Help! - UAE based investor seeks advice on his 75,000 INR monthly SIP portfolio with 35L INR corpus

मेरा पोर्टफोलियो नीचे दिया गया है। SIP - SBI स्मॉल कैप फंड और SBI फ्लेक्सीकैप फंड - 25000 मासिक प्रत्येक, एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड - 40000 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड - 25000 मासिक। मैंने 2017 से SBI स्मॉल कैप में 2000 SIP के साथ निवेश करना शुरू किया और जैसे-जैसे मेरा वेतन बढ़ता गया, वैसे-वैसे इसे बढ़ाता गया। मेरा वर्तमान कोष लगभग 35 लाख है। इस पर आपकी सलाह। इसके अलावा मैंने लगभग 10 लाख के लिए भौतिक सोने में निवेश किया है। मैं UAE में काम करता हूँ।

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है, जिसमें इक्विटी म्यूचुअल फंड और भौतिक सोने का मिश्रण है। आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड: 40,000 रुपये मासिक एसआईपी
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
भौतिक सोना: 10 लाख रुपये
आपने 2017 में निवेश करना शुरू किया और लगभग 35 लाख रुपये का कोष बनाया है।

आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। यह विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण प्रदान करता है।

विकास की संभावना: स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में विकास की उच्च संभावना है। हालांकि, वे अस्थिर भी हैं।

इंडेक्स फंड: एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड में आपका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालांकि इंडेक्स फंड कम प्रबंधन शुल्क देते हैं, लेकिन वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

भौतिक सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

तरलता: अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों की तुलना में भौतिक सोना कम तरल है।

सुधार के लिए सिफारिशें
फंड आवंटन की समीक्षा करें
ओवरलैप कम करें: सुनिश्चित करें कि स्टॉक होल्डिंग्स के मामले में फंड के बीच कोई महत्वपूर्ण ओवरलैप न हो।

सक्रिय और निष्क्रिय फंड के बीच संतुलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच आवंटन को संतुलित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे उभरते बाजारों में।

विविधीकरण बढ़ाएँ
डेट फंड जोड़ें: अस्थिरता को कम करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके कॉर्पस की रक्षा कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें। इससे भौगोलिक विविधीकरण होता है और घरेलू बाजार के जोखिमों से बचाव हो सकता है।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें
समय-समय पर पुनर्संतुलन: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। इसे बचत खातों या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।
लक्ष्य-आधारित निवेश
लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदना, या बच्चों की शिक्षा के साथ संरेखित करें।
समय क्षितिज: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय क्षितिज के साथ अपने निवेश विकल्पों का मिलान करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में अधिक रूढ़िवादी निवेश होना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार के रुझानों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों के बारे में जानकारी रखें।
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें: दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह देखना शानदार है कि आप जैसे युवा व्यक्ति ने भविष्य की योजना बना ली है और समझदारी से निवेश कर रहे हैं। आपके SIP और EPF में योगदान सराहनीय हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और देखें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाता है।

अपने मौजूदा निवेश को समझना
मासिक SIP
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 4,000 रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: 4,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड: 3,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड: 3,500 रुपये
बंधन स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
EPF योगदान
संयुक्त योगदान (कर्मचारी + नियोक्ता): 12,800 रुपये प्रति माह
पोर्टफोलियो समीक्षा
विविधीकरण
आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है, जो विविधीकरण के लिए बहुत बढ़िया है। यह दृष्टिकोण जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है, तथा विभिन्न बाजार खंडों की वृद्धि क्षमता का लाभ उठाता है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बहुमुखी हैं, जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। पराग पारिख और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड में आपका आवंटन एक स्मार्ट कदम है, जो बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

लार्ज कैप फंड
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड जैसे लार्ज कैप फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड कैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड जैसे मिड कैप फंड जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाते हैं। वे उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन लार्ज कैप की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरे होते हैं।

स्मॉल कैप फंड
बंधन और एक्सिस स्मॉल कैप फंड सहित स्मॉल कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले निवेश हैं। वे महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता भी होती है।

ईपीएफ योगदान
आपका ईपीएफ योगदान दीर्घकालिक बचत और कर लाभ के लिए उत्कृष्ट है। ईपीएफ एक स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके अधिक आक्रामक म्यूचुअल फंड निवेशों का पूरक है।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
लाभ
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो बाजार पूंजीकरण में अच्छी तरह से विविधीकृत है, जो जोखिम को कम करता है।
दीर्घ-अवधि क्षितिज: लंबी अवधि के लिए निवेश करने से आप बाजार की अस्थिरता से बाहर निकल सकते हैं और चक्रवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।
नियमित निवेश: एसआईपी अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं, बाजार के उतार-चढ़ाव का औसत निकालते हैं।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग निवेश: फ्लेक्सी कैप फंड में आपके अन्य फंड के साथ ओवरलैपिंग स्टॉक हो सकते हैं। अतिरेक से बचने के लिए फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जोखिम प्रबंधन: छोटे और मध्यम-कैप फंड में उच्च आवंटन पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ाता है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सिफारिश
फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
ओवरलैप की निगरानी करें: अपने फंड में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की जांच करने के लिए टूल का उपयोग करें। एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विविधता लाएं।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए कदम
वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है और धन सृजन को गति देता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कर नियोजन
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर कटौती के लिए 80C, 80D जैसे अनुभागों का उपयोग करें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार और वित्तीय लक्ष्यों की रक्षा करता है।

एक श्रेणी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
एक फंड श्रेणी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि कैसे काम करती है
चक्रवृद्धि आपके रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपके निवेश में उतनी ही तेजी से वृद्धि होगी।

उदाहरण
यदि आप 12% के वार्षिक रिटर्न पर हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 20 वर्षों में यह लगभग 1 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। जल्दी शुरू करना और निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।

जल्दी निवेश करने के लाभ
जल्दी शुरू करने से आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है। समय के साथ छोटी रकम भी काफी हद तक जमा हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार अनुसंधान के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।
बेहतर प्रदर्शन की संभावना: ये फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, जिससे बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए कोई लचीलापन नहीं मिलता है।
औसत रिटर्न: इंडेक्स फंड बाजार-औसत रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनें?
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन और बाजार समय के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। वे निवेश के लिए एक गतिशील दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड
सलाहकार सहायता: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और विशेषज्ञता मिलती है।
सुविधा: नियमित फंड निवेश, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन में आसानी प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
कोई सलाहकार सहायता नहीं: प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको पेशेवर मार्गदर्शन के बिना निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: प्रत्यक्ष फंड का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है, जिसके लिए नियमित निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी आपको एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। वे आवश्यकतानुसार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। दीर्घकालिक सफलता के लिए नियमित निवेश और धैर्य महत्वपूर्ण हैं।

खुद को शिक्षित करें
विभिन्न निवेश विकल्पों और बाजार के रुझानों के बारे में सीखते रहें। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

नियमित रूप से समीक्षा करें
प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

पेशेवर सलाह लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

इन चरणों का पालन करके और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप एक समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने के अपने रास्ते पर हैं। निवेश करते रहें, सूचित रहें और अपनी संपत्ति को बढ़ते हुए देखें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: निवेश समीक्षा
वर्तमान पोर्टफोलियो विश्लेषण
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश। एक लार्ज-कैप इंडेक्स फंड में अतिरिक्त 40,000 रुपये और दूसरे स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड में 25,000 रुपये।
गोल्ड स्कीम: हर महीने AED 1000 (करीब 22,600 रुपये) का निवेश।
US निवेश: हर महीने USD 400 (करीब 32,000 रुपये) का निवेश।
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। SIP रुपये की लागत औसत करने और वित्तीय अनुशासन स्थापित करने में मदद करते हैं। आपके पास फंडों का संतुलित मिश्रण है, जो एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, आइए आगे का विश्लेषण करें।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। फ्लेक्सीकैप फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए, बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। 2017 से आपका लगातार निवेश समर्पण को दर्शाता है, जो कि बहुत बढ़िया है।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और विविधीकरण प्रदान करते हैं। हालाँकि, उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है क्योंकि वे केवल इसे प्रतिबिंबित करते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

गोल्ड स्कीम
गोल्ड मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ एक पारंपरिक बचाव है। गोल्ड स्कीम में आपका निवेश आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा की एक परत जुड़ जाती है। यह एक बुद्धिमान विकल्प है, खासकर वैश्विक आर्थिक अनिश्चितताओं को देखते हुए।

यूएस निवेश
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों, विशेष रूप से यूएस में विविधता लाना फायदेमंद है। यह जोखिम को फैलाता है और उच्च-विकास वाले बाजारों में जोखिम प्रदान कर सकता है। यहां आपका मासिक निवेश दूरदर्शिता और रणनीतिक सोच को दर्शाता है।

रणनीतिक सिफारिशें
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सोने में निवेश: अपनी सोने की योजना जारी रखें। आर्थिक मंदी के दौरान सोना एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य
दीर्घकालिक फोकस: एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज बनाए रखें। यह बाजार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद करता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश: अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। चाहे वह घर खरीदना हो, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना हो या सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, लक्ष्य-आधारित निवेश सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ते पर रहें।

लागत और व्यय प्रबंधन
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। वे विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद मिलती है। प्रत्यक्ष फंडों में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह की कमी एक नुकसान हो सकती है।

व्यय अनुपात: अपने फंड के व्यय अनुपात पर नज़र रखें। उच्च व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। प्रदर्शन से समझौता किए बिना उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
त्रैमासिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। इससे प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति एक विविध और मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाती है। कुछ बारीक ट्यूनिंग और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप बेहतर रिटर्न और कम जोखिम के लिए अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और लक्ष्य संरेखण आपकी वित्तीय सफलता की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in