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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by J on May 09, 2024English

प्रिय महोदय, मैं और मेरी पत्नी लंबी अवधि के लिए लगभग 38000 रुपये प्रति माह के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसमें माइर एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप 5000; भंडन फ्लेक्सी कैप 5000; बीएसएल टैक्स एडवांटेज फंड 5000: आईसीआईसीआई डिस्कवरी फंड 5000: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 10000; निप्पॉन इंडिया ग्रोथ 8000 सब कुछ ग्रोथ ऑप्शन पर है। कृपया अगले 10 साल के लिए 2 करोड़ बनाने का सुझाव दें। साथ ही उपरोक्त निवेश में किसी भी बदलाव की आवश्यकता है तो कृपया सुझाव दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आप और आपकी पत्नी अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए लगन से निवेश कर रहे हैं। आइए एक योजना बनाएं जो आपको अगले 10 वर्षों में ₹2 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करे और साथ ही अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन भी करें:
10 वर्षों में ₹2 करोड़ का लक्ष्य:
1. मासिक योगदान: 10 वर्षों में ₹2 करोड़ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी। अपने वर्तमान निवेश और समय-सीमा को देखते हुए, समय के साथ धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
2. एसेट आवंटन: जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। विकास के अवसरों को अनुकूलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश आवंटित करें।
3. समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन:
1. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और यह मिड-कैप और लार्ज-कैप शेयरों पर केंद्रित है। इस फंड में अपना SIP जारी रखने पर विचार करें क्योंकि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
2. बंधन फ्लेक्सी कैप: बाजार में उपलब्ध अन्य फ्लेक्सी-कैप विकल्पों की तुलना में इस फंड के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन करें। अतिरिक्त निवेश के लिए अन्य फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
3. बीएसएल टैक्स एडवांटेज फंड: कर-बचत और विकास पर ध्यान देने के साथ, यह फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत लाभ प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि यह आपके कर नियोजन लक्ष्यों के साथ संरेखित है और यदि उपयुक्त हो तो अपना SIP जारी रखने पर विचार करें।
4. आईसीआईसीआई डिस्कवरी फंड: डिस्कवरी श्रेणी के अन्य विकल्पों की तुलना में इस फंड के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें। मजबूत विकास क्षमता वाले और अपनी निवेश रणनीति के साथ संरेखित फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।
5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और ग्रोथ फंड: ये फंड स्मॉल-कैप और ग्रोथ-ओरिएंटेड स्टॉक में निवेश प्रदान करते हैं। स्मॉल-कैप फंड से जुड़े उच्च जोखिम को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों।
सुधार के लिए सुझाव:
1. SIP योगदान में वृद्धि: धन संचय में तेजी लाने और 10 वर्षों में ₹2 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने मासिक SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
2. विविधीकरण: जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न फंड हाउस और श्रेणियों से फंड जोड़कर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
3. नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
निष्कर्ष:
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर और अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करके, आप 10 वर्षों में ₹2 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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