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How to invest in mutual funds: Praveen, 36, from Bangalore, seeks advice for building a portfolio with a 20-year Rs.1 crore target, investing Rs.10,000 monthly?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Praveen Question by Praveen on Aug 02, 2024English
Money

प्रिय महोदय, मैं प्रवीण हूँ, मैं बैंगलोर से 36 वर्षीय व्यक्ति हूँ। मैं 20 वर्षों के लिए 10,000 रुपये प्रति माह की दर से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिसका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपना पोर्टफोलियो कैसे बनाऊँ?

Ans: प्रवीण, 20 साल तक हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने का आपका फैसला समझदारी भरा है। यह लंबी अवधि का क्षितिज आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है। एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो के साथ 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए देखें कि आप इस लक्ष्य को प्रभावी ढंग से कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश क्षितिज का विश्लेषण

20 साल की निवेश अवधि एक बड़ा लाभ प्रदान करती है। आप शुरुआत में अधिक जोखिम उठा सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिल सकता है। इतनी लंबी अवधि में, बाजार में उतार-चढ़ाव कम हो जाता है, जिससे इक्विटी फंड धन सृजन के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है।

विविधीकरण का महत्व

उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाना आवश्यक है। इस तरह, आप अपने पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं और विकास की संभावना को अधिकतम करते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: विकास के साथ स्थिरता

लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं, खासकर 20 साल जैसी लंबी अवधि में। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

मिड-कैप फंड: विकास की संभावना को पकड़ना

मिड-कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में उच्च विकास की संभावना होती है, हालांकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आती हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड को शामिल करने से बुल मार्केट के दौरान रिटर्न बढ़ सकता है।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम, उच्च लाभ

स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो अक्सर विकास के शुरुआती चरणों में होती हैं। ये फंड इक्विटी फंडों में सबसे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करती हैं तो ये महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा आवंटन फायदेमंद हो सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: लचीलापन और संतुलन

फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश आवंटित करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। यह लचीलापन विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को प्राप्त करने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ सकता है।

संतुलित लाभ निधि: बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन

संतुलित लाभ निधि बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। ये फंड ऋण निवेश के माध्यम से नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन करते हुए इक्विटी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। वे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए आदर्श हैं, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब हों।

इंडेक्स फंड से बचना

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, वे केवल एक इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। इसका मतलब है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, जिससे आपकी वापसी की संभावना सीमित हो जाती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकता है, खासकर अस्थिर बाजार में।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है जो नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से प्रदान करते हैं। CFP के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत सलाह, नियमित निगरानी और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्राप्त हो। ये लाभ नियमित फंड की थोड़ी अधिक लागत से कहीं अधिक हैं।

अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

अब, आइए 10,000 रुपये मासिक SIP के साथ अपने पोर्टफोलियो की संरचना करें।

लार्ज-कैप फंड: 3,000 रुपये लार्ज-कैप इक्विटी फंड में लगाएं। यह लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करता है।

मिड-कैप फंड: 2,500 रुपये मिड-कैप फंड में लगाएं। यह मध्यम आकार की कंपनियों में विकास के अवसरों को दर्शाता है।

स्मॉल-कैप फंड: 1,500 रुपये स्मॉल-कैप फंड में लगाएं। यह आपके पोर्टफोलियो में उच्च-विकास क्षमता जोड़ता है, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।

फ्लेक्सी-कैप फंड: 2,000 रुपये फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाएं। यह विभिन्न बाजार खंडों में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और संतुलन जोड़ता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 1,000 रुपये बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगाएं। यह बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करता है, खासकर जब आप अपने निवेश लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

निवेश करना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करना और उसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, आप अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए अपने निवेश का ज़्यादा हिस्सा सुरक्षित फंड जैसे कि लार्ज-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगाना चाह सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन भी प्रदान करते हैं।

अंतिम जानकारी

प्रवीण, एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। एक विविध पोर्टफोलियो, नियमित SIP और पेशेवर मार्गदर्शन इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण तत्व हैं। आपका दीर्घकालिक क्षितिज आपको इक्विटी वृद्धि का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जबकि एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सही रणनीति और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Mar 01, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 34 साल का हूँ। जुलाई 2023 से 8 फंड (20k प्रत्येक) में 1.6 लाख मासिक निवेश करना शुरू किया मैं 20 साल में 50 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूँ मेरे फंड में 2 स्मॉल कैप फंड, 3 मिड कैप, 1 फ्लेक्सी कैप और 2 लार्ज एंड मिड कैप फंड शामिल हैं मैं अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। मैं अपने निवेश पर 18-20% xirr की तलाश कर रहा हूँ
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है।

20 वर्षों में 50 करोड़ तक पहुँचने के लक्ष्य के साथ एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीति की आवश्यकता होती है।

विभिन्न फंडों में वितरित 1.6 लाख के मासिक निवेश के साथ, आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। हालाँकि, 18-20% का XIRR प्राप्त करने के लिए थोड़ा अधिक आक्रामक दृष्टिकोण की आवश्यकता हो सकती है।

स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंडों की आपकी पोर्टफोलियो संरचना को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आपके पास बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश के साथ एक विविध मिश्रण है।

उच्च रिटर्न की संभावना को बढ़ाने के लिए, आप दीर्घ अवधि में ऐतिहासिक रूप से उच्च विकास क्षमता को देखते हुए, छोटे और मिड-कैप फंडों में अपने आवंटन को थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं केवल प्रत्यक्ष फंडों पर निर्भर रहने की सलाह नहीं देता। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंडों का चयन करना आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

हालांकि इंडेक्स फंड के अपने फायदे हैं, जैसे कि कम व्यय अनुपात, लेकिन उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं होती है, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आपके लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखना और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान प्रतिक्रियात्मक निर्णयों से बचना महत्वपूर्ण है। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें और समय और धैर्य के साथ, आप निश्चित रूप से 50 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 30 हजार प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं, कृपया एक पोर्टफोलियो बनाएं कि मैं किस प्रकार का म्यूचुअल फंड चुन सकता हूं? मेरी उम्र 32 वर्ष है। अगले 10 साल में मेरा लक्ष्य 1 करोड़ है। कृपया मुझे सुझाव दें
Ans: 32 साल की उम्र में, आपने 10 साल में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य तय किया है, जो एक सुविचारित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना इस धन को बनाने की दिशा में एक ठोस दृष्टिकोण है। अब, आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सबसे अच्छी रणनीति को समझें, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आपके निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हों और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा
किसी भी म्यूचुअल फंड श्रेणी की सिफारिश करने से पहले, आपकी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आपके पास 10 साल का समय सीमा है, इसलिए आपके पास इक्विटी फंड में निवेश करने का लाभ है, जिसने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है। इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन अनुशासित निवेश के साथ, वे महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

आपकी उम्र और लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त है, लेकिन हम जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कुछ ऋण आवंटन पर भी विचार करेंगे।

सुझाई गई आवंटन रणनीति
1. लार्ज कैप इक्विटी फंड
क्यों: लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। वे मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं लेकिन फिर भी अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

आवंटन: आप अपने निवेश का लगभग 30% लार्ज कैप इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। यह बड़ी कंपनियों के विकास में भाग लेने के दौरान आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेगा।

2. मिड कैप और स्मॉल कैप इक्विटी फंड
क्यों: मिड कैप और स्मॉल कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं क्योंकि वे उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो अपने विकास चरण में हैं। हालांकि, वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर हैं।

आवंटन: मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में संयुक्त 40% आवंटन आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाएगा। उच्च जोखिम 10 वर्षों के लंबे निवेश क्षितिज द्वारा संतुलित किया जाता है।

3. फ्लेक्सी कैप फंड
क्यों: फ्लेक्सी कैप फंड में बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की लचीलापन है। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं।

आबंटन: फ्लेक्सी कैप फंड्स को 20% आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होने की सुविधा मिलेगी। यह विभिन्न मार्केट कैप में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

4. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड
क्यों: सेक्टोरल या थीमैटिक फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अपने केंद्रित निवेश दृष्टिकोण के कारण जोखिम भरे हैं।

आबंटन: सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में 10% आवंटन पर विचार करें। ऐसा सेक्टर चुनें जिसके बारे में आपको लगता है कि अगले दशक में मजबूत विकास की संभावना है। इस आवंटन की नियमित रूप से निगरानी की जानी चाहिए क्योंकि सेक्टर का प्रदर्शन चक्रीय हो सकता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड, जिनका उद्देश्य बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराना है, अक्सर उनकी कम लागत और सरलता के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, उनकी सीमाएँ हैं:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं। अस्थिर या अनिश्चित बाजार में, यह एक नुकसान हो सकता है क्योंकि फंड मैनेजर के लिए बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की कोई गुंजाइश नहीं होती है।

सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और इसलिए केवल बाजार-औसत रिटर्न हासिल करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का अवसर चूक जाते हैं, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने में महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर जब आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये है।

विविधीकरण की कमी: एक इंडेक्स फंड इंडेक्स में स्टॉक पर केंद्रित होता है, जिससे विविधीकरण की कमी होती है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विभिन्न क्षेत्रों, भौगोलिक क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाने की लचीलापन होती है।

इसलिए, मैं सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने का सुझाव देता हूं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे आपके निवेश क्षितिज पर बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं:

कोई मार्गदर्शन नहीं: प्रत्यक्ष फंड पेशेवर सलाह का लाभ नहीं देते हैं। अपने दम पर एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन और पुनर्संतुलन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी हो।

मार्केट टाइमिंग और चयन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको फंड के समय और चयन में मदद कर सकता है, कुछ ऐसा जो आप डायरेक्ट फंड के साथ नहीं कर पाएंगे। रेगुलर फंड, अपने उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, निरंतर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

प्रदर्शन निगरानी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP इसमें सहायता करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बना रहे।

इन कारणों से, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से प्रबंधित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, CFP के माध्यम से रेगुलर फंड चुनने की सलाह देता हूँ।

अतिरिक्त निवेश विचार
1. व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP)
क्यों: यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो व्यवस्थित स्थानांतरण योजना का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको एकमुश्त राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और व्यवस्थित रूप से एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह समय के साथ निवेश को फैलाकर बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है।

यह कैसे मदद करता है: एसटीपी यह सुनिश्चित करता है कि आप अपना सारा पैसा एक बार में निवेश न करें, जो कि बाजार के चरम पर होने पर जोखिम भरा हो सकता है। यह खरीद मूल्य को औसत करने में मदद करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

2. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
क्यों: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं क्योंकि वे समय के साथ विकसित होते हैं।

कितनी बार: मेरा सुझाव है कि अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर कुछ फंडों में जोखिम बढ़ाने या घटाने जैसे किसी भी आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

3. आपातकालीन निधि
क्यों: अपने SIP के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध होने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके 6-12 महीने के खर्चों के बराबर होना चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा, जिससे आपको अपने निवेश को समय से पहले वापस लेने से रोका जा सकेगा।

कहाँ रखें: आपके आपातकालीन फंड को आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

4. बीमा कवरेज
क्यों: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज आवश्यक है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश लक्ष्य बरकरार रहें।

समीक्षा की ज़रूरतें: अपने CFP के साथ अपने मौजूदा बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह पर्याप्त है। यदि आपके पास ULIP जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कर दक्षता
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): यदि आप कर-बचत विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो अपने निवेश का एक हिस्सा ELSS फंड में आवंटित करने पर विचार करें। वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ (LTCG): ध्यान रखें कि एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर LTCG कर लगता है, यदि लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है। हालांकि, यह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर की तुलना में अभी भी अनुकूल है।

SIP स्टेप-अप रणनीति
क्यों: अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। इसे SIP स्टेप-अप के रूप में जाना जाता है। यह आपको बढ़ी हुई आय या बोनस का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जिससे आपकी संपत्ति का निर्माण तेज़ हो जाता है।

कितना: आपके SIP में 10-15% का वार्षिक स्टेप-अप आपके अंतिम कोष में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकता है। यह रणनीति विशेष रूप से तब उपयोगी होती है जब आपका वेतन समय के साथ बढ़ता है।

निगरानी और समायोजन
क्यों: अगले 10 वर्षों में, आपकी वित्तीय स्थिति और बाज़ार की स्थितियाँ बदल जाएँगी। अपने निवेशों की निगरानी करना और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

कार्य योजना: अपने CFP के साथ मिलकर काम करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित किया गया है। इसमें पुनर्संतुलन, अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर कम जोखिम वाले फंड में जाना या प्रदर्शन के आधार पर अपने SIP को बढ़ाना/घटाना शामिल हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही आवंटन रणनीति के साथ म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको 10 साल में अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित फंड के पक्ष में इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। नियमित समीक्षा, एक SIP स्टेप-अप और उचित बीमा कवरेज भी आपके लक्ष्य तक पहुँचने में महत्वपूर्ण हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और CFP की मदद से आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |692 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 10, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 32 साल का हूँ और हर महीने 50 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ, मेरी योजना अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए 25 करोड़ की है। क्या आप कृपया पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं? साथ ही मुझे सलाह दें कि SIP के अलावा और क्या ऐसा हो सकता है जिससे मुझे समान या संभावित रिटर्न मिल सके। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 28 वर्षों तक हर साल 8% का टॉप-अप कर सकते हैं ताकि 25 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकें।

आवंटन इस प्रकार हो सकता है;

1. मल्टीकैप फंड: 25%

2. फ्लेक्सीकैप फंड: 25%

3. लार्ज और मिडकैप फंड: 25%

4. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 10%

5. स्मॉल कैप फंड: 10%

6. गोल्ड फंड: 5%

एमएफ, एनपीएस, यूएलआईपी, यूएलपीपी के अलावा, रियल एस्टेट अन्य निवेश हैं जो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |10 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Health
सर/मैडम, मेरी पत्नी उम्र 36 साल है और कब्ज के साथ-साथ टीएसएच 9.7 से पीड़ित है। हमें दो बच्चे हैं, एक लड़की 12 साल और एक लड़का 6 साल का है। वह समस्तीपुर बिहार में एक अच्छे कंसल्टेंट फिजिशियन (पूर्व रेजिडेंट एम्स नई दिल्ली) डॉ कमल बंधु के अधीन इलाज करा रही है। उसका कम एचबी और कैल्शियम का इलाज सिंगल डोज एनसीकार्ब IV और दवा से किया गया था। लाल पैथ लैब रिपोर्ट में एचबी -9.5 और एचबी1एसी -5.7, विटामिन बी12- 135 और विटामिन डी- 45 है। हाल ही में उसका पीरियड मिस हो गया था, आखिरी पीरियड 18 अक्टूबर 24 को था, लेकिन अब तक पीरियड नहीं आया है। दो अलग-अलग यूपीटी स्ट्रिप की मदद से दो बार यूरिन प्रेगनेंसी टेस्ट भी किया गया और दोनों बार रिजल्ट निगेटिव आया। जॉब लोकेशन की वजह से हम 19 सितंबर 24 से शारीरिक संपर्क में नहीं
Ans: इतिहास दर्ज है
चूंकि उसके पीरियड्स मिस हो गए थे, इसलिए टीएसएच अधिक था
मूत्र गर्भावस्था परीक्षण दो बार नकारात्मक
मैं सलाह दूंगी
1) किसी भी सिस्ट को बाहर निकालने के लिए एक यूएसजी पेल्विस करवाएं
2) हार्मोनल टेस्ट
टीएसएच, प्रोलैक्टिन
चूंकि टीएसएच अधिक है, इसलिए टीएसएच स्तर को सामान्य सीमा के भीतर लाने के लिए थायरॉयड दवा टैब थायरोनॉर्म शुरू करने की सलाह दी जाती है
यदि यूएसजी पेल्विस सामान्य है
पीरियड्स को लाने के लिए प्रोजेस्टेरोन गोलियों के रूप में निकासी रक्तस्राव दे सकते हैं।
आगे के चक्रों पर नज़र रखें
यदि अभी भी अनियमित है, तो पीरियड्स को नियमित करने के लिए चक्रीय मौखिक गर्भनिरोधक गोलियां लेते रहें
मासिक धर्म डायरी बनाए रखने के लिए
टीएसएच स्तर को नियंत्रित करने के लिए

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |10 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Health
नमस्ते डॉक्टर, मैं 44 साल की हूँ और मेरा मासिक धर्म चक्र वर्तमान में 20 दिनों का है। मुझे 30 सितंबर, 2024 को मासिक धर्म आया और फिर मैंने 9 अक्टूबर को एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली (आई-पिल) ली। मुझे 21 अक्टूबर को नियमित मासिक धर्म हुआ। अब, मेरा दूसरा मासिक धर्म नहीं आया है; आज 22 अक्टूबर है और अभी भी मेरा मासिक धर्म शुरू नहीं हुआ है। मुझे अपने मासिक धर्म के आने का कितना समय तक इंतज़ार करना चाहिए या मुझे गर्भावस्था परीक्षण करवाना चाहिए? यह मेरा पहला आई-पिल उपयोग था, इसलिए मैं कुछ सलाह चाहूँगी। क्या आई-पिल लेने के बाद देरी होना सामान्य है? इसमें कितने दिन की देरी हो सकती है? कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: अरे, चूँकि आप 44 वर्ष की हैं, आप अपने पेरिमेनोपॉज़ल चरण में हैं जो हार्मोनल असंतुलन का कारण बनता है
लेकिन जब से आपने IPILL का सेवन किया है, जो एक आपातकालीन गर्भनिरोधक है, तो पीरियड्स एक सप्ताह तक देरी से हो सकते हैं और कभी-कभी इससे भी बाद में। यदि आपका पीरियड एक सप्ताह से अधिक देरी से है, तो हम गर्भावस्था परीक्षण करने की सलाह देते हैं। आपको Ipill लेने के बाद और अपने अगले पीरियड से पहले कुछ अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। यह स्पॉटिंग से लेकर भारी रक्तस्राव तक हो सकता है।
इसलिए गर्भावस्था से इंकार करने के लिए कृपया एक बार घर पर गर्भावस्था परीक्षण करें। यदि यह नकारात्मक है, तो सामान्य नियमित मासिक धर्म की प्रतीक्षा करें।

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |10 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 26, 2024

Health
नमस्ते मैम, मैं १८ साल की लड़की हूँ, मुझे तब से पीसीओडी है जब से मेरा पीरियड शुरू हुआ था, मुझे १३ साल की उम्र में पीरियड आया था, उस समय सब कुछ ठीक था लेकिन कुछ महीनों के बाद मुझे भारी रक्तस्राव होने लगा और महीने में २-३ बार पीरियड आता था, इसलिए मेरी माँ बहुत चिंतित हो गई और वह मुझे एक स्त्री रोग विशेषज्ञ के पास ले गई और उसने "नोवेलॉन" जैसी दवा और गोलियाँ दीं और फिर मैं ठीक हो गई लेकिन उसके बाद मुझे कुछ महीनों तक पीरियड नहीं आया और उस समय लॉकडाउन भी हो गया, इसलिए हम स्त्री रोग विशेषज्ञ के पास नहीं जा सके और फिर जब सब कुछ सामान्य हो गया और अस्पताल गए तो हम डॉक्टर के पास गए और उन्होंने पूछा कि आपको कितने समय से पीरियड नहीं आता है और फिर मैंने जवाब दिया पिछले ६ महीनों से और वह मुझ पर चिल्लाई और तुरंत मुझे अल्ट्रासाउंड कराने के लिए कहा और रिपोर्ट देखने के बाद उन्होंने कहा कि आपको पीसीओडी है अब गोलियाँ मत लो, मुझे समझ नहीं आ रहा है कि क्या करूँ, यहाँ तक कि मैंने बहुत से स्त्री रोग विशेषज्ञ बदले, लेकिन कुछ नहीं हुआ और उन्होंने कहा कि यह एक लाइलाज बीमारी है, आपको जीवन भर गोलियाँ खानी पड़ेंगी और मैं आर्थिक रूप से भी मजबूत नहीं हूँ।
Ans: पॉलीसिस्टिक ओवरी सिंड्रोम (पीसीओएस) एक हार्मोनल स्थिति है जो अनियमित या अनुपस्थित मासिक धर्म का कारण बन सकती है। पीसीओएस में एंड्रोजन की उच्च मात्रा अंडे के विकास और ओव्यूलेशन में बाधा डाल सकती है, जिससे मासिक धर्म छूट जाता है या अनुपस्थित हो जाता है। पीसीओएस से निपटने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है स्वस्थ वजन बनाए रखना, पौष्टिक भोजन खाना और नियमित रूप से व्यायाम करना। जीवनशैली में बदलाव: स्वस्थ भोजन खाना, नियमित रूप से व्यायाम करना और स्वस्थ वजन बनाए रखना आपके मासिक धर्म चक्र को विनियमित करने में मदद कर सकता है गर्भनिरोधक गोलियाँ: संयुक्त मौखिक गर्भनिरोधक (सीओसी) मासिक धर्म को विनियमित करने और मुँहासे और हर्सुटिज़्म का इलाज करने में मदद कर सकते हैं। यह देखने में छह महीने तक का समय लग सकता है कि जन्म नियंत्रण प्रभावी है या नहीं। एंटीस्ट्रोजन:
ये दवाइयाँ त्वचा और बालों के विकास की समस्याओं में मदद कर सकती हैं
मेटफॉर्मिन
यह मधुमेह की दवा ओव्यूलेशन और एंड्रोजन के स्तर को नियंत्रित करने में मदद कर सकती है, जिससे मासिक धर्म चक्र अधिक नियमित हो सकता है
मायो आयनोसिटोल, काइरोसिटोल, विटामिन डी, क्रोमियम युक्त सप्लीमेंट भी पीसीओ को बनाए रखने में मदद करते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |702 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Career
नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?
Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Career
मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?
Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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