शिक्षा और शादी की ज़रूरतें जल्द ही सामने आएंगी।
– उम्र के साथ स्वास्थ्य देखभाल की लागत तेज़ी से बढ़ेगी।
– मौजूदा निवेशों की गहन समीक्षा की आवश्यकता है।

अब आपको यह आकलन करना होगा कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी।
मान लीजिए कि जीवनशैली वैसी ही रहती है, और घर से कोई किराये की आय नहीं होती।

अपने बीमा कवरेज का पुनर्मूल्यांकन
चलिए जीवन और स्वास्थ्य सुरक्षा से शुरुआत करते हैं।

– आपकी आय के हिसाब से 25 लाख रुपये का टर्म कवर कम है।
– आदर्श रूप से, टर्म कवर आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए।
– यह लगभग 25 लाख रुपये होता है। आपकी वर्तमान कमाई के लिए 2 करोड़।
– आप टर्म कवर को केवल अगले 10 वर्षों के लिए बढ़ा सकते हैं।

– 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त नहीं है।
– चार सदस्यों वाले परिवार के लिए, 15 से 20 लाख रुपये के कवरेज का लक्ष्य रखें।
– 5 लाख रुपये की कटौती के साथ 10 से 15 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें।

2028 में परिपक्व होने वाले अपने जीवन बीमा की समीक्षा करें।
यह निवेश या सुरक्षा के लिए प्रभावी नहीं है।
ऐसी पॉलिसियाँ कम रिटर्न और अपर्याप्त कवरेज देती हैं।
यदि यह एक निवेश-सह-बीमा या यूलिप है, तो इसे सरेंडर कर दें।
परिपक्वता राशि को सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि – शाबाश
आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये अभी के लिए पर्याप्त हैं।

– आसान पहुँच के लिए इसे लिक्विड फंड या एफडी में रखें।
– हर साल समीक्षा करें और मासिक खर्च बढ़ने पर समायोजन करें।
- आपातकालीन निधि 6-12 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए।

अपने वर्तमान SIP की समीक्षा करें
5 साल तक 20,000 रुपये का SIP चलाना एक अच्छी आदत है।

- आइए देखें कि यह कहाँ निवेश किया गया है।
- अगर आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है, तो कृपया चिंता पर ध्यान दें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड बिना सलाहकार सहायता के आते हैं।
उचित मार्गदर्शन के बिना, आप गलत फंड चुन सकते हैं या बहुत जल्दी निकल सकते हैं।
CFP और MFD के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से निवेश करना हमेशा बेहतर होता है।
इस तरह, आपको नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलता है।

- अगर आपने इंडेक्स फंड में निवेश किया है, तो विचार करने के लिए और भी बहुत कुछ है।
- इंडेक्स फंड अप्रबंधित होते हैं और बाजार पर नज़र रखते हैं।
- वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
- बाजार में गिरावट के दौरान, वे समान रूप से गिरते हैं।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक विकास के लिए बेहतर होते हैं।
– फंड मैनेजर जोखिम कम करने और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं।

अपनी SIP जारी रखें, लेकिन उचित योजना चयन और परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी SIP आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों से मेल खाती हैं, एक CFP-नेतृत्व वाली टीम से परामर्श लें।

NPS निवेश – भूमिका को समझें
NPS में 20,000 रुपये मासिक निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छी शुरुआत है।

– लेकिन NPS की अपनी सीमाएँ हैं।
– 60 वर्ष की आयु के बाद, केवल 60% राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।
– शेष 40% राशि का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
– वार्षिकी बहुत कम रिटर्न देती है और इसमें कोई लचीलापन नहीं होता।
– NPS निकासी पर भी स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए NPS सेवानिवृत्ति योजना का केवल एक हिस्सा होना चाहिए।
सेवानिवृत्ति आय के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

10 साल आगे की सेवानिवृत्ति योजना
अब हम आपके मुख्य लक्ष्य की योजना बनाते हैं - 55 साल की उम्र में शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति।

- आपके पास पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने के लिए 10 साल हैं।
- इसके लिए आक्रामक लेकिन संतुलित निवेश की आवश्यकता है।
- म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें। इसे हर साल 10% बढ़ाएँ।
- लार्ज, मिड और फ्लेक्सी-कैप फंडों में निवेश करें।
- स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।
- सालाना उचित पुनर्संतुलन करवाएँ।

- खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों से पैसा हटाएँ।
- सीएफपी से परामर्श के बाद एंडोमेंट या यूलिप से बाहर निकलें।
- उस पैसे को म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
- रियल एस्टेट से बचें। यह तरल नहीं होता और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।

- सेवानिवृत्ति के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
- इसे बच्चों की शिक्षा या विवाह के लक्ष्यों से अलग रखें।
- हो सके तो अपनी आय का 30-35% अभी बचाएँ।
- चूँकि कोई ऋण या ईएमआई नहीं है, आप हर महीने ज़्यादा निवेश कर सकते हैं।

- ज़रूरत पड़ने पर विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड शामिल करें।
- ये सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और वैश्विक निवेश प्रदान करते हैं।

हर साल सेवानिवृत्ति कोष पर नज़र रखें।
नियमित रूप से किसी CFP के साथ फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्य
आपकी बेटी 13 साल की है। अगले 5-7 सालों में बड़े खर्चे होंगे।
आपके बेटे को लगभग 8-10 सालों में इसकी ज़रूरत होगी।

- शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है।
- उनके लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP शुरू करें।
- मध्यम अवधि के लिए हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का इस्तेमाल करें।
- शुल्क आवश्यकताओं के आधार पर हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
- विवाह के लक्ष्य के लिए, समय-सीमा का ध्यान रखें।

इन लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति निधि के साथ न मिलाएँ।
- विवाह से ज़्यादा शिक्षा को प्राथमिकता दें।

कर दक्षता और निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड पर नए कर नियम आपकी योजना का मार्गदर्शन करेंगे।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा।
STCG पर 20% कर लगेगा।

– डेट म्यूचुअल फंड:
आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा, चाहे वह दीर्घकालिक हो या अल्पकालिक।

कर का बोझ कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की योजना बनाएँ।
एक बार में पूरी राशि न निकालें।
सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

– म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय देता है।
– पेंशन या वार्षिकी की तुलना में बेहतर कर प्रबंधन भी देता है।

संपत्ति और वसीयत योजना
आपने अच्छी संपत्ति अर्जित की है। इसे अपने परिवार के लिए सुरक्षित रखें।

– अभी एक स्पष्ट और मान्य वसीयत बनाएँ।
– परिसंपत्ति आवंटन और नामांकित व्यक्ति का विवरण दें।
– म्यूचुअल फंड फोलियो, बीमा, एनपीएस आदि के बारे में विवरण जोड़ें।
– इससे आपके परिवार के लिए सुचारू संक्रमण सुनिश्चित होता है।

जीवनसाथी को इस बारे में सूचित करें कि संपत्ति कहाँ और कैसे रखी गई है।
सभी निवेशों का लिखित रिकॉर्ड रखें।

नियमित समीक्षा और दिशा सुधार
सेवानिवृत्ति योजना एक बार की गतिविधि नहीं है।

– हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
– अगर इक्विटी बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो 52 साल की उम्र के बाद इक्विटी में निवेश कम करें।
– सेवानिवृत्ति के करीब हाइब्रिड और संतुलित फंडों में निवेश करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

नियमित रूप से किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वे व्यवहारिक, तकनीकी और कर संबंधी पहलुओं पर मार्गदर्शन करते हैं।

दोस्तों या रिश्तेदारों की सलाह पर निवेश करने से बचें।
ऐसे सलाहकार चुनें जो प्रमाणित और अनुभवी हों।

अंततः
आपके पास पहले से ही एक मजबूत आधार है।

– कोई कर्ज नहीं।
– अच्छी आय।
– नियमित एसआईपी।
– एनपीएस योगदान।
– आपातकालीन निधि।
– टर्म इंश्योरेंस।

अब लक्ष्य-विशिष्ट दृष्टिकोण के साथ इस नींव को मज़बूत बनाएँ।
सुनिश्चित करें कि हर एक रुपया आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए काम कर रहा है।
सेवानिवृत्ति के बाद कर-कुशल निकासी की योजना बनाएँ।
बच्चों के भविष्य के लिए अलग लक्ष्य बनाएँ।
जीवन और स्वास्थ्य के लिए बीमा अपग्रेड करें।
केवल पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बिना मार्गदर्शन के इंडेक्स या डायरेक्ट फंड न चुनें।
रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें।

सही योजना और सहयोग से, 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना आपके लिए संभव है।
360-डिग्री वित्तीय स्पष्टता आपकी यात्रा को शांतिपूर्ण बनाएगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​37 वर्ष के हैं और अपने जीवनसाथी, बच्चे और माता-पिता के साथ रह रहे हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति:

मासिक घरेलू खर्च: ₹65,000

मासिक आय: ₹2 लाख

पीपीएफ + ईपीएफ: ₹34 लाख (पीपीएफ: ₹13 लाख, ईपीएफ: ₹21 लाख)

एनपीएस: ₹8 लाख

म्यूचुअल फंड: ₹30 लाख

सावधि जमा: ₹12 लाख

मासिक एसआईपी: इक्विटी में ₹55,000, डेट इंस्ट्रूमेंट्स (एफडी/पीपीएफ) में ₹55,000

लक्ष्य: वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए 10 वर्षों में (47 वर्ष की आयु में) सेवानिवृत्त होना।

अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष:

5% मुद्रास्फीति मानते हुए, सेवानिवृत्ति पर मासिक खर्च लगभग होगा। ₹1.0-1.1 लाख।

4% सुरक्षित निकासी दर का उपयोग करते हुए, लगभग ₹3-3.5 करोड़ के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।

कार्य योजना:

इक्विटी और डेट में अपने अनुशासित SIP जारी रखें। दीर्घावधि विकास को बढ़ावा देने के लिए, विशेष रूप से पहले 5-7 वर्षों में, आप समय के साथ इक्विटी में निवेश को थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

वर्तमान में 60% इक्विटी और 40% डेट का मिश्रण बनाए रखें। स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति से 3-5 वर्ष पहले धीरे-धीरे 20-30% इक्विटी को डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।

आपात स्थिति के लिए 12 महीने के घरेलू खर्चों को लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि एसेट एलोकेशन जोखिम सहनशीलता और मुद्रास्फीति की अपेक्षाओं से मेल खाता है, पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष को अधिकतम करने के लिए NPS और PPF में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

अगले चरण:

विस्तृत नकदी प्रवाह, सेवानिवृत्ति अनुमान और लक्ष्य-आधारित निवेश योजना के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

पारिवारिक दायित्वों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai