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Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 24, 2023English

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Money

मैंने कभी कहीं निवेश नहीं किया है, लेकिन SIP शुरू करना चाहता हूँ। मेरी उम्र 38 साल है, कृपया मुझे सुझाव दें कि 3 - 5 साल के लिए 6500 प्रति माह कैसे और कहाँ निवेश करूँ?

Ans: शुरुआती तौर पर, मध्यम जोखिम के लिए विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में और बाकी हिस्सा विकास की संभावना के लिए मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में आवंटित करें। बेहतर रिटर्न के लिए कम व्यय अनुपात वाले डायरेक्ट प्लान चुनें। जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और फंड हाउस में विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ। अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2023English

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Money

महिला 38+, अगले साल देय अपने ऋण को चुकाने के लिए SIP में निवेश करना चाहती हूँ। मैं 12 से 15 महीने के लिए अधिकतम 35000 प्रति माह निवेश कर सकती हूँ, इसलिए कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं इस राशि को कहाँ और कैसे निवेश करूँ

Ans: ऋण चुकौती के लिए पहले से योजना बनाना बुद्धिमानी है! चूँकि आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (12 से 15 महीने) है, इसलिए सुरक्षा और तरलता को प्राथमिकता दें। निम्नलिखित पर विचार करें:

लिक्विड फंड: पूंजी संरक्षण और आसान तरलता के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड चुनें। वे न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड कम अस्थिरता बनाए रखते हुए लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। वे ऋण चुकौती जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक निवेश के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप सर्वोत्तम रिटर्न के लिए बैंकों में ब्याज दरों की तुलना करें।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP): यदि आप थोड़े लंबे निवेश क्षितिज के लिए तैयार हैं, तो लिक्विड फंड से STP के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह रणनीति संभावित रूप से जोखिम को प्रबंधित करते हुए उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय पूंजी सुरक्षा और तरलता को प्राथमिकता देना याद रखें।

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Sumi - Dec 28, 2023English

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Money

नमस्ते सर। मैं 38 साल का हूँ और हर महीने SIP में 30 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ। मैं लंबी अवधि में धन कमाने की तलाश में हूँ। क्या आप बता सकते हैं कि कहाँ निवेश करना चाहिए।

Ans: अपने दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आप म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ एक व्यापक रणनीति दी गई है:

लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि में स्थिरता और मध्यम विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे धन सृजन के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड: निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे व्यापक बाजार सूचकांकों को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड को शामिल करने पर विचार करें। वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और समग्र बाजार में जोखिम प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड: संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया-लागत औसत का लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें। अपनी निवेश रणनीति को अंतिम रूप देने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। याद रखें, धैर्य और अनुशासन दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी हैं।

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Question by vishnu - Jun 28, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं अभी 36 वर्ष का हूँ। मैं लगभग 10000 रुपये प्रति माह का SIP निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया निवेश के लिए कुछ फंड सुझाएँ।

Ans: एसआईपी शुरू करना एक बढ़िया फैसला है। जल्दी शुरू करना और लगातार बने रहना अच्छा है।

36 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त समय होता है।

एसआईपी का महत्व
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) शक्तिशाली होती हैं।

वे आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करती हैं।

एसआईपी अनुशासन भी लाते हैं और बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं।

वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

कंपाउंडिंग के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना
फंड चुनने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

उच्च जोखिम उच्च पुरस्कार ला सकता है, लेकिन उच्च नुकसान भी।

ऐसे फंड का मिश्रण चुनें जो आपकी सुविधा के स्तर से मेल खाता हो।

अनुशंसित फंड प्रकार
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड छोटी, उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

मल्टी कैप फंड
मल्टी कैप फंड बड़े, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

संतुलित लाभ फंड
संतुलित लाभ फंड इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं।

वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

अपना SIP शुरू करने के चरण
अपने लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें।

क्या यह रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या कोई बड़ी खरीदारी है?

अपना बजट तय करें

आपने 10,000 रुपये प्रति महीने का ज़िक्र किया है।

सुनिश्चित करें कि यह किफ़ायती और टिकाऊ हो।

फ़ंड श्रेणियाँ चुनें

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फ़ंड का मिश्रण चुनें।

छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ

10,000 रुपये से शुरुआत करें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ बढ़ाएँ।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफ़ोलियो को पुनर्संतुलित करें।

इससे आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहेंगे।

कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझें।

एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी फ़ंड पर कर की दरें कम होती हैं।

तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फ़ंड इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाते हैं।

अंतिम जानकारी
SIP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है।

10,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन शुरुआत है।

लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं।

ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें।

निरंतरता और स्मार्ट विकल्पों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

मैं 48 साल का आदमी हूँ, अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। मुझे SIP में हर महीने 30000 का निवेश शुरू करना है। कृपया सलाह दें।

Ans: आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। 30,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करना एक बढ़िया विकल्प है। इस अवसर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आप निम्नलिखित तरीके अपना सकते हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
लक्ष्यों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक श्रेणियों में विभाजित करें।
उदाहरण के लिए, लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या आकस्मिक निधि शामिल हो सकती है।
2. आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. जोखिम मूल्यांकन
उम्र, लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
चूँकि आप 48 वर्ष के हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न को सावधानी से संतुलित करें।
जीवन के इस चरण में अत्यधिक जोखिम लेने से बचें।
4. एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के बीच फंड को समझदारी से आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
डेट फंड बच्चे की शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
हाइब्रिड फंड मध्यम लक्ष्यों के लिए संतुलित विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार रणनीति बनाते हैं।
इस लचीलेपन से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
6. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करें।
SIP वित्तीय अनुशासन लाते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
दीर्घकालिक SIP में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
7. म्यूचुअल फंड में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर प्रदान करते हैं।
सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपने टैक्स ब्रैकेट और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
8. सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित फंड में निवेश करें।
सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
बेहतर प्रबंधन के लिए नियमित फंड पेशेवर सहायता के साथ आते हैं।
9. पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
हर छह महीने या सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार में बदलाव और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलित करें।
इष्टतम जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने के लिए आवंटन समायोजित करें।
10. खुद का पर्याप्त बीमा करवाएं
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
एक उत्पाद में निवेश और बीमा को मिलाने से बचें।
जीवन बीमा पॉलिसी जीवन बीमा के लिए आदर्श है।
11. सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है
दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें।
एक ऐसे कोष का लक्ष्य रखें जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखे।
योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों पर विचार करें।
12. जीवनशैली मुद्रास्फीति की निगरानी करें
अधिक बचत करने के लिए जीवनशैली मुद्रास्फीति पर नियंत्रण रखें।
अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए इच्छाओं से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता दें।
सुरक्षित भविष्य के लिए वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें।
13. आम गलतियों से बचें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
बिना वैध कारणों के समय से पहले फंड न निकालें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें; अपनी योजना पर टिके रहें।
14. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
CFP सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ जुड़े रहें।
वे बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करता है।
15. निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करें
म्यूचुअल फंड और बाजार की गतिशीलता की मूल बातें समझें।
यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
आर्थिक रुझानों और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहें।
अंत में
30,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। निरंतरता और अनुशासन से बेहतरीन परिणाम मिलेंगे। एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए उपरोक्त चरणों का पालन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2250 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by srinivasarao - Dec 21, 2024English

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Money

मैं कुछ सेबी पंजीकृत कंपनी में व्यवसाय कर रहा हूँ उसमें मेरा खाता शेष 18 लाख है उन्होंने नया आईपीओ लागू किया, 58000 शेयर और 51 रुपये आवंटित किए कुल लागत 29. 5 लाख। मेरा पैसा उनके खाते में 18 लाख है। अब मैं शेष राशि 11.5 लाख का भुगतान करने में असमर्थ हूँ। वे शेष राशि मांग रहे हैं। मैं नहीं दे सकता। मेरे पैसे का क्या होगा मैं

Ans: यह एक घोटाला है और हो सकता है कि कंपनी पंजीकृत न हो, कृपया www.sebi.gov.in वेबसाइट से इसकी पुष्टि करें, अन्यथा शिकायत दर्ज करें

T S Khurana |438 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Padmanaban - Mar 17, 2025English

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Money

सुपर सीनियर सिटीजन को धारा 87ए का लाभ न दिए जाने का क्या कारण है? मैं 90 वर्ष का हूं। मुझे केवल 5 लाख रुपये तक की छूट मिलती है, जबकि 80 वर्ष से कम आयु के लोगों को 12 लाख रुपये तक की आय मिलती है।

Ans: पुरानी कर व्यवस्था के तहत आपको 5.00 (L) रुपये तक की छूट मिल रही है। पुरानी कर व्यवस्था 87A के तहत छूट तब मिलती है जब आपकी आय 5.00 (L) रुपये तक ही हो। आप नई कर व्यवस्था (वित्त वर्ष 2025-26) के तहत अपना ITR दाखिल कर सकते हैं और आपको 12.00 (L) रुपये तक की आय पर कोई कर नहीं देना होगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |438 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Khushi - Mar 11, 2025English

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Money

नमस्ते, मैंने 1985 में प्रथम और द्वितीय तल कुल 2 लाख रुपये में खरीदा था। उसके बाद मैंने तीसरा तल बनवाया, मेरे पास तीसरे तल का व्यय बिल नहीं है। अब तीन अलग-अलग व्यक्ति प्रथम, द्वितीय और तृतीय तल 22 लाख रुपये प्रति तल की दर से खरीदना चाहते हैं... एक ही दिन में तीन रजिस्ट्री की जाएंगी... कुल पूंजीगत लाभ कितना होगा और मेरी कर देयता क्या होगी? धन्यवाद....

Ans: कृपया पुष्टि करें, तीसरी मंजिल का निर्माण कब हुआ था? निवेश की गई राशि का स्रोत क्या है? किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mihir Tanna |1043 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English

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Money

मेरे भाई-बहन के पास NRI Icici अकाउंट है - क्या वह मेरे भारतीय अकाउंट में 7 लाख रुपए ट्रांसफर कर सकती है और मैं उस पैसे से अपने डीमैट अकाउंट में शेयर खरीद सकता हूँ। क्या ऐसा करने पर उन दोनों में से किसी पर कोई टैक्स लगेगा?

Ans: यदि यह धन भाई-बहन से उपहार में मिला है, तो प्राप्त धन पर कोई कर प्रभाव नहीं पड़ेगा।

Harsh Bharwani |79 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English

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Career

सर, मैं 56 साल का हूँ और मेरी नौकरी चली गई है। मैं मेनफ्रेम के अंतर्गत आईटी उद्योग में काम करता हूँ और पिछले एक साल से मुझे नौकरी नहीं मिल पा रही है। मेरे वित्तीय संसाधन कम होते जा रहे हैं, कृपया बताएं कि मुझे नौकरी कैसे मिलेगी।

Ans: मैं वास्तव में आपकी स्थिति के लिए महसूस करता हूं कि इस स्थिति से गुजरना आसान नहीं है, खासकर अपने करियर को इतने साल देने के बाद। तकनीक की दुनिया तेजी से बदल रही है, और जबकि मेनफ्रेम अनुभव अभी भी मूल्यवान है, क्लाउड, साइबरसिक्यूरिटी या तकनीकी सहायता जैसे नए, मांग वाले कौशल सीखना वास्तव में आपको वापस उछालने में मदद कर सकता है। जेटकिंग में, हमने कई लोगों को अपने करियर को फिर से शुरू करते देखा है, यहां तक कि 50 के दशक में भी, बस थोड़े से कौशल और सही मार्गदर्शन के साथ। कृपया हार न मानें आप इतनी दूर आ गए हैं, और हम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए यहां हैं।

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Rupayan - Mar 15, 2025English

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Money

नमस्कार, मैं वर्तमान में 65 वर्ष का हूँ और पिछले 5 वर्षों से सेवा से सेवानिवृत्त हूँ। सेवानिवृत्ति के समय मैंने PF और EPS खातों से पूरी राशि निकाल ली है। मुझे एक बार फिर एक नई कंपनी द्वारा पूर्णकालिक रोजगार की पेशकश की गई है जो पिछली कंपनी से अलग है जहाँ मैं काम कर रहा था, क्या मैं इस नई कंपनी में शामिल होने पर PF योजना से बाहर निकल सकता हूँ ??

Ans: नमस्ते;

EPF से बाहर निकलना संभव नहीं है।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता का पूरा 12% अंशदान EPF में जाए क्योंकि EPS अब कवरेज से बाहर है।

साथ ही उचित नामांकन भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Apr 07, 2025English

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Money

सर, एक व्यक्ति ने यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से 40 लाख रुपये का ऋण लिया और बैंक प्रबंधक ने मासिक स्टॉक स्टेटमेंट पूछा। प्रश्न: एक व्यक्ति ने बैंक स्टॉक स्टेटमेंट मासिक रिपोर्ट में कितना स्टॉक मूल्य दिखाया है?

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Khush - Apr 07, 2025English

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Money

सर, मेरे पास 1995 में खरीदी गई जेएसडब्ल्यू स्टील की 300 शेयरों की हिस्सेदारी है, कृपया मुझे बताएं कि आज भी कंपनी जेएसडब्ल्यू में कुल कितने शेयर हैं, मैं अपने शेयर को लेकर पूरी तरह से भ्रमित हूं।

Ans: नमस्ते;

2017 के स्टॉक विभाजन को 1:10 के अनुपात में मानते हुए आज 3000 शेयर हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Venkat - Apr 05, 2025English

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Money

अगर मैं 2026 में 57 साल की उम्र में रिटायर हो रहा हूँ तो 90 साल की उम्र तक जीने के लिए मुझे कितनी रकम की ज़रूरत होगी। हमारा मौजूदा खर्च 50000 प्रति माह है और हमारे पास कोई देनदारी नहीं है। हम एक मेट्रो में रहते हैं

Ans: नमस्ते;

आपको 2 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी, जिसे यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं और 3.5% पर SWP करते हैं, तो आप 50 K+ की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

औसत मुद्रास्फीति 6% और फंड रिटर्न औसतन 8% माना जाता है। यह आपको 90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा तक मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है।

आपात स्थिति के लिए लगभग 20 लाख रखें।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by SATISH - Apr 08, 2025English

Money

मैं 51 साल का हूँ और LIC से प्राप्त 10 लाख रुपये को निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास निप्पॉन लिक्विड और एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड हैं। मुझे इसे कहाँ रखना चाहिए, इन डेब्ट फंड में या किसी अन्य में, जिससे अधिकतम रिटर्न और कम से कम जोखिम हो। या किसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में?

Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।

आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:

10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।

इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।

कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।

रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।

अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।

रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।

यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।

क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।

यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।

रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।

गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।

साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:

निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।

नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।

कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।

इससे खराब रिटर्न मिलता है।

MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।

लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।

इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।

लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।

अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।

3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।

लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।

पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।

सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।

यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।

कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।

यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।

आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।

यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।

इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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