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Nirav Joshi (34) from Abu Dhabi seeks advice on his underperforming SIPs

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nirav Question by Nirav on Jul 04, 2024English
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प्रिय महोदय/महोदया, नमस्कार, मैं नीरव जोशी, 34 वर्षीय फिजियोथेरेपिस्ट हूं, पिछले 8 वर्षों से अबू धाबी, यूएई में रह रहा हूं। मैंने 2017 में अपनी एसआईपी शुरू की जो इस प्रकार हैं: 1) एक्सिस ब्लूचिप- 12500 प्रति माह 2) मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (पहले ब्लूचिप फंड के रूप में जाना जाता था) - 14000 प्रति माह 3) कोटक फ्लेक्सीकैप- 15000 प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप- 16000 प्रति माह सभी फंड डायरेक्ट मोड, ग्रोथ ऑप्शन हैं। मैंने कम राशि के साथ एसआईपी शुरू की है, हर साल कुछ प्रतिशत की वृद्धि हो रही है। वर्तमान मूल्यांकन 26% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ लगभग 38.2L है। मेरा लक्ष्य 2035 तक 5 करोड़ का पोर्टफोलियो हासिल करना मुझे एक्सिस ब्लूचिप और कोटक फ्लेक्सीकैप के साथ क्या करना चाहिए? दोनों ही कम प्रदर्शन कर रहे हैं। क्या मुझे SIP बंद कर देना चाहिए और अपनी यूनिट्स को बरकरार रखना चाहिए? और बेहतर विकल्पों के लिए SIP शुरू करना चाहिए? क्या मुझे दूसरे फंड में SWP या STP करना चाहिए? अगर हाँ, तो क्या मुझे उसी फंड हाउस में जाना चाहिए? कृपया कुछ फंड उदाहरणों के साथ सलाह दें। धन्यवाद

Ans: प्रिय नीरव,

नमस्कार! मैं आपके द्वारा अपनी निवेश यात्रा के बारे में साझा की गई विस्तृत जानकारी की सराहना करता हूँ। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपने जल्दी शुरुआत करके और अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाकर अच्छा किया है।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके वर्तमान SIP इस प्रकार हैं:

एक्सिस ब्लूचिप: रु. 12,500 प्रति माह
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: रु. 14,000 प्रति माह
कोटक फ्लेक्सीकैप: रु. 15,000 प्रति माह
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: रु. 16,000 प्रति माह
38.2 लाख रुपये के वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य और 26% के प्रभावशाली वार्षिक रिटर्न के साथ, आप रु. 10,000 प्रति माह के अपने लक्ष्य की ओर ठोस रास्ते पर हैं। 2035 तक 5 करोड़।

अंडरपरफॉर्मिंग फंड का मूल्यांकन
आपने बताया कि एक्सिस ब्लूचिप और कोटक फ्लेक्सीकैप अंडरपरफॉर्म कर रहे हैं। यह चिंताजनक हो सकता है, लेकिन कारणों का आकलन करना और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका तय करना ज़रूरी है।

एक्सिस ब्लूचिप फंड
ब्लूचिप फंड आमतौर पर लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर होती हैं, लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में उच्च वृद्धि प्रदान नहीं कर सकती हैं। अगर एक्सिस ब्लूचिप आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो निम्न चरणों पर विचार करें:

प्रदर्शन तुलना: उसी अवधि में अन्य लार्ज-कैप फंड के साथ इसके प्रदर्शन की तुलना करें।
बाजार की स्थिति: लार्ज-कैप फंड विशिष्ट बाजार चक्रों के दौरान अंडरपरफॉर्म कर सकते हैं, लेकिन अस्थिर समय में स्थिरता प्रदान करते हैं।
फंड प्रबंधन: फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और फंड के व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें।
कोटक फ्लेक्सीकैप फंड
फ्लेक्सिकैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। अगर कोटक फ्लेक्सीकैप अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो इस पर विचार करें:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि फंड का क्षेत्रीय और स्टॉक विविधीकरण आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हो।

ऐतिहासिक प्रदर्शन: साथियों की तुलना में इसके दीर्घकालिक प्रदर्शन पर नज़र डालें।

आर्थिक कारक: ऐसे व्यापक आर्थिक कारकों पर विचार करें जो इसके प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।

रणनीतिक कदम
आपकी चिंताओं को देखते हुए, यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

SIP रोकना और स्विच करना
अगर आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में SIP रोकने का फैसला करते हैं, तो यूनिट को बरकरार रखें। इससे आपको भविष्य में होने वाले किसी भी उछाल से लाभ मिलना सुनिश्चित होता है।

नए SIP: बेहतर प्रदर्शन और मजबूत प्रबंधन वाले फंड में SIP शुरू करें।

फंड हाउस: आप आगे विविधता लाने के लिए अलग-अलग फंड हाउस से फंड चुन सकते हैं।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP)
STP समय-समय पर एक फंड से दूसरे फंड में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। इससे लागत को औसत करने और जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

एक ही फंड हाउस में: एक ही फंड हाउस में ट्रांसफर करने से एग्जिट लोड और टैक्स के प्रभाव कम हो सकते हैं।
उदाहरण निधि: लगातार प्रदर्शन करने वाले और मजबूत प्रबंधन टीमों वाले फंड की तलाश करें।
विचारणीय फंड उदाहरण
जबकि मैं विशिष्ट योजनाओं का नाम नहीं लूंगा, यहाँ देखें कि क्या देखना है:

लार्ज-कैप फंड: कम व्यय अनुपात वाले लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड।
फ्लेक्सीकैप फंड: लचीली आवंटन रणनीतियों और अच्छे ऐतिहासिक रिटर्न वाले फंड।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च अस्थिरता के प्रति सचेत रहें।
रेगुलर फंड के लाभ
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश करने का उल्लेख किया है। जबकि डायरेक्ट फंड में कम व्यय अनुपात होता है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से रेगुलर फंड प्रदान करते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।
समग्र योजना: वे कर और संपत्ति नियोजन सहित व्यापक वित्तीय नियोजन में मदद करते हैं।
सक्रिय निगरानी: बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नीरव, आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण और नियमित एसआईपी वृद्धि सराहनीय है। खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को संबोधित करना और रणनीतिक पुनर्वितरण पर विचार करना आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 08, 2023English
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प्रिय महोदय, मेरी आयु 51 वर्ष है। मैं 3 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूँ और आने वाले 7 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी वर्तमान SIP हैं एक्सिस ब्लू चिप फंड रेगुलर ग्रोथ @2000/- एक्सिस मिड कैप रेगुलर ग्रोथ @2000/- मिराए एसेट इमर्जिंग फंड रेगुलर @2000/- यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ @2000/-, एचडीएफसी टॉप 100 रेगुलर ग्रोथ @2000/-। पोर्टफोलियो के लिए कोई सलाह?
Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है। चूंकि आपके पास 7 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए आप निम्नलिखित सुझावों पर विचार कर सकते हैं:

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। चूंकि आप अपने शुरुआती 50 के दशक में हैं, इसलिए आप विकास की संभावना के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखते हुए अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर थोड़ा झुकाव कर सकते हैं।

डेट फंड जोड़ने पर विचार करें: अपनी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, समग्र जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। डेट फंड इक्विटी फंड की विकास क्षमता को पूरक करते हुए स्थिरता और आय सृजन प्रदान कर सकते हैं।

नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए ज़रूरत पड़ने पर समय-समय पर पुनर्संतुलन करें। जैसे-जैसे आप अपने निवेश लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर बढ़ने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह लें: एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें दे सकता है। वे जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 02, 2024

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नमस्ते सर मैं 30 मिलियन अविवाहित हूं और पिछले 2 वर्षों से एसआईपी कर रहा हूं। मुख्य लक्ष्य: संपत्ति सृजन (20 वर्षों में 10-20 करोड़) कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कोई भी बदलाव सुझाएं। मैं कुल एसआईपी राशि में 50 प्रतिशत की वृद्धि करने की योजना बना रहा हूं। इक्विटी एसआईपी क्वांट टैक्स प्लान ग्रोथ ऑप्शन डायरेक्ट प्लान : 3000 एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ : 1500 पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ : 1500 एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ : 1500 पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ : 1500 डेट : आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ ऑप्शन : 1000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी सेविंग्स फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ ऑप्शन : 1000 एसबीआई मीडियम ड्यूरेशन डेट ग्रोथ फंड : 1000 कमोडिटीज : निप्पॉन गोल्डईटीएफ : 1500 एसजीबी : 5 -10 ग्राम सालाना आरईआईटी : रीट वैनगार्ड ईटीएफ (वीएनक्यू) : 1000 एम्बेसी ऑफिस पार्क्स आरईआईटी शेयर मूल्य 500 अंतर्राष्ट्रीय फंड एस एंड पी 500 ईटीएफ: 1500-2000 एमओएन100: 1000 एफटीएसई डेवलप्ड मार्केट इंडेक्स ईटीएफ वैनगार्ड (वीईए): 1000 वैनगार्ड एफटीएसई इमर्जिंग मार्केट्स ईटीएफ (वीडब्ल्यूओ): 1000 प्रश्न: प्रश्न) क्या मैं लार्ज कैप को रोक सकता हूं और एसआईपी को मल्टीकैप में स्थानांतरित कर सकता हूं। प्रश्न) क्या आप मेरी उम्र के किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एफडी, पीपीएफ जैसे सुरक्षित विकल्प सुझाएंगे, जो उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखता हो। मैंने भी लगभग समान अनुपात में अपने एफडी को एमएफ में स्थानांतरित कर दिया है। प्रश्न) पोर्टफोलियो की समीक्षा प्रश्न) समग्र पोर्टफोलियो पर कोई सुझाव और मान लीजिए कि मेरे पास निवेश करने के लिए कुछ पैसे बचे हैं, तो शेयरों में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या हो सकता है? प्र) क्या कोई ऐसा उपकरण है जो पोर्टफोलियो के आधार पर रिटर्न की भविष्यवाणी कर सके?
Ans: आपके पोर्टफोलियो के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अपने दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्य को देखते हुए, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए SIP को लार्ज कैप से मल्टीकैप में बदलने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि मल्टीकैप फंड के पास बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।

आपकी उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में आवंटित करना उचित है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने निवेश उद्देश्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

यदि आपके पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त फंड हैं, तो विभिन्न क्षेत्रों में और अधिक विविधता लाने या अपने निवेश सिद्धांत के साथ संरेखित थीमैटिक फंड में अवसरों की खोज करने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो आवंटन के आधार पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए म्यूचुअल फंड कंपनियों या वित्तीय वेबसाइटों द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन टूल और कैलकुलेटर का उपयोग करें। ध्यान रखें कि ये अनुमान ऐतिहासिक डेटा और मान्यताओं पर आधारित हैं और भविष्य के प्रदर्शन की सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और दीर्घावधि में धन सृजन को अधिकतम करने के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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प्रिय महोदय/महोदया, नमस्कार, मैं नीरव जोशी, 34 वर्षीय फिजियोथेरेपिस्ट हूँ, पिछले 8 वर्षों से अबू धाबी, यूएई में रह रहा हूँ। मैंने 2017 में अपने SIP शुरू किए जो इस प्रकार हैं: 1) एक्सिस ब्लूचिप- 12500 प्रति माह 2) मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (पहले ब्लूचिप फंड के रूप में जाना जाता था)- 14000 प्रति माह 3) कोटक फ्लेक्सीकैप- 15000 प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप- 16000 प्रति माह सभी फंड डायरेक्ट मोड, ग्रोथ ऑप्शन हैं। मैंने कम राशि के साथ SIP शुरू किए हैं, जो हर साल कुछ प्रतिशत बढ़ रहे हैं। वर्तमान मूल्यांकन 23% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ लगभग 30.8L है। मेरा लक्ष्य 2035 तक 5 करोड़ का पोर्टफोलियो हासिल करना है। मैं आपसे अनुरोध करना चाहूंगा कि कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मेरे मन में कुछ सवाल हैं। 1) एक्सिस ब्लूचिप ने लगातार अपने समकक्षों और बेंचमार्क की तुलना में कम प्रदर्शन किया है। मुझे इसके साथ क्या करना चाहिए? अगर मुझे इसे बंद करना है, तो क्या मुझे एक बार में सभी यूनिट बेच देनी चाहिए या मुझे SWP या व्यवस्थित स्थानांतरण शुरू करना चाहिए? क्या मुझे एक बार में इस राशि से नया फंड खरीदना चाहिए या SIP बेहतर विकल्प होगा? कृपया सलाह दें। 2) कोटक फ्लेक्सीकैप कम प्रदर्शन कर रहा था। क्या मुझे STP के साथ कोटक मल्टीकैप में स्विच करना चाहिए? कृपया इस पर भी सलाह दें। और, कृपया समग्र पोर्टफोलियो स्वास्थ्य पर टिप्पणी करें। आपकी विशेषज्ञ राय के लिए विनम्र अनुरोध। जल्द ही आपसे सुनने की उम्मीद है। धन्यवाद, नीरव जोशी
Ans: आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि प्रभावशाली है, जो अनुशासित निवेश को दर्शाती है। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के संबंध में, पुनर्मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के लिए, SWP या व्यवस्थित स्थानांतरण जैसी क्रमिक निकास रणनीतियाँ जोखिम को कम कर सकती हैं। नए निवेश पर विचार करते समय, एकमुश्त या SIP में जाना बाजार की गतिशीलता और अस्थिरता के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है। विभिन्न क्षेत्रों और फंड प्रकारों में विविधता पोर्टफोलियो के लचीलेपन को बढ़ा सकती है। नियमित समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Asked by Anonymous - May 27, 2024English
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कृपया मेरे SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें - HDFC रिटायरमेंट फंड 10K प्रति माह ICICI रिटायरमेंट फंड 10K प्रति माह UTI म्यूचुअल फंड UTI मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान 5k प्रति माह सुंदरम लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 5k प्रति माह यूनियन चिल्ड्रन फंड 10k प्रति माह आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 10k प्रति माह सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - 10k प्रति माह यूनियन इनोवेशन एंड ऑपर्च्युनिटीज फंड - रेगुलर ग्रोथ - 10k प्रति माह पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 2k प्रति माह पराग पारिख डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड 5k प्रति माह बैंक ऑफ इंडिया मैन्युफैक्चरिंग एंड इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 10k प्रति माह ULIP प्लान (मिडकैप मोमेंटम फंड) - 5k प्रति माह HDFC लार्ज कैप और मिड कैप - IDCW - 500 रुपये प्रति माह मेरा इरादा 15 और सालों तक निवेश करके रखने का है। मैं क्या परिवर्तन लाऊं?
Ans: अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आपके पास म्यूचुअल फंड और योजनाओं की विविधतापूर्ण रेंज के साथ एक अच्छी तरह से संरचित SIP पोर्टफोलियो है। आपका लक्ष्य 15 और वर्षों के लिए निवेश करना और उसे बनाए रखना है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सराहनीय रणनीति है। आपके द्वारा चुने गए फंडों का मिश्रण विकास और सुरक्षा के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो में रिटायरमेंट फंड, मिड-कैप, लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड शामिल हैं। यह विविधता विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में जोखिम को फैलाने में मदद करती है। प्रत्येक रिटायरमेंट फंड में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छा निर्णय है, क्योंकि ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

फंड के प्रकारों का मूल्यांकन
आपने मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड शामिल किए हैं, जो विकास क्षमता और सापेक्ष स्थिरता प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड अपनी उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। लार्ज-कैप फंड समय के साथ स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करने में लचीलापन सुनिश्चित करता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने प्रत्यक्ष फंड के बजाय नियमित योजनाओं का विकल्प चुना है, जो फायदेमंद है। नियमित फंड पेशेवर सलाह और प्रबंधन के लाभ के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है और ऐसी जानकारी प्रदान कर सकता है जो प्रत्यक्ष फंड के माध्यम से आसानी से उपलब्ध नहीं है।

क्षेत्र-विशिष्ट निवेश
आपके पोर्टफोलियो में विनिर्माण और बुनियादी ढाँचा फंड जैसे क्षेत्र-विशिष्ट फंड शामिल हैं। ये फंड अपने संबंधित क्षेत्रों के अच्छे प्रदर्शन पर उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, अगर क्षेत्र में मंदी आती है तो वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। इन्हें अधिक स्थिर फंड के साथ संतुलित करना एक अच्छी रणनीति है।

बच्चों के लिए विशेष निवेश
बच्चों के फंड में निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया निर्णय है। ये फंड दीर्घकालिक विकास प्रदान करने और आपके बच्चों की भविष्य की शैक्षिक और अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन फंड में नियमित निवेश सुनिश्चित करने से आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें सुरक्षित होंगी।

यूलिप और रिटायरमेंट फंड
मिड-कैप मोमेंटम फंड और विभिन्न रिटायरमेंट फंड के साथ यूलिप प्लान को शामिल करना एक संतुलित दृष्टिकोण दर्शाता है। यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, जिससे दोहरे लाभ मिलते हैं। हालांकि, वे अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं। यूलिप से जुड़े प्रदर्शन और लागतों का नियमित रूप से मूल्यांकन करना आवश्यक है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ उनके रिटर्न की तुलना करें। इससे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है।

जोखिम प्रबंधन
आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश के साथ जोखिम के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड को जोड़ने से बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद मिलती है, जिससे जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है।

पोर्टफोलियो बढ़ाने के लिए सिफारिशें
पोर्टफोलियो संतुलन बनाए रखें: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। अगर बाजार में उतार-चढ़ाव बढ़ता है तो अधिक डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड को शामिल करने पर विचार करें।

सेक्टर एक्सपोजर की निगरानी करें: किसी एक सेक्टर में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए नियमित रूप से सेक्टर-विशिष्ट फंड की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो और विविधता लाएं।

यूलिप प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: यूलिप से जुड़े प्रदर्शन और शुल्कों का नियमित रूप से आकलन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

जानकारी रखें: बाज़ार के रुझानों से खुद को अपडेट रखें और सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

निवेश में लचीलापन: बाज़ार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने के लिए तैयार रहें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अपनी रणनीति की सराहना करें
एसआईपी के माध्यम से दीर्घकालिक निवेश के लिए आपका दृष्टिकोण सराहनीय है। नियमित निवेश और एक विविध पोर्टफोलियो वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने की कुंजी है। बच्चों के फंड और सेवानिवृत्ति योजनाओं को शामिल करने का आपका विचार आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Suvasish

Suvasish Mukhopadhyay  |1 Answer  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Career
मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

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Jinal

Jinal Mehta  |94 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
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Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Health
2 महीने पहले चिकनगुनिया बुखार के लिए मेरा इलाज किया गया था। तब से हालांकि बुखार नहीं है, लेकिन मुझे जोड़ों में बहुत दर्द हो रहा है। खास तौर पर दोनों कलाई और उंगलियों और दोनों टखने के जोड़ों और पैर की उंगलियों में। मैं अपना दैनिक योग और पैदल चलने का अभ्यास भी नहीं कर पा रहा हूँ। मेरी उम्र 70 साल है। मुझे बीपी या डायबिटीज नहीं है। धन्यवाद के.एल. नरसिम्हम विशाखापत्तनम
Ans: चिकनगुनिया का दर्द आमतौर पर कई हफ़्तों तक बना रहता है।

क्या आप कृपया यूरिक एसिड और सीरम कैल्शियम और केएफटी जैसे अन्य लैब टेस्ट करवा सकते हैं। हालाँकि आपको कोई बीमारी नहीं है, लेकिन किसी अन्य बीमारी की संभावना को नज़रअंदाज़ करना बेहतर है।

बेस्ट
डॉ. चंद्रकांत लहरिया

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