पैनल को नमस्कार। मैं 2017 से निवेश कर रहा हूँ और इस साल अपने निवेशों को पुनर्गठित करने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक ऐसा व्यक्ति हूँ जो स्वतंत्र रूप से काम करता है और मेरी कोई निश्चित मासिक आय नहीं है। मैंने डायरेक्ट इक्विटी में 11 लाख का निवेश किया है, जिसकी कीमत वर्तमान में 40 लाख से अधिक है। मैंने म्यूचुअल फंड में भी 19 लाख का निवेश किया है, जिसकी वर्तमान कीमत 35 लाख है। मेरा विचार उपरोक्त निवेशों को भुनाने और 75 लाख का कोष बनाने का था। इसे ऐसी जगह निवेश करें जहाँ मुझे निश्चित मासिक रिटर्न मिले जो मेरे लिए वेतन की तरह काम करेगा और मेरे सभी मासिक खर्चों का ख्याल रखेगा। इससे मुझे अपने अर्जित धन का उपयोग अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने या व्यक्तिगत मनोरंजन आदि के लिए करने की स्वतंत्रता मिलेगी। मैं यह समझने के लिए आपका मार्गदर्शन चाहता था कि क्या मैं सही सोच रहा हूँ और क्या यह एक अच्छा विचार है? यदि हाँ, तो कृपया सुझाव दें कि मैं अपना पैसा कहाँ रख सकता हूँ ताकि 75 लाख की पूंजी के कम से कम जोखिम के साथ मासिक ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकूँ। धन्यवाद

Ans: आपने अपनी संपत्ति बनाने में शानदार काम किया है। 35 साल की उम्र में, आपके पास पर्याप्त निवेश है। आइए देखें कि आप 42 साल की उम्र में कैसे रिटायर हो सकते हैं और फिर भी एक स्थिर आय बनाए रख सकते हैं। वर्तमान निवेश
आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है:

म्यूचुअल फंड: 7,50,00,000 रुपये
ऋण/तरल फंड: 3,00,00,000 रुपये
सावधि जमा (एफडी): 15,00,00,000 रुपये
रियल एस्टेट विकास: 4,00,00,000 रुपये
कॉर्पोरेट बचत: 30,00,00,000 रुपये
वर्तमान व्यय
आपके व्यय महत्वपूर्ण हैं:

कार ऋण ईएमआई: 40,000 रुपये/माह
व्यावसायिक व्यय: 2,00,00,000 रुपये/वर्ष
व्यक्तिगत/पारिवारिक व्यय: 1,00,00,000 रुपये/वर्ष
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आप 42 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और पैसे के लिए नहीं, बल्कि अपनी पसंद के काम पर काम करना चाहते हैं। आप पर्याप्त मासिक और वार्षिक रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, जो साल दर साल 15-20% ROI का लक्ष्य रखता है।

अपने निवेश को फिर से संरेखित करना
हां, अपने निवेश को फिर से संरेखित करना एक स्मार्ट कदम है। अपने निवेश को अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ मिलाना आवश्यक है।

फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना
आप अपने 80% डेट और FD निवेश को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर रहे हैं। आइए इसका मूल्यांकन करें।

अल्पकालिक जरूरतें
आप म्यूचुअल फंड निवेश का 50% अल्पकालिक जरूरतों (12-24 महीने) के लिए चाहते हैं। यह हासिल किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए फंड का सावधानीपूर्वक चयन करना होगा।

मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
लाभ: उच्च संभावित रिटर्न, विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन।
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव, इष्टतम विकास के लिए दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता होती है।
कंपाउंडिंग की शक्ति: म्यूचुअल फंड को कंपाउंडिंग से काफी लाभ होता है, खासकर लंबी अवधि में।
ऋण/तरल निधि
लाभ: कम जोखिम, स्थिर प्रतिफल, उच्च तरलता।
जोखिम: इक्विटी की तुलना में कम प्रतिफल।
सिफारिश: आपातकालीन निधि और अल्पकालिक जरूरतों के लिए यहां एक हिस्सा बनाए रखें।
सावधि जमा (एफडी)
लाभ: सुरक्षित, गारंटीकृत प्रतिफल।
जोखिम: कम प्रतिफल, मुद्रास्फीति जोखिम।
सिफारिश: कम प्रतिफल के कारण आवंटन कम करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट विकास
लाभ: महत्वपूर्ण प्रशंसा की संभावना।
जोखिम: उच्च प्रवेश/निकास लागत, तरलता की कमी, बाजार जोखिम।
सिफारिश: रियल एस्टेट में जोखिम बढ़ाने से बचें।
कॉर्पोरेट बचत
लाभ: तरलता, सुरक्षा।
जोखिम: कम प्रतिफल।
सिफारिश: तत्काल जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए इन निधियों का इष्टतम उपयोग सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड में जाना: फायदे और नुकसान
फायदे
उच्च संभावित प्रतिफल: इक्विटी आमतौर पर उच्च प्रतिफल प्रदान करते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाएँ।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
नुकसान
बाजार में उतार-चढ़ाव: अल्पावधि में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
निगरानी की आवश्यकता: नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन: बाजार की स्थितियों में कोई सक्रिय समायोजन नहीं।
बाजार ट्रैकिंग: केवल इंडेक्स को प्रतिबिंबित करता है, संभावित रूप से उच्च रिटर्न के अवसरों को खो देता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: प्रबंधकों का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है।
जोखिम प्रबंधन: जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय निर्णय।
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और आय सृजन के लिए आवंटित करें।
लिक्विड फंड: आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए बनाए रखें।
कॉर्पोरेट बचत: व्यवसाय और व्यक्तिगत तरलता के लिए रणनीतिक रूप से उपयोग करें।
15-20% ROI का लक्ष्य
ग्रोथ फंड पर ध्यान दें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में।
नियमित समीक्षा: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों का प्रबंधन
वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना
आपके वर्तमान खर्च सालाना 3,00,00,000 रुपये हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से इसे कवर करने के लिए पर्याप्त आय हो।
निवेश से आय: मासिक/वार्षिक रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान दें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए बनाए रखें।
स्वास्थ्य बीमा: अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
इक्विटी एक्सपोजर: उच्च वृद्धि के लिए धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
नियमित पुनर्संतुलन: पोर्टफोलियो को सालाना समायोजित करें।
पेशेवर सलाह: नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
वास्तविक प्रशंसा और सहानुभूति
35 वर्ष की उम्र में आपकी दूरदर्शिता और सक्रिय योजना सराहनीय है। अपने परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में प्रेरणादायक है। उच्च रिटर्न को सुरक्षा के साथ संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, और आपका दृष्टिकोण बहुत परिपक्वता और समझदारी दिखाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने निवेश को फिर से संरेखित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड के भीतर विविधता लाएं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in