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Retired bank employee seeks guidance to grow investment from Rs 149.5 lakh to Rs 175 lakh in 5 years

Ramalingam Kalirajan |7720 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English

मैं वर्ष 2013 से सेवानिवृत्त बैंक कर्मचारी हूं। सेवानिवृत्ति के बाद मुझे जो भी धन मिला, मैंने उसे बैंक में सावधि जमा खाते में और कुछ राशि म्यूचुअल फंड में निवेश कर दिया। ग्यारह वर्षों के बाद मैंने उन्हें इस प्रकार निवेश किया: बैंक सावधि जमा खाता रु. 9500000/- म्यूचुअल फंड रु. 3500000/- और एलआईसी रु. 1500000/- इक्विटी शेयरों में रु. 450000/- कुल मिलाकर रु. 14950000/- अब मैं अगले पांच वर्षों के भीतर इसे रु. 17500000/- में बदलने के लिए इस निवेश को पुनर्व्यवस्थित करना चाहता हूं। इसलिए कृपया मेरे निवेश को बढ़ाने के लिए कुछ मार्गदर्शन दें।

Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण

आपका निवेश विविधतापूर्ण है। आपके पास बैंक FD, म्यूचुअल फंड, LIC और इक्विटी शेयर हैं। आइए प्रत्येक भाग का मूल्यांकन करें।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

आपके पास FD में 95,00,000 रुपये हैं। FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वर्तमान ब्याज दरें सालाना 6-7% के आसपास हैं। इससे आपको पाँच साल में 1,75,00,000 रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं मिलेगी।

म्यूचुअल फंड

आपके पास म्यूचुअल फंड में 35,00,000 रुपये हैं। म्यूचुअल फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना 10-15% दे सकते हैं। आपको इन पर ज़्यादा ध्यान देना चाहिए।

LIC पॉलिसी

आपके पास LIC पॉलिसी में 15,00,000 रुपये हैं। ये आमतौर पर 4-6% रिटर्न देते हैं। उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना बेहतर है। आप कम रिटर्न वाली पॉलिसी को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

इक्विटी शेयर

आपके पास इक्विटी शेयरों में 4,50,000 रुपये हैं। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यहां विविधता महत्वपूर्ण है। आपको लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करना चाहिए।

निवेश फेरबदल की रणनीति

पांच साल में 1,75,00,000 रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने निवेशों में फेरबदल करने की जरूरत है।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। अपने कुल पोर्टफोलियो का लगभग 50-60% यहाँ आवंटित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 12-15% रिटर्न देने की क्षमता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

संतुलित फंड

अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20-25% संतुलित फंड में निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। अपेक्षित रिटर्न सालाना लगभग 8-10% है।

डेट फंड

डेब्ट फंड में लगभग 10-15% निवेश करें। ये इक्विटी और बैलेंस्ड फंड से ज़्यादा सुरक्षित हैं। ये लगभग 6-8% रिटर्न देते हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होगी।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। ज़रूरत के हिसाब से अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

आपातकालीन निधि

आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ फंड लिक्विड एसेट में रखें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने निवेश को जल्दीबाज़ी में बेचने की ज़रूरत नहीं है। लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए ज़्यादा विशेषज्ञता की ज़रूरत होती है। उन्हें नियमित निगरानी और ज्ञान की ज़रूरत होती है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे औसत मार्केट रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ज़्यादा रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। उनके पास फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। इससे बेहतर प्रदर्शन हो सकता है।

एन्युइटी से बचें

एन्युइटी आपके लक्ष्य के लिए आदर्श नहीं हैं। वे कम रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड और इक्विटी बेहतर विकल्प हैं।

बीमा समीक्षा

अपनी LIC और अन्य बीमा पॉलिसियों की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। कम रिटर्न देने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करें। म्यूचुअल फंड जैसे बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।

अंतिम जानकारी

पांच साल में 1,75,00,000 रुपये तक पहुँचने के लिए, समझदारी से विविधता लाएँ। उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। संतुलित और ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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