हाय निकुंज, मैं 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने की योजना बना रहा हूं। वर्तमान में मैं कई एसआईपी के माध्यम से प्रति माह लगभग 35K निवेश कर रहा हूं - आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और amp; ऋण, आईसीआईसीआई प्रू लार्ज एवं amp; मिड कैप, आईसीआईसीआई प्रू ब्लू-चिप, आईसीआईसीआई प्रू मल्टीकैप, आईसीआईसीआई प्रू अवसर फंड, एक्सिस स्मॉल कैप, डीएसपी निफ्टी 50 समान भारित इंडेक्स फंड, फ्रैंकलिन इंडिया फीडर फ्रैंकलिन यूएस ग्रोथ, एचडीएफसी स्मॉल कैप। क्या आप कृपया मदद कर सकते हैं कि क्या रणनीति में बदलाव की आवश्यकता है और एसआईपी राशि उक्त कोष के लिए पर्याप्त है। यदि हाँ, तो आप क्या परिवर्तन सुझाते हैं?

Ans: प्रति माह 42,000 रुपये के निवेश से 10 साल में 1.1 करोड़ रुपये का कोष तैयार हो सकता है।</p> <p>कोई नया फंड जोड़ने की जरूरत नहीं, आप उन्हीं योजनाओं में निवेश बढ़ा सकते हैं या सालाना कदम बढ़ा सकते हैं।</p>

Ans: नमस्ते मेटेश. कुल मिलाकर आपकी पोर्टफोलियो रिपोर्ट बहुत आशाजनक लगती है। मुझे कहना होगा कि आपने बाज़ार पर गहन शोध किया है। सहकर्मी योजनाओं की तुलना में एसबीआई केंद्रित इक्विटी योजना पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके अलावा, आने वाले वर्षों में 10 करोड़ का कोष हासिल करने के अलावा, मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप अपना सिप बढ़ाएं और अपनी वर्तमान सिप राशि में वार्षिक ऐड-ऑन शामिल करें। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि 65k घूंट आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

Ans: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है। यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन: अपने लक्ष्य और उम्र को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिक इक्विटी-उन्मुख फंड की ओर मोड़ना चाह सकते हैं। जबकि इक्विटी में अधिक जोखिम होता है, वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

SIP राशि बढ़ाएँ: 18 वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ, आपको मुद्रास्फीति और संभावित रूप से उच्च रिटर्न को ध्यान में रखते हुए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आप किसी एक एसेट क्लास या सेक्टर में अत्यधिक केंद्रित न हों। एसेट क्लास और मार्केट कैप में विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: वित्तीय नियोजन की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना फ़ायदेमंद हो सकता है जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, मंज़िल नहीं। स्थिरता, अनुशासन और समय-समय पर समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: 18 वर्षों में 4 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको यह आकलन करना होगा कि क्या आपके वर्तमान SIP और फंड चयन पर्याप्त हैं।

वर्तमान निवेश:
आपका कुल मासिक SIP 68,000 रुपये है। 18 वर्षों में, 12 प्रतिशत प्रति वर्ष का औसत रिटर्न मानते हुए (जो एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए उचित है), यहाँ एक मोटा अनुमान है:

SIP का भविष्य का मूल्य:

SIP फ़ॉर्मूले का उपयोग करते हुए, 18 वर्षों में 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न पर 68,000 रुपये मासिक SIP द्वारा उत्पन्न कोष लगभग 3.8 से 4 करोड़ रुपये होगा।

विश्लेषण:

फ़ंड चयन:

• इक्विटी फ़ंड: आपके अधिकांश फ़ंड इक्विटी-उन्मुख हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
• सेक्टोरल फ़ंड: आपके पास कई सेक्टोरल/थीमैटिक फ़ंड हैं (जैसे प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, डिजिटल, आदि)। ये अस्थिर हो सकते हैं, और जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आप इस स्तर के जोखिम के साथ सहज हैं। ऋण निधि: एचडीएफसी हाइब्रिड डेट फंड और निफ्टी जी-सेक इंडेक्स फंड आपके पोर्टफोलियो में थोड़ी स्थिरता जोड़ते हैं, लेकिन वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत रूढ़िवादी हैं। विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है। हालांकि, बाजार की स्थितियों और आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। अतिरिक्त निवेश: यदि आप 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने या उससे भी अधिक सुनिश्चित होना चाहते हैं, तो आप अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। दूसरा तरीका यह है कि आप इन फंडों में प्राप्त किसी भी बोनस या एकमुश्त राशि का निवेश करें या आगे विविधता लाने के लिए नए फंड जोड़ने पर विचार करें। निष्कर्ष: आप वर्तमान योगदान के आधार पर अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करना, वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर एसआईपी बढ़ाने पर विचार करना तथा यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा अच्छा होता है।