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51-Year-Old Seeks Low-Risk Investment Diversification: FD, Mutual Funds, Stocks, and SIP

Ramalingam Kalirajan |8936 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024English

"मेरी उम्र 51 साल है। मेरे पास करीब 50 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं। मैं जोखिम लेने वाला व्यक्ति नहीं हूं और इक्विटी/स्टॉक में पैसा लगाने में हिचकिचाता हूं। मैं SIP शुरू करना चाहता हूं लेकिन अपनी कम जोखिम सहनशीलता के कारण सही SIP की पहचान करने में असमर्थ हूं। कृपया सलाह दें कि मैं अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकता हूं। इसके अतिरिक्त, कृपया सुझाव दें कि मैं स्टॉक में कैसे निवेश कर सकता हूं और कुछ अच्छे स्टॉक सुझाएं। साथ ही, शुरू करने के लिए एक अच्छा SIP और निवेश के लिए मासिक राशि का सुझाव दें।"

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 51 वर्ष
एफडी: 50 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये
जोखिम सहनशीलता: कम
वित्तीय लक्ष्य
धन संरक्षण
कम जोखिम वाले निवेश
एसआईपी विकल्पों की खोज
विविध पोर्टफोलियो बनाना
निवेश रणनीति
सावधि जमा (एफडी)
वर्तमान आवंटन: 50 लाख रुपये
उद्देश्य: सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
कार्रवाई: जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए एफडी बनाए रखना जारी रखें।
म्यूचुअल फंड
वर्तमान आवंटन: 10 लाख रुपये
उद्देश्य: विविधीकरण और मध्यम वृद्धि।
कार्रवाई: मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश बनाए रखें।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए एसआईपी
उद्देश्य: कम जोखिम के साथ स्थिर और लगातार वृद्धि।
सुझाए गए फंड: संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड चुनें।
मासिक एसआईपी राशि: 10,000 रुपये - 20,000 रुपये
फंड का चयन:
संतुलित एडवांटेज फंड
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड
कारण: ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
एसआईपी आवंटन उदाहरण
संतुलित एडवांटेज फंड: 5,000 रुपये प्रति माह
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: 5,000 रुपये प्रति माह
एक बड़ा कोष बनाना
म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
उद्देश्य: स्टॉक की खोज करने से पहले म्यूचुअल फंड के माध्यम से एक बड़ा कोष बनाएँ।
कदम:
एसआईपी निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और कम अस्थिरता वाले फंड चुनें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बाजार चक्रों को समझना
शिक्षा और मार्गदर्शन
उद्देश्य: बाजार चक्रों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानें।
दृष्टिकोण:
अपने फंड मैनेजर के साथ नियमित परामर्श करें।
निवेश सेमिनार/वेबिनार में भाग लें।
निवेश से संबंधित पुस्तकें और लेख पढ़ें।
विविधीकरण रणनीति
एफडी, म्यूचुअल फंड और एसआईपी का संयोजन
एफडी: 50 लाख रुपये (जैसा है वैसा ही जारी रखें)
म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये (बनाए रखें)
एसआईपी: संतुलित और रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में 10,000 रुपये - 20,000 रुपये प्रति माह
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: एफडी, म्यूचुअल फंड और एसआईपी के बीच संतुलन।
कम जोखिम वाला फोकस: रूढ़िवादी निवेश विकल्प चुनें।
स्थिर वृद्धि: लगातार और स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर निवेश की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
शिक्षा: अपने फंड मैनेजर की मदद से बाजार चक्रों के बारे में जानें।
इस विविधीकृत रणनीति का पालन करके, आप कम जोखिम बनाए रखते हुए स्थिर वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं, जिससे वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 22, 2024 | Answered on Jul 23, 2024

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उत्तर के लिए धन्यवाद। "कृपया मुझे निम्नलिखित पर सलाह दें: एसबीआई अब एक नया एनएफओ, इनोवेटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड लेकर आ रहा है। क्या यह एक अच्छा निवेश है? साथ ही, क्या मेरे पास मौजूद अन्य म्यूचुअल फंड (एसबीआई मल्टीकैप फंड, एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स, एसबीआई ऑटोमोटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड) लंबे समय के लिए अच्छे हैं?"

Ans: एसबीआई इनोवेटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड
न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) अक्सर बिना जांचे परखे होते हैं।

उनके पास प्रदर्शन इतिहास की कमी होती है।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड में निवेश करना बेहतर होता है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड
एसबीआई मल्टीकैप फंड:

मल्टीकैप फंड विविधतापूर्ण होते हैं।

वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है।

एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड:

इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं।

उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

एसबीआई ऑटोमोटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड:

सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं।

वे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे जोखिम बढ़ता है।

विविध फंड अधिक सुरक्षित और स्थिर होते हैं।

अनुशंसाएँ
थीमैटिक, सेक्टोरल और इंडेक्स फंड से बचें।

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।

वे बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न देते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 23, 2024 | Answered on Jul 24, 2024

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धन्यवाद। कृपया लंबी अवधि के निवेश के लिए एसबीआई में कुछ सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड सुझाएँ। साथ ही, मुझे उम्मीद है कि बैलेंस एडवांटेज फंड और मल्टीकैप फंड 10 हजार के दो एसआईपी शुरू करने के लिए अच्छे विकल्प हैं।

Ans: बाजार की गतिशीलता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको उचित सलाह मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों। नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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