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Ramalingam Kalirajan |8186 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 22, 2024English
नमस्ते सर। कृपया कुछ ऐसे म्यूचुअल फंड सेक्टर सुझाएँ जहाँ 10 लाख रुपये SIP में निवेश करके 20-25 साल तक निवेश किया जा सके। लक्ष्य धन सृजन है और जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है। धन्यवाद।
Ans: मुझे आपकी दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के प्रति प्रतिबद्धता देखकर बहुत खुशी हुई। 20-25 साल का निवेश क्षितिज महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए आदर्श है। आपकी मध्यम जोखिम क्षमता संतुलित पोर्टफोलियो के लिए अनुमति देती है, जो स्थिरता को विकास क्षमता के साथ मिलाती है।
अपने निवेश क्षितिज को समझना
दीर्घकालिक लाभ:
चक्रवृद्धि: लंबी निवेश अवधि आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से चक्रवृद्धि करने की अनुमति देती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: एक दीर्घकालिक क्षितिज बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त होता है।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड क्षेत्र
1. लार्ज-कैप फंड:
स्थिरता और विकास: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
कम अस्थिरता: वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।
स्थिर विकास: आपके पोर्टफोलियो में एक ठोस आधार बनाए रखने के लिए आदर्श।
2. मिड-कैप फंड:
विकास क्षमता: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।
संतुलित जोखिम: वे लार्ज-कैप फंड की स्थिरता और स्मॉल-कैप फंड की विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
3. स्मॉल-कैप फंड:
उच्च वृद्धि: ये फंड महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
उच्च जोखिम: वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
4. मल्टी-कैप फंड:
विविधीकरण: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।
लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो मिश्रण को समायोजित कर सकते हैं।
5. सेक्टोरल/थीमैटिक फंड:
केंद्रित निवेश: ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
उच्च जोखिम और इनाम: विशिष्ट क्षेत्रों में संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार लोगों के लिए उपयुक्त।
6. संतुलित/हाइब्रिड फंड:
जोखिम शमन: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
स्थिरता और विकास: वे विकास क्षमता और आय स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।
एसआईपी आवंटन रणनीति
विविध पोर्टफोलियो:
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार विकास के लिए अपने एसआईपी का 30% यहां आवंटित करें।
मिड-कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए 25% आवंटित करें।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास अवसरों के लिए 15% आवंटित करें।
मल्टी-कैप फंड: विविधीकरण और लचीलेपन के लिए 20% आवंटित करें।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: केंद्रित उच्च-जोखिम, उच्च-इनाम वाले निवेशों के लिए 5% आवंटित करें।
संतुलित/हाइब्रिड फंड: विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 5% आवंटित करें।
डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:
विशेषज्ञता: रेगुलर फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं।
व्यक्तिगत रणनीति: फंड मैनेजर बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
सुविधा और सहायता:
मार्गदर्शन: रेगुलर फंड फंड मैनेजर और सलाहकारों से मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं।
पहुँच में आसानी: ये फंड निवेशकों के लिए सूचना और संसाधनों तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के नुकसान
उच्च जोखिम:
अस्थिरता: डायरेक्ट इक्विटी निवेश अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं, खासकर व्यक्तिगत निवेशकों के लिए।
विविधीकरण की कमी: अलग-अलग शेयरों में निवेश करने से विविधीकरण की कमी हो सकती है, जिससे जोखिम बढ़ सकता है।
समय और ज्ञान:
अनुसंधान की आवश्यकता: प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लिए व्यापक शोध और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
विशेषज्ञता की आवश्यकता: सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए उच्च स्तर की विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए सिफारिशें
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू करें:
अनुशासन: SIP अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: यह दृष्टिकोण समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद करता है।
भविष्य निधि योगदान जारी रखें:
सेवानिवृत्ति कोष: पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष के लिए अपने भविष्य निधि में निरंतर योगदान सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि स्थापित करें:
सुरक्षा जाल: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि अलग रखें।
निष्कर्ष
विविध म्यूचुअल फंड क्षेत्रों में SIP में 10 लाख रुपये का निवेश करने से 20-25 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति का सृजन हो सकता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, सेक्टोरल और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण का चयन करें। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में बेहतर मार्गदर्शन और स्थिरता प्रदान करते हैं। एसआईपी के माध्यम से अनुशासित निवेश सुनिश्चित करें, अपने भविष्य निधि योगदान को बनाए रखें और वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने निवेश क्षितिज को समझना
दीर्घकालिक लाभ:
चक्रवृद्धि: लंबी निवेश अवधि आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से चक्रवृद्धि करने की अनुमति देती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: एक दीर्घकालिक क्षितिज बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त होता है।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड क्षेत्र
1. लार्ज-कैप फंड:
स्थिरता और विकास: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
कम अस्थिरता: वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।
स्थिर विकास: आपके पोर्टफोलियो में एक ठोस आधार बनाए रखने के लिए आदर्श।
2. मिड-कैप फंड:
विकास क्षमता: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।
संतुलित जोखिम: वे लार्ज-कैप फंड की स्थिरता और स्मॉल-कैप फंड की विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
3. स्मॉल-कैप फंड:
उच्च वृद्धि: ये फंड महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
उच्च जोखिम: वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
4. मल्टी-कैप फंड:
विविधीकरण: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।
लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो मिश्रण को समायोजित कर सकते हैं।
5. सेक्टोरल/थीमैटिक फंड:
केंद्रित निवेश: ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
उच्च जोखिम और इनाम: विशिष्ट क्षेत्रों में संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार लोगों के लिए उपयुक्त।
6. संतुलित/हाइब्रिड फंड:
जोखिम शमन: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
स्थिरता और विकास: वे विकास क्षमता और आय स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।
एसआईपी आवंटन रणनीति
विविध पोर्टफोलियो:
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार विकास के लिए अपने एसआईपी का 30% यहां आवंटित करें।
मिड-कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए 25% आवंटित करें।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास अवसरों के लिए 15% आवंटित करें।
मल्टी-कैप फंड: विविधीकरण और लचीलेपन के लिए 20% आवंटित करें।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: केंद्रित उच्च-जोखिम, उच्च-इनाम वाले निवेशों के लिए 5% आवंटित करें।
संतुलित/हाइब्रिड फंड: विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 5% आवंटित करें।
डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:
विशेषज्ञता: रेगुलर फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं।
व्यक्तिगत रणनीति: फंड मैनेजर बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
सुविधा और सहायता:
मार्गदर्शन: रेगुलर फंड फंड मैनेजर और सलाहकारों से मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं।
पहुँच में आसानी: ये फंड निवेशकों के लिए सूचना और संसाधनों तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के नुकसान
उच्च जोखिम:
अस्थिरता: डायरेक्ट इक्विटी निवेश अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं, खासकर व्यक्तिगत निवेशकों के लिए।
विविधीकरण की कमी: अलग-अलग शेयरों में निवेश करने से विविधीकरण की कमी हो सकती है, जिससे जोखिम बढ़ सकता है।
समय और ज्ञान:
अनुसंधान की आवश्यकता: प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लिए व्यापक शोध और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
विशेषज्ञता की आवश्यकता: सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए उच्च स्तर की विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए सिफारिशें
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू करें:
अनुशासन: SIP अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: यह दृष्टिकोण समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद करता है।
भविष्य निधि योगदान जारी रखें:
सेवानिवृत्ति कोष: पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष के लिए अपने भविष्य निधि में निरंतर योगदान सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि स्थापित करें:
सुरक्षा जाल: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि अलग रखें।
निष्कर्ष
विविध म्यूचुअल फंड क्षेत्रों में SIP में 10 लाख रुपये का निवेश करने से 20-25 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति का सृजन हो सकता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, सेक्टोरल और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण का चयन करें। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में बेहतर मार्गदर्शन और स्थिरता प्रदान करते हैं। एसआईपी के माध्यम से अनुशासित निवेश सुनिश्चित करें, अपने भविष्य निधि योगदान को बनाए रखें और वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए??
मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं
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Listenज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?
Ans: नहीं।
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