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Retired with 50 Lakh Savings, Need 30k Monthly: How to Make It Last?
Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English
2 साल पहले रिटायर हो चुका हूँ और मेरे पास करीब 50 लाख की बचत है। मुझे अपने खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने 30 हजार की जरूरत है। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपनी बचत से ऐसा कैसे कर सकता हूँ।
Ans: आप दो साल पहले रिटायर हुए हैं और आपके पास 50 लाख रुपये की बचत है। आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने 30,000 रुपये की जरूरत है। आइए इस मासिक आय को उत्पन्न करने के लिए एक योजना बनाएं।
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
सावधि जमा:
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
अन्य बचत:
कोई भी बचत जो उच्च रिटर्न नहीं दे रही है, उसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
वे FD की तुलना में कर दक्षता प्रदान करते हैं।
आप निकासी राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड:
डेब्ट फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक या मध्यम अवधि के डेट फंड पर विचार करें।
3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है।
यह नियमित आय और कर लाभ प्रदान करती है।
आप 15 लाख रुपये तक की एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।
4. मासिक आय योजना (MIP):
MIP ऋण और इक्विटी के मिश्रण वाले हाइब्रिड फंड हैं।
वे कुछ वृद्धि क्षमता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले हैं।
5. डाकघर मासिक आय योजना (POMIS):
POMIS नियमित मासिक आय के साथ एक सुरक्षित निवेश है।
यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
आप संयुक्त रूप से 9 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
अनुशंसित आवंटन
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये का निवेश करें।
मासिक एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट करें।
डेट म्यूचुअल फंड:
डेबिट म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और कम जोखिम वाले फंड चुनें।
वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS):
SCSS में 15 लाख रुपये निवेश करें।
यह नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
अपनी मासिक आय निर्धारित करें
मासिक आवश्यकताओं की गणना करें:
अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय हो।
स्वचालित निकासी सेट अप करें:
SWP और अन्य मासिक भुगतानों को स्वचालित करें।
यह मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त सुझाव
1. कर दक्षता:
कर-कुशल रिटर्न वाले निवेश चुनें।
SWP और डेट फंड में FD की तुलना में कम कर देयताएँ होती हैं।
2. नियमित समीक्षा:
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
3. आपातकालीन निधि:
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुनिश्चित करें कि यह निधि कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करती है।
4. पर्याप्त बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।
अपनी पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान जरूरतों को पूरा करती हैं।
अंतिम जानकारी
आपके पास बचत में 50 लाख रुपये हैं। 30,000 रुपये मासिक कमाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। स्थिर आय प्राप्त करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना, ऋण म्यूचुअल फंड और सरकारी योजनाओं का उपयोग करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
अनुशासित रहें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्थिरता और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
सावधि जमा:
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
अन्य बचत:
कोई भी बचत जो उच्च रिटर्न नहीं दे रही है, उसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
वे FD की तुलना में कर दक्षता प्रदान करते हैं।
आप निकासी राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड:
डेब्ट फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक या मध्यम अवधि के डेट फंड पर विचार करें।
3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है।
यह नियमित आय और कर लाभ प्रदान करती है।
आप 15 लाख रुपये तक की एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।
4. मासिक आय योजना (MIP):
MIP ऋण और इक्विटी के मिश्रण वाले हाइब्रिड फंड हैं।
वे कुछ वृद्धि क्षमता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले हैं।
5. डाकघर मासिक आय योजना (POMIS):
POMIS नियमित मासिक आय के साथ एक सुरक्षित निवेश है।
यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
आप संयुक्त रूप से 9 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
अनुशंसित आवंटन
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये का निवेश करें।
मासिक एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट करें।
डेट म्यूचुअल फंड:
डेबिट म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और कम जोखिम वाले फंड चुनें।
वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS):
SCSS में 15 लाख रुपये निवेश करें।
यह नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
अपनी मासिक आय निर्धारित करें
मासिक आवश्यकताओं की गणना करें:
अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय हो।
स्वचालित निकासी सेट अप करें:
SWP और अन्य मासिक भुगतानों को स्वचालित करें।
यह मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त सुझाव
1. कर दक्षता:
कर-कुशल रिटर्न वाले निवेश चुनें।
SWP और डेट फंड में FD की तुलना में कम कर देयताएँ होती हैं।
2. नियमित समीक्षा:
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
3. आपातकालीन निधि:
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुनिश्चित करें कि यह निधि कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करती है।
4. पर्याप्त बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।
अपनी पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान जरूरतों को पूरा करती हैं।
अंतिम जानकारी
आपके पास बचत में 50 लाख रुपये हैं। 30,000 रुपये मासिक कमाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। स्थिर आय प्राप्त करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना, ऋण म्यूचुअल फंड और सरकारी योजनाओं का उपयोग करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
अनुशासित रहें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्थिरता और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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