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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 05, 2024English
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नमस्ते श्री रामलिंगम, आस्क नाउ के नियमित पाठक के रूप में मैंने लगभग सभी अनुरोधित सलाहों के लिए आपकी प्रतिक्रियाएँ देखी हैं, आपके पास सभी प्रश्नों के लिए 3-4 बिंदुओं वाला एक सामान्य उत्तर है। मुझे पता है कि बहुत कम विवरणों के आधार पर किसी को सलाह देना मुश्किल है। हालांकि मुझे लगता है कि ये सामान्य प्रतिक्रियाएँ इस कॉलम के उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रही हैं। अगर हर उत्तर एक वित्तीय योजनाकार का रास्ता सुझाता है तो इस कॉलम की क्या ज़रूरत है।हम यहाँ क्यों पूछ रहे हैं?

Ans: मैं आपकी प्रतिक्रिया और चिंताओं की सराहना करता हूँ। आप बिल्कुल सही कह रहे हैं कि प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है, और सीमित जानकारी के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, इस कॉलम का उद्देश्य वित्तीय नियोजन सिद्धांतों और रणनीतियों में मार्गदर्शन और अंतर्दृष्टि प्रदान करना है।

हालाँकि प्रतिक्रियाएँ कभी-कभी सामान्य लग सकती हैं, लेकिन उनका उद्देश्य वित्तीय नियोजन अवधारणाओं और सर्वोत्तम प्रथाओं की मूलभूत समझ प्रदान करना है। इसके अतिरिक्त, मेरा उद्देश्य किसी व्यक्ति की ज़रूरतों और परिस्थितियों के हिसाब से योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से पेशेवर सलाह लेने के महत्व को उजागर करना है।

इस प्लेटफ़ॉर्म का उद्देश्य वित्तीय मामलों पर चर्चा को बढ़ावा देना और व्यक्तियों को सूचित निर्णय लेने के लिए ज्ञान से सशक्त बनाना है। जबकि मैं इस प्रारूप की सीमाओं के भीतर मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करने का प्रयास करता हूँ, मैं पाठकों को उनकी विशिष्ट स्थितियों के लिए व्यक्तिगत सलाह लेने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ।

आपकी प्रतिक्रिया मूल्यवान है, और मैं इस कॉलम के शैक्षिक फ़ोकस को बनाए रखते हुए जहाँ संभव हो, अधिक सूक्ष्म प्रतिक्रियाएँ प्रदान करने का प्रयास करूँगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

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नमस्ते रामलिंगम सर, आशा है कि आप अच्छे हैं। मैं अभी 37 वर्ष का हूँ, मेरा मासिक वेतन 83000 रुपये है + आय का अन्य स्रोत 35000 रुपये है। मेरे पास 7 वर्षों के लिए 31250 रुपये का कार ऋण है, मैंने अपने बच्चों की आगे की शिक्षा के लिए 10000 रुपये की एसआईपी शुरू की है, मैंने 5000 रुपये के साथ एनपीएस भी शुरू किया है, मैं अपने संयुक्त परिवार के साथ किराए के घर में रहता हूँ। क्या आप कृपया मेरी सेवानिवृत्ति और मेरे बच्चों के आगे के लक्ष्यों के लिए मुझे सुरक्षित करने में मदद कर सकते हैं।
Ans: आपकी मासिक सैलरी 83,000 रुपये है और आपकी अतिरिक्त आय 35,000 रुपये है। आपके पास अगले सात सालों के लिए 31,250 रुपये की कार लोन EMI भी है। इसके अलावा, आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10,000 रुपये की SIP शुरू की है और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में 5,000 रुपये का योगदान दे रहे हैं। आप अपने संयुक्त परिवार के साथ किराए के घर में रहते हैं। आइए आपके रिटायरमेंट और आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए विवरणों पर गौर करें।

वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने कार लोन पर विचार करें। 31,250 रुपये की EMI आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इस प्रतिबद्धता को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। समय पर इस लोन का भुगतान करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपको अतिरिक्त ब्याज या दंड नहीं देना पड़ेगा।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10,000 रुपये की SIP एक अच्छी शुरुआत है। यह दर्शाता है कि आप उनके भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। इसी तरह, आपका 5,000 रुपये का NPS योगदान रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। हालाँकि, हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि ये निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

मासिक बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों का प्रबंधन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। आपकी कुल मासिक आय 1,18,000 रुपये (83,000 रुपये + 35,000 रुपये) है। अपनी कार लोन EMI (31,250 रुपये), SIP (10,000 रुपये) और NPS (5,000 रुपये) घटाने के बाद, आपके पास 71,750 रुपये बचते हैं।

अपने खर्चों पर नज़र रखने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास बचत और निवेश के लिए पर्याप्त पैसा है, एक विस्तृत बजट बनाना महत्वपूर्ण है। अपने खर्चों को प्राथमिकता दें और उन क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट के लिए रणनीतिक निवेश
रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने के लिए एक सोची-समझी निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। हालाँकि NPS एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन सिर्फ़ इस पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है। वे आपकी संपत्ति को काफ़ी हद तक बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, खासकर अगर आप जल्दी शुरुआत करते हैं और लगातार निवेश करते हैं। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। दोनों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और जल्दी योजना बनाना बुद्धिमानी है। 10,000 रुपये का आपका SIP एक बढ़िया शुरुआत है। हालाँकि, फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करने और अपनी आय बढ़ने के साथ अपने योगदान को समायोजित करने पर विचार करें। इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के संयोजन में निवेश करने से विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन मिल सकता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें, जिसके लिए आपको खुद निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें। वे विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो आपको सूचित निर्णय लेने और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
बीमा वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगा। अपनी नीतियों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप हैं।

आपातकालीन निधि: एक वित्तीय सुरक्षा जाल
आपातकालीन निधि होना आवश्यक है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह फंड नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करेगा। इस फंड को तरल और आसानी से सुलभ रूप में रखें, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और वर्तमान स्थिति के अनुरूप है, अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी आय और व्यय में बदलाव के अनुसार अपने निवेश और योगदान को समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है और आपको ट्रैक पर रख सकती है।

निष्कर्ष
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझकर, खर्चों का प्रबंधन करके और रणनीतिक रूप से निवेश करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, सीधे फंड से बचें और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें। नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी वित्तीय योजना प्रभावी बनी रहे और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

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rediff.com Rediff Gurus Logo हाय पंकज शर्मा | साइन आउट स्वास्थ्यस्वास्थ्य पैसापैसा संबंधसंबंध करियरकरियर स्वास्थ्य, पैसा, संबंध या करियर के बारे में अपने प्रश्न यहाँ पूछें गुमनाम रूप से पूछें आपने पोस्ट किया: हाय रामलिंगम सर, आशा है कि आप बहुत अच्छे और स्वस्थ होंगे। सर, मैं 34 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, एक 7 साल की और दूसरी 6 महीने की। मेरे घर (मैं और मेरा जीवनसाथी) की आय 1 लाख 30 हज़ार है। मेरे मासिक खर्च लगभग 35000 हैं और स्कूल का खर्च 20000 तिमाही है। मेरी मासिक EMI 50000 है जो 25 जुलाई को खत्म हो जाएगी। मेरे पास 31 लाख की ज़मीन है और मैं PPF में हर महीने 5 हज़ार का निवेश करता हूँ। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मैं अपनी वित्तीय योजना व्यवस्थित तरीके से बनाना चाहता हूँ। मेरे पास हर महीने 10 हजार से ज़्यादा सरप्लस है जिसे मुझे निवेश करना है, कृपया कोई ऐसा म्यूचुअल फंड सुझाएँ जिसमें 60% इक्विटी और 40% डेट हो। मेरा भविष्य का लक्ष्य 2026 में कंस्ट्रक्शन लोन से खरीदी गई ज़मीन पर अपना घर बनाना है। साथ ही मैं अपनी दोनों बेटियों की शिक्षा के लिए कुछ पैसे जमा करना चाहता हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि मैं एक अच्छी वित्तीय ज़िंदगी जीने की योजना कैसे बना सकता हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी घरेलू आय 1,30,000 रुपये प्रति माह है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं, जिसमें तिमाही स्कूल खर्च 20,000 रुपये है। आपकी EMI 50,000 रुपये है, जो जुलाई 2025 में समाप्त होगी। आप हर महीने PPF में 5,000 रुपये निवेश करते हैं और आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। आपके पास 31 लाख रुपये की ज़मीन है और आपके पास निवेश के लिए हर महीने 10,000 रुपये अतिरिक्त हैं।

वित्तीय लक्ष्य
2026 तक अपनी ज़मीन पर घर बनाएँ।
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाएँ।
अतिरिक्त 10,000 रुपये का व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।
व्यय प्रबंधन
आपके खर्चे अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, लेकिन उन्हें अनुकूलित करने से बचत के लिए ज़्यादा जगह मिल सकती है। अपने खर्चों की समय-समय पर समीक्षा करें और जहाँ संभव हो, उन्हें समायोजित करें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलावों पर विचार करें, जो आपके जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लागत कम करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीति
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप पहले से ही PPF में निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा दीर्घकालिक, कर-बचत निवेश है। इसे जारी रखें क्योंकि यह आपके फंड के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल वृद्धि प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट आवंटन
अपने अधिशेष 10,000 रुपये के लिए, 60% इक्विटी और 40% डेट आवंटन वाले संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। यह मध्यम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।

इक्विटी घटक (60%):

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।
यह हिस्सा लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करेगा।
ऋण घटक (40%):

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इन फंड में जोखिम कम होता है और ये स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये इक्विटी हिस्से की अस्थिरता को संतुलित करेंगे।
घर निर्माण लक्ष्य
आपका लक्ष्य 2026 तक घर बनाना है। निर्माण ऋण के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट बजट और समयसीमा है। इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड एसेट में रखें, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आप तुरंत फंड प्राप्त कर सकें।

बच्चों की शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए, एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
SIP के ज़रिए अपने अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
SIP से रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ मिलता है।
इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
बीमा कवरेज
आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा सुरक्षा जाल है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बढ़ती ज़िम्मेदारियों को कवर करता है, समय-समय पर अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि
अपने घरेलू खर्चों के कम से कम 6 महीने कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड में रखी जानी चाहिए।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पर नज़र रखें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
वित्तीय स्वास्थ्य जाँच:

वार्षिक वित्तीय स्वास्थ्य जाँच करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
कर नियोजन
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए PPF, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएँ। उचित कर नियोजन आपकी बचत और निवेश को बढ़ा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। अपने अधिशेष को रणनीतिक रूप से निवेश करके और भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा और विकास प्राप्त कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर, मैं आरुषि हूँ। जेईई मेन्स में मेरे 96.21 पर्सेंटाइल हैं और ईडब्ल्यूएस में 8083 सीआरएल - 57404 रैंक है। गृह राज्य यूपी। क्या एनआईटी/आईआईआईटीएस सीएसई/ईसीई/इलेक्ट्रिकल ब्रांच में प्रवेश के अवसर हैं? इसके अलावा, एमएनएनआईटी इलाहाबाद में उत्पादन और औद्योगिक इंजीनियरिंग कैसी है? एनआईटी राउरकेला या एनआईटी सूरतकल में खनन इंजीनियरिंग सबसे अच्छी है। एनआईटी राउरकेला से गणित में इंटीग्रेटेड एमएससी, क्या मुझे यह करना चाहिए?
Ans: नमस्ते आरुषि
(1) ECE या इलेक्ट्रिकल जैसी शाखाओं के लिए आपको निचले स्तर के NIT और कई IIIT में दाखिला मिलने की बेहतर संभावना हो सकती है, लेकिन शीर्ष NIT में CSE पास करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। (2) CSE के लिए नागपुर, पुणे या अन्य निचले स्तर के IIIT पर विचार करें। MNNIT इलाहाबाद में उत्पादन और औद्योगिक इंजीनियरिंग अच्छी है। (3) सुरथकल में खनन को आम तौर पर बेहतर माना जाता है। NIT राउरकेला में एकीकृत MSc गणित शैक्षणिक रूप से मूल्यवान है, लेकिन इसमें कोर प्लेसमेंट सीमित हैं, इसलिए इसे तभी चुनें जब आप उच्च अध्ययन या शोध में रुचि रखते हों।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर, मेरे बेटे को जलगांव महाराष्ट्र से डिप्लोमा कंप्यूटर इंजीनियरिंग में 84.69% अंक मिले हैं, हमारा मूल निवासी अकुर्दी-पुणे है, इसलिए हम कंप्यूटर इंजीनियरिंग/विज्ञान शाखा में बीई/बीटेक के सीधे दूसरे वर्ष में प्रवेश के लिए पुणे में कॉलेज देख रहे हैं। कृपया सुझाव दें कि पुणे का कौन सा कॉलेज उपरोक्त प्रतिशत अंकों (84.69%) के साथ मेल खाता है। हमारी श्रेणी - ओपन और रैंकिंग - 11408 और EWS के लिए एल्डो रैंकिंग थी - 940. कृपया कॉलेज सुझाएं।
Ans: नमस्ते यश।
आपके बेटे के पास डीटीई महाराष्ट्र सीएपी राउंड के माध्यम से डीवाई पाटिल अकुर्दी, पीसीसीओई, एआईएसएसएमएस, या पीआईसीटी आदि में प्रवेश के अवसर हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

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