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Ulhas Joshi |280 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 30, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Asked by Anonymous - Jun 27, 2023English

नमस्ते, मैंने हाल ही में अपने पोर्टफोलियो की सावधानीपूर्वक समीक्षा के बाद लगभग 38 लाख मूल्य के एमएफ को भुनाया और फिर कुछ फंडों से बाहर निकलने का फैसला किया, बाद में उन्हें कुछ बेहतर फंडों में फिर से निवेश करने के लिए, भले ही कर देनदारी के बावजूद, मैंने इलाज करने का फैसला किया। यह एक प्रकार का "एग्जिट लोड" है... अब, जबकि मेरे पोर्टफोलियो मैनेजर ने मुझे कुछ फंडों पर सुझाव दिया है, उनका मानना है कि मुझे इस राशि को फिर से निवेश करना चाहिए, लेकिन मेरी राय है कि मुझे यह राशि अपने बैंक में रखनी चाहिए फिलहाल- और पुनर्निवेश से पहले कुछ समय प्रतीक्षा करें, क्योंकि अभी बाजार का मूल्यांकन बेहद ऊंचा है। मैं इस बात को लेकर असमंजस में हूं कि क्या पूरी रकम को एक ही बार में दोबारा निवेश करना फायदेमंद होगा... या इसे अभी किसी लिक्विड फंड में डाल दिया जाए और फिर अगले 6 महीने या उससे अधिक समय के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश किया जाए। इसके अलावा, क्या मुझे नियमित प्रकार के बजाय प्रत्यक्ष फंडों में पुनर्निवेश पर विचार करना चाहिए... जो मेरे पोर्टफिलो सलाहकार को उसकी अपनी कमाई से वंचित कर सकता है। वह हमेशा मुझे मुफ्त में सलाह देते रहे हैं, सिर्फ इसलिए क्योंकि मैं उनके माध्यम से नियमित फंड में निवेश कर रहा हूं। हालाँकि मैं चाहता हूँ कि वह मुझसे जुड़ा रहे और अपनी आय न खोए, लेकिन समय के साथ डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच का अंतर धीरे-धीरे बढ़ रहा है, और इसे डायरेक्ट और रेगुलर के एनएवी के अंतर से देखा जा सकता है। अधिकांश फंड. भावनाओं को एक तरफ रखते हुए सैद्धांतिक तौर पर चुनने की सही रणनीति क्या होनी चाहिए? पिछले कई सालों से मेरे पास शोध करने और फिर निवेश करने के लिए ज्यादा समय नहीं होता था। इसलिए मुझे किसी ऐसे व्यक्ति की जरूरत थी जो मुझे सलाह दे सके कि किस फंड में कितना और कब निवेश करना है आदि। लेकिन अब मैं सेवानिवृत्त हो गया हूं और अपना खुद का शोध करने के लिए अधिक समय दे सकता हूं... लेकिन तब इसका मतलब सलाहकार को बाहर करना होगा, जो रहा है पिछले 12-15 वर्षों से मेरे साथ? कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। इस प्रश्न के कई भाग हैं और आइए एक-एक करके उनसे निपटें।

एक प्रश्न यह है कि क्या आपको अपने सलाहकार के माध्यम से निवेश करना बंद कर देना चाहिए और प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करना चाहिए। आपको सबसे पहले यह मूल्यांकन करना होगा कि क्या आपके सलाहकार ने आपके वित्तीय लक्ष्यों को अच्छी तरह से और उस तरीके से हासिल करने में आपकी मदद की है जिससे आप सहज थे। आपको यह भी समझने की आवश्यकता है कि अपने आप से सही म्यूचुअल फंड चुनना केवल बाज़ारों और फंडों का अध्ययन करने के लिए समय देने की बात नहीं है, बल्कि अनुभव, ज्ञान और कौशल की आवश्यकता होती है जो व्यक्ति समय के साथ प्राप्त करता है। क्या आपको विश्वास है कि आप इन कौशलों को शीघ्रता से सीख सकेंगे? आपको इस बारे में गहराई से सोचने और फिर निर्णय लेने की जरूरत है।

जहां तक लगभग 38 लाख रुपये का निवेश करने का सवाल है, तो हमेशा निवेश न करने के कारण और निवेश करने के कारण होते हैं। एसआईपी सरल है और अधिकांश लोगों के लिए, धन सृजन के लिए एक प्रभावी उपकरण है, सिर्फ इसलिए कि आप अपने लक्ष्य की ओर लगातार कदम बढ़ाते रहते हैं। यदि आपको लगता है कि बाजार बहुत अधिक मूल्यवान हैं और सुधार की उम्मीद करते हैं, तो 6 महीनों में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी रणनीति एक अच्छा विचार हो सकती है, लेकिन यदि बाजार बढ़ता है और आप लाभ से चूक जाते हैं, तो आपको किनारे पर बैठने का पछतावा हो सकता है। आपके तंत्र में आने के लिए, एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना जहां आप एक तरल या ओवरनाइट फंड में निवेश करते हैं और एएमसी को निर्देश देते हैं कि वह कॉर्पस को अपनी पसंद की इक्विटी योजना में बदल दे। इस तरह आपको लिक्विड फंड का रिटर्न मिलता है और सोर्स स्कीम (इस मामले में लिक्विड फंड) से फंड को इक्विटी या अपनी पसंद की किसी अन्य स्कीम में स्विच करने की क्षमता मिलती है।

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