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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Indranil on Jul 29, 2024English
मैं हर महीने 50 हजार रुपए निवेश करने की योजना बना रहा हूं, ताकि मैं सबसे सुरक्षित तरीके से निवेश कर सकूं। अगले साल से मेरी बेटी की उच्च शिक्षा के खर्च के लिए इस राशि की जरूरत पड़ेगी।
Ans: आप हर महीने 50,000 रुपये सुरक्षित तरीके से निवेश करना चाहते हैं।
आपको अपनी बेटी की अगले साल की उच्च शिक्षा के लिए पैसे की ज़रूरत है।
सुरक्षा और तरलता पर ध्यान देना चाहिए।
निवेश विकल्प
सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।
निश्चित रिटर्न: वे एक निश्चित अवधि में सुनिश्चित रिटर्न देते हैं।
तरलता: आप अपनी समय सीमा के अनुसार अल्पकालिक FD चुन सकते हैं।
पहुँच में आसानी: बैंकों और डाकघरों के माध्यम से आसानी से पहुँचा जा सकता है।
आवर्ती जमा (RD)
मासिक निवेश: नियमित मासिक निवेश के लिए उपयुक्त।
निश्चित ब्याज: निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है, सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
अल्पकालिक: आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से अवधि चुन सकते हैं।
सुरक्षा: बैंक या डाकघर में पैसा सुरक्षित रहता है।
डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम: सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।
नियमित आय: अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करता है।
छोटी अवधि: अपनी ज़रूरत के हिसाब से छोटी अवधि के डेट फंड चुनें।
पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सरकार समर्थित: PPF सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश है।
कर लाभ: धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
आंशिक निकासी: आप एक निश्चित अवधि के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।
ब्याज दरें: ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिससे स्थिर वृद्धि मिलती है।
लिक्विड फंड
उच्च तरलता: आसानी से सुलभ और जल्दी से भुनाया जा सकता है।
सुरक्षा: अल्पकालिक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।
स्थिर रिटर्न: न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
अल्पकालिक बॉन्ड
कम जोखिम: कम परिपक्वता वाले सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।
निश्चित रिटर्न: कम अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है।
सुरक्षा: कम जोखिम के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है।
विकल्पों का मूल्यांकन
सुरक्षा और संरक्षण
सावधि जमा और आवर्ती जमा: उच्च सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
ऋण म्यूचुअल फंड और अल्पकालिक बॉन्ड: कम जोखिम और पेशेवर प्रबंधन। स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड: सरकार द्वारा समर्थित और सुरक्षित, कर लाभ के साथ।
लिक्विड फंड: उच्च तरलता और स्थिर रिटर्न, न्यूनतम जोखिम के साथ।
तरलता और लचीलापन
सावधि जमा: बेहतर तरलता के लिए अल्पकालिक FD चुनें।
आवर्ती जमा: निश्चित रिटर्न के साथ मासिक निवेश। व्यवस्थित बचत के लिए आदर्श।
ऋण म्यूचुअल फंड: भुनाने में आसान और नियमित आय प्रदान करता है।
लिक्विड फंड: अत्यधिक तरल, जल्दी से पहुँचा जा सकता है।
अल्पकालिक बॉन्ड: आसान परिसमापन के साथ निश्चित रिटर्न।
संस्तुतियाँ
सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना
सावधि जमा: सुनिश्चित रिटर्न के लिए अल्पकालिक FD में एक हिस्सा निवेश करें।
आवर्ती जमा: व्यवस्थित मासिक बचत के लिए आरडी का उपयोग करें।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेब्ट फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।
लिक्विड फंड: उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।
नियमित निगरानी
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्य के अनुरूप हैं, नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें।
यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें: समय सीमा और सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।
पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और निवेश के सही मिश्रण का चयन करने में मदद कर सकता है।
अनुकूलित योजना: वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए मासिक 50,000 रुपये का निवेश करने के लिए सुरक्षा और लिक्विडिटी पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
एफडी, आरडी और डेब्ट म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण सुरक्षा और रिटर्न प्रदान कर सकता है।
नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि निवेश सही दिशा में रहे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपको अपनी बेटी की अगले साल की उच्च शिक्षा के लिए पैसे की ज़रूरत है।
सुरक्षा और तरलता पर ध्यान देना चाहिए।
निवेश विकल्प
सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।
निश्चित रिटर्न: वे एक निश्चित अवधि में सुनिश्चित रिटर्न देते हैं।
तरलता: आप अपनी समय सीमा के अनुसार अल्पकालिक FD चुन सकते हैं।
पहुँच में आसानी: बैंकों और डाकघरों के माध्यम से आसानी से पहुँचा जा सकता है।
आवर्ती जमा (RD)
मासिक निवेश: नियमित मासिक निवेश के लिए उपयुक्त।
निश्चित ब्याज: निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है, सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
अल्पकालिक: आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से अवधि चुन सकते हैं।
सुरक्षा: बैंक या डाकघर में पैसा सुरक्षित रहता है।
डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम: सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।
नियमित आय: अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करता है।
छोटी अवधि: अपनी ज़रूरत के हिसाब से छोटी अवधि के डेट फंड चुनें।
पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सरकार समर्थित: PPF सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश है।
कर लाभ: धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
आंशिक निकासी: आप एक निश्चित अवधि के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।
ब्याज दरें: ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिससे स्थिर वृद्धि मिलती है।
लिक्विड फंड
उच्च तरलता: आसानी से सुलभ और जल्दी से भुनाया जा सकता है।
सुरक्षा: अल्पकालिक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।
स्थिर रिटर्न: न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
अल्पकालिक बॉन्ड
कम जोखिम: कम परिपक्वता वाले सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।
निश्चित रिटर्न: कम अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है।
सुरक्षा: कम जोखिम के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है।
विकल्पों का मूल्यांकन
सुरक्षा और संरक्षण
सावधि जमा और आवर्ती जमा: उच्च सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
ऋण म्यूचुअल फंड और अल्पकालिक बॉन्ड: कम जोखिम और पेशेवर प्रबंधन। स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड: सरकार द्वारा समर्थित और सुरक्षित, कर लाभ के साथ।
लिक्विड फंड: उच्च तरलता और स्थिर रिटर्न, न्यूनतम जोखिम के साथ।
तरलता और लचीलापन
सावधि जमा: बेहतर तरलता के लिए अल्पकालिक FD चुनें।
आवर्ती जमा: निश्चित रिटर्न के साथ मासिक निवेश। व्यवस्थित बचत के लिए आदर्श।
ऋण म्यूचुअल फंड: भुनाने में आसान और नियमित आय प्रदान करता है।
लिक्विड फंड: अत्यधिक तरल, जल्दी से पहुँचा जा सकता है।
अल्पकालिक बॉन्ड: आसान परिसमापन के साथ निश्चित रिटर्न।
संस्तुतियाँ
सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना
सावधि जमा: सुनिश्चित रिटर्न के लिए अल्पकालिक FD में एक हिस्सा निवेश करें।
आवर्ती जमा: व्यवस्थित मासिक बचत के लिए आरडी का उपयोग करें।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेब्ट फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।
लिक्विड फंड: उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।
नियमित निगरानी
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्य के अनुरूप हैं, नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें।
यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें: समय सीमा और सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।
पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और निवेश के सही मिश्रण का चयन करने में मदद कर सकता है।
अनुकूलित योजना: वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए मासिक 50,000 रुपये का निवेश करने के लिए सुरक्षा और लिक्विडिटी पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
एफडी, आरडी और डेब्ट म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण सुरक्षा और रिटर्न प्रदान कर सकता है।
नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि निवेश सही दिशा में रहे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Question by P - Mar 11, 2025English
मेरा लोन 40 लाख से ज़्यादा हो गया है और मेरे पास नौकरी नहीं है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मेरे पास चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं। मैं पुराने लोन का ब्याज चुकाने के लिए लोन ले रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;
प्राथमिकता के आधार पर ऋण चुकाने के लिए अपनी ज़मीन, सोना या वाहन जैसी कुछ संपत्ति बेचें।
मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उधार न लें। ऋणों का पुनर्गठन करें या नौकरी मिलने तक ऋण स्थगन की मांग करें।
अपनी गलतियों के बारे में बताते हुए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लें और दूसरी नौकरी मिलने पर चुकाने का वादा करें।
पुरानी कहावत को ध्यान में रखें कि अपने कपड़े अपने साइज़ के हिसाब से काटें और उसी हिसाब से काम करें।
शुभकामनाएँ;
प्राथमिकता के आधार पर ऋण चुकाने के लिए अपनी ज़मीन, सोना या वाहन जैसी कुछ संपत्ति बेचें।
मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उधार न लें। ऋणों का पुनर्गठन करें या नौकरी मिलने तक ऋण स्थगन की मांग करें।
अपनी गलतियों के बारे में बताते हुए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लें और दूसरी नौकरी मिलने पर चुकाने का वादा करें।
पुरानी कहावत को ध्यान में रखें कि अपने कपड़े अपने साइज़ के हिसाब से काटें और उसी हिसाब से काम करें।
शुभकामनाएँ;
Asked on - Mar 12, 2025 | Answered on Mar 13, 2025
मैं शुरू में सिर्फ़ बैंकों का अनुसरण करना चाहता था, लेकिन अब मेरा जीवन स्तर भी ऊंचा हो गया है। लोग मुझे पैसे देने के लिए कतार में खड़े हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि मैं बहुत बड़ा आदमी हूँ। जो भी दिखावा करता है, वह अमीर है। लोग यह नहीं समझते कि वह कर्ज में डूबा हुआ है।
Ans: सहमत होना!